34岁的范先生和33岁的太太结婚已有7年，两人都有着“丁克”生活的打算。原本，他们的财务情况非常良好，可买房后现金流出现了紧张，到底他们该如何应对呢？
　　多年省吃俭用终圆梦
　　范先生和太太都是“新上海人”，2000年，两人在上海同一所大学毕业后都在这个城市找到了第一份工作，没过多久，两人便结婚了。当时，他们的理想是在10年内能够拥有一套自住房。
　　为了这个目标，两人省吃俭用，一点点地攒钱。范先生说，大学刚毕业时，为了节省房租，他们住在离市中心较远的地方，每月房租只要700元。因为地理位置偏远，两人除了上下班很少出门，也不逛街购物。可以坐公交车的时候，他们甚至都不坐地铁，更不会打车。节假日时，两人也几乎不在外面餐厅吃饭，都会买菜回家自己做饭。
　　范先生回忆说，当时两人的收入在2000~3000元，一个月房租、水电煤、伙食、交通等各种开支相加不会超过2000元。因此，工作一年后，两人就攒到了4万元。他说，当时那4万元对他们来说太重要了，因为害怕投资亏损，所以他们只是把钱存在银行里。
　　在后来的三四年里，范先生和太太的收入都有了一定的增长，可他们期待有更好的发展空间，于是相继选择了跳槽。进入新单位后，收入自然是涨了不少，虽然辛苦，但两人的攒钱速度也有了明显的提升。到了2009年，两人的银行账户上，已经有了60万元的存款。当时，他们想到了买房。
　　范先生说，两人对房屋的面积没有太大的追求，只是观察了几年房价走势后，对地理位置要求较高。他和太太希望可以在市中心买一套住房，离轨道交通较近，他们认为，这样的房屋生活便利性强，增值也更快。而且，对于毕业十年来较为艰苦的“长途”上班生活，他们也已经实在厌倦了。
　　于是，在2010年初，两人购下了一套内环线内的住房，单价每平方米3.1万元，共82平方米。为了凑足首付和装修费用，他们向亲戚朋友借了20多万元，同时也申请了银行商业贷款近178万元，选择等额本金贷款共12年。按照当时利率和优惠折扣（7折）计算，首月需还款18500多元，之后逐渐降低。
　　“其实我们2005年、2007年也看过几次房子，但因为种种考虑没有出手。2009年，我们看中的房子在一年内又上涨了至少60%~80%，让我们后悔不迭，所以在2010年，咬咬牙还是买了。”
　　范先生说，两人当时的月收入各自都已经超过11000元，而且还有几万元的年终奖金，算算每月还款18000元应该也不是大问题，于是咬咬牙决定了。
　　不过后来才发现，虽然出现月度赤字的情况很少，但两人的现金流因为买房出现了问题。
　　 “双重”供款压力大增
　　现在，范先生和太太的月收入各自都在13000元左右，年终奖金共有6万元，贷款利率上升后，不仅还款没有出现预期的逐月递减的情况，反而金额变高了。范先生说，2011年2月，在6.6%的基准利率上打7折后，他们的月还款金额为18600多元，反而高于申请贷款后的首次月还款额。这样一来，选择等额本金还款的优势就难以体现了。同时，两人的生活开支也较毕业时高了不少，每月三四千元已是再普通不过。另外，从购房之日开始，他们还需要归还亲戚朋友方面的借款，目前还剩余8万元欠款没有还清。
　　虽然购房让他们有了足够的成就感，但还贷的压力却使平日生活的幸福感下降不少。范先生说，现在他们只要有了闲钱，都会存起来还款，一点不敢多花钱。现在账户中的活期存款仅有15000元。他和太太都希望可以早点结束还贷的日子，好好享受生活，而不是被生活牵着鼻子走。