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我国农村信用合作社成立几十年来，各项业务实现了跨越式的发展。但对信用分社的管理和建设，还未引起重视，暴露了不少问题，影响了向合作银行过渡过程，亟待解决。一是素质低。农村社成立以来，其员工多数直接来自农村和职工家属，初中、高小文化程度的职工占了绝大多数，业务素质低是一个普遍的问题。二是信贷资产质量低。信用分社网点分散，使信用社管理鞭长莫及，加之人员素质偏低，信用分社的不良资产有增无减。三是机构设置标准低。目前多数信用分社营业用房简陋，有的还靠租借房子办理业务，而且汇兑结算手段落后、安全保卫措施跟不上。根据信