近日,银监会发布《银行开展小企业授信工作指导意见》,大幅放宽了小企业贷款条件。从单纯的贷款扩大到所有授信业务,抵质押品范围也大幅放宽。
　　目前,在小企业贷款业务方面已经比较成熟的中国工商银行和中国建设银行已经率先而行。
　　
　　各大行显神通
　　
　　7月26日召开的全国小企业融资工作高层研讨会上,中国工商银行副行长李晓鹏曾表示,未来的3年至5年工行计划将对小企业的贷款余额由2006年末的1400多亿元增加到4000亿至5000亿元。
　　与此同时,工行将逐步把小企业客户数量由2006年的不到3万户扩大到8万至10万户,小企业客户户数比和贷款占比分别提高到50%和15%左右。
　　相关数据也显示,2007年6月末工行小企业贷款余额1910亿元,较2005年初净增长2.9倍。其中,小企贷款质量不断提高,2007年6月末,工行小企业不良贷款率仅0.81%,明显低于全行公司客户贷款整体水平。
　　“虽然政策有所放宽,但是银行发放贷款主要还是看各企业自身是否符合授信条件,银行发放贷款还是主要考虑所要承担风险的大小。”中国工商银行新闻处相关人士在接受记者电话采访时说。
　　记者从中国建设银行新闻发言人于保月处了解, “在小企业贷款方面,我们做的一直都很好,现在已经是小企业贷款的先进单位,‘速贷通’、‘成长之路’以及‘额度抵押贷款’也是针对中小企业的实际情况专门设计的产品。很多中小企业在各种测评中没办法能到测评结果,针对这种特殊情况设计符合中小企业发展的产品才是最适用的。”
　　刚刚获批法人银行的外资银行也把中小企业贷款看作重点服务项目。据记者了解,在中国开设法人银行的外资行大都设有相类似的中小企业贷款部,包括以高端大客户作为目标的花期银行都特设有该部门。渣打银行产品部投资经理刘星旖很自豪地告诉记者:“我们专门设有中小企业融资快速通道,不仅仅是融资,我们将会尽量解决中小企业壮大过程中的金融问题,期待和中小企业一起成长。”
　　
　　放松小企业贷款
　　
　　“现在政策放宽,银行可以把风险控制范围适当扩大,以前一些可贷可不贷的企业就能得到贷款了,有利于相对较好的企业进一步发展。”中央财经大学银行研究室主任郭田勇告诉记者。
　　“一方面为了小企业更好的融资发展,另一方面,银监会加大小企业贷款也是给流行性过剩的资金找一个出路。存贷差过大是导致流动性资金过剩的一个重要因素。放松小企业贷款有利于减小存贷差。”郭田勇说。
　　诚如其言,自2005年,银监会提出鼓励银行业开展小企业贷款业务至今两年多来,银行在小企业贷款政策上日益成熟。据了解,截至2006年末,全国银行业金融机构的小企业贷款余额5.35万亿元,比2005年底增加5396亿元,增幅15.8%,不良率19.3%,下降5.1个百分点。
　　而《银行开展小企业授信工作指导意见》,则扩展了小企业贷款条件。
　　与原《银行开展小企业贷款业务指导意见》相比,新的《指导意见》放宽了贷款种类,鼓励银行在风险可控的前提下发放信用贷款;除各类贷款外,还引入信用证、票据承兑等各类授信业务;放宽抵质押品范围,银行可开展商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押,小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押等;放宽担保条件,如小企业业主或主要股东个人财产及保证担保,经营业主联户担保、经济联合体担保、借助出口信用保险代替担保等新型贷款担保形式。
　　此外,在授信小企业范围方面也有所扩展,增加了各类从事经营活动的法人组织。此前,“小企业”仅局限于小型企业及个体经营户。新的《指导意见》则明确,银行对单户授信总额500万元(含)以下和企业资产总额1000万元(含)以下,或授信总额500万元(含)以下和企业年销售额3000万元(含)以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信,今后都将被视为小企业授信。