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现年28岁的符先生,无论是在读书道路上,还是职场发展上,一路走来,都可以用“顺风顺水”来归纳。而且,年轻的他还抓住了2008年底房价下跌的“好时机”,早早为自己搭建好了一个七八十平方米的小窝。
调整短、中、长资产配置
虽然买房后,符先生的金融资产积累不多。但因为不久前的一次跳槽,让他的薪水有了相当不错的涨幅,这就非常有利于未来的个人财富积累了。
我们估算下,由于符先生是个单身大男孩,平常也没什么花销,目前月度结余已经可以达到1.5万元。如果未来仍旧维持单身状态,收支状况基本变化不大,那么年度总结余基本上可以达到18万元左右。即便将来谈了女朋友,每月会增加一定量的开销,但是月度结余1万元还是完全可行的。
因此,怎么在有较多结余的基础上,加速自身的资产积累,同时防止自己辛苦工作结余的资金被高通胀所侵蚀,就成了符先生需要解决的实际问题。
对于符先生而言,股票原本是个不错的投资工具,虽然风险较高,但是年轻人的实际风险承受能力是比较强的。通过案例介绍,我们大致了解到,符先生的炒股战绩很一般,多为负收益,估计主要可能与工作较忙没有投入较多研究精力有关。但是,符先生显然对于金融投资还是有兴趣的。甚至为了在工作上更为得心应手,计算机专业出身的他,还主动研修了金融类在职研究生课程。
为此,我们建议今后符先生的月度结余中,一部分可以定期定额投在基金上,代替个人直接炒股,具体品种上我们仍建议他选择偏股型为主,可选择1~2只,每只每月投入2000元左右,作为一种长期投资习惯。
另外,虽然金价已经到达历史高位,未来的走势可变因素也较多,但对于符先生这样高收入、高结余、单身的年轻人而言,亦可在黄金领域适当投资。目前适合个人投资者的黄金投资渠道已经有不少,包括各类纸黄金、实物金等,但符先生资产和现金流的特色在于月度固定结余较多,因此建议符先生可以参与黄金定投形式,如工行的“积存金”业务。黄金定投原理与基金定投相似,旨在不断平均成本,特别是在震荡市中,优势更明显。每月不妨投入1000~2000元,作为一份中期投资形式。
此外,每月剩余的资金部分不要全放在活期账户上,可以通过货币市场基金的形式持有,每逢积累到两万元左右,可以投入在个股上(当然日常仍需对股市保持留意)。若积攒满5万元、10万元,一时也没有更好的投资工具可选时,则可以通过短期的人民币理财产品持有些时日,等市场投资机会出现后再考虑处置方式。这些主要就是短期投资方向。
如此一来,通过短、中、长的投资工具配置,有利于符先生提高资产的利用率,增加资产的收益可能,加速资产的积累,抵御通胀风险。
基础保障再添“ 孝心保单”
至于在保障方面,符先生提到母亲为他购买的一份分红保单,具体保障内容、额度都不甚详细。建议符先生下次回老家时拿出保单再具体看看。
一般对于他这类单身年轻人而言,通常只要先做好最基础的意外险和重疾险保障即可。此外,作为独生子女,虽然父母现在不需要小符的经济支持,但建议符先生还可以购买一份定期寿险,作为一份“孝心保单”,也就是说,万一自己不幸致残或身故,可以对父母有一份经济补偿,作为父母的养老储备来源之一。
今后结婚生子了,肩负的责任加重,保险方面当然还要做适当的调整。
另一方面,除了在资产处理上做好规划外,我们也提醒符先生,要注意对生活层面的规划和考量。虽然男生28岁年龄还不算大,但是也到了该考虑个人问题的时候了。
我们建议符先生首先要在繁忙的工作之余,有意识地培养自己的各方面兴趣爱好,并适当扩大社交圈子增加和各类同龄人的往来。一方面是不让自己的生活完全为工作所占据,脱离“工作即生活,工作就是一切”的怪圈,增加自己的乐趣和幸福感;一方面也是培养更好的生活态度,为将来的二人世界做好准备。
调整短、中、长资产配置
虽然买房后,符先生的金融资产积累不多。但因为不久前的一次跳槽,让他的薪水有了相当不错的涨幅,这就非常有利于未来的个人财富积累了。
我们估算下,由于符先生是个单身大男孩,平常也没什么花销,目前月度结余已经可以达到1.5万元。如果未来仍旧维持单身状态,收支状况基本变化不大,那么年度总结余基本上可以达到18万元左右。即便将来谈了女朋友,每月会增加一定量的开销,但是月度结余1万元还是完全可行的。
因此,怎么在有较多结余的基础上,加速自身的资产积累,同时防止自己辛苦工作结余的资金被高通胀所侵蚀,就成了符先生需要解决的实际问题。
对于符先生而言,股票原本是个不错的投资工具,虽然风险较高,但是年轻人的实际风险承受能力是比较强的。通过案例介绍,我们大致了解到,符先生的炒股战绩很一般,多为负收益,估计主要可能与工作较忙没有投入较多研究精力有关。但是,符先生显然对于金融投资还是有兴趣的。甚至为了在工作上更为得心应手,计算机专业出身的他,还主动研修了金融类在职研究生课程。
为此,我们建议今后符先生的月度结余中,一部分可以定期定额投在基金上,代替个人直接炒股,具体品种上我们仍建议他选择偏股型为主,可选择1~2只,每只每月投入2000元左右,作为一种长期投资习惯。
另外,虽然金价已经到达历史高位,未来的走势可变因素也较多,但对于符先生这样高收入、高结余、单身的年轻人而言,亦可在黄金领域适当投资。目前适合个人投资者的黄金投资渠道已经有不少,包括各类纸黄金、实物金等,但符先生资产和现金流的特色在于月度固定结余较多,因此建议符先生可以参与黄金定投形式,如工行的“积存金”业务。黄金定投原理与基金定投相似,旨在不断平均成本,特别是在震荡市中,优势更明显。每月不妨投入1000~2000元,作为一份中期投资形式。
此外,每月剩余的资金部分不要全放在活期账户上,可以通过货币市场基金的形式持有,每逢积累到两万元左右,可以投入在个股上(当然日常仍需对股市保持留意)。若积攒满5万元、10万元,一时也没有更好的投资工具可选时,则可以通过短期的人民币理财产品持有些时日,等市场投资机会出现后再考虑处置方式。这些主要就是短期投资方向。
如此一来,通过短、中、长的投资工具配置,有利于符先生提高资产的利用率,增加资产的收益可能,加速资产的积累,抵御通胀风险。
基础保障再添“ 孝心保单”
至于在保障方面,符先生提到母亲为他购买的一份分红保单,具体保障内容、额度都不甚详细。建议符先生下次回老家时拿出保单再具体看看。
一般对于他这类单身年轻人而言,通常只要先做好最基础的意外险和重疾险保障即可。此外,作为独生子女,虽然父母现在不需要小符的经济支持,但建议符先生还可以购买一份定期寿险,作为一份“孝心保单”,也就是说,万一自己不幸致残或身故,可以对父母有一份经济补偿,作为父母的养老储备来源之一。
今后结婚生子了,肩负的责任加重,保险方面当然还要做适当的调整。
另一方面,除了在资产处理上做好规划外,我们也提醒符先生,要注意对生活层面的规划和考量。虽然男生28岁年龄还不算大,但是也到了该考虑个人问题的时候了。
我们建议符先生首先要在繁忙的工作之余,有意识地培养自己的各方面兴趣爱好,并适当扩大社交圈子增加和各类同龄人的往来。一方面是不让自己的生活完全为工作所占据,脱离“工作即生活,工作就是一切”的怪圈,增加自己的乐趣和幸福感;一方面也是培养更好的生活态度,为将来的二人世界做好准备。