论文部分内容阅读
中图分类号：F832.7文献标识码：A2013年，河南省金融业稳健运行，社会融资规模适度增长，金融业改革不断深化，金融生态环境持续优化，支持实体经济的有效性显著增强。
一、银行业平稳运行，货币信贷适度增长
2013年，河南省银行业金融机构认真贯彻落实稳健的货币政策，信贷结构持续改善，机构主体更加丰富，经营实力大幅提升，服务实体经济实现新突破，改革发展实现新跨越。
1.银行业机构稳健运行，综合实力不断提升。2013年，河南省银行业金融机构资产规模和利润持续增加，年末资产总额同比增长16.9%，增盈面进一步扩大；不良贷款继续“双降”，不良贷款余额和占比分别较上年减少13亿元、下降0.35个百分点。银行业机构体系更加丰富，机构个数和从业人员稳步增加，渣打银行郑州分行、中国平煤神马集团财务公司顺利开业；村镇银行加快发展，新增12家，实现18个省辖市“全覆盖”。
2.存款增长“先扬后抑”，增量创历史新高。2013年末，河南省金融机构本外币存款同比增长17.6%，全年新增5652.3亿元，创历史新高。下半年以来，受理财产品热销、互联网金融快速发展、房地产市场回暖等因素影响，存款分流加剧，年末人民币存款增速较6月末回落2.8个百分点，存款增速呈现“先扬后抑”态势。
图 12012-2013年河南省金融机构
人民币存款增长变化
数据来源：中国人民银行郑州中心支行
3.贷款平稳较快增长，支持实体经济有效性显著增强。2013年末，河南省金融机构本外币和人民币贷款增速分别为15.8%、15.3%，同比分别提高0.8和0.9个百分点（见图2、图3）。小微企业贷款新增976.7亿元，同比增长27.9%，高于人民币贷款增速12.6个百分点。涉农贷款新增1644亿元，同比增长20%。国家开发银行牵头开展银团贷款，保障住房贷款同比增长47.1%；大型商业银行支持保障安居工程、绿色信贷、战略新兴产业贷款力度不断加大。
4.表外融资稳定增长，资金运用渠道不断拓宽。2013年，河南省银行业金融机构委托贷款、信托贷款、银行承兑汇票等表外业务合计增加1334.1亿元，占全省社会融资规模的24.6%，有效缓解了有限的信贷资源与企业旺盛的信贷需求之间的矛盾。
5.贷款利率稳中有升，利率上浮贷款占比提高。全面放开贷款利率管制后，金融机构积极转变经营模式，进一步强化定价机制建设，自主定价能力显著增强，贷款利率水平稳中有升。2013年12月金融机构人民币贷款加权平均利率为8.43%，同比上升0.08个百分点。受市场资金面趋紧等因素影响，年末执行利率上浮的贷款发生额占比较年初提高5.64个百分点。
6.地方法人金融机构改革发展进步明显。2013年，河南省银行业改革持续深入，支持和服务中原经济区建设的能力和水平不断提高。国有商业银行内部管理体制更加完善，股份制商业银行对现代商业银行制度探索卓有成效。地方法人金融机构改革发展进步明显，城市商业银行战略转型加快推进，股权结构进一步优化；河南省农村信用社建立分类管理制度，积极稳妥组建农村商业银行。
7.跨境人民币结算量快速增长。2013年，河南省累计办理跨境人民币结算金额425.2亿元，同比增长275.1%。业务品种日益丰富，业务覆盖面进一步扩大，全省18家具备国际结算能力的银行已全部开办跨境人民币业务，575家企业办理了跨境人民币结算业务，市场参与度进一步提高
二、证券业健康发展，融资功能不断提升
1.机构主体继续增加，业务发展势头良好。2013年，河南省证券期货经营机构不断增加，全年共吸引70家证券期货经营机构落户河南。期货公司积极开展资产管理、现货子公司等创新业务，万达期货连续四年被评为A级。中原证券合规创新发展，加快在香港发行H股上市进程。
2.资本市场融资规模稳步扩大。2013年，在境内IPO暂停的情况下，河南省新增境外上市公司3家，首发募集资金16.3亿元，18家上市公司完成并购重组再融资，同比增长80%。双汇发展、洛阳铝业、宇通客车、大有能源、华兰生物、许继电气、平煤股份等7家上市公司市值超过百亿。
图22013年河南省证券业基本情况
数据来源：河南省发展改革委、河南证监局
三、保险业务结构显著优化，社会保障保障功能不断增强
1.行业实力继续增强，市场体系更趋完善。2013年，河南省保险业总资产同比增长15.1%，新增省级保险公司2家，保险公司总数达60家。保险业辐射能力大大增强，地市及以下分支机构数量不断增加，从业人数持续增加至32.1万人，机构和从业人数均居全国前列。
图32013年河南省保险业基本情况
数据来源：河南保监局
2.保险功能有效发挥，业务结构持续优化。2013年，河南省保险业积极发挥保险保障功能，全行业累计赔付支出279.8亿元，同比增长40.2%。保险资金引进取得重大进展，中国平安集团与郑州市政府、河南投资集团有限公司、河南豫资城乡投资发展有限公司等达成投资2000亿元的合作意向。保险业积极服务河南走出去战略，对全省一般贸易出口支持率达36.7%。财产险中非车险业务较快发展，占比提升至19.7%；人身险个人渠道较快发展，渠道占比47.2%，五年来首次超过银邮渠道。
四、金融市场稳步发展，融资结构继续改善
1.社会融资规模平稳增长，融资结构更加多元化。2013年河南省社会融资规模为5691.1亿元，比2012年多848.8亿元。本外币贷款增加3154.9亿元，同比多增503.1亿元，占社会融资规模的比重为55.4%，比2012年提高了0.6个百分点。包括委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票在内的表外融资增加1358.2亿元，同比少增24.5亿元，占社会融资规模的比重为23.9%，比2012年降低了4.7个百分点。直接融资增加1178.1亿元，同比多增370.3亿元，其中，企业债券融资和非金融企业境内股票融资额合计占全省社会融资规模的16.6%，比2012年提高了3.3个百分点。
2.银行间市场交易平稳，拆借利率整体上行。2013年，河南省银行间市场交易结算量累计达 54539.3亿元，与上年同期基本持平。受债市监管、市场流动性紧张等因素影响，现券交易同比下降70.0%，债券二级市场成交量明显减少；回购交易、同业拆借交易大幅增加。
3.票据交易有所下降，利率持续回升。2013 年，河南省金融机构票据贴现余额同比下降15%，主要因为信贷资金趋紧，金融机构更多通过压缩票据融资腾挪信贷空间。随着年内货币市场利率整体抬高，全省贴现、转贴现利率持续回升，四季度加权平均利率同比分别上升1.58、0.91个百分点。
4.期货市场交易量上升，品种分化明显。2013年，郑州商品交易所商品期货累计成交量和成交金额同比分别增长51.3%、8.8%。主要交易品种为玻璃FG、菜籽粕RM、PTA和白糖SR，成交量合计占比达到93.7%。
图4 2013年郑州商品交易所交易统计
数据来源：郑州商品交易所
5.跨境收支增速回落，黄金交易大幅增长。2013年，受一般贸易大幅下滑影响，河南省跨境收支规模增速同比回落23.9个百分点，收入增速大于支出增速，净流入压力明显增加。2013年，河南省银行业金融机构代理金交所业务成交量同比增长20%，受金价下跌驱动，实物黄金交易量同比增长270%。
6.民间借贷规模与上年持平，利率小幅上升。2013年，河南省监测的民间借贷样本点累计发生额为17.2亿元，与上年基本持平，对缓解“三农”及中小微企业融资难问题起到了积极的作用。随着市场利率稳步上行，12月全省民间借贷加权平均利率19.45%，较年初上升0.78个百分点。
五、金融基础设施建设不断优化，金融生态环境持续改善
2013年，河南省政府出台了《河南省金融生态环境建设评价办法》、《关于推进社会信用体系建设工作的意见》等文件，组织开展18个省辖市和108个县（市）的金融生态环境建设工作年度综合评价，率先在行政管理事项中使用信用记录和信用报告，社会信用环境、行政服务环境和金融运行安全环境得到明显改善。截至2013年末，征信系统为河南省自然人建立4554万份信用档案，其中为农户建立616万份；同时，为全省中小企业建立9.7万份信用档案。农村地区实现基础金融服务基本覆盖，农民工银行卡特色服务全年实现取款交易255万笔，连续6年稳居全国第一位。
2013年河南省金融业从各个方面都取得了较大的发展，但也存在一些问题。
一是金融发展仍相对滞后。全省金融业对经济的贡献度较低，还不能适应提升区域经济竞争力的需要。2012年，全省金融业增加值占生产总值的比重3.5%，低于全国平均水平2个百分点左右。全国贷款余额与GDP的比例是1.3:1，我省为0.68:1，仅为全国水平的一半。全省余额存贷比、新增存贷比，均低于全国水平，存贷比例明显偏低。新增贷款占全国新增贷款的3.4%，比去年提高0.5个百分点，但远低于我省GDP在全国的比重。上市企业个头小、融资少，信托、融资租赁、基金等规模不大，资本市场发育尚不充分。政府投融资机构功能还没有得到充分发挥。保险资金运用少，与保费收入大省还不相称。
二是资金要素制约尚未从根本上扭转。近几年我省整个融资增长形势较好，但与经济社会发展对资金的大量需求相比，还存在不适应、不匹配的突出问题。间接融资方面，主要受制于贷款规模控制，比如，今年各总行的贷款规模控制较为严格，多数总行对分行的贷款规模按季或按月下达，而且投放进度也都有明确要求，驻豫银行普遍反映贷款规模较为紧张。邮储银行、建行、国开行、农行、浦发银行等反映，今年总行下达的全年新增贷款规模分别为156.9亿元、193亿元、138.3亿元、163.5亿元和70亿元，而前9个月其贷款已分别完成全年规模的135%、121%、94%、86%、86%，后几个月可投放贷款规模非常有限，不少银行已审未放贷款较多。建行反映，其已审批有效贷款需求额度和合同贷款需求额度合计为100亿元；农行反映，近期受规模限制已审未放的贷款达50亿元。直接融资方面：受宏观经济形势和证券市场走势影响，目前国内A股市场IPO仍暂停，重启时间尚未明确。企业对一些成熟的金融工具运作能力仍然较差，如对中小企业私募债、资产支持票据等还不能很好运用。部分投融资公司存在资产负债率较高、缺少经营性资产、融资方式过于依赖信贷等问题，财务杠杆化严重，融资成本高。
三是金融体系还不完善。中国进出口银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行等全国性银行尚未来豫设立分支机构，外资银行较少。全省农信社、城商行等地方法人金融机构整体表现为小、弱、散，规模发展相对较慢。尚没有地方法人保险公司，基金公司、租赁公司很少。
四是县域金融服务弱。金融机构主要集中于省会城市和部分经济较为发达的省辖市区，县域金融竞争不足，县以下贷款发放主要依赖于农信社、邮储银行等少数涉农金融机构，其他金融机构资金外流现象仍较为严重。在县域集中的大量中小企业融资还比较困难，并且贷款利率上浮较多。
一、银行业平稳运行，货币信贷适度增长
2013年，河南省银行业金融机构认真贯彻落实稳健的货币政策，信贷结构持续改善，机构主体更加丰富，经营实力大幅提升，服务实体经济实现新突破，改革发展实现新跨越。
1.银行业机构稳健运行，综合实力不断提升。2013年，河南省银行业金融机构资产规模和利润持续增加，年末资产总额同比增长16.9%，增盈面进一步扩大；不良贷款继续“双降”，不良贷款余额和占比分别较上年减少13亿元、下降0.35个百分点。银行业机构体系更加丰富，机构个数和从业人员稳步增加，渣打银行郑州分行、中国平煤神马集团财务公司顺利开业；村镇银行加快发展，新增12家，实现18个省辖市“全覆盖”。
2.存款增长“先扬后抑”，增量创历史新高。2013年末，河南省金融机构本外币存款同比增长17.6%，全年新增5652.3亿元，创历史新高。下半年以来，受理财产品热销、互联网金融快速发展、房地产市场回暖等因素影响，存款分流加剧，年末人民币存款增速较6月末回落2.8个百分点，存款增速呈现“先扬后抑”态势。
图 12012-2013年河南省金融机构
人民币存款增长变化
数据来源：中国人民银行郑州中心支行
3.贷款平稳较快增长，支持实体经济有效性显著增强。2013年末，河南省金融机构本外币和人民币贷款增速分别为15.8%、15.3%，同比分别提高0.8和0.9个百分点（见图2、图3）。小微企业贷款新增976.7亿元，同比增长27.9%，高于人民币贷款增速12.6个百分点。涉农贷款新增1644亿元，同比增长20%。国家开发银行牵头开展银团贷款，保障住房贷款同比增长47.1%；大型商业银行支持保障安居工程、绿色信贷、战略新兴产业贷款力度不断加大。
4.表外融资稳定增长，资金运用渠道不断拓宽。2013年，河南省银行业金融机构委托贷款、信托贷款、银行承兑汇票等表外业务合计增加1334.1亿元，占全省社会融资规模的24.6%，有效缓解了有限的信贷资源与企业旺盛的信贷需求之间的矛盾。
5.贷款利率稳中有升，利率上浮贷款占比提高。全面放开贷款利率管制后，金融机构积极转变经营模式，进一步强化定价机制建设，自主定价能力显著增强，贷款利率水平稳中有升。2013年12月金融机构人民币贷款加权平均利率为8.43%，同比上升0.08个百分点。受市场资金面趋紧等因素影响，年末执行利率上浮的贷款发生额占比较年初提高5.64个百分点。
6.地方法人金融机构改革发展进步明显。2013年，河南省银行业改革持续深入，支持和服务中原经济区建设的能力和水平不断提高。国有商业银行内部管理体制更加完善，股份制商业银行对现代商业银行制度探索卓有成效。地方法人金融机构改革发展进步明显，城市商业银行战略转型加快推进，股权结构进一步优化；河南省农村信用社建立分类管理制度，积极稳妥组建农村商业银行。
7.跨境人民币结算量快速增长。2013年，河南省累计办理跨境人民币结算金额425.2亿元，同比增长275.1%。业务品种日益丰富，业务覆盖面进一步扩大，全省18家具备国际结算能力的银行已全部开办跨境人民币业务，575家企业办理了跨境人民币结算业务，市场参与度进一步提高
二、证券业健康发展，融资功能不断提升
1.机构主体继续增加，业务发展势头良好。2013年，河南省证券期货经营机构不断增加，全年共吸引70家证券期货经营机构落户河南。期货公司积极开展资产管理、现货子公司等创新业务，万达期货连续四年被评为A级。中原证券合规创新发展，加快在香港发行H股上市进程。
2.资本市场融资规模稳步扩大。2013年，在境内IPO暂停的情况下，河南省新增境外上市公司3家，首发募集资金16.3亿元，18家上市公司完成并购重组再融资，同比增长80%。双汇发展、洛阳铝业、宇通客车、大有能源、华兰生物、许继电气、平煤股份等7家上市公司市值超过百亿。
图22013年河南省证券业基本情况
数据来源：河南省发展改革委、河南证监局
三、保险业务结构显著优化，社会保障保障功能不断增强
1.行业实力继续增强，市场体系更趋完善。2013年，河南省保险业总资产同比增长15.1%，新增省级保险公司2家，保险公司总数达60家。保险业辐射能力大大增强，地市及以下分支机构数量不断增加，从业人数持续增加至32.1万人，机构和从业人数均居全国前列。
图32013年河南省保险业基本情况
数据来源：河南保监局
2.保险功能有效发挥，业务结构持续优化。2013年，河南省保险业积极发挥保险保障功能，全行业累计赔付支出279.8亿元，同比增长40.2%。保险资金引进取得重大进展，中国平安集团与郑州市政府、河南投资集团有限公司、河南豫资城乡投资发展有限公司等达成投资2000亿元的合作意向。保险业积极服务河南走出去战略，对全省一般贸易出口支持率达36.7%。财产险中非车险业务较快发展，占比提升至19.7%；人身险个人渠道较快发展，渠道占比47.2%，五年来首次超过银邮渠道。
四、金融市场稳步发展，融资结构继续改善
1.社会融资规模平稳增长，融资结构更加多元化。2013年河南省社会融资规模为5691.1亿元，比2012年多848.8亿元。本外币贷款增加3154.9亿元，同比多增503.1亿元，占社会融资规模的比重为55.4%，比2012年提高了0.6个百分点。包括委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票在内的表外融资增加1358.2亿元，同比少增24.5亿元，占社会融资规模的比重为23.9%，比2012年降低了4.7个百分点。直接融资增加1178.1亿元，同比多增370.3亿元，其中，企业债券融资和非金融企业境内股票融资额合计占全省社会融资规模的16.6%，比2012年提高了3.3个百分点。
2.银行间市场交易平稳，拆借利率整体上行。2013年，河南省银行间市场交易结算量累计达 54539.3亿元，与上年同期基本持平。受债市监管、市场流动性紧张等因素影响，现券交易同比下降70.0%，债券二级市场成交量明显减少；回购交易、同业拆借交易大幅增加。
3.票据交易有所下降，利率持续回升。2013 年，河南省金融机构票据贴现余额同比下降15%，主要因为信贷资金趋紧，金融机构更多通过压缩票据融资腾挪信贷空间。随着年内货币市场利率整体抬高，全省贴现、转贴现利率持续回升，四季度加权平均利率同比分别上升1.58、0.91个百分点。
4.期货市场交易量上升，品种分化明显。2013年，郑州商品交易所商品期货累计成交量和成交金额同比分别增长51.3%、8.8%。主要交易品种为玻璃FG、菜籽粕RM、PTA和白糖SR，成交量合计占比达到93.7%。
图4 2013年郑州商品交易所交易统计
数据来源：郑州商品交易所
5.跨境收支增速回落，黄金交易大幅增长。2013年，受一般贸易大幅下滑影响，河南省跨境收支规模增速同比回落23.9个百分点，收入增速大于支出增速，净流入压力明显增加。2013年，河南省银行业金融机构代理金交所业务成交量同比增长20%，受金价下跌驱动，实物黄金交易量同比增长270%。
6.民间借贷规模与上年持平，利率小幅上升。2013年，河南省监测的民间借贷样本点累计发生额为17.2亿元，与上年基本持平，对缓解“三农”及中小微企业融资难问题起到了积极的作用。随着市场利率稳步上行，12月全省民间借贷加权平均利率19.45%，较年初上升0.78个百分点。
五、金融基础设施建设不断优化，金融生态环境持续改善
2013年，河南省政府出台了《河南省金融生态环境建设评价办法》、《关于推进社会信用体系建设工作的意见》等文件，组织开展18个省辖市和108个县（市）的金融生态环境建设工作年度综合评价，率先在行政管理事项中使用信用记录和信用报告，社会信用环境、行政服务环境和金融运行安全环境得到明显改善。截至2013年末，征信系统为河南省自然人建立4554万份信用档案，其中为农户建立616万份；同时，为全省中小企业建立9.7万份信用档案。农村地区实现基础金融服务基本覆盖，农民工银行卡特色服务全年实现取款交易255万笔，连续6年稳居全国第一位。
2013年河南省金融业从各个方面都取得了较大的发展，但也存在一些问题。
一是金融发展仍相对滞后。全省金融业对经济的贡献度较低，还不能适应提升区域经济竞争力的需要。2012年，全省金融业增加值占生产总值的比重3.5%，低于全国平均水平2个百分点左右。全国贷款余额与GDP的比例是1.3:1，我省为0.68:1，仅为全国水平的一半。全省余额存贷比、新增存贷比，均低于全国水平，存贷比例明显偏低。新增贷款占全国新增贷款的3.4%，比去年提高0.5个百分点，但远低于我省GDP在全国的比重。上市企业个头小、融资少，信托、融资租赁、基金等规模不大，资本市场发育尚不充分。政府投融资机构功能还没有得到充分发挥。保险资金运用少，与保费收入大省还不相称。
二是资金要素制约尚未从根本上扭转。近几年我省整个融资增长形势较好，但与经济社会发展对资金的大量需求相比，还存在不适应、不匹配的突出问题。间接融资方面，主要受制于贷款规模控制，比如，今年各总行的贷款规模控制较为严格，多数总行对分行的贷款规模按季或按月下达，而且投放进度也都有明确要求，驻豫银行普遍反映贷款规模较为紧张。邮储银行、建行、国开行、农行、浦发银行等反映，今年总行下达的全年新增贷款规模分别为156.9亿元、193亿元、138.3亿元、163.5亿元和70亿元，而前9个月其贷款已分别完成全年规模的135%、121%、94%、86%、86%，后几个月可投放贷款规模非常有限，不少银行已审未放贷款较多。建行反映，其已审批有效贷款需求额度和合同贷款需求额度合计为100亿元；农行反映，近期受规模限制已审未放的贷款达50亿元。直接融资方面：受宏观经济形势和证券市场走势影响，目前国内A股市场IPO仍暂停，重启时间尚未明确。企业对一些成熟的金融工具运作能力仍然较差，如对中小企业私募债、资产支持票据等还不能很好运用。部分投融资公司存在资产负债率较高、缺少经营性资产、融资方式过于依赖信贷等问题，财务杠杆化严重，融资成本高。
三是金融体系还不完善。中国进出口银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行等全国性银行尚未来豫设立分支机构，外资银行较少。全省农信社、城商行等地方法人金融机构整体表现为小、弱、散，规模发展相对较慢。尚没有地方法人保险公司，基金公司、租赁公司很少。
四是县域金融服务弱。金融机构主要集中于省会城市和部分经济较为发达的省辖市区，县域金融竞争不足，县以下贷款发放主要依赖于农信社、邮储银行等少数涉农金融机构，其他金融机构资金外流现象仍较为严重。在县域集中的大量中小企业融资还比较困难，并且贷款利率上浮较多。