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2013年以余额宝为代表的互联网理财创造的全民理财奇迹，在2014能否继续？在这场互联网理财盛宴中，广大理财者获益颇丰，不论是百度的百度百发，还是网易的添金，在网络巨头的补贴下，都获得超过8%的收益。
锐不可当的互联网理财产品
余额宝规模已超过5000亿，收益也稳定在6%以上。最近，一款名为“余额宝用户专享权益”的产品已经低调上线并开放预约。不同于目前余额宝及类余额宝产品对接货币基金，收益存在波动，长期收益难以确定且不能提供保本，这款产品预期一年收益率达到7%，并承诺保本保底，但仅限余额宝用户购买。另一个互联网巨头苏宁云商零钱宝的收益目前也一直处于稳健的态势。数据显示，零钱宝的七日年化收益率一直稳定在6%以上的较高水平。
阿里的余额宝、腾讯微信的理财通、苏宁的零钱宝、百度的百发、网易的添金，其本质都是绑定货币基金。除了最早成立的余额宝绑定的是当时名不见经传的天弘基金，其余产品绑定的都是华夏、汇添富、广发等基金公司巨头，它们的管理能力也一直在行业内名列前茅。天弘基金因为管理着目前中国最大规模的货币基金，半年多也获得了不少经验。
这种合作方式导致了这些货币基金的收益决定了互联网理财产品的收益，也就是说，它们要依靠传统金融体系里面的基金公司去赚钱。
理财产品市场的变化
国债，曾经投资市场的宠儿，为何近两年开始有些“失宠”了呢？
一方面，是部分银行上浮了存款利率至基准利率的1.1倍，国债与银行定期存款之间的利率差距缩小。
更重要的是，银行理财产品抢了国债的不少市场份额。目前市场上理财产品丰富，且不乏销售期限短、灵活性大、年化收益率较高的产品，致使国债销售热度大幅下降。目前市场上，1～3个月期限的银行理财产品当中，均有预期收益率超过6%的产品。在4～6个月以上期限的产品当中，有的银行预期收益率已经达到6.4%、6.5%，不过认购起点也达到了10万元和50万元不等。
互联网金融来势汹汹，对国债投资也是分流。比如风头正劲的余额宝，最新数据显示余额宝客户数量超过8100万，规模接近5000亿元，对于酷爱网购的年轻人来说，这种投资模式很好地兼顾了理财与消费，被奉为投资至宝。
哪种理财产品收益高
银行理财产品的实际收益、余额宝与国债到底哪个高？
三年期国债的票面年利率是5%，三年总收益率为15%。以一款期限为60天的年化预期收益率为5.5%的银行理财产品为例，除去季末、半年度末、年末揽储大战，5.5%的预期收益率在平常算是很高了。
理论上，投资者一年最多买六次期限为60天的理财产品，但实际上，买不到6次。一款理财产品进行计息是在销售期结束之后，而产品到期后，资金到账要延迟两三天，假设一来一去的资金空档是10天，买五次理财产品的资金空档期是50天。5.5%÷360×310=4.736%。如果投资3年，总收益为14.21%。但这只是预期收益率。
根据天弘基金发布的增利宝七日年化收益率，基本在4.7%～5%之间，直到最近才超过5%。目前，余额宝7日年化收益为5.7740%，此外，苏宁的零钱宝、汇添富现金宝等也继续“破六”节奏。按照业内此前的说法，货币基金年化收益率4%～5%是以往的合理水平。有业内人士分析，长期来看，货币基金高收益不具有可持续性，未来继续下跌也完全可能。这是否意味着从2014年开始，原本美妙的高收益就会从此难觅踪影了？
对此，有基金业内人士表示，货币基金的收益跟市场上的资金价格牢牢挂钩，资金价格的水平直接影响其年化收益率。虽然2013年年末，资金最紧张时候已经过去，但今年的资金面不会很宽松，决定了货币基金的高收益仍将继续。这些互联网理财产品绑定的基金公司具有丰富的管理经验，在2014年能否获得超过6%的收益将是今年的焦点。
锐不可当的互联网理财产品
余额宝规模已超过5000亿，收益也稳定在6%以上。最近，一款名为“余额宝用户专享权益”的产品已经低调上线并开放预约。不同于目前余额宝及类余额宝产品对接货币基金，收益存在波动，长期收益难以确定且不能提供保本，这款产品预期一年收益率达到7%，并承诺保本保底，但仅限余额宝用户购买。另一个互联网巨头苏宁云商零钱宝的收益目前也一直处于稳健的态势。数据显示，零钱宝的七日年化收益率一直稳定在6%以上的较高水平。
阿里的余额宝、腾讯微信的理财通、苏宁的零钱宝、百度的百发、网易的添金，其本质都是绑定货币基金。除了最早成立的余额宝绑定的是当时名不见经传的天弘基金，其余产品绑定的都是华夏、汇添富、广发等基金公司巨头，它们的管理能力也一直在行业内名列前茅。天弘基金因为管理着目前中国最大规模的货币基金，半年多也获得了不少经验。
这种合作方式导致了这些货币基金的收益决定了互联网理财产品的收益，也就是说，它们要依靠传统金融体系里面的基金公司去赚钱。
理财产品市场的变化
国债，曾经投资市场的宠儿，为何近两年开始有些“失宠”了呢？
一方面，是部分银行上浮了存款利率至基准利率的1.1倍，国债与银行定期存款之间的利率差距缩小。
更重要的是，银行理财产品抢了国债的不少市场份额。目前市场上理财产品丰富，且不乏销售期限短、灵活性大、年化收益率较高的产品，致使国债销售热度大幅下降。目前市场上，1～3个月期限的银行理财产品当中，均有预期收益率超过6%的产品。在4～6个月以上期限的产品当中，有的银行预期收益率已经达到6.4%、6.5%，不过认购起点也达到了10万元和50万元不等。
互联网金融来势汹汹，对国债投资也是分流。比如风头正劲的余额宝，最新数据显示余额宝客户数量超过8100万，规模接近5000亿元，对于酷爱网购的年轻人来说，这种投资模式很好地兼顾了理财与消费，被奉为投资至宝。
哪种理财产品收益高
银行理财产品的实际收益、余额宝与国债到底哪个高？
三年期国债的票面年利率是5%，三年总收益率为15%。以一款期限为60天的年化预期收益率为5.5%的银行理财产品为例，除去季末、半年度末、年末揽储大战，5.5%的预期收益率在平常算是很高了。
理论上，投资者一年最多买六次期限为60天的理财产品，但实际上，买不到6次。一款理财产品进行计息是在销售期结束之后，而产品到期后，资金到账要延迟两三天，假设一来一去的资金空档是10天，买五次理财产品的资金空档期是50天。5.5%÷360×310=4.736%。如果投资3年，总收益为14.21%。但这只是预期收益率。
根据天弘基金发布的增利宝七日年化收益率，基本在4.7%～5%之间，直到最近才超过5%。目前，余额宝7日年化收益为5.7740%，此外，苏宁的零钱宝、汇添富现金宝等也继续“破六”节奏。按照业内此前的说法，货币基金年化收益率4%～5%是以往的合理水平。有业内人士分析，长期来看，货币基金高收益不具有可持续性，未来继续下跌也完全可能。这是否意味着从2014年开始，原本美妙的高收益就会从此难觅踪影了？
对此，有基金业内人士表示，货币基金的收益跟市场上的资金价格牢牢挂钩，资金价格的水平直接影响其年化收益率。虽然2013年年末，资金最紧张时候已经过去，但今年的资金面不会很宽松，决定了货币基金的高收益仍将继续。这些互联网理财产品绑定的基金公司具有丰富的管理经验，在2014年能否获得超过6%的收益将是今年的焦点。