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小企业融资难，主要体现在以下几个方面。一是信息不对称——小企业多是现金往来，银行对小企业的实际经营情况、财务状况等信息难以了解；二是担保难——小企业处于创业或成长期，可以用来抵押的资产较少；三是小企业财务制度不健全，内部管理不规范——小企业管理大多是家族式管理，管理水平及能力较低，甚至难以编制正规的财务报表，导致企业财务信息与实际经营情况不对称，银行难以获得真实的财务信息；四是小企业信用记录不健全或不良好——小企业在创业初期，