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摘 要：信息技术的出现，使得互联网逐步成为人们日常生活中必不可少的一项工具，其颠覆了传统企业运行的形式，促进了传统企业的进一步发展。其中传统金融行业受互联网的影响比较大，金融和互联网的充分结合，使得互联网金融产生。加之农村经济的快速发展，使得农村的中小型企业逐步出现，互联网金融在该类企业融资理财中发挥着重要的作用。本文就P2P、电商小贷以及众筹平台在农村企业融资中的应用进行阐述，并分析互联网金融在农村企业融资理财中应用存在的问题，提出优化互联网金融农村企业融资理财应用的策略。
关键词：互联网金融;农村企业;融资理财;运用;问题;策略
互联网的发展，使得互联网金融逐步产生。互联网金融拥有交易便捷、融资灵活等优势，也迎来了各行各业人士的青睐。农村经济的快速发展，使得互联网金融开始融入农村企业的融资理财环节。当下农村企业融资理财中运行的互联网金融模式主要包含P2P、电商小贷以及众筹平台，其为农村企业融资理财的进一步发展奠定了基础。但总体运行的过程中还存在一定的问题。因此，加强对互联网金融存在农村企业融资理财中的运用进行研究就显得尤其有必要。
一、互联网金融在农村企业融资理财中的具体运用
（一）P2P在农村企业融资中的应用
P2P即是指以互联网平台为载体，个体和个体借助该平台进行借贷的行为。在互联网金融行业中，P2P网贷属于子类网贷。其在运行的过程中是通过转让债权的模式来满足投资者以及借贷者对资金的需求。在农村内部，中小型企业居多，其在发展的过程中也出现了融资需求，而P2P网贷也发挥了加大的作用。就当前的农村P2P网贷平台而言，主要采用的是抵押贷款以及农户联保贷款形式，但由于不完善的农村市场信用机制，也导致了农村内部利用信用平台开展信用贷款的业务的情况较少。随着国家提出建立信用村、信用乡镇等理念之后，农村内部的市场信用机制得到了完善，P2P网贷的形式也在逐步增加，最常见的一種模式就是通过抵押进行贷款。随着借款人范围的增加以及抵押物范围的扩大，采用P2P网贷进行贷款的农村企业越来越多。
（二）电商小贷在农村企业融资中的应用
电商小贷是近几年发展起来的一种基于大数据进行的网络融资，例如当下的阿里巴巴和京东电商所进行的针对企业发展的金额服务则是电商小贷。其依据的是内部较为庞大的客户系统以及云技术，对客户的信用状况去衡量，如果为农村企业服务，则是通过农户在网络消费的情况以及个人信息去判断，合理设置企业进行小额贷款的数额。电商小贷可以有效地解决信息和成本的不对称，提高放款的速度，解决了中小型企业在运行过程中缺乏资金的问题[1]。
（三）众筹平台在农村企业融资中的应用
众筹即是以互联网为载体，将社会各界的资金聚集到某一个平台来支持他人所创立的业务，这种融资模式属于新型的融资模式。最终众筹的参与者包含三类，分别是众筹平台、该项目地发起人以及出资者。众筹平台在农村企业融资过程中进行应用，有利于缓解中小型企业在开展项目时缺乏资金的困境，促进农村经济新的增长点，为农村金融市场带来投资的新风口。随着信息网络技术的快速发展。农村金融市场中也开始融入更多的众筹平台，但同时其潜在的风险也是不容忽视的。例如项目较为简单并未具体的规划、平台不完善、监管不到位等等都影响了众筹平台的进一步发展。
二、互联网金融在农村企业融资理财中应用存在的问题分析
（一）金融资本管理系统缺乏规范化
农村企业在发展的过程中，对内部的理财和融资进行管理时，采用的大多是人工统筹的方式，这种方式过于的粗放也容易导致各类问题。而信息技术的发展使得农村企业内部开始融入互联网金融的模式，但是由于农村的中小型企业过于的注重利益，思想狭隘，继而忽略了对金融资本的规范化管理，这就造成了农村企业在完成了前期资本融资之后，企业内部仅派少数人员对金融融资的系统资源进行购买并应用，将中心转移生产加工方面。在此过程中有些管理人员对金融资产管理时仍然采用旧模式，同时，还存在拿回扣、敷衍等等情况。加之农村企业内部领导人对互联网金融价值认知不清，因随大流，所以，将互联网金融模式引入企业内部。而在企业内部如果想要投入这一资源，就需要去聘请专门的人员、购置计算机等，所耗费的资金是较多的，这又使得很多农村企业内部互联网金融难以进一步普及。除此之外，有些企业也仅仅在财务部门将互联网金融引入。资源分配不均，互联网金融的优势也难以发挥。
（二）监督审核机制有待进一步完善
农村的中小型企业大多都是合伙型企业，日常的财务管理主要由财务人员负责，除此之外，合伙人也有权利了解、核实账目。对于企业而言账目是企业的灵魂，账目管理的质量就决定了企业发展的状况。而农业企业内部缺乏完善的账目监督以及审核机制，一旦出现利益的纠纷，就很容易阻碍企业的发展。加之互联网企业的逐步融入，农村企业仅仅用账号和密码的形式对资金进行维护，并未对使用者的行为进行监督，也并未对理财的结果进行量化，这就很容易造成财务人员因道德问题，篡改内部的金额，影响最终互联网金融在农村金融理财中的应用[2]。
（三）缺乏安全防控监管机制
农村企业在发展的过程中，大多数管理者都没有资金的风险防控意识，很多管理者都希望通过投资来尽快的收回相应的利益。但是因为投资之后自身在资金以及人力方面是不足的，所以后期更不会对投资的资金进行监控，通常是采用人工管账的方式去操作。而这类方式传递信息较慢，风险预防能力较差，一旦出现病毒账号，恶意转移资金等行为，就很容易造成企业资产的流失。
（四）工作人员的素质不高
从当下农村企业发展的状况来看，大多数都是合伙型企业，内部并没有配备专门的财会人员来管理财务工作，本着能省则省的原则进行财务管理。其次在农村企业内部并没有配备现代化的财务管理设备，使得财务工作还停留在原来的手工记录阶段。另外，大多数的农村企业内部并未意识到一个专业财务人员应具备的素质，除了要管理好内部的财务工作之外，还应该拥有融资以及理财的能力。可是大多数的农村企业内部的财务人员都是亲属关系，自身并没有学习过专业的财务知识，这必然会影响互联网金融在农村融资理财中的应用。 三、优化互联网金融农村企业融资理财应用的策略
（一）更新并升级农村互联网金融财务管理平台
农村企业必须要实现内部财务管理的优化和升级，建立新型的电子化的财务管理模式。首先，制定和互联网金融模式相匹配的制度并进行公示，通过积极的宣传，提高农村企业内部员工对新管理模式的认知。其次加大资金的投入，引进硬件资源，提高内部机器的质量。另外要引进优秀的财务管理人员，对企业内部的财务人员进行培训，提高财务人员的融资以及理财意识和能力。
（二）加大金融运作过程中的监督和审核
农村企业进行融资以及理财的行为是时代发展的必然，为了避免因监管不利所造成的资金问题，应该加大金融运作过程中的监督和审核。笔者认为可以在企业内部设立举报渠道，要求全企业人员共同监督，并对所查处的情况进行公示，同时对举报者进行嘉奖，也可以进行网络匿名举报，提高资本运作环节的安全性。其次，要审核财务人员在资本融资以及理财方面的能力，可以采用评比的方式，对财务人员在调节流通资金、预估资产成本等方面进行考核，提高整体资产运行的质量[3]。
（三）确立农村企业内部金融安全防控操作流程
农村企业在运行的过程资产存在很大的风险，这和农村企业粗放式的管理密不可分，因此，应该加强安全防控。首先企业的管理层需要优化互联网金融的安全防控流程，例如关于理财账户的密码设置可以使用双重保护机制，由领导者和负责人共同设置密码。其次，对理财以及融资行为进行远程监控，严格监视账户运行过程中存在的问题，资金的变化，并及时的调整，以降低农村企业在进行金融融资以及理财时的风险，促进农村企业的可持续发展。
（四）提高工作人员的综合素质，建立专业的金融管理人才队伍
传统的农村企业内部虽然融入了互联网金融模式，但是由于不重视财务人员的才能，也使得最终企业内部的理财和融资模式并未发挥出良好的作用。对此企业必须要重视财务管理人员的作用。首先提高财务人员的招聘标准，杜绝关系户担任企业内部的财务工作，保证每一个上岗的财务人员都拥有较强的财务管理能力，便于为企业内部的融资以及理财服务。其次加强对所招聘的财务人员进行培训，提高财务人员对企业的认知和了解，帮助财务人员更好地将自身的能力和企业的发展相融合，进而提高财务人员的综合素质。最后要对财务人员定期进行考核，保证财务人员可以适应互联网金融背景下的财务金融管理工作。
互联网金融的出现，为农村企业解决了融资难的问题，同时，也为其理财提供了渠道。其中农村企业融资理财中最普遍的三种形式是P2P、电商小贷、众筹平台，而这三类互联网金融在农村企业发展的过程中也存在一系列的问题，有待进一步优化。上文主要从管理平台、监督、风险以及人员这四个方面去优化，以进一步降低农村企业资本运行中的風险，提高金融理财以及融资的效率。
参考文献：
[1]李智融，李荣倩.论互联网金融在农村企业融资理财中的运用[J].农家参谋，2020（05）：294.
[2]覃睿姝.农村中小企业融资困境与对策研究[J].现代商业，2020（04）：72.
[3]朱辉.农村中小企业银行融资工具认知风险防控研究[J].农业经济，2019（06）：109.
关键词：互联网金融;农村企业;融资理财;运用;问题;策略
互联网的发展，使得互联网金融逐步产生。互联网金融拥有交易便捷、融资灵活等优势，也迎来了各行各业人士的青睐。农村经济的快速发展，使得互联网金融开始融入农村企业的融资理财环节。当下农村企业融资理财中运行的互联网金融模式主要包含P2P、电商小贷以及众筹平台，其为农村企业融资理财的进一步发展奠定了基础。但总体运行的过程中还存在一定的问题。因此，加强对互联网金融存在农村企业融资理财中的运用进行研究就显得尤其有必要。
一、互联网金融在农村企业融资理财中的具体运用
（一）P2P在农村企业融资中的应用
P2P即是指以互联网平台为载体，个体和个体借助该平台进行借贷的行为。在互联网金融行业中，P2P网贷属于子类网贷。其在运行的过程中是通过转让债权的模式来满足投资者以及借贷者对资金的需求。在农村内部，中小型企业居多，其在发展的过程中也出现了融资需求，而P2P网贷也发挥了加大的作用。就当前的农村P2P网贷平台而言，主要采用的是抵押贷款以及农户联保贷款形式，但由于不完善的农村市场信用机制，也导致了农村内部利用信用平台开展信用贷款的业务的情况较少。随着国家提出建立信用村、信用乡镇等理念之后，农村内部的市场信用机制得到了完善，P2P网贷的形式也在逐步增加，最常见的一種模式就是通过抵押进行贷款。随着借款人范围的增加以及抵押物范围的扩大，采用P2P网贷进行贷款的农村企业越来越多。
（二）电商小贷在农村企业融资中的应用
电商小贷是近几年发展起来的一种基于大数据进行的网络融资，例如当下的阿里巴巴和京东电商所进行的针对企业发展的金额服务则是电商小贷。其依据的是内部较为庞大的客户系统以及云技术，对客户的信用状况去衡量，如果为农村企业服务，则是通过农户在网络消费的情况以及个人信息去判断，合理设置企业进行小额贷款的数额。电商小贷可以有效地解决信息和成本的不对称，提高放款的速度，解决了中小型企业在运行过程中缺乏资金的问题[1]。
（三）众筹平台在农村企业融资中的应用
众筹即是以互联网为载体，将社会各界的资金聚集到某一个平台来支持他人所创立的业务，这种融资模式属于新型的融资模式。最终众筹的参与者包含三类，分别是众筹平台、该项目地发起人以及出资者。众筹平台在农村企业融资过程中进行应用，有利于缓解中小型企业在开展项目时缺乏资金的困境，促进农村经济新的增长点，为农村金融市场带来投资的新风口。随着信息网络技术的快速发展。农村金融市场中也开始融入更多的众筹平台，但同时其潜在的风险也是不容忽视的。例如项目较为简单并未具体的规划、平台不完善、监管不到位等等都影响了众筹平台的进一步发展。
二、互联网金融在农村企业融资理财中应用存在的问题分析
（一）金融资本管理系统缺乏规范化
农村企业在发展的过程中，对内部的理财和融资进行管理时，采用的大多是人工统筹的方式，这种方式过于的粗放也容易导致各类问题。而信息技术的发展使得农村企业内部开始融入互联网金融的模式，但是由于农村的中小型企业过于的注重利益，思想狭隘，继而忽略了对金融资本的规范化管理，这就造成了农村企业在完成了前期资本融资之后，企业内部仅派少数人员对金融融资的系统资源进行购买并应用，将中心转移生产加工方面。在此过程中有些管理人员对金融资产管理时仍然采用旧模式，同时，还存在拿回扣、敷衍等等情况。加之农村企业内部领导人对互联网金融价值认知不清，因随大流，所以，将互联网金融模式引入企业内部。而在企业内部如果想要投入这一资源，就需要去聘请专门的人员、购置计算机等，所耗费的资金是较多的，这又使得很多农村企业内部互联网金融难以进一步普及。除此之外，有些企业也仅仅在财务部门将互联网金融引入。资源分配不均，互联网金融的优势也难以发挥。
（二）监督审核机制有待进一步完善
农村的中小型企业大多都是合伙型企业，日常的财务管理主要由财务人员负责，除此之外，合伙人也有权利了解、核实账目。对于企业而言账目是企业的灵魂，账目管理的质量就决定了企业发展的状况。而农业企业内部缺乏完善的账目监督以及审核机制，一旦出现利益的纠纷，就很容易阻碍企业的发展。加之互联网企业的逐步融入，农村企业仅仅用账号和密码的形式对资金进行维护，并未对使用者的行为进行监督，也并未对理财的结果进行量化，这就很容易造成财务人员因道德问题，篡改内部的金额，影响最终互联网金融在农村金融理财中的应用[2]。
（三）缺乏安全防控监管机制
农村企业在发展的过程中，大多数管理者都没有资金的风险防控意识，很多管理者都希望通过投资来尽快的收回相应的利益。但是因为投资之后自身在资金以及人力方面是不足的，所以后期更不会对投资的资金进行监控，通常是采用人工管账的方式去操作。而这类方式传递信息较慢，风险预防能力较差，一旦出现病毒账号，恶意转移资金等行为，就很容易造成企业资产的流失。
（四）工作人员的素质不高
从当下农村企业发展的状况来看，大多数都是合伙型企业，内部并没有配备专门的财会人员来管理财务工作，本着能省则省的原则进行财务管理。其次在农村企业内部并没有配备现代化的财务管理设备，使得财务工作还停留在原来的手工记录阶段。另外，大多数的农村企业内部并未意识到一个专业财务人员应具备的素质，除了要管理好内部的财务工作之外，还应该拥有融资以及理财的能力。可是大多数的农村企业内部的财务人员都是亲属关系，自身并没有学习过专业的财务知识，这必然会影响互联网金融在农村融资理财中的应用。 三、优化互联网金融农村企业融资理财应用的策略
（一）更新并升级农村互联网金融财务管理平台
农村企业必须要实现内部财务管理的优化和升级，建立新型的电子化的财务管理模式。首先，制定和互联网金融模式相匹配的制度并进行公示，通过积极的宣传，提高农村企业内部员工对新管理模式的认知。其次加大资金的投入，引进硬件资源，提高内部机器的质量。另外要引进优秀的财务管理人员，对企业内部的财务人员进行培训，提高财务人员的融资以及理财意识和能力。
（二）加大金融运作过程中的监督和审核
农村企业进行融资以及理财的行为是时代发展的必然，为了避免因监管不利所造成的资金问题，应该加大金融运作过程中的监督和审核。笔者认为可以在企业内部设立举报渠道，要求全企业人员共同监督，并对所查处的情况进行公示，同时对举报者进行嘉奖，也可以进行网络匿名举报，提高资本运作环节的安全性。其次，要审核财务人员在资本融资以及理财方面的能力，可以采用评比的方式，对财务人员在调节流通资金、预估资产成本等方面进行考核，提高整体资产运行的质量[3]。
（三）确立农村企业内部金融安全防控操作流程
农村企业在运行的过程资产存在很大的风险，这和农村企业粗放式的管理密不可分，因此，应该加强安全防控。首先企业的管理层需要优化互联网金融的安全防控流程，例如关于理财账户的密码设置可以使用双重保护机制，由领导者和负责人共同设置密码。其次，对理财以及融资行为进行远程监控，严格监视账户运行过程中存在的问题，资金的变化，并及时的调整，以降低农村企业在进行金融融资以及理财时的风险，促进农村企业的可持续发展。
（四）提高工作人员的综合素质，建立专业的金融管理人才队伍
传统的农村企业内部虽然融入了互联网金融模式，但是由于不重视财务人员的才能，也使得最终企业内部的理财和融资模式并未发挥出良好的作用。对此企业必须要重视财务管理人员的作用。首先提高财务人员的招聘标准，杜绝关系户担任企业内部的财务工作，保证每一个上岗的财务人员都拥有较强的财务管理能力，便于为企业内部的融资以及理财服务。其次加强对所招聘的财务人员进行培训，提高财务人员对企业的认知和了解，帮助财务人员更好地将自身的能力和企业的发展相融合，进而提高财务人员的综合素质。最后要对财务人员定期进行考核，保证财务人员可以适应互联网金融背景下的财务金融管理工作。
互联网金融的出现，为农村企业解决了融资难的问题，同时，也为其理财提供了渠道。其中农村企业融资理财中最普遍的三种形式是P2P、电商小贷、众筹平台，而这三类互联网金融在农村企业发展的过程中也存在一系列的问题，有待进一步优化。上文主要从管理平台、监督、风险以及人员这四个方面去优化，以进一步降低农村企业资本运行中的風险，提高金融理财以及融资的效率。
参考文献：
[1]李智融，李荣倩.论互联网金融在农村企业融资理财中的运用[J].农家参谋，2020（05）：294.
[2]覃睿姝.农村中小企业融资困境与对策研究[J].现代商业，2020（04）：72.
[3]朱辉.农村中小企业银行融资工具认知风险防控研究[J].农业经济，2019（06）：109.