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随着国家宏观调控的进一步深化。中小企业贷款难的呼声又高涨起来。或许是受分析方法的限制。以往对中小企业贷款难现状和成因的分析多建立在简单的描述和判断的基础上，以至于一些论点缺乏足够的论据来支撑．得出的结论自然难以令人信服。本文以统计学原理为指导，运用典型调查方法对北海市中小企业贷款难的成因进行了深入分析，分析结果表明．当前中小企业贷款难最重要也是最主要的原因在于信用制度不完善情况下的抵押、担保的落实问题，并就此提出了若干政策建议。