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[摘 要] 随着互联网的发展，社会各行各业都发生了非常大的变化，其中的金融领域也不例外。但是，新型金融的快速发展也对过去的银行形成了较大的影响，甚至可以说是对传统金融体系造成了威胁。由于该金融模式的发展体系还不是很健全，自身也还存在非常多的不足和問题，所以也不能全部替代以往的金融形式与银行模式。
[关键词] 互联网金融 传统银行业 金融创新 影响 意义
中图分类号：F832 文献标志码：A
互联网的发展让金融领域发生了非常大的变化，而两者的融资方法是存在非常大差距的，即主要是依靠互联网平台来提升行业自身的公开度，从而降低金融理财成本，让金融体系的操作变得更优化。随着该金融模式的到来，其不仅对过去的金融模式造成了严重的打击，而且也改变传统银行在我国金融业的位置。
一、互联网金融与传统银行所具备的优势
（一）互联网金融自身所具备的优势
科学技术的发展不仅为互联网金融的发展提供了极大的发展空间，而且也给予了技术方面的支持。和传统银行进行对比可以看到，互联网金融自身具有非常独特的优势，如不受时间、地域约束等等，客户在进行运作时也会非常的便捷。其次，因为互联网金融是在互联网技术上实现发展的，因此互联网金融会简化一些业务手段，并且也没有设立营业网点，这样不仅能降低运营成本，而且还能提升自身的利润。
（二）传统银行自身所具备的优势
尽管当前互联网金融的发展速度非常快，并且已经涉及到社会群众的生活当中，但我们也必须要重视传统银行自身的优势。传统银行之所以能够坚持发展，最主要的原因还是得到国家的支持，即在每一个城市都会设有固定的营业网点，而那些年纪稍微大一些的人群也会特别依赖传统银行。其次，传统银行发展至今也已经有了几十年的历史，其自身也已经有了一套非常完整的体系，当然在进行客户资信评估时，传统银行可以凭借客户的历史信用来保证资信评估的准确度，从而减少坏账的情况出现。
二、互联网金融下对传统银行发展所造成的影响
（一）消极方面的影响
1.成本低给传统银行的发展带来了冲击
成本低对传统银行的发展带来了严重的冲击，其属于是消极方面的影响，因为低成本的互联网金融在运行时一定会提升自身的利润，所以从互联网金融企业的角度来看，其可以适当地降低业务手续费，并利用此来吸引更多的客户群体，无形之中就对传统银行的业务造成了影响。因此，低成本对互联网金融的发展有着非常重要的作用，同时也是自身的一项优势。
2.时间、地域等条件的约束了传统银行的发展
互联网金融的发展对传统银行造成了一定的影响，而很大的原因是受时间、地域等条件的约束，从而导致传统银行的发展不能满足社会的需求。互联网金融是在互联网技术上实现的，因此互联网金融也打破了传统银行受时间、地域等条件的约束，客户运作起来也会更加方便，在节省客户时间的同时也能提升整体的工作效率。其次，当前很多客户都不愿意到传统银行去办理业务，特别是那些业务需求量较大的客户，其都会选择在金融平台上来完成，无形之中也给传统银行带来了一定的冲击。
3.削弱了支付功能
我们都知道互联网金融平台的发展离不开互联网技术的支持，而现如今我国线上支付技术的发展也开始变得越来越成熟，如微信、支付宝等等，这些都是被大众使用最多的支付平台。这样的平台为群众的生活带来了非常多的便利。通过调查可以发现，大部分年轻人都比较喜欢线上支付，对现金的使用则是非常少的。所以在这样的背景下，传统的支付模式已经不能满足当前社会的需要，但如果传统银行不能跟上社会的脚步，那么互联网金融的发展就会让过去的银行支付模式慢慢被淘汰。
（二）积极方面的影响
互联网金融平台给传统银行带来负面影响的同时，而且也产生了一些积极方面的影响。例如：在互联网金融快速发展的背景下，受各金融企业之间的竞争影响，传统银行在这样的背景下也实现了转型，即传统银行改变了固步自封的局面，开始不断地学习和接受新的知识，为自身注入了新的活力。其次，我国传统银行在社会群众的心里已经有了一定的威信，但发展却一直处于落后阶段，所以，该金融模式的发展也带动了我国传统银行的创新与改革。
三、在新型社会背景下传统银行的发展路径
（一）创建规范、合理的信息反馈体系
传统银行要想在激烈的市场竞争中获得发展，其需要建立一个科学、规范的信息反馈体系。信息反馈机制是指银行人员要重视与收集客户所提出的意见与建议，待收集完成后需要对建议进行分类，这一项工作可以由专人来负责，对那些采用的意见则需要进行反馈，然后结合实际情况来完善相关管理条例[3]。传统银行只有充分采纳客户所提出的建议，其才能获得客户的支持与信赖，从而实现传统银行的新发展。
（二）创新管理模式
传统银行要想提升自身的市场竞争力，就需要对传统的管理模式进行创新。在实际的运作过程中，相关人员在对传统银行管理模式进行创新时，可以分两个部分进行，即业务管理与流程管理，其中的业务管理模式是指把那些有关联的业务进行合并，这样可以很大程度地减轻业务压力，在提升工作效率的同时也能减少资源浪费现象。流程管理是指对相关部门进行简化，然后提升各部门的工作职能，把那些可有可无的部门都淘汰掉，从而降低传统银行的运行成本。
（三）完善风险预防机制
传统银行要想保证稳定的发展与进步，就必须要更进一步地对风险预防机制进行创新，也就是说，传统银行在培养高端客户时，必须要进行风险评估与信用评估，目的是为了挑选到优质的客源，从而减少不良贷款的情况出现。其次，完善风险预防机制还能保证银行资金的安全，即换一种方式来提升银行自身的利益。当然，对客户方面的作用也是非常大的，所以可以这样认为，完善风险预防机制可以获得双倍利益。 （四）了解市场需求，重视市场竞争
在面临新时代的巨大挑战时，传统银行不要迷失在激烈的市場竞争中，应该在巨大的压力下明确自己的市场定位，分析当前市场的发展方向，了解自身现有的市场价值，也只有这样才能推出完善的金融业务，从而实现金融服务的专业化与合理化。其次，要明确自身的市场定位，其就必须要从目标客户入手，即利用互联网平台、大数据等新型技术来展开综合分析，这样可以了解到不同客户的各方面需要，然后利用不同的金融产品来扩大市场，提升自身的市场竞争力。
（五）有针对性地提供金融服务
我国互联网金融的快速发展，不但影响了传统银行的发展，而且也侵占了大部分的市场与目标群体，在这样的背景下，传统银行要想保证稳定的发展，首先要做的就是明确自身的服务对象，即对自身的目标客户进行分类，要深入分析各类型客户对业务的需要，从而对传统的金融服务进行创新。其次，互联网金融的客户数量是非常多的，但一般都集中在个体或小型企业范围内，即小额贷款等业务会多一些。传统银行则拥有较强的资金储备与广泛的客户资源，因此整体的金融设施与体系会比互联网金融更完善一些，而客户的忠诚度也会高一些，服务的范围更是不用说。所以，在面对互联网金融的打击下，传统银行应该保持好资金的市场优势，建立有针对性的金融服务，这样可以稳定住自身的市场竞争力。
四、结语
综上所述，互联网金融对传统银行的发展造成了较大的冲击，其已经成为当前银行业最关注的一个问题。本文是以该问题为重点，围绕这一问题展开相关的研究工作，即从两者运行模式的对比、两者的发展新路径等方面入手展开。通过分析，可以更深入地了解所出现的问题，然后制定出有针对性的解决对策，也只有这样传统银行才能实现创新与完善的目的，从而实现传统银行的新发展。
（作者单位：广西金融投资集团有限公司）
参考文献：
[1]邱峰.互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析[J].吉林金融研究，2013（08）：255- 256.
[2]金强，王筠权，王国成，互联网金融对商业银行传统业务的影响研究[J].西南金融，2013（12）：304- 305.
[3]万君，易欣.浅析互联网金融对传统银行业的影响——以余额宝为例[J].中国市场，2014（44）：233- 234.
[4]李佳.互联网金融对传统银行业的冲击与融合——基于功能观的讨论[J].云南财经大学学报，2015（01）：412- 413.
[关键词] 互联网金融 传统银行业 金融创新 影响 意义
中图分类号：F832 文献标志码：A
互联网的发展让金融领域发生了非常大的变化，而两者的融资方法是存在非常大差距的，即主要是依靠互联网平台来提升行业自身的公开度，从而降低金融理财成本，让金融体系的操作变得更优化。随着该金融模式的到来，其不仅对过去的金融模式造成了严重的打击，而且也改变传统银行在我国金融业的位置。
一、互联网金融与传统银行所具备的优势
（一）互联网金融自身所具备的优势
科学技术的发展不仅为互联网金融的发展提供了极大的发展空间，而且也给予了技术方面的支持。和传统银行进行对比可以看到，互联网金融自身具有非常独特的优势，如不受时间、地域约束等等，客户在进行运作时也会非常的便捷。其次，因为互联网金融是在互联网技术上实现发展的，因此互联网金融会简化一些业务手段，并且也没有设立营业网点，这样不仅能降低运营成本，而且还能提升自身的利润。
（二）传统银行自身所具备的优势
尽管当前互联网金融的发展速度非常快，并且已经涉及到社会群众的生活当中，但我们也必须要重视传统银行自身的优势。传统银行之所以能够坚持发展，最主要的原因还是得到国家的支持，即在每一个城市都会设有固定的营业网点，而那些年纪稍微大一些的人群也会特别依赖传统银行。其次，传统银行发展至今也已经有了几十年的历史，其自身也已经有了一套非常完整的体系，当然在进行客户资信评估时，传统银行可以凭借客户的历史信用来保证资信评估的准确度，从而减少坏账的情况出现。
二、互联网金融下对传统银行发展所造成的影响
（一）消极方面的影响
1.成本低给传统银行的发展带来了冲击
成本低对传统银行的发展带来了严重的冲击，其属于是消极方面的影响，因为低成本的互联网金融在运行时一定会提升自身的利润，所以从互联网金融企业的角度来看，其可以适当地降低业务手续费，并利用此来吸引更多的客户群体，无形之中就对传统银行的业务造成了影响。因此，低成本对互联网金融的发展有着非常重要的作用，同时也是自身的一项优势。
2.时间、地域等条件的约束了传统银行的发展
互联网金融的发展对传统银行造成了一定的影响，而很大的原因是受时间、地域等条件的约束，从而导致传统银行的发展不能满足社会的需求。互联网金融是在互联网技术上实现的，因此互联网金融也打破了传统银行受时间、地域等条件的约束，客户运作起来也会更加方便，在节省客户时间的同时也能提升整体的工作效率。其次，当前很多客户都不愿意到传统银行去办理业务，特别是那些业务需求量较大的客户，其都会选择在金融平台上来完成，无形之中也给传统银行带来了一定的冲击。
3.削弱了支付功能
我们都知道互联网金融平台的发展离不开互联网技术的支持，而现如今我国线上支付技术的发展也开始变得越来越成熟，如微信、支付宝等等，这些都是被大众使用最多的支付平台。这样的平台为群众的生活带来了非常多的便利。通过调查可以发现，大部分年轻人都比较喜欢线上支付，对现金的使用则是非常少的。所以在这样的背景下，传统的支付模式已经不能满足当前社会的需要，但如果传统银行不能跟上社会的脚步，那么互联网金融的发展就会让过去的银行支付模式慢慢被淘汰。
（二）积极方面的影响
互联网金融平台给传统银行带来负面影响的同时，而且也产生了一些积极方面的影响。例如：在互联网金融快速发展的背景下，受各金融企业之间的竞争影响，传统银行在这样的背景下也实现了转型，即传统银行改变了固步自封的局面，开始不断地学习和接受新的知识，为自身注入了新的活力。其次，我国传统银行在社会群众的心里已经有了一定的威信，但发展却一直处于落后阶段，所以，该金融模式的发展也带动了我国传统银行的创新与改革。
三、在新型社会背景下传统银行的发展路径
（一）创建规范、合理的信息反馈体系
传统银行要想在激烈的市场竞争中获得发展，其需要建立一个科学、规范的信息反馈体系。信息反馈机制是指银行人员要重视与收集客户所提出的意见与建议，待收集完成后需要对建议进行分类，这一项工作可以由专人来负责，对那些采用的意见则需要进行反馈，然后结合实际情况来完善相关管理条例[3]。传统银行只有充分采纳客户所提出的建议，其才能获得客户的支持与信赖，从而实现传统银行的新发展。
（二）创新管理模式
传统银行要想提升自身的市场竞争力，就需要对传统的管理模式进行创新。在实际的运作过程中，相关人员在对传统银行管理模式进行创新时，可以分两个部分进行，即业务管理与流程管理，其中的业务管理模式是指把那些有关联的业务进行合并，这样可以很大程度地减轻业务压力，在提升工作效率的同时也能减少资源浪费现象。流程管理是指对相关部门进行简化，然后提升各部门的工作职能，把那些可有可无的部门都淘汰掉，从而降低传统银行的运行成本。
（三）完善风险预防机制
传统银行要想保证稳定的发展与进步，就必须要更进一步地对风险预防机制进行创新，也就是说，传统银行在培养高端客户时，必须要进行风险评估与信用评估，目的是为了挑选到优质的客源，从而减少不良贷款的情况出现。其次，完善风险预防机制还能保证银行资金的安全，即换一种方式来提升银行自身的利益。当然，对客户方面的作用也是非常大的，所以可以这样认为，完善风险预防机制可以获得双倍利益。 （四）了解市场需求，重视市场竞争
在面临新时代的巨大挑战时，传统银行不要迷失在激烈的市場竞争中，应该在巨大的压力下明确自己的市场定位，分析当前市场的发展方向，了解自身现有的市场价值，也只有这样才能推出完善的金融业务，从而实现金融服务的专业化与合理化。其次，要明确自身的市场定位，其就必须要从目标客户入手，即利用互联网平台、大数据等新型技术来展开综合分析，这样可以了解到不同客户的各方面需要，然后利用不同的金融产品来扩大市场，提升自身的市场竞争力。
（五）有针对性地提供金融服务
我国互联网金融的快速发展，不但影响了传统银行的发展，而且也侵占了大部分的市场与目标群体，在这样的背景下，传统银行要想保证稳定的发展，首先要做的就是明确自身的服务对象，即对自身的目标客户进行分类，要深入分析各类型客户对业务的需要，从而对传统的金融服务进行创新。其次，互联网金融的客户数量是非常多的，但一般都集中在个体或小型企业范围内，即小额贷款等业务会多一些。传统银行则拥有较强的资金储备与广泛的客户资源，因此整体的金融设施与体系会比互联网金融更完善一些，而客户的忠诚度也会高一些，服务的范围更是不用说。所以，在面对互联网金融的打击下，传统银行应该保持好资金的市场优势，建立有针对性的金融服务，这样可以稳定住自身的市场竞争力。
四、结语
综上所述，互联网金融对传统银行的发展造成了较大的冲击，其已经成为当前银行业最关注的一个问题。本文是以该问题为重点，围绕这一问题展开相关的研究工作，即从两者运行模式的对比、两者的发展新路径等方面入手展开。通过分析，可以更深入地了解所出现的问题，然后制定出有针对性的解决对策，也只有这样传统银行才能实现创新与完善的目的，从而实现传统银行的新发展。
（作者单位：广西金融投资集团有限公司）
参考文献：
[1]邱峰.互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析[J].吉林金融研究，2013（08）：255- 256.
[2]金强，王筠权，王国成，互联网金融对商业银行传统业务的影响研究[J].西南金融，2013（12）：304- 305.
[3]万君，易欣.浅析互联网金融对传统银行业的影响——以余额宝为例[J].中国市场，2014（44）：233- 234.
[4]李佳.互联网金融对传统银行业的冲击与融合——基于功能观的讨论[J].云南财经大学学报，2015（01）：412- 413.