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【摘 要】金融业作为我国的重要产业，贯穿于我们的生产和生活中，随着互联网和大数据的推广和普及，互联网金融开始兴起并快速发展，给人们的生活提供了极大的便利，促进了我国经济的发展，但由于多种因素的限制，互联网金融的发展面临着多种风险。本文从互联网金融的发展历程、发挥的作用、面临的风险等角度进行探讨，以期为促进互联网金融的创新发展提供理论基础。
【关键词】金融业；互联网；门口；野蛮人
金融业是指在对现有的资源重新整合后进行价值和利润等效流通的行业，包括货币的发行、流通和回笼、贷款的发放和收回、存款的存入和提取、汇兑等经济活动，是我国的重要产业，对于我国经济的发展具有重要的作用。自2008年，“金融业门口的野蛮人”开始异军突起，我国金融业发生了巨大的震荡，传统金融业开始与互联网相结合，金融模式发生了颠覆性改变。
一、“金融业门口野蛮人”的概念
2013年9月11日，宏源证券发表《大数据时代的跨界与颠覆》，将以阿里巴巴、P2P借贷为代表的互联网金融服务商称为“金融业门口的野蛮人”。2008年，马云在第七届中国企业领袖年会上宣告“如果银行不改变，我们改变银行”，随后向传统金融业进攻，他们是纯粹的外行领导，介入到金融业中，将传统金融业和互联网的大数据结合，依托线上支付、社交网络、搜索引擎、云计算等互联网工具，实现了资金融通、支付、信息中介等职能，金融业出现了创新模式，打破了中国的金融垄断。
二、“金融业门口野蛮人”的兴起和发展
互联网金融在我国的兴起与快速发展是有多因素共同耦合的结果。首先，近30年来互联网技术飞速飞展，逐渐渗透到人们生产和生活的各个方面，互联网平台如雨后春笋般大量涌现，受众广泛，普通创业者、消费者、中小微企业等都可以充分利用互联网资源，形成了新型的金融生态圈，改变了传统交易主体的行为观念，打破了传统金融对市场的垄断，不断的发展壮大。
其次，我国的改革开放对市场进行了利率化改革，社会资源配置由市场的资金价格决定，金融交易主体的服务效率和行为得以显著改善，市场的自由化得到解放。
最后，改革开放后，虽然我国的经济发展优异，但是民间资本的投资渠道较少，传统理财方式不便，对于资金的额度要求较大，且理财时间较长，限制了普通民众的理财行为；对于中小微型企业来说，难以在银行完成贷款、融资，不利于其发展。普通民众和中小微型企业等对于金融有较大的需求。随着互联网、大数据、云计算、电子商务等技术的发展和成熟，为互联网金融的兴起和发展提供了强大的技术支持。
三、“金融业门口野蛮人”的作用
互联网的核心是“开放、平等、协作、分享”，其特殊的信息技术，使用户群体非常广泛，因此互联网金融能将传统金融业的信息不对称和交易成本等显著减小，使其具有匹配速度快、信息对称、成本低的优势。资金的供需双方不需要通过银行、券商、交易所等中介机构就能够完成交易，金融中介机构的作用明显弱化，金融脱媒化速度加快，成为创新的第三种金融模式，使得人人参与金融成为可能，且资金的流动高度透明化、自由化，产生的交易费用非常低。
我国的GDP已經在2010年超越日本，成为世界第二经济大国，但是我国GDP中金融业资产所占的比重、人均金融资产等严重落后于美国、日本等发达国家，经济发展不均衡性凸显。中国的银行数量仅为美国的3%，而美国和日本的人均金融资产均在我国的30倍之上，我国的金融现状远远滞后于经济发展。而“金融业门口野蛮人”的介入，与传统金融业产生极大的竞争，促使中国银行业加快改革步伐，相继推出金融互联网产品，主动加入到金融互联网的浪潮中，消除了传统金融业的惰性，打破了垄断，削减了传统金融业的暴力，增强了我国金融业的竞争力和活力。
四、“金融业门口野蛮人”面临的风险
互联网金融是互联网和传统金融业的结合和创新，因此，面临的风险也很复杂。
金融风险是不能完全避免的，受到国际金融市场、国家政策、经营能力、信用度等多方面的影响。互联网技术虽然发展快速，技术日臻成熟，但是仍有非常明显的技术风险，信息系统运行的稳定性欠缺、电脑病毒层出不穷、黑客恶意攻击、磁盘的损坏、个人信息的外泄等都会导致金融数据的存储和传输异常，造成资金的损失。一旦安全问题频发，会产生不良的社会效应，引起信誉风险，使民众失去对互联网金融发展前景的信心。我国互联网金融处于起步阶段，相应的法律监管制度尚未完善，出现非法集资的可能性较高，为不法人员实施不法活动提供了新的渠道。
五、结束语
互联网金融的出现为我国经济的发展提供了一种全新的模式，促进经济的发展，为广大民众提供了极大的便利，但是面临的风险亦是巨大的。所以说，有效的防范、控制风险，合理处置面临的问题，才能促进我国金融业的良性可持续发展。
参考文献：
[1]杜雪梅，傅滢滢.互联网金融：站在金融业门口的野蛮人——《金融e时代》读后感[J]. 区域金融研究，2015（11）.
[2]马光远.互联网金融：门口的野蛮人[J].商界（评论），2013（10）.
[3]王子明.浅谈互联网金融兴起与发展[J].财经界，2016（33）.
[4]王向辉，雷璟程.浅议互联网金融在我国兴起原因及与面临的风险分析[J].江苏商论，2016（7）.
作者简介：
单麒凝（2000—），女，汉族，山东省潍坊市人，高中学历，研究方向：金融学。
【关键词】金融业；互联网；门口；野蛮人
金融业是指在对现有的资源重新整合后进行价值和利润等效流通的行业，包括货币的发行、流通和回笼、贷款的发放和收回、存款的存入和提取、汇兑等经济活动，是我国的重要产业，对于我国经济的发展具有重要的作用。自2008年，“金融业门口的野蛮人”开始异军突起，我国金融业发生了巨大的震荡，传统金融业开始与互联网相结合，金融模式发生了颠覆性改变。
一、“金融业门口野蛮人”的概念
2013年9月11日，宏源证券发表《大数据时代的跨界与颠覆》，将以阿里巴巴、P2P借贷为代表的互联网金融服务商称为“金融业门口的野蛮人”。2008年，马云在第七届中国企业领袖年会上宣告“如果银行不改变，我们改变银行”，随后向传统金融业进攻，他们是纯粹的外行领导，介入到金融业中，将传统金融业和互联网的大数据结合，依托线上支付、社交网络、搜索引擎、云计算等互联网工具，实现了资金融通、支付、信息中介等职能，金融业出现了创新模式，打破了中国的金融垄断。
二、“金融业门口野蛮人”的兴起和发展
互联网金融在我国的兴起与快速发展是有多因素共同耦合的结果。首先，近30年来互联网技术飞速飞展，逐渐渗透到人们生产和生活的各个方面，互联网平台如雨后春笋般大量涌现，受众广泛，普通创业者、消费者、中小微企业等都可以充分利用互联网资源，形成了新型的金融生态圈，改变了传统交易主体的行为观念，打破了传统金融对市场的垄断，不断的发展壮大。
其次，我国的改革开放对市场进行了利率化改革，社会资源配置由市场的资金价格决定，金融交易主体的服务效率和行为得以显著改善，市场的自由化得到解放。
最后，改革开放后，虽然我国的经济发展优异，但是民间资本的投资渠道较少，传统理财方式不便，对于资金的额度要求较大，且理财时间较长，限制了普通民众的理财行为；对于中小微型企业来说，难以在银行完成贷款、融资，不利于其发展。普通民众和中小微型企业等对于金融有较大的需求。随着互联网、大数据、云计算、电子商务等技术的发展和成熟，为互联网金融的兴起和发展提供了强大的技术支持。
三、“金融业门口野蛮人”的作用
互联网的核心是“开放、平等、协作、分享”，其特殊的信息技术，使用户群体非常广泛，因此互联网金融能将传统金融业的信息不对称和交易成本等显著减小，使其具有匹配速度快、信息对称、成本低的优势。资金的供需双方不需要通过银行、券商、交易所等中介机构就能够完成交易，金融中介机构的作用明显弱化，金融脱媒化速度加快，成为创新的第三种金融模式，使得人人参与金融成为可能，且资金的流动高度透明化、自由化，产生的交易费用非常低。
我国的GDP已經在2010年超越日本，成为世界第二经济大国，但是我国GDP中金融业资产所占的比重、人均金融资产等严重落后于美国、日本等发达国家，经济发展不均衡性凸显。中国的银行数量仅为美国的3%，而美国和日本的人均金融资产均在我国的30倍之上，我国的金融现状远远滞后于经济发展。而“金融业门口野蛮人”的介入，与传统金融业产生极大的竞争，促使中国银行业加快改革步伐，相继推出金融互联网产品，主动加入到金融互联网的浪潮中，消除了传统金融业的惰性，打破了垄断，削减了传统金融业的暴力，增强了我国金融业的竞争力和活力。
四、“金融业门口野蛮人”面临的风险
互联网金融是互联网和传统金融业的结合和创新，因此，面临的风险也很复杂。
金融风险是不能完全避免的，受到国际金融市场、国家政策、经营能力、信用度等多方面的影响。互联网技术虽然发展快速，技术日臻成熟，但是仍有非常明显的技术风险，信息系统运行的稳定性欠缺、电脑病毒层出不穷、黑客恶意攻击、磁盘的损坏、个人信息的外泄等都会导致金融数据的存储和传输异常，造成资金的损失。一旦安全问题频发，会产生不良的社会效应，引起信誉风险，使民众失去对互联网金融发展前景的信心。我国互联网金融处于起步阶段，相应的法律监管制度尚未完善，出现非法集资的可能性较高，为不法人员实施不法活动提供了新的渠道。
五、结束语
互联网金融的出现为我国经济的发展提供了一种全新的模式，促进经济的发展，为广大民众提供了极大的便利，但是面临的风险亦是巨大的。所以说，有效的防范、控制风险，合理处置面临的问题，才能促进我国金融业的良性可持续发展。
参考文献：
[1]杜雪梅，傅滢滢.互联网金融：站在金融业门口的野蛮人——《金融e时代》读后感[J]. 区域金融研究，2015（11）.
[2]马光远.互联网金融：门口的野蛮人[J].商界（评论），2013（10）.
[3]王子明.浅谈互联网金融兴起与发展[J].财经界，2016（33）.
[4]王向辉，雷璟程.浅议互联网金融在我国兴起原因及与面临的风险分析[J].江苏商论，2016（7）.
作者简介：
单麒凝（2000—），女，汉族，山东省潍坊市人，高中学历，研究方向：金融学。