论文部分内容阅读
如何界定中国富裕人士？在汇丰银行今年所发布的《2011中国富裕人士财富管理调查报告》中，使用的标准是流动资产在50万元人民币以上的中国内地居民。尽管对于这个相对不高的标准来说，无法详尽统计到中国富裕人士的数量，但不可否认的是，富裕人士的整体规模、资产水平保持着相当强劲的增长速度。在汇丰银行发布的此份报告中指出，59%的中国内地富裕人士在过去一年中均提升了总流动资产净值，2011年，中国内地富裕人士的流动资产平均值达到约103万元人民币，这意味着该群体的可管理财富平均值已突破百万元大关。与此同时，相比较于亚太地区的其他市场而言，中国内地富裕人士更加年轻，平均年龄为36岁，远低于台湾地区（43岁）、新加坡（44岁）以及香港地区（48岁）的平均年龄。
富裕人士的人数增长，使财富管理市场的竞争更日趋激烈。11月下旬，新加坡第二大银行大华银行在上海启动其个人财富“尊享理财”业务，并将其客户群定位于流动资产超过100万元人民币的富裕人士；紧接其后，渣打中国推出其“优先理财”服务的全新品牌视觉，主打五类细分客户群。
大华启动“尊享理财”业务
作为新加坡的第二大银行，大华银行在华的财富管理业务实属后来者。“我们希望发挥出后来者的优势”，大华银行（中国）个人金融服务部门主管周曼在接受记者采访时表示，尽管大华银行财富管理业务推出的时间较晚，但作为后来者，可以充分吸取其他银行在财富管理业务上的探索与经验，“能够更加了解客户的需求，更加有针对性地推出我们的产品。”
与大部分银行的财富管理业务定位于50万元人民币的金融资产客户所不同的是，此次大华银行所推出的“尊享理财”业务针对的客户群体为在该行投资资产达到100万元人民币的客户群体。据大华银行(中国)行长兼首席执行官陈建发介绍，在新加坡“尊享理财”业务的客户群体定位于投资资产达到35万新加坡元（相当于人民币170万元）。“中国富裕人群及其财富管理需求日渐增长的趋势，为我们的‘尊享理财’业务进入中国提供了良好的契机。”陈建发表示，“100万元人民币的资产标准，既考虑到新加坡这一业务的设置，也考虑到中国富裕人群的资产状况。”
为配合“尊享理财”业务的品牌核心价值定位，大华银行除其财富管理方案外，推出了一系列具有独特性的服务内容。
如为“尊享理财”的业务的客户提供客户特殊定制的借记卡：“尊享黑晶卡”，这也是全球首张施华洛世奇水晶借记卡，卡面镶有施华洛世奇水晶。就在11月中旬，大华银行正式成为了中国银联会员，“尊享黑晶卡”持卡人除直接获得中国银联的一系列服务外，每年可享有全球7家悦榕庄酒店和23家泛太平洋酒店的免费入住。
此外，作为“尊享理财”的重点特色内容，大华银行针对不断上升的新加坡留学和移民需求推出“尊享•新加坡”服务。由于移民政策相对简单、语言环境等因素，在近年来涌起的移民潮中，新加坡成为了主要的移民目的地国家之一。“尊享•新加坡”包括一站式留学金融服务和一站式置业房贷服务。前者主要为客户或是客户的子女预约开立大华银行（新加坡）账户、开立存款证明、海外汇款等多项金融业务，以及参与高端医疗、毕业实习的系列活动或计划；一站式置业房贷则可为客户在华申请大华银行（新加坡）住房按揭贷款提供见证服务。作为国内的“尊享黑晶卡”客户，也可在大华银行新加坡的理财中心获得服务。
渣打“优先理财”主打五类客户群
近年来，在竞争激烈的财富管理市场上，外资银行也不断调整其客户战略。新近履行的渣打中国个人银行总裁崔晸圭，在其“优先理财”服务的全新品牌视觉发布会上详细阐述了渣打财富管理的再升级计划。此前，崔晸圭任职于渣打的个人银行战略、业务拓展和重组部集团主管。
崔晸圭介绍说，渣打中国对“优先理财”服务的高净值客户定位细化为五类主打的客户群体，包括职场精英、业界高管、企业家、富裕女士和退休人士。事实上，这五类人群也正是中国目前富裕人士的主要组成部分。据悉，渣打的“优先理财”服务根据不同客户群的需求，重新包装产品与服务，从而满足细分市场差异化的金融需求。
在崔晸圭看来，金融解决方案和良好的客户关系管理是财富管理业务的两大主要内容，渣打希望在洞悉客户需求的基础上，实现最好的客户价值主张，成为客户的首选银行。在渣打新的理财网点设置上，将根据不同的细分客户群为客户提供专属团队进行服务。
如作为最早推出无抵押贷款和中小企业贷款业务的外资银行，渣打积累了一大批中小企业主客户群体。在为中小企业主提供财富管理服务的过程中，渣打的“优先理财”业务为中小企业主配备三名来自不同领域的客户经理，分别来自于对私业务、投资业务和中小企业业务。
渣打的一位资深客户经理向记者介绍，与其他的富裕人士相比，中小企业主具有几个显著的特点。一是繁忙，很少有休息日；二是现金流非常不稳定，有时候会出现急缺资金的状况，有时候则有大笔流动资金；三是企业经营受经济周期的影响较大，抵御风险的能力较弱。
针对这些特点，财富管理团队在服务上贴近客户的需求，如客户经理保持24小时开机状态，以保证客户随时随地与他们进行联系；在投资策略的选择上，为中小企业主所提供的产品更加侧重于对灵活性的关注，也保证中小企业主在资金调度上的便捷，同时在投资方案上也更加注重资产的保值性。
而像针对富裕女士和退休人士的财富管理业务中，客户经理团队由一名个人业务客户经理和投资经理组成，在投资方案的制订、投资产品的配置上更侧重于不同的客户群体的特点。
富裕人士的人数增长，使财富管理市场的竞争更日趋激烈。11月下旬，新加坡第二大银行大华银行在上海启动其个人财富“尊享理财”业务，并将其客户群定位于流动资产超过100万元人民币的富裕人士；紧接其后，渣打中国推出其“优先理财”服务的全新品牌视觉，主打五类细分客户群。
大华启动“尊享理财”业务
作为新加坡的第二大银行，大华银行在华的财富管理业务实属后来者。“我们希望发挥出后来者的优势”，大华银行（中国）个人金融服务部门主管周曼在接受记者采访时表示，尽管大华银行财富管理业务推出的时间较晚，但作为后来者，可以充分吸取其他银行在财富管理业务上的探索与经验，“能够更加了解客户的需求，更加有针对性地推出我们的产品。”
与大部分银行的财富管理业务定位于50万元人民币的金融资产客户所不同的是，此次大华银行所推出的“尊享理财”业务针对的客户群体为在该行投资资产达到100万元人民币的客户群体。据大华银行(中国)行长兼首席执行官陈建发介绍，在新加坡“尊享理财”业务的客户群体定位于投资资产达到35万新加坡元（相当于人民币170万元）。“中国富裕人群及其财富管理需求日渐增长的趋势，为我们的‘尊享理财’业务进入中国提供了良好的契机。”陈建发表示，“100万元人民币的资产标准，既考虑到新加坡这一业务的设置，也考虑到中国富裕人群的资产状况。”
为配合“尊享理财”业务的品牌核心价值定位，大华银行除其财富管理方案外，推出了一系列具有独特性的服务内容。
如为“尊享理财”的业务的客户提供客户特殊定制的借记卡：“尊享黑晶卡”，这也是全球首张施华洛世奇水晶借记卡，卡面镶有施华洛世奇水晶。就在11月中旬，大华银行正式成为了中国银联会员，“尊享黑晶卡”持卡人除直接获得中国银联的一系列服务外，每年可享有全球7家悦榕庄酒店和23家泛太平洋酒店的免费入住。
此外，作为“尊享理财”的重点特色内容，大华银行针对不断上升的新加坡留学和移民需求推出“尊享•新加坡”服务。由于移民政策相对简单、语言环境等因素，在近年来涌起的移民潮中，新加坡成为了主要的移民目的地国家之一。“尊享•新加坡”包括一站式留学金融服务和一站式置业房贷服务。前者主要为客户或是客户的子女预约开立大华银行（新加坡）账户、开立存款证明、海外汇款等多项金融业务，以及参与高端医疗、毕业实习的系列活动或计划；一站式置业房贷则可为客户在华申请大华银行（新加坡）住房按揭贷款提供见证服务。作为国内的“尊享黑晶卡”客户，也可在大华银行新加坡的理财中心获得服务。
渣打“优先理财”主打五类客户群
近年来，在竞争激烈的财富管理市场上，外资银行也不断调整其客户战略。新近履行的渣打中国个人银行总裁崔晸圭，在其“优先理财”服务的全新品牌视觉发布会上详细阐述了渣打财富管理的再升级计划。此前，崔晸圭任职于渣打的个人银行战略、业务拓展和重组部集团主管。
崔晸圭介绍说，渣打中国对“优先理财”服务的高净值客户定位细化为五类主打的客户群体，包括职场精英、业界高管、企业家、富裕女士和退休人士。事实上，这五类人群也正是中国目前富裕人士的主要组成部分。据悉，渣打的“优先理财”服务根据不同客户群的需求，重新包装产品与服务，从而满足细分市场差异化的金融需求。
在崔晸圭看来，金融解决方案和良好的客户关系管理是财富管理业务的两大主要内容，渣打希望在洞悉客户需求的基础上，实现最好的客户价值主张，成为客户的首选银行。在渣打新的理财网点设置上，将根据不同的细分客户群为客户提供专属团队进行服务。
如作为最早推出无抵押贷款和中小企业贷款业务的外资银行，渣打积累了一大批中小企业主客户群体。在为中小企业主提供财富管理服务的过程中，渣打的“优先理财”业务为中小企业主配备三名来自不同领域的客户经理，分别来自于对私业务、投资业务和中小企业业务。
渣打的一位资深客户经理向记者介绍，与其他的富裕人士相比，中小企业主具有几个显著的特点。一是繁忙，很少有休息日；二是现金流非常不稳定，有时候会出现急缺资金的状况，有时候则有大笔流动资金；三是企业经营受经济周期的影响较大，抵御风险的能力较弱。
针对这些特点，财富管理团队在服务上贴近客户的需求，如客户经理保持24小时开机状态，以保证客户随时随地与他们进行联系；在投资策略的选择上，为中小企业主所提供的产品更加侧重于对灵活性的关注，也保证中小企业主在资金调度上的便捷，同时在投资方案上也更加注重资产的保值性。
而像针对富裕女士和退休人士的财富管理业务中，客户经理团队由一名个人业务客户经理和投资经理组成，在投资方案的制订、投资产品的配置上更侧重于不同的客户群体的特点。