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【摘要】:党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的基本要求，预示着完善农村社会保障机制更具“新”意，建立全国统一的农村养老保障体系已势在必行。然而，当前我国农村养老保障制度的建设还远远落后于城市，农村养老保障制度的滞后显然不利于我国进行社会主义现代化的建设，因此，全面审视农村养老保障制度已成为一种迫切需要。本文从完善中国农村养老保障制度和发展农村经济的角度出发，分析了当前我国农村三种主要养老保障模式的优势及其缺陷，旨在寻求一种更适合当代中国农村形势的养老保障模式，以便更好地促进我国农村经济发展。
【关键词】：农村 养老保障模式 社会养老保险
农民是农村社会经济生活的主体。在中国这样一个农业大国，农村是中国社会的最主要部分，是农民生产和生活的广阔空间。随着中国经济改革的逐步深化，中国的养老保障制度也有了长足发展，并在促进社会稳定和经济发展方面起到越来越大的作用，尤其是城市养老保障制度。在短短的几年间，城市养老保障制度得到了迅速完善。与此相比，农村养老保障制度的建设还远远落后于城市。
由于地区、贫富程度上的差异，当前我国农村养老保障形式呈现多层次、多元化趋势，通常可将其归纳为家庭养老、社区养老及社会养老三种模式。
一、家庭养老模式
当前，在农村家庭养老仍是老年保障的主要形式。家庭养老这一模式主要包括：在家庭范围内老年人靠自己的劳动和以往收入的积累自养、靠子女供养、配偶供养、以及其他直系或非直系亲属供养这四种具体形式。家庭养老有以下两个优点：
1、可以满足老人的多重需要，给予老人精神慰籍
一般来讲，养老包括三个方面的内容：经济上的供养，生活上的照料和精神上的慰籍。在家庭养老这种模式下，老人与子女共同生活，子女给予老人全方位的生活感受，包括生活照顾及天伦之乐等；而老人帮助子女照料孩子或料理家务，也同时满足了自己继续付出情感和享受尊敬的需要。因此，这种养老充分体现了家庭之间的亲情关系，是其他任何养老模式所无法做到和无法替代的。
2、供养老人成本较低，不需国家负担
我国的农村老年人一般都比较勤劳、朴实，他们对物质生活的要求普遍不高，每位老人每年需要的消费物资绝大部分不需要现金支付，一般均可以自行生产，与货币供养为主的社会养老模式相比较，实行家庭养老就更符合经济学的成本最小化、收益最大化之原则，这种家庭养老的模式也在很大程度上减轻了国家的财政负担。
二、社区养老模式
我国农村的社区一般为一个行政村。因而，社区养老就是由各个行政村组织实施的对特殊困难“三无”，即无劳动能力、无生活来源、无依无靠的老年人实行“五保”的一种供养方式。这种养老模式在人民公社化时期曾兴盛一时。它一般采取两种形式：一是将老人集中在养老院或敬老院供养。例如，将“五保”老人集体安置在乡或村敬老院，由乡村集体提供生活安排，并由工作人员负责日常照顾；二是将老人进行分散供养，即由村级组织负责，实行邻里照顾，集体提供口粮、住房等生活资料这样的方式。老人的养老费用一般由农民统筹款，乡（村）企业收入、乡村提留和地方财政划拨等提供。另外，还有少数地方则是仿照城镇企事业单位的退休办法，采取给老人发放养老金这一形式。
三、社会养老模式
现行农村社会养老模式主要采取社会养老保险的形式，其优点主要表现在：
1、突出自我保障为主的原则
养老基金筹集以个人缴费为主、集体补助为辅和国家政策扶持，这样不但明确了个人、集体和国家三者的责任，也减轻了政府的包袱。
2、实行储蓄积累，建立个人账户
农民个人缴费和集体补助全部记在个人名下，属于个人所有。个人领取养老金的多少则取决于个人缴费的多少和积累时间的长短。个人自我平衡式基金账户模式具有很高的透明度，农民个人都有自己单独的账户，个人积累资金记于个人名下，与他人不发生任何转移关系，既适应了农民自己的钱自己用的习惯，也有利于养老保险的推行。
3、采取以县一级作为基本核算平衡单位
县级管理机构统一收费，基金主要集中在县级管理，运营渠道主要是存入银行和购买国债。农村务农、经商等各类从业人员均实行统一的社会养老保险制度，以便于农村劳动力的流动。这种养老保险制度的资金所有权关系比较明确，在缴费标准和时间上均可以自由选择。
尽管以上三种养老保障模式在不同情况下显现出各自的优势，然而，经济社会的发展对当代农村的养老保障模式提出了更多的要求。这三种养老模式各自的弊端也逐渐地暴露出来。这也就意味着建立科学完善的农村养老保障模式对于家庭、社会及政府部门而言，需要结合以下具体问题做出及时调整。
第一，当前农村人口老龄化日趋严重，家庭养老功能弱化。根据2007年《中国统计年鉴》的数据表明，中国农村已进入老龄化社会，且老龄化速度远高于城镇。相反的是，随着农村耕地的减少及城乡经济的发展，传统的家庭养老功能却在不断地弱化。家庭养老模式是以家庭为单位，并以血缘为纽带的，因而它具有明显的家族性和排他性，同时也缺乏互助共济的功能，家庭抵御风险能力非常低。这些都使得这种以家庭经济为基础的养老保障模式非常脆弱，一旦遇到天灾人祸，个人和家庭均难以抵御；另一方面，计划生育政策的长期广泛实行，使家庭人口结构朝着“421”或“422”的方向发展，这种变化也无疑对中国农村传统的家庭养老模式提出了挑战。另外，随着农村城镇化以及乡镇企业的发展，农村人均耕地随之减少，致使农民外出做工的人数增加，这也使农村老年人的照料问题愈加突显出来。
第二，农村社区服务几乎空白。在社区养老服务方面，我国许多大城市已建立了网络化、系统化、社会化的老年服务社区，而在农村社区服务则几乎空白。
社区养老保障之所以能成为一种特色，就在于在政府之外寻找到了支持力量，即依赖社区或集体的经济援助。而社区能够提供经济支持则必须以雄厚的集体经济为基础，否则，社区养老就难以实现；社区养老的形式由于资金来源有限，集体提供的供给就相对较少，每个供养者所享受的标准也就相应要低些。同时，由于这种形式只将目标人群限于传统的五保老人，这就使一些虽有子女但由于种种原因而得不到相应照顾,而事实上真正需要集体给以照顾的老人被拒之门外。
第三，农村社会养老保险存在的问题主要表现在：首先，农民参加养老保险覆盖面窄、投保率低、保障水平有限。由于农民可支配收入有限，集体无法拿出资金来承担农村老龄人口养老的义务，而国家的责任则主要是从法律和政策等外部因素中做出引导，而并不提供资金支持，这些因素均导致了农村社会养老保障水平有限。其次，现行的农村社会养老保险制度的建立、运行以及保险金的发放，都不是按照严格的法律程序，而是按照地方政府部门的一些规章制度来执行的。再次，目前农村养老保险基金保值增值的渠道单一，只限于存银行、买国债，投资面窄，收益水平低，并且农村社会养老保险基金管理也不规范。按照规定，农村社会养老保险基金应以县为单位统一管理，但实际上基金管理中存在着挪用、挤占、委托不当的问题。农村社会养老保险基金管理不规范，缺乏监管力度，没有相应的风险防范措施，这些也都严重威胁着基金安全。
综上所述，当前我国农村养老保障制度还不完善，养老水平还比较低。从经济学的角度分析，虽然家庭养老这种模式是一种养老支付成本相对最低的方式，它也确实大大地减轻了我国农村社会的一部分养老压力，但是，我们政府以及整个社会还是应当继续主动地关注农村老年人，以寻求和建立一个最为适合当前我国农村现实状况的养老保障模式，建立并完善农村养老保障制度，同时满足完善社会主义市场经济的迫切需要。
【参考文献】：
1、《中国农村养老的经济分析》吴晓东西南财经大学出版社2005年第一版
2、《中国农村社会保障问题研究》石秀和等著人民出版社2006年12月第一版
3、《当代中国农民的社会保障问题研究》宋斌文中国财政经济出
【关键词】：农村 养老保障模式 社会养老保险
农民是农村社会经济生活的主体。在中国这样一个农业大国，农村是中国社会的最主要部分，是农民生产和生活的广阔空间。随着中国经济改革的逐步深化，中国的养老保障制度也有了长足发展，并在促进社会稳定和经济发展方面起到越来越大的作用，尤其是城市养老保障制度。在短短的几年间，城市养老保障制度得到了迅速完善。与此相比，农村养老保障制度的建设还远远落后于城市。
由于地区、贫富程度上的差异，当前我国农村养老保障形式呈现多层次、多元化趋势，通常可将其归纳为家庭养老、社区养老及社会养老三种模式。
一、家庭养老模式
当前，在农村家庭养老仍是老年保障的主要形式。家庭养老这一模式主要包括：在家庭范围内老年人靠自己的劳动和以往收入的积累自养、靠子女供养、配偶供养、以及其他直系或非直系亲属供养这四种具体形式。家庭养老有以下两个优点：
1、可以满足老人的多重需要，给予老人精神慰籍
一般来讲，养老包括三个方面的内容：经济上的供养，生活上的照料和精神上的慰籍。在家庭养老这种模式下，老人与子女共同生活，子女给予老人全方位的生活感受，包括生活照顾及天伦之乐等；而老人帮助子女照料孩子或料理家务，也同时满足了自己继续付出情感和享受尊敬的需要。因此，这种养老充分体现了家庭之间的亲情关系，是其他任何养老模式所无法做到和无法替代的。
2、供养老人成本较低，不需国家负担
我国的农村老年人一般都比较勤劳、朴实，他们对物质生活的要求普遍不高，每位老人每年需要的消费物资绝大部分不需要现金支付，一般均可以自行生产，与货币供养为主的社会养老模式相比较，实行家庭养老就更符合经济学的成本最小化、收益最大化之原则，这种家庭养老的模式也在很大程度上减轻了国家的财政负担。
二、社区养老模式
我国农村的社区一般为一个行政村。因而，社区养老就是由各个行政村组织实施的对特殊困难“三无”，即无劳动能力、无生活来源、无依无靠的老年人实行“五保”的一种供养方式。这种养老模式在人民公社化时期曾兴盛一时。它一般采取两种形式：一是将老人集中在养老院或敬老院供养。例如，将“五保”老人集体安置在乡或村敬老院，由乡村集体提供生活安排，并由工作人员负责日常照顾；二是将老人进行分散供养，即由村级组织负责，实行邻里照顾，集体提供口粮、住房等生活资料这样的方式。老人的养老费用一般由农民统筹款，乡（村）企业收入、乡村提留和地方财政划拨等提供。另外，还有少数地方则是仿照城镇企事业单位的退休办法，采取给老人发放养老金这一形式。
三、社会养老模式
现行农村社会养老模式主要采取社会养老保险的形式，其优点主要表现在：
1、突出自我保障为主的原则
养老基金筹集以个人缴费为主、集体补助为辅和国家政策扶持，这样不但明确了个人、集体和国家三者的责任，也减轻了政府的包袱。
2、实行储蓄积累，建立个人账户
农民个人缴费和集体补助全部记在个人名下，属于个人所有。个人领取养老金的多少则取决于个人缴费的多少和积累时间的长短。个人自我平衡式基金账户模式具有很高的透明度，农民个人都有自己单独的账户，个人积累资金记于个人名下，与他人不发生任何转移关系，既适应了农民自己的钱自己用的习惯，也有利于养老保险的推行。
3、采取以县一级作为基本核算平衡单位
县级管理机构统一收费，基金主要集中在县级管理，运营渠道主要是存入银行和购买国债。农村务农、经商等各类从业人员均实行统一的社会养老保险制度，以便于农村劳动力的流动。这种养老保险制度的资金所有权关系比较明确，在缴费标准和时间上均可以自由选择。
尽管以上三种养老保障模式在不同情况下显现出各自的优势，然而，经济社会的发展对当代农村的养老保障模式提出了更多的要求。这三种养老模式各自的弊端也逐渐地暴露出来。这也就意味着建立科学完善的农村养老保障模式对于家庭、社会及政府部门而言，需要结合以下具体问题做出及时调整。
第一，当前农村人口老龄化日趋严重，家庭养老功能弱化。根据2007年《中国统计年鉴》的数据表明，中国农村已进入老龄化社会，且老龄化速度远高于城镇。相反的是，随着农村耕地的减少及城乡经济的发展，传统的家庭养老功能却在不断地弱化。家庭养老模式是以家庭为单位，并以血缘为纽带的，因而它具有明显的家族性和排他性，同时也缺乏互助共济的功能，家庭抵御风险能力非常低。这些都使得这种以家庭经济为基础的养老保障模式非常脆弱，一旦遇到天灾人祸，个人和家庭均难以抵御；另一方面，计划生育政策的长期广泛实行，使家庭人口结构朝着“421”或“422”的方向发展，这种变化也无疑对中国农村传统的家庭养老模式提出了挑战。另外，随着农村城镇化以及乡镇企业的发展，农村人均耕地随之减少，致使农民外出做工的人数增加，这也使农村老年人的照料问题愈加突显出来。
第二，农村社区服务几乎空白。在社区养老服务方面，我国许多大城市已建立了网络化、系统化、社会化的老年服务社区，而在农村社区服务则几乎空白。
社区养老保障之所以能成为一种特色，就在于在政府之外寻找到了支持力量，即依赖社区或集体的经济援助。而社区能够提供经济支持则必须以雄厚的集体经济为基础，否则，社区养老就难以实现；社区养老的形式由于资金来源有限，集体提供的供给就相对较少，每个供养者所享受的标准也就相应要低些。同时，由于这种形式只将目标人群限于传统的五保老人，这就使一些虽有子女但由于种种原因而得不到相应照顾,而事实上真正需要集体给以照顾的老人被拒之门外。
第三，农村社会养老保险存在的问题主要表现在：首先，农民参加养老保险覆盖面窄、投保率低、保障水平有限。由于农民可支配收入有限，集体无法拿出资金来承担农村老龄人口养老的义务，而国家的责任则主要是从法律和政策等外部因素中做出引导，而并不提供资金支持，这些因素均导致了农村社会养老保障水平有限。其次，现行的农村社会养老保险制度的建立、运行以及保险金的发放，都不是按照严格的法律程序，而是按照地方政府部门的一些规章制度来执行的。再次，目前农村养老保险基金保值增值的渠道单一，只限于存银行、买国债，投资面窄，收益水平低，并且农村社会养老保险基金管理也不规范。按照规定，农村社会养老保险基金应以县为单位统一管理，但实际上基金管理中存在着挪用、挤占、委托不当的问题。农村社会养老保险基金管理不规范，缺乏监管力度，没有相应的风险防范措施，这些也都严重威胁着基金安全。
综上所述，当前我国农村养老保障制度还不完善，养老水平还比较低。从经济学的角度分析，虽然家庭养老这种模式是一种养老支付成本相对最低的方式，它也确实大大地减轻了我国农村社会的一部分养老压力，但是，我们政府以及整个社会还是应当继续主动地关注农村老年人，以寻求和建立一个最为适合当前我国农村现实状况的养老保障模式，建立并完善农村养老保障制度，同时满足完善社会主义市场经济的迫切需要。
【参考文献】：
1、《中国农村养老的经济分析》吴晓东西南财经大学出版社2005年第一版
2、《中国农村社会保障问题研究》石秀和等著人民出版社2006年12月第一版
3、《当代中国农民的社会保障问题研究》宋斌文中国财政经济出