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【摘要】金融资源的有效配置能够引导产业转型的方向及途径，并促进产业转型更好的完成。我国西部地区在利用金融资源支持产业结构转型升级的过程中，大都将金融配置资源的功能定位在银行的信贷活动上，而担保公司等非银行金融机构的作用并未充分发挥。将各类金融机构的业务与产业转型的主体需求特别是各类中小企业的需求相结合，构建起多方共赢的融资机制，是促进产业结构转型升级的关键。
【关键词】产业结构 商业银行 担保
国际金融危机席卷全球之后，世界各国无不致力于抢占战略性新兴产业的制高点。国内沿海各省凭借改革开放几十年的资金和技术积累走在前面，但西部地区则处于相对劣势。西部地区经济开放程度相对较低，金融机构以商业银行为主，产业结构融入全球产业链不深，发展战略性新兴产业并促进产业结构的转型升级，还面临不少困难。
一、西部地区产业转型升级过程中的几个问题
近几年，以四川、重庆、陕西为代表的西部省份大力发展新兴产业，他们的产业发展成功突破了某些瓶颈性的制约因素，产业结构有所提升，但仍存在一些亟待解决的问题。
首先，技术创新有待加强，主要表现是围绕战略性新兴产业的科技创新活动投入产出率较低，成果转化渠道不畅。西部地区需要在资金投入基础上，结合自身优势，从技术创新入手，形成自主的产业链条，才能在危机后的产业调整中抓住机遇。其次，本地企业配套能力不足。西部地区在培育新兴产业过程中，产业链纵向延伸不够，特别是本地企业配套能力不强。产业的带动需要大型企业，但产业链的完善则需要充分支持产业链上的中小企业发展壮大，使市场上涌现无数配套支柱企业的具有创新能力的本地化中小企业。最后就是新兴的中小企业融资较为困难。实现产业的升级和转型需要巨额的投资，同时因其风险巨大，需要强有力的财税、投融资政策支持。目前西部省份战略性新兴产业的资金来源仍是以企业自筹和政府资金支持为主，缺少真正熟悉和愿意为中小企业服务的金融机构造成融资困难。
二、产业转型升级需要银行和担保机构支持原因分析
产业结构的转型升级依托于新兴产业的发展，新兴产业的发展离不开科技创新，中小企业的发展是科技创新的重要力量，而中小企业处于资金积累阶段，最需要金融的支持。现有金融体制下，商业银行在企业融资中发挥主导作用。但是商业银行特别是大银行为中小企业提供融资时有两大劣势：一方面，单位资金的交易成本相对较高，将一笔资同金分散地贷给若干个中小项目需进行多次审批，造成单位资金分摊的交易成本就相对比较高；另一方面，信息成本比较高，大银行多级分支行代理体制会造成信贷信息生产链条长，同时网点工作人员会发生职务升降和流动，会造成信息生产的损耗。
新兴产业符合国家产业政策和经济发展方向，产业链上的中小企业从商业银行融资面临困难时，非银行金融机构必将走到市场前沿。担保机构作为联系银行和中小企业的一种中介，在增强企业资信水平及提高银行贷款资产安全性等方面起着关键作用。信用担保实际上是金融产业专业化分工细化的产物，它分担了商业银行的一部分功能，融资担保符合现代产业优化升级的需要。担保机构通过对中小企业的甄别、判断，将自身信用传导给企业，提升企业信用，从而满足商业银行对中小企业的信用、质抵押物等要求。担保机构还降低了银行审核、评估企业资质的成本，分担了银行风险，同时节约了中小企业质抵押的相关成本并获得相应的保费收入，最终实现商业银行、担保机构与中小企业共同获益。
三、商业银行与担保机构在互利发展中实现共赢
（一）建立支撑性的政策性担保
西部地区的政府性高新技术产业专项资金规模较小，对社会资金引导作用不明显，难以满足企业发展需要。对于需扶持的新兴产业的中小企业，可以发挥政策性担保公司支撑作用，与地方金融机构合作，搭建能为各类中小企业提供综合金融服务的优质担保平台，而非只为大企业融资。这样政府可以引导商业信贷，担保机构可以放大担保倍数，银行可以扩大中小企业信贷规模，实现地方政府、商业银行和担保公司三方合作。
（二）商业性担保结合政策补贴
新兴产业大多得到政策的支持，这类中小企业多由微型企业和个体户发展而来，商业性担保机构从事新兴产业链上的中小企业有着巨大潜力，这类为地方奠定产业基础的业务应得到政策性扶持。西部省份可以引导商业银行提供一定规模的资金资源，为符合商业担保公司标准的客户提供快速贷款服务。同时，地方财政给予这类担保公司一定的税收减免优惠政策，为担保公司创造良好政策环境，也给商业银行提供信用风险较低的贷款业务，最终实现商业银行和担保公司的互利发展。
（三）商业银行的主要企业客户参与产业链互保
完善的产业链能增强区域经济的竞争力和抗风险能力，形成上下游关联、产品互补的产业链条是提升壮大西部省份战略性新兴产业竞争优势的重要途径。在金融上利用商业银行的主要企业客户与上下游企业的业务协同效应，整合实力较强的上下游企业成立担保公司。这种行业内融资担保模式，可以将融资企业的金融风险化解于产业链内部，担保方履约后可以获得产业链上企业的销售渠道资源、供货源和股东权益，实现业务协同效应最大化。同时商业银行和担保公司等金融机构对整个产业链价值的评估代替对企业个体的风险评估，让更多拥有发展潜力的中小企业获得金融资源，同时这个产业也得到稳定的金融支持。
四、结语
西部省份大多处于长江经济带和新丝绸之路经济带，在国家政策的支持下，金融资源必将进一步向西部倾斜。我国产业转型升级的方向非常明确，在产业的转型升级过程中，西部地区应将银行资源与政府引导相结合，以担保公司等非银行金融机构为补充，主动适应新兴产业对金融服务的多样化需求，为各类企业提供多种融资渠道。商业银行与融资担保机构不是瓜分风险利润，而是共同去管控贷款的不确定性，在目前的信用和金融环境中，西部地区可以将财政性资金以非营利的形式参与其中，充分利用银行信贷的现实优势，又更好的發挥担保机构等新型金融机构的作用，共同化解和承担商业银行和担保机构的风险，创造良好的区域金融生态环境，促进西部地区的转型升级。
参考文献
[1]王诘南，杨博维，杨继瑞.以新兴产业催化产业结构调整升级[J].财经科学，2009（7）.
[2]陈忠阳，郭三野.我国银行小企业信贷模式与风险管理研究[J].金融研究，2009（5）.
[3]朱卫平，陈林.产业升级的内涵与模式[J].经济学家，2011（2）.
【关键词】产业结构 商业银行 担保
国际金融危机席卷全球之后，世界各国无不致力于抢占战略性新兴产业的制高点。国内沿海各省凭借改革开放几十年的资金和技术积累走在前面，但西部地区则处于相对劣势。西部地区经济开放程度相对较低，金融机构以商业银行为主，产业结构融入全球产业链不深，发展战略性新兴产业并促进产业结构的转型升级，还面临不少困难。
一、西部地区产业转型升级过程中的几个问题
近几年，以四川、重庆、陕西为代表的西部省份大力发展新兴产业，他们的产业发展成功突破了某些瓶颈性的制约因素，产业结构有所提升，但仍存在一些亟待解决的问题。
首先，技术创新有待加强，主要表现是围绕战略性新兴产业的科技创新活动投入产出率较低，成果转化渠道不畅。西部地区需要在资金投入基础上，结合自身优势，从技术创新入手，形成自主的产业链条，才能在危机后的产业调整中抓住机遇。其次，本地企业配套能力不足。西部地区在培育新兴产业过程中，产业链纵向延伸不够，特别是本地企业配套能力不强。产业的带动需要大型企业，但产业链的完善则需要充分支持产业链上的中小企业发展壮大，使市场上涌现无数配套支柱企业的具有创新能力的本地化中小企业。最后就是新兴的中小企业融资较为困难。实现产业的升级和转型需要巨额的投资，同时因其风险巨大，需要强有力的财税、投融资政策支持。目前西部省份战略性新兴产业的资金来源仍是以企业自筹和政府资金支持为主，缺少真正熟悉和愿意为中小企业服务的金融机构造成融资困难。
二、产业转型升级需要银行和担保机构支持原因分析
产业结构的转型升级依托于新兴产业的发展，新兴产业的发展离不开科技创新，中小企业的发展是科技创新的重要力量，而中小企业处于资金积累阶段，最需要金融的支持。现有金融体制下，商业银行在企业融资中发挥主导作用。但是商业银行特别是大银行为中小企业提供融资时有两大劣势：一方面，单位资金的交易成本相对较高，将一笔资同金分散地贷给若干个中小项目需进行多次审批，造成单位资金分摊的交易成本就相对比较高；另一方面，信息成本比较高，大银行多级分支行代理体制会造成信贷信息生产链条长，同时网点工作人员会发生职务升降和流动，会造成信息生产的损耗。
新兴产业符合国家产业政策和经济发展方向，产业链上的中小企业从商业银行融资面临困难时，非银行金融机构必将走到市场前沿。担保机构作为联系银行和中小企业的一种中介，在增强企业资信水平及提高银行贷款资产安全性等方面起着关键作用。信用担保实际上是金融产业专业化分工细化的产物，它分担了商业银行的一部分功能，融资担保符合现代产业优化升级的需要。担保机构通过对中小企业的甄别、判断，将自身信用传导给企业，提升企业信用，从而满足商业银行对中小企业的信用、质抵押物等要求。担保机构还降低了银行审核、评估企业资质的成本，分担了银行风险，同时节约了中小企业质抵押的相关成本并获得相应的保费收入，最终实现商业银行、担保机构与中小企业共同获益。
三、商业银行与担保机构在互利发展中实现共赢
（一）建立支撑性的政策性担保
西部地区的政府性高新技术产业专项资金规模较小，对社会资金引导作用不明显，难以满足企业发展需要。对于需扶持的新兴产业的中小企业，可以发挥政策性担保公司支撑作用，与地方金融机构合作，搭建能为各类中小企业提供综合金融服务的优质担保平台，而非只为大企业融资。这样政府可以引导商业信贷，担保机构可以放大担保倍数，银行可以扩大中小企业信贷规模，实现地方政府、商业银行和担保公司三方合作。
（二）商业性担保结合政策补贴
新兴产业大多得到政策的支持，这类中小企业多由微型企业和个体户发展而来，商业性担保机构从事新兴产业链上的中小企业有着巨大潜力，这类为地方奠定产业基础的业务应得到政策性扶持。西部省份可以引导商业银行提供一定规模的资金资源，为符合商业担保公司标准的客户提供快速贷款服务。同时，地方财政给予这类担保公司一定的税收减免优惠政策，为担保公司创造良好政策环境，也给商业银行提供信用风险较低的贷款业务，最终实现商业银行和担保公司的互利发展。
（三）商业银行的主要企业客户参与产业链互保
完善的产业链能增强区域经济的竞争力和抗风险能力，形成上下游关联、产品互补的产业链条是提升壮大西部省份战略性新兴产业竞争优势的重要途径。在金融上利用商业银行的主要企业客户与上下游企业的业务协同效应，整合实力较强的上下游企业成立担保公司。这种行业内融资担保模式，可以将融资企业的金融风险化解于产业链内部，担保方履约后可以获得产业链上企业的销售渠道资源、供货源和股东权益，实现业务协同效应最大化。同时商业银行和担保公司等金融机构对整个产业链价值的评估代替对企业个体的风险评估，让更多拥有发展潜力的中小企业获得金融资源，同时这个产业也得到稳定的金融支持。
四、结语
西部省份大多处于长江经济带和新丝绸之路经济带，在国家政策的支持下，金融资源必将进一步向西部倾斜。我国产业转型升级的方向非常明确，在产业的转型升级过程中，西部地区应将银行资源与政府引导相结合，以担保公司等非银行金融机构为补充，主动适应新兴产业对金融服务的多样化需求，为各类企业提供多种融资渠道。商业银行与融资担保机构不是瓜分风险利润，而是共同去管控贷款的不确定性，在目前的信用和金融环境中，西部地区可以将财政性资金以非营利的形式参与其中，充分利用银行信贷的现实优势，又更好的發挥担保机构等新型金融机构的作用，共同化解和承担商业银行和担保机构的风险，创造良好的区域金融生态环境，促进西部地区的转型升级。
参考文献
[1]王诘南，杨博维，杨继瑞.以新兴产业催化产业结构调整升级[J].财经科学，2009（7）.
[2]陈忠阳，郭三野.我国银行小企业信贷模式与风险管理研究[J].金融研究，2009（5）.
[3]朱卫平，陈林.产业升级的内涵与模式[J].经济学家，2011（2）.