【摘 要】人民银行结算帐户管理系统的上线与个人账户实名制的实施，减少了企业的多头乱开户，逃废债务，转移资金，或因账户假名或匿名造成的经济纠纷、方便社会大众的生产生活、保护老百姓的资金安全和银行机构的合法权益。然而，在帐户管理系统运行与账户实名制执行过程中依然存在不少问题。
　　 【关键词】管理；结算账户；联网核查
　　
　　2003年，中国人民银行发布《人民币银行结算账户管理办法》，以部门规章形式进一步明确单位银行账户实名制。于2005年6月建成了全国统一的人民币银行结算账户管理系统（简称账户管理系统），并于2007年4月完成了系统二期建设。目前，系统覆盖了全国银行业金融机构，各类银行结算账户的开立、变更、撤销均通过账户管理系统处理。
　　一、人民币结算账户管理中的问题
　　（1）存款人密码修改权限集中在人民银行，因此延长了办理业务的时间。（2）账户数量统计功能有待完善。由于商业银行管辖行统计所属机构账户数量时，系统只能统计到前一日账户数量。（3）《银行结算账户管理系统》在查询金融机构三级操作员时难以确认金融机构名称。《银行结算账户管理系统》在查询金融机构三级别操作员代码时，只显示机构代码，不显示机构名称，给查询工作带来一定困难。（4）《银行结算账户管理系统》对银行账户年检工作缺少制约性。《人民币银行账户管理办法》第六十二条规定，“银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检”，而银行在《银行结算账户管理系统》中的年检只是对单位开立银行结算账户的合规性和资料的真实性进行再次审核。
　　二、联网核查公民身份信息系统的问题
　　（1）覆盖面不全。目前辖区不是所有的金融机构都能进行联网核查，有可能出现少部分不合法账户、匿名账户转移的可能。（2）效果不明显。一是有遗漏现象，少数人的身份证信息没有录入到信息库；二是信息不匹配的情况较多。主要有以下几种情况：无照片或照征不是最新的，不少新版身份证查询在系统中显示的是旧版身份证照片，部分返回的客户身份证照片信息已经是十几年前的照片；性别有误；生名与身份证号码不符等等。（3）系统不稳定，响应时间较长甚至无法登录。（4）宣传力度不够，多数客户不了解联网核查系统存在的意义，特别是由于查询身份信息，加长了客户办理业务的等待时间，会引起客户的不满，出现抵触情绪，但多数客户在经过工作人员的解释后，表示了接受和理解。
　　三、对银行结算账户管理系统的建议
　　（1）将存款人密码修改权限从人民银行下放给各金融机构，由其直接办理所属本系统营业网点的存款人密码修改业务，从而减少中间环节，提高效率。有利于我们保证工作效率的承诺和服务质量的提高。（2）在开立有字号和无字号个体工商户时，选择“存款人类别”后《银行结算账户管理系统》自动取消对个体工商户注册资金录入的要求或在“注册资金”录入项中增加注册资金可输为零的功能。（3）《银行结算账户管理系统》在查询金融机构三级别操作员代码时，直接显示银行机构名称，或点击银行机构代码弹出银行机构名称。（4）建立与工商行政管理部门的信息接口，将调销、停业、变更和未通过工商行政管理部门年检的营业执照代码导入《银行结算账户管理系统》。
　　四、对联网核查公民身份信息系统的建议
　　（1）建议进一步加大宣传力度，使客户了解这项工作重要性和必要性，从而取得客户对这项工作的支持和理解。（2）加大网络建设力度，保证网络畅通无阻，以满足庞大而频繁的核查需求，尽可能缩短业务办理时间，减轻银行网点柜面压力，以高效的服务促进核查工作的开展。（3）建议公安部门加快对数据库的更新，减少二代身份证核查不一致的情况出现；另外，应加大和公安部门的沟通与联系，当核查不一致情况出现需要到公安部门进一步核查时，公安部门能够银行的配合。（4）进一步优化和丰富核查系统功能，减少公民信息输入、满足查询、统计需要。同时，能否将户口簿、护照等公民有效身份证证件纳入核查范围，方便银行业金融机构开展工作，降低经营风险。
　　加强人民银行结算帐户管理与落实银行账户实名制是一项长期的工作，需要各有关方面的共同努力，积极采取多种有效措施，进一步落实银行账户实名制。我们作为商业银行中的一员应该不断推进和完善人民币结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统，并充分利用这两大工具为落实银行账户实名制服务，保障全社会的资金安全，从金融角度构造一个和谐社会。
　　参 考 文 献
　　[1]中华人民共和国国务院令（第285号）
　　[2]人民币银行结算账户管理办法