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过去的半年中，关国光成了大忙人，因为快钱清算支付信息有限公司所处的电子支付行业正在经历深刻的变局。
去年12月30日，央行低调发布了首批入围申请《支付业务许可证》的17家企业，快钱赫然在列，公司离获得电子支付牌照又近了一步。“我们也希望快点有结果。”关国光坦言，电子支付企业都是属于“先生孩子后上户口”。“有了相关主管部门的背书，快钱很有可能获得更多企业的信任。”
“黑户”不好当
牌照是第三方电子支付产业发展到一定规模必须经历的阶段。与企业独立安装的收银台不同，第三方支付基本上等于是替别人收款。“第三方支付企业的公信力和财务安全性至关重要，正因如此，作为一种类金融服务，电子支付也一定会被高度监管。” 关国光说。
由于一直没有公开明确的权威监管体系，客户是否选择和收款企业合作，除了解决方案要能切实解决客户的实际问题外，出于平衡风险的考虑，企业资质能否完善到让对方无后顾无忧，也是一大关键。关国光透露，每涉及到一项合作，对方都会对快钱进行一次非常全面而缜密的调查，包括团队成员、注册资金，盈利状况、运营安全体系等等，以此来综合判定合作风险。就拿联邦快递来说，相关的审查文件堆起来就有近一米之高。
关国光对此很无奈，但也很理解。因为一旦合作达成，对方在快钱这个平台的流水可能都在几百万、几千万，乃至数十亿的规模。合作方显然需要足够的调查来证明企业的正直和守信。好在电子支付牌照一旦发放，合作方的资信调查很有可能会更精简。“有了相关主管部门的背书，快钱很有可能获得更多企业的信任。”
在他看来，牌照对电子支付行业的另一个促进在于从业务监管上明确了电子支付企业的行为准则和经营方向，及其应该承担的责任、义务。关国光说，以前进行业务创新时，快钱其实会有各种各样的顾虑，“到底业务能做不能做，这里面到底有多大风险”。如此一来，无疑无谓地消耗了大量的财力、物力和人力成本。“现在，对企业来讲，非常大的一个不确定性去掉了。等于是把红线划清楚了，明确了哪块业务可以做，哪块业务不能做。”
“牌照发出之后，这个行业的发展速度会翻倍。”他觉得。
商业模式抉择
然而，熬到拿“户口”的那一天并不容易，等待“黑户”转正的过程一定很漫长。在此之前，首先得学会如何生存。
这并不是一个轻松的话题。与支付宝从背靠淘宝且从一开始就不需要为衣食担忧不同，其他第三方支付企业甫一出生就得自行猎食。和绝大多数同行一样，受支付宝从一开始就爆发式增长的诱惑，关国光最初也把眼光盯到了个人消费者身上。
很快，快钱推出了个人信用卡跨行还款业务。快钱的产品部门一度希望每月1—2元的包月收费模式推广。从理论上，信用卡用户都是相对高端的用户，网上跨行还款也确实做到了省时省力。为了谨慎起见，快钱还为此做了一次消费者调查，结果也符合预期。不过，等快钱真正推出这一收费之时，却发现使用者寥寥。
这个“小插曲”很快让关国光明白，在免费模式大行其道的互联网，想让个人消费者付费“那实在是太难了”，很少有人愿意为效率埋单。
不得已，关国光只能把枪头调转到企业身上。不论行业，不分大小，如何提高资金运转效率的同时减少资金占用对任何一家企业来说着实是一大难题。传统业务模式下，由于账期的普遍存在，它往往能压得企业喘不过气来。从盈利模式上说，企业更容易为时间和效率付费。因为资金一旦高效运转，它给企业带来的是实实在在的效益，意味着付出的成本会减少，意味着同样的钱可以干更多的事情。
这也就成了快钱得以存在和发挥的空间。它通过与各大商业银行合作共同打造解决方案，压缩企业的应收账款周期，帮助迅速回笼资金，以此提升周转效率。其原理也很简单，就是让银行实时垫付企业合作伙伴的应付账款，当然，企业需要为效率付费。“这对银行而言也不是坏事，无形中放大了贷款规模。”
不惧怕竞争
其实，电子支付牌照的发放，也意味着电子支付行业将来可能有更多的资金进入，会有越来越多的竞争者。现在纷纷着力电子银行业务的各大商行，有可能就是第一波的直接竞争者。
关国光承认，这种论调确实占了相当的市场。据他了解，过去几年不少商业银行确实也有取代第三方电子支付企业的想法。“你这个东西如果我来做，我就替代你了，你有什么优势？”银行家们曾这样质疑。
每每这个时候，关国光都会讲述自己的一段亲身经历权当答复。2000年前后是互联网最为疯狂的时刻，由于新浪等门户网站的成功，处于互联网产业链上游的电信公司也产生了做门户的想法。一时间，几乎所有的省级电信公司都成立了各自的信息港，做门户，做邮箱。彼时关国光刚履新网易资深副总裁。
面对集体性的疯狂，关国光曾劝一些电信公司要克制：“我劝他们不要做了，做也白做。为什么？因为产业分工。电信公司反而要支持我做，只有增值业务做得越好，消费者才会接入宽带。”
他觉得，商业银行的想法和过去的电信公司差不多，但这并不是快钱独霸电子支付市场的应付之词。相反，快钱非常欢迎更多企业参与进来，因为无论是个人市场和企业市场都足够大，“谁也别想把市场全占了，因为立马就撑死了，你做不了那么大的业务量” 。
他感到电子支付行业也一定会进行分工，“有做前端的，有做后端的”。对包括快钱在内的同行来说，关键是要想清楚哪块能满足市场的需求，毕竟每个细分市场的诱惑都非常大。
去年12月30日，央行低调发布了首批入围申请《支付业务许可证》的17家企业，快钱赫然在列，公司离获得电子支付牌照又近了一步。“我们也希望快点有结果。”关国光坦言，电子支付企业都是属于“先生孩子后上户口”。“有了相关主管部门的背书，快钱很有可能获得更多企业的信任。”
“黑户”不好当
牌照是第三方电子支付产业发展到一定规模必须经历的阶段。与企业独立安装的收银台不同，第三方支付基本上等于是替别人收款。“第三方支付企业的公信力和财务安全性至关重要，正因如此，作为一种类金融服务，电子支付也一定会被高度监管。” 关国光说。
由于一直没有公开明确的权威监管体系，客户是否选择和收款企业合作，除了解决方案要能切实解决客户的实际问题外，出于平衡风险的考虑，企业资质能否完善到让对方无后顾无忧，也是一大关键。关国光透露，每涉及到一项合作，对方都会对快钱进行一次非常全面而缜密的调查，包括团队成员、注册资金，盈利状况、运营安全体系等等，以此来综合判定合作风险。就拿联邦快递来说，相关的审查文件堆起来就有近一米之高。
关国光对此很无奈，但也很理解。因为一旦合作达成，对方在快钱这个平台的流水可能都在几百万、几千万，乃至数十亿的规模。合作方显然需要足够的调查来证明企业的正直和守信。好在电子支付牌照一旦发放，合作方的资信调查很有可能会更精简。“有了相关主管部门的背书，快钱很有可能获得更多企业的信任。”
在他看来，牌照对电子支付行业的另一个促进在于从业务监管上明确了电子支付企业的行为准则和经营方向，及其应该承担的责任、义务。关国光说，以前进行业务创新时，快钱其实会有各种各样的顾虑，“到底业务能做不能做，这里面到底有多大风险”。如此一来，无疑无谓地消耗了大量的财力、物力和人力成本。“现在，对企业来讲，非常大的一个不确定性去掉了。等于是把红线划清楚了，明确了哪块业务可以做，哪块业务不能做。”
“牌照发出之后，这个行业的发展速度会翻倍。”他觉得。
商业模式抉择
然而，熬到拿“户口”的那一天并不容易，等待“黑户”转正的过程一定很漫长。在此之前，首先得学会如何生存。
这并不是一个轻松的话题。与支付宝从背靠淘宝且从一开始就不需要为衣食担忧不同，其他第三方支付企业甫一出生就得自行猎食。和绝大多数同行一样，受支付宝从一开始就爆发式增长的诱惑，关国光最初也把眼光盯到了个人消费者身上。
很快，快钱推出了个人信用卡跨行还款业务。快钱的产品部门一度希望每月1—2元的包月收费模式推广。从理论上，信用卡用户都是相对高端的用户，网上跨行还款也确实做到了省时省力。为了谨慎起见，快钱还为此做了一次消费者调查，结果也符合预期。不过，等快钱真正推出这一收费之时，却发现使用者寥寥。
这个“小插曲”很快让关国光明白，在免费模式大行其道的互联网，想让个人消费者付费“那实在是太难了”，很少有人愿意为效率埋单。
不得已，关国光只能把枪头调转到企业身上。不论行业，不分大小，如何提高资金运转效率的同时减少资金占用对任何一家企业来说着实是一大难题。传统业务模式下，由于账期的普遍存在，它往往能压得企业喘不过气来。从盈利模式上说，企业更容易为时间和效率付费。因为资金一旦高效运转，它给企业带来的是实实在在的效益，意味着付出的成本会减少，意味着同样的钱可以干更多的事情。
这也就成了快钱得以存在和发挥的空间。它通过与各大商业银行合作共同打造解决方案，压缩企业的应收账款周期，帮助迅速回笼资金，以此提升周转效率。其原理也很简单，就是让银行实时垫付企业合作伙伴的应付账款，当然，企业需要为效率付费。“这对银行而言也不是坏事，无形中放大了贷款规模。”
不惧怕竞争
其实，电子支付牌照的发放，也意味着电子支付行业将来可能有更多的资金进入，会有越来越多的竞争者。现在纷纷着力电子银行业务的各大商行，有可能就是第一波的直接竞争者。
关国光承认，这种论调确实占了相当的市场。据他了解，过去几年不少商业银行确实也有取代第三方电子支付企业的想法。“你这个东西如果我来做，我就替代你了，你有什么优势？”银行家们曾这样质疑。
每每这个时候，关国光都会讲述自己的一段亲身经历权当答复。2000年前后是互联网最为疯狂的时刻，由于新浪等门户网站的成功，处于互联网产业链上游的电信公司也产生了做门户的想法。一时间，几乎所有的省级电信公司都成立了各自的信息港，做门户，做邮箱。彼时关国光刚履新网易资深副总裁。
面对集体性的疯狂，关国光曾劝一些电信公司要克制：“我劝他们不要做了，做也白做。为什么？因为产业分工。电信公司反而要支持我做，只有增值业务做得越好，消费者才会接入宽带。”
他觉得，商业银行的想法和过去的电信公司差不多，但这并不是快钱独霸电子支付市场的应付之词。相反，快钱非常欢迎更多企业参与进来，因为无论是个人市场和企业市场都足够大，“谁也别想把市场全占了，因为立马就撑死了，你做不了那么大的业务量” 。
他感到电子支付行业也一定会进行分工，“有做前端的，有做后端的”。对包括快钱在内的同行来说，关键是要想清楚哪块能满足市场的需求，毕竟每个细分市场的诱惑都非常大。