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[摘要]本文针对国家助学贷款问题中具体问题具体分析，分别从高校助学贷款的三个主体逐一探寻不足之处，并从公民诚信的角度对所寻问题进行逐一解析，剖析诚信还款的表面现象，内化出诚信公德在公民践行社会主义核心价值观过程中的重要意义。
[关键词]诚信 高校助学贷款 社会主义核心价值观
[中图分类号]G641 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349（2015）12-0014-02
近年来伴随着社会转型的高速开展，诚信失衡现象凸显。诚信失衡不仅存在于社会少数个体上，在大学校园中诚信失衡也开始蔓延，且高校助学贷款中诚信失衡问题较为突出。这不仅影响了教育的公平性，也对学校及银行造成一定的信誉及经济损失。
一、高校助学贷款中存在问题
在高校助学贷款中，学生、学校及银行是一个有机的整体，三者的有机结合即会对贷款产生良性的促进作用。
（一）借款学生存在的问题
学生作为贷款的申请者及受益者，其诚信显得尤为重要。导致还款率不高的原因主要有以下几个方面。
1.不诚信申请国家助学贷款。在申请助学贷款过程中，有些学生虽然手持“家庭情况调查表”等相关材料，但材料中具有水分且其真实的家庭情况并不完全符合国家助学贷款的申请要求。在蒙蔽学校和银行获得国家助学贷款后，不用于解决自身学费和生活费问题反而做出了违背贷款初衷的事情。一些专业的学生在家长给予相应的学费后，仍申请国家助学贷款并挪以他用，使有限的教育资助资源没有起到应有的效果。
2.学生贷后恶意拖欠贷款。学生在毕业后进入还款阶段时，部分学生怀有侥幸心理，认为学校与银行对接的过程中会出现一些可钻的漏洞，不能对其申请的国家助学贷款进行有效的监管。这种行为只是其主观上对国家助学贷款的认识不足，导致其申请的国家助学贷款产生逾期，生成不良信用记录，不良信用记录会对贷款学生日后生活产生影响。
3.贷款学生诚信意识淡薄：其一，部分贷款学生在毕业后趋于对社会功利及享乐的追求，执着于追求进入社会后所谓的“成功”，而对自己贷款一拖再拖；其二，在学校学习的过程中，部分同学认为贷款的事情只是国家和学校的事情，自己只负责学习就可以，没有对诚信方面的知识进行相应的涉猎，对高校负责贷款的老师讲解过程中也不在意。
（二）学校在诚信教育方面存在的不足
学校作为学生与贷款银行的协调方，需对学生开展诚信教育任务。但在高校助学贷款中，学生诚信还款教育工作仅由贷款老师负责。对学生进行诚信教育工作仅靠贷款老师的诚信宣讲，在学生签订合同过程中苦口婆心，这样的诚信教育只能产生瞬时效应，很难起到长期效果。因此，在高校日常的教学中，需要任课老师言传身教，将诚信作为学习教学的必修点进行教导，不仅要让获得国家助学贷款的学生认识诚信，也要让普通的同学对诚信引起重视，内化于心。
（三）银行关于诚信的宣传力度仍有欠缺
其一，银行作为学生申请国家助学贷款的资助方，在诚信宣传方面理应下大力气，花大功夫做好诚信的宣传力度。相对于学校来谈，银行对诚信还款的问题更具有专业性。很多高校负责贷款的老师不能对诚信政策给予学生深入的解读。所以，老师和受助同学更期盼银行的诚信宣传走进校园，为广大师生普及征信知识。其二，银行应增加与学校之间的信息交流，对贷款学生的日常行为有所了解，在贷前学生的信息审核过程中需要进行充分审核，对贷后学生信息需进行及时地跟踪监督，不断促进学校与银行的信息互等。
二、解决高校助学贷款诚信还款问题的理论依据
习近平总书记在培育和弘扬社会主义核心价值观时曾强调，要继承中华民族优秀的道德文化传统并创新发展，将公民“讲诚信”列为重要的中华民族优秀文化之一。
（一）诚信是社会主义核心价值观的重要内容
马克思、恩格斯在《共产党宣言》中明确提出，代替资产阶级社会的“将是这样一个联合体，在那里，每个人的自由发展是一切人的自由发展的条件”。人的全面自由发展需以诚信作为基础。诚信道德作为中华民族优秀的传统文化在继承和汲取优秀的人类文明成果过程中不断积累并最终沉淀。诚信道德作为中华民族优秀的传统文化在社会主义大发展大繁荣的背景下焕发出新的气质和内涵。它着重阐释内心自然真实和道德自律，展现了在中国特色社会主义大背景下人的全面自由发展和独立人格的完善，从内心精神层面体现出社会主义制度的优越性；诚信强调社会交往中人与人之间真诚交流、平等友善，逐渐形成人人和谐相处的社会环境，展现了在中国特色社会主义大背景下人与人之间和谐友善的平等关系，从人际交往层面再次体现出社会主义制度的优越性。由此看出诚信是社会主义核心价值观的重要内容。
（二）市场经济的内在要求促使大学生需强化诚信教育
市场经济具有自由、公平、产权明晰等特性，但在市场交换规则中需根据市场的供需状态由市场中的个人进行主观的调整。在这种经济形势下，需要每一位公民都要保持真诚互信的态度进行交流合作。我国正处于社会主义事业的攻坚期，未来我国社会发展的希望将落在今天的大学生的身上，全面建成小康社会，以及中华民族的伟大复兴不但需要具有先进知识的大学生，更需要的是具备诚信品质的青年人才，由此可见，对当代青年学生强化诚信教育是不可或缺的。
三、从公民诚信意识探寻解决高校助学贷款存在问题的途径
人无信不立，国无信则衰。当代青年的诚信品质的高低与否将映射出我国未来社会的发展趋势。如何培育青年学生的诚信品质是当下亟需探寻的关键问题。
（一）社会家庭双向引导，营造良好诚信氛围
习近平总书记说：“家庭是社会的基本细胞，是人生的第一所学校。不论时代发生多大变化，不论生活格局发生多大变化，我们都要重视家庭建设，注重家庭、注重家教、注重家风。诚信是中华民族有史以来的传统美德，优良的诚信家风将塑造出孩子诚信优良品质。每一名父母也是社会中的独立个体，在社会的交往中以诚信待人、诚信做事、诚信交往，产生良性循环的效果。营造诚信氛围，严守诚信道德，优良的社会风气将带动青年才俊以诚待人，以诚待事，诚实贷款，诚信还款。
（二）学校诚信感恩教育相结合，培育学生诚信观
尚德修能方成才。诚信教育可贯穿于传道授业解惑中，以及在日常的教学活动中。如果紧靠管理贷款教师的几分薄力，学校组织的几次活动很难让诚信深入青年学生的头脑之中，不能让学生将诚信内化于心，转化为日常的行为。但管理教育相结合便形成良好的诚信校园氛围，有助于激发学习诚信知识的兴趣，增强学生诚信意识，矫正学生的侥幸心理，促进贷款的良性发展。用诚信的态度去申请贷款，用感恩的心用好贷款，用感恩和诚信去偿还贷款。
（三）银行加强宣传力度，促进校行信息对等
银行的宣传可在现有商业宣传的基础上走入校园，加强诚信知识的宣传。高校是人群密集的地方，也是青年聚集的圣地，在校园内进行诚信、征信相关知识的宣传可起到良好的效果。银行可从专业的角度讲解政策，对广大青年学生进行诚信教育。在学校与银行信息对等上，银行不仅要在贷前全面考核贷款人信用等级，在贷中加强学生信息管理，贷后完善信息审核，达到学校与银行的信息交流对等。
国家助学贷款是教育公平的保障，培养优秀人才的重要方式。诚信还款是一个公民良好的品质。提高贷款学生的诚信还款意识，是引导青年践行社会主义核心价值观、树立青年诚信观的过程。公民在培育和践行社会主义核心价值观的过程中，努力做到个人认同与社会氛围、内在自觉与外在约束、自律与他律的有机结合，促进诚信道德在公民的日常生活中的影响力。
【参考文献】
[1]熊波.机会均等视角下的高等教育成本分担机制研究[M].武汉：华中师范大学出版社，2010.
[2]金民卿.诚信在社会主义核心价值观建构中的意义[J].前线，2014（11）.
[3]赵志勇，于铁夫.历史唯物主义对历史目的论的扬弃——以马克思“异化”范畴运用的否定之否定为求解线索[J].河南社会科学，2013（11）.
责任编辑：杨柳
[关键词]诚信 高校助学贷款 社会主义核心价值观
[中图分类号]G641 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349（2015）12-0014-02
近年来伴随着社会转型的高速开展，诚信失衡现象凸显。诚信失衡不仅存在于社会少数个体上，在大学校园中诚信失衡也开始蔓延，且高校助学贷款中诚信失衡问题较为突出。这不仅影响了教育的公平性，也对学校及银行造成一定的信誉及经济损失。
一、高校助学贷款中存在问题
在高校助学贷款中，学生、学校及银行是一个有机的整体，三者的有机结合即会对贷款产生良性的促进作用。
（一）借款学生存在的问题
学生作为贷款的申请者及受益者，其诚信显得尤为重要。导致还款率不高的原因主要有以下几个方面。
1.不诚信申请国家助学贷款。在申请助学贷款过程中，有些学生虽然手持“家庭情况调查表”等相关材料，但材料中具有水分且其真实的家庭情况并不完全符合国家助学贷款的申请要求。在蒙蔽学校和银行获得国家助学贷款后，不用于解决自身学费和生活费问题反而做出了违背贷款初衷的事情。一些专业的学生在家长给予相应的学费后，仍申请国家助学贷款并挪以他用，使有限的教育资助资源没有起到应有的效果。
2.学生贷后恶意拖欠贷款。学生在毕业后进入还款阶段时，部分学生怀有侥幸心理，认为学校与银行对接的过程中会出现一些可钻的漏洞，不能对其申请的国家助学贷款进行有效的监管。这种行为只是其主观上对国家助学贷款的认识不足，导致其申请的国家助学贷款产生逾期，生成不良信用记录，不良信用记录会对贷款学生日后生活产生影响。
3.贷款学生诚信意识淡薄：其一，部分贷款学生在毕业后趋于对社会功利及享乐的追求，执着于追求进入社会后所谓的“成功”，而对自己贷款一拖再拖；其二，在学校学习的过程中，部分同学认为贷款的事情只是国家和学校的事情，自己只负责学习就可以，没有对诚信方面的知识进行相应的涉猎，对高校负责贷款的老师讲解过程中也不在意。
（二）学校在诚信教育方面存在的不足
学校作为学生与贷款银行的协调方，需对学生开展诚信教育任务。但在高校助学贷款中，学生诚信还款教育工作仅由贷款老师负责。对学生进行诚信教育工作仅靠贷款老师的诚信宣讲，在学生签订合同过程中苦口婆心，这样的诚信教育只能产生瞬时效应，很难起到长期效果。因此，在高校日常的教学中，需要任课老师言传身教，将诚信作为学习教学的必修点进行教导，不仅要让获得国家助学贷款的学生认识诚信，也要让普通的同学对诚信引起重视，内化于心。
（三）银行关于诚信的宣传力度仍有欠缺
其一，银行作为学生申请国家助学贷款的资助方，在诚信宣传方面理应下大力气，花大功夫做好诚信的宣传力度。相对于学校来谈，银行对诚信还款的问题更具有专业性。很多高校负责贷款的老师不能对诚信政策给予学生深入的解读。所以，老师和受助同学更期盼银行的诚信宣传走进校园，为广大师生普及征信知识。其二，银行应增加与学校之间的信息交流，对贷款学生的日常行为有所了解，在贷前学生的信息审核过程中需要进行充分审核，对贷后学生信息需进行及时地跟踪监督，不断促进学校与银行的信息互等。
二、解决高校助学贷款诚信还款问题的理论依据
习近平总书记在培育和弘扬社会主义核心价值观时曾强调，要继承中华民族优秀的道德文化传统并创新发展，将公民“讲诚信”列为重要的中华民族优秀文化之一。
（一）诚信是社会主义核心价值观的重要内容
马克思、恩格斯在《共产党宣言》中明确提出，代替资产阶级社会的“将是这样一个联合体，在那里，每个人的自由发展是一切人的自由发展的条件”。人的全面自由发展需以诚信作为基础。诚信道德作为中华民族优秀的传统文化在继承和汲取优秀的人类文明成果过程中不断积累并最终沉淀。诚信道德作为中华民族优秀的传统文化在社会主义大发展大繁荣的背景下焕发出新的气质和内涵。它着重阐释内心自然真实和道德自律，展现了在中国特色社会主义大背景下人的全面自由发展和独立人格的完善，从内心精神层面体现出社会主义制度的优越性；诚信强调社会交往中人与人之间真诚交流、平等友善，逐渐形成人人和谐相处的社会环境，展现了在中国特色社会主义大背景下人与人之间和谐友善的平等关系，从人际交往层面再次体现出社会主义制度的优越性。由此看出诚信是社会主义核心价值观的重要内容。
（二）市场经济的内在要求促使大学生需强化诚信教育
市场经济具有自由、公平、产权明晰等特性，但在市场交换规则中需根据市场的供需状态由市场中的个人进行主观的调整。在这种经济形势下，需要每一位公民都要保持真诚互信的态度进行交流合作。我国正处于社会主义事业的攻坚期，未来我国社会发展的希望将落在今天的大学生的身上，全面建成小康社会，以及中华民族的伟大复兴不但需要具有先进知识的大学生，更需要的是具备诚信品质的青年人才，由此可见，对当代青年学生强化诚信教育是不可或缺的。
三、从公民诚信意识探寻解决高校助学贷款存在问题的途径
人无信不立，国无信则衰。当代青年的诚信品质的高低与否将映射出我国未来社会的发展趋势。如何培育青年学生的诚信品质是当下亟需探寻的关键问题。
（一）社会家庭双向引导，营造良好诚信氛围
习近平总书记说：“家庭是社会的基本细胞，是人生的第一所学校。不论时代发生多大变化，不论生活格局发生多大变化，我们都要重视家庭建设，注重家庭、注重家教、注重家风。诚信是中华民族有史以来的传统美德，优良的诚信家风将塑造出孩子诚信优良品质。每一名父母也是社会中的独立个体，在社会的交往中以诚信待人、诚信做事、诚信交往，产生良性循环的效果。营造诚信氛围，严守诚信道德，优良的社会风气将带动青年才俊以诚待人，以诚待事，诚实贷款，诚信还款。
（二）学校诚信感恩教育相结合，培育学生诚信观
尚德修能方成才。诚信教育可贯穿于传道授业解惑中，以及在日常的教学活动中。如果紧靠管理贷款教师的几分薄力，学校组织的几次活动很难让诚信深入青年学生的头脑之中，不能让学生将诚信内化于心，转化为日常的行为。但管理教育相结合便形成良好的诚信校园氛围，有助于激发学习诚信知识的兴趣，增强学生诚信意识，矫正学生的侥幸心理，促进贷款的良性发展。用诚信的态度去申请贷款，用感恩的心用好贷款，用感恩和诚信去偿还贷款。
（三）银行加强宣传力度，促进校行信息对等
银行的宣传可在现有商业宣传的基础上走入校园，加强诚信知识的宣传。高校是人群密集的地方，也是青年聚集的圣地，在校园内进行诚信、征信相关知识的宣传可起到良好的效果。银行可从专业的角度讲解政策，对广大青年学生进行诚信教育。在学校与银行信息对等上，银行不仅要在贷前全面考核贷款人信用等级，在贷中加强学生信息管理，贷后完善信息审核，达到学校与银行的信息交流对等。
国家助学贷款是教育公平的保障，培养优秀人才的重要方式。诚信还款是一个公民良好的品质。提高贷款学生的诚信还款意识，是引导青年践行社会主义核心价值观、树立青年诚信观的过程。公民在培育和践行社会主义核心价值观的过程中，努力做到个人认同与社会氛围、内在自觉与外在约束、自律与他律的有机结合，促进诚信道德在公民的日常生活中的影响力。
【参考文献】
[1]熊波.机会均等视角下的高等教育成本分担机制研究[M].武汉：华中师范大学出版社，2010.
[2]金民卿.诚信在社会主义核心价值观建构中的意义[J].前线，2014（11）.
[3]赵志勇，于铁夫.历史唯物主义对历史目的论的扬弃——以马克思“异化”范畴运用的否定之否定为求解线索[J].河南社会科学，2013（11）.
责任编辑：杨柳