央行已数次降息降准，定期存款仍是理财首选，不过当前银行利率有差异，尤其三年期、五年期的中长期利率差异更大，所以要“货比三家”。
　　银行理财产品刚走进我们生活的时候。很多人是抱着半信半疑、尝试一下的心态来购买的，而现在大家会主动关心、问询理财产品，有的还“货比三家”不过瘾，几乎把各家银行理财产品资料全部比对一下，之后再去选择购买。这足以说明。理财产品的收益已被人们所认可。
　　对于草根阶层的人来说，理财的方法想要相对安全无风险。定期存款和银行理财产品是最为合适的了。那么到底这两种理财方式哪种更合算呢？
　　先看这两者的主要区别：定期存款保本保息，收益固定；理财产品收益浮动。可能亏损。有些甚至不保证本金安全。当然银行发行的产品本金一般没有问题。
　　有不少精明的入会比对理财收益，看一看银行理财产品和定期存款究竟哪个收益更高。在一年时间内。同一个时间段，同样资金数量，理财产品与定期存款的收益，有时会出现不同的结果。
　　原因是多方面的，首先是时间问题，理财产品都有募集时间，这段时间资金是无息的，到期后还有到账时间。此外。购买理财产品需要等待时间，不是手中有资金时候，理财产品正好发行，即使有理财产品发行，其收益也不是心理预期那么高收益的理财产品：或者理财产品到期入账时，不能在资金到账当日及时购买下一期理财产品：或者期待已久的高收益理财产品，却因资金达不到购买金额起点标准，而只能继续等待。其次是收益计算问题。理财产品收益是预期年化收益率。
　　选择理财产品还是定期存款。还有一个特别需要注意的问题，那就是资金流动性要求。只注重收益而忽视资金流动性。有时会造成很大弊端。比如购买了理财产品，但急需用钱，没到期是不能提前支取使用的。如果是定期存款，最下策还可以提前支取。只是会按照活期利率计算利息。当然，一般来说，资金流动性要求较高。则可以考虑投资银行理财产品；资金可能长期不用又想省心不打理，就选择定期存款。特别要提醒老年人，购买理财产品时。保本是第一位的，毕竟如果只靠退休金生活，担不起亏损本金的风险；其次一定留存紧急情况发生时所需资金。
　　现实中，大家去银行购买理财产品，一般都会问“能不能达到你们说的收益啊？”听到的回答大都是“我们以前所有的理财产品都按预期兑付了，没问题。”于是大家也想当然地认为，银行理财产品应该没有兑付问题。值得注意的是，《存款保险条例》、《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》等新政已发布，都在向投资者传递一个信号：银行理财产品刚性兑付的隐形保障即将打破，未来购买理财产品必然将会“自负盈亏”。另外。2月26日银率网最新数据显示。在2014年。剔除未透露预期最高收益率的结构性理财产品。实际收益率达到预期最高收益率的产品比例为73.79%。据Wind资讯及融360监测数据不完全统计，2014年逾30家银行超过210款产品未达到预期收益率。此外。还有一些委托银行销售的信托产品，出现了兑付困难，只是一般投资者分不清理财和信托产品，也认为是理财产品。
　　和定期存款相比，银行理财产品收益确实是高。只是高收益背后会伴随着风险，投资者需要用心挑选理财产品，要知道自己的钱买的理财产品是投资到什么地方。
　　现在。央行已数次降息降准，定期存款仍是理财首选，不过当前银行利率有差异，尤其三年期、五年期的中长期利率差异更大，所以要“货比三家”。如果选择银行理财产品。要“取长弃短”。尽量选择期限较长、收益稳健的产品。从而规避收益率下行带来的损失，锁定现有收益，避免重新定价风险。