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【摘要】商业银行集中采购的主要特点，采购业务外部风险的主要形式及防控措施。
【关键词】商业银行；集中采购；风险防范
所谓商业银行集中采购，是指商业银行通过招标、邀请招标、竞争性谈判、询价、单一来源谈判等方式确定采购对象，集中统一用非个人资金以购买、租赁委托、雇佣等方式获取大宗物品、工程和服务的行为。通过集中采购，不仅能获得供应商尽可能低的价格，还能获得更加优质的商品和服务。
1. 集中采购主要有以下特点
（1）涵盖范围广，集中采购几乎覆盖了全行全部大额财务支出，全行的物品、服务、工程等大额支出均需要通过集中采购方式选择合适的供应商。
（2）标的额较大。集中采购是一种规模采购方式，只有达到一定的金额，才能体现规模效益。
（3）涉及面广。集中采购业务不仅需要辖内各相关部门紧密协作，也需要外部供应商的积极参与和响应。
（4）实施周期长。集中采购业务须遵循内部管理办法规定的流程实施步骤，还需要考虑给供应商预留合理的投标资料准备时间。
（5）风险点多。集中采购是一个存在众多风险点的领域。内部风险点主要表现为虚报采购需求、推荐已进入禁入名单供应商、擅自变更集审会决议精神、未经批准委托或委托不具备相应资质的代理机构采购的、未按合同约定验收的以及无正当理由或未经审批导致结算金额超过合同金额的。外部风险点主要表现为供应商伪造证件提供虚假信息的、投标过程中组织或参与围标、串标的、为严格按照合同约定提供合格的标的物的等。
我行集中采购业务自2003年正式启动以来，无论在制度建设、采购规模，还是在采购效果方面均取得良好的成果；并通过组织建设、流程控制等一系列措施，对集中采购业务的内部风险进行了有效防范，但是，对于来自供应商也即外部的风险，目前尚缺少有效的甄别和控制手段。本文主要分析集中采购业务外部风险点的存在方式以及防范措施。
2. 集中采购外部风险主要存在形式
集中采购是一个通过适当的方式，在若干供应商中通过一定的评价指标，择优选择供应商或服务商的过程。在当前市场竞争日趋激烈的情况下，部分供应商通过虚假或非法手段排挤竞争对手而谋取中标，或者是中标后提供假冒、伪劣产品以及降低服务质量等，这些现象的存在既违背了集中采购“公开、公正、公平”的原则，损害了其他投标人的合法权益，也一定程度上损害了我行的社会现象，因此必须引起我们的高度关注，并采取有效措施予以杜绝。集中采购外部风险主要有以下几中存在形式：
（1）在投标过程中，提供虚假证件、隐瞒真实情况和不良行为纪录，或者是无资质、超资质承揽工程。供应商主体资格达不到招标文件所要求的最低下限，为谋取中标，投标人采取伪造营业执照、资质证书等手段欺骗评审专家，取得主体资格合格以及商务标评审环节的基本条件。
（2）在投标过程中，组织参与围标、串标、抬标；所谓围标、串标、抬标，是指招标人与投标人之间或者投标人与投标人之间采用不正当手段，对招标投标事项事先进行串通，以排挤竞争对手或者损害招标人利益的行为。它的主要表现形式有：投标人之间相互约定，一致抬高或者压低投标报价；投标人之间相互约定，在招标项目中轮流以高价位或者低价位中标；投标人之间先进行内部竞价，内定中标人，然后再参加投标；投标者之间其他串通投标行为。
（3）以他人名义投标；也即通常所说的挂靠行为，指的是投标人没有承担招标项目的能力、投标人不具备国家要求的或者招标文件要求的从事该招标项目的资质、投标人曾因违法行为而被工商机关吊销营业执照，或者因违法行为而被有关行政监督部门在一定期限内取消其从事相关业务的资格等原因，挂靠其他单位，或者从其他单位通过转让、租借的方式获取资质证书，或者在其编制的投标文件上加盖、签署其他单位及其法定代表人的印章、姓名等行为。
（4）在合同履约过程中懈怠履行合同甚至违反合同，偷工减料、以次充好、以旧充新、不按时供货、提供假发票以及其他损害我行利益的行为。
3. 防控措施
为有效防范上述风险隐患，可采取以下防控措施：
3.1 进一步规范和加强对供应商的推荐、审核、评审、动态考核和退出管理，加强对评标人员的管理，严肃集中采购纪律。
（1）各业务主管部门在向集中采购部门推荐入围供应商时应加大从源头把关的力度，加强对供应商的主体资格、履约能力、诚信度的审查力度，必要时要对拟推荐的供应商进行实地考察，重点考察其生产能力、既往业绩以及售后服务能力情况，目的是选择企业业绩良好、社会美誉度高的供应商作为候选对象；避免所推荐的供应商是同一母公司下属的分公司、同一经销商下的分销商以及供应商之间存在关联关系。
（2）同时，要不断加强内部防范道德风险和职业操守教育。集中采购专家组成员应努力提高自身业务素质，提升自我修养，提高在评审环节对虚假信息的鉴别力；要加强防范道德风险教育，杜绝与各供应商存在利益往来关系；认真自觉执行集中采购回避制度。
3.2 坚持竞争性原则，多措并举，有效防范和杜绝围标、串标现象。
3.2.1 根据市场原理，通过有序竞争形成的价格是一种合理的价格，集中采购必须充分引入市场机制，这是最基本的要求。
3.2.2 在集中采购过程中。
（1）公开采购信息，招标信息一定要尽可能公开，在条件允许的情况下，可以通过媒体公开发布信息，吸引更多的供应商参与。参与供应商数量越多，操纵难度越大，串标、围标和抬标也就越难以形成。必要时还可延长信息发布的时间，也可主动邀请信誉好、资质高的供应商参加投标，从源头上提高招投标工作质量。
（2）降低准入门槛，放宽资格预审条件，放开对投标人数的限制也是避免围标串标的途径之一。在实际操作中，根据标的物的市场竞争和潜在投标人数情况，适当压低投标人最低条件下限，以吸引更多投标人参与竞争。即如果没有特殊要求，尽可能减少限制条件。
（3）完善评标办法，围标串标的情形多数出现在工程以及大宗设备采购中，串标的核心是中标价，防止串标最直接的办法应该是合理的最低价或次低价中标。这种评标办法是国际惯例，效果也非常显著。它抓住了招标的本质，大大简化定标原则，节约了采购资金，当然这必须以投标人的主体资格审查合格为前提。
（4）合理确定招标条件，单一品牌采购最容易导致围标、串标，所以不能指定品牌采购。主管部门在提交采购需求时，只能提出技术参数，不能对照某一品牌的设备参数量身定制需求，否则既排挤了其他竞争对手，同时也为围串标埋下了隐患。
（5）加大监管和惩处措施，集中采购各监督职能部门应分工协作，共同做好监管工作。对串标者要保留追究权，不论是在投标时发生还是其中标后在履约过程被发现，都应严肃查处。其次对存在各类不良行为的供应商，应按照总行《采购供应商禁入名单管理办法》的规定，坚决将其列入禁入名单，禁止其参与后续的采购活动。
3.3 加强合同执行环节的监督。应坚持“三分一统”的做法，即需求与采购分离、采购与验收分离、审核与付款分离，需求部门、业务归口管理部门和集中采购部门统一对外。各业务主管部门应按照集中采购谈判结果以及集审会审议结果签署合同；在合同履行时，要求供应商严格按照合同约定的条款履行义务，并对其所供货物及服务认真验收；对所供货物或服务达不到合同约定条件的，在整改合格之前严禁办理付款手续；项目实施完毕后于半年内对供应商进行后评价。
【关键词】商业银行；集中采购；风险防范
所谓商业银行集中采购，是指商业银行通过招标、邀请招标、竞争性谈判、询价、单一来源谈判等方式确定采购对象，集中统一用非个人资金以购买、租赁委托、雇佣等方式获取大宗物品、工程和服务的行为。通过集中采购，不仅能获得供应商尽可能低的价格，还能获得更加优质的商品和服务。
1. 集中采购主要有以下特点
（1）涵盖范围广，集中采购几乎覆盖了全行全部大额财务支出，全行的物品、服务、工程等大额支出均需要通过集中采购方式选择合适的供应商。
（2）标的额较大。集中采购是一种规模采购方式，只有达到一定的金额，才能体现规模效益。
（3）涉及面广。集中采购业务不仅需要辖内各相关部门紧密协作，也需要外部供应商的积极参与和响应。
（4）实施周期长。集中采购业务须遵循内部管理办法规定的流程实施步骤，还需要考虑给供应商预留合理的投标资料准备时间。
（5）风险点多。集中采购是一个存在众多风险点的领域。内部风险点主要表现为虚报采购需求、推荐已进入禁入名单供应商、擅自变更集审会决议精神、未经批准委托或委托不具备相应资质的代理机构采购的、未按合同约定验收的以及无正当理由或未经审批导致结算金额超过合同金额的。外部风险点主要表现为供应商伪造证件提供虚假信息的、投标过程中组织或参与围标、串标的、为严格按照合同约定提供合格的标的物的等。
我行集中采购业务自2003年正式启动以来，无论在制度建设、采购规模，还是在采购效果方面均取得良好的成果；并通过组织建设、流程控制等一系列措施，对集中采购业务的内部风险进行了有效防范，但是，对于来自供应商也即外部的风险，目前尚缺少有效的甄别和控制手段。本文主要分析集中采购业务外部风险点的存在方式以及防范措施。
2. 集中采购外部风险主要存在形式
集中采购是一个通过适当的方式，在若干供应商中通过一定的评价指标，择优选择供应商或服务商的过程。在当前市场竞争日趋激烈的情况下，部分供应商通过虚假或非法手段排挤竞争对手而谋取中标，或者是中标后提供假冒、伪劣产品以及降低服务质量等，这些现象的存在既违背了集中采购“公开、公正、公平”的原则，损害了其他投标人的合法权益，也一定程度上损害了我行的社会现象，因此必须引起我们的高度关注，并采取有效措施予以杜绝。集中采购外部风险主要有以下几中存在形式：
（1）在投标过程中，提供虚假证件、隐瞒真实情况和不良行为纪录，或者是无资质、超资质承揽工程。供应商主体资格达不到招标文件所要求的最低下限，为谋取中标，投标人采取伪造营业执照、资质证书等手段欺骗评审专家，取得主体资格合格以及商务标评审环节的基本条件。
（2）在投标过程中，组织参与围标、串标、抬标；所谓围标、串标、抬标，是指招标人与投标人之间或者投标人与投标人之间采用不正当手段，对招标投标事项事先进行串通，以排挤竞争对手或者损害招标人利益的行为。它的主要表现形式有：投标人之间相互约定，一致抬高或者压低投标报价；投标人之间相互约定，在招标项目中轮流以高价位或者低价位中标；投标人之间先进行内部竞价，内定中标人，然后再参加投标；投标者之间其他串通投标行为。
（3）以他人名义投标；也即通常所说的挂靠行为，指的是投标人没有承担招标项目的能力、投标人不具备国家要求的或者招标文件要求的从事该招标项目的资质、投标人曾因违法行为而被工商机关吊销营业执照，或者因违法行为而被有关行政监督部门在一定期限内取消其从事相关业务的资格等原因，挂靠其他单位，或者从其他单位通过转让、租借的方式获取资质证书，或者在其编制的投标文件上加盖、签署其他单位及其法定代表人的印章、姓名等行为。
（4）在合同履约过程中懈怠履行合同甚至违反合同，偷工减料、以次充好、以旧充新、不按时供货、提供假发票以及其他损害我行利益的行为。
3. 防控措施
为有效防范上述风险隐患，可采取以下防控措施：
3.1 进一步规范和加强对供应商的推荐、审核、评审、动态考核和退出管理，加强对评标人员的管理，严肃集中采购纪律。
（1）各业务主管部门在向集中采购部门推荐入围供应商时应加大从源头把关的力度，加强对供应商的主体资格、履约能力、诚信度的审查力度，必要时要对拟推荐的供应商进行实地考察，重点考察其生产能力、既往业绩以及售后服务能力情况，目的是选择企业业绩良好、社会美誉度高的供应商作为候选对象；避免所推荐的供应商是同一母公司下属的分公司、同一经销商下的分销商以及供应商之间存在关联关系。
（2）同时，要不断加强内部防范道德风险和职业操守教育。集中采购专家组成员应努力提高自身业务素质，提升自我修养，提高在评审环节对虚假信息的鉴别力；要加强防范道德风险教育，杜绝与各供应商存在利益往来关系；认真自觉执行集中采购回避制度。
3.2 坚持竞争性原则，多措并举，有效防范和杜绝围标、串标现象。
3.2.1 根据市场原理，通过有序竞争形成的价格是一种合理的价格，集中采购必须充分引入市场机制，这是最基本的要求。
3.2.2 在集中采购过程中。
（1）公开采购信息，招标信息一定要尽可能公开，在条件允许的情况下，可以通过媒体公开发布信息，吸引更多的供应商参与。参与供应商数量越多，操纵难度越大，串标、围标和抬标也就越难以形成。必要时还可延长信息发布的时间，也可主动邀请信誉好、资质高的供应商参加投标，从源头上提高招投标工作质量。
（2）降低准入门槛，放宽资格预审条件，放开对投标人数的限制也是避免围标串标的途径之一。在实际操作中，根据标的物的市场竞争和潜在投标人数情况，适当压低投标人最低条件下限，以吸引更多投标人参与竞争。即如果没有特殊要求，尽可能减少限制条件。
（3）完善评标办法，围标串标的情形多数出现在工程以及大宗设备采购中，串标的核心是中标价，防止串标最直接的办法应该是合理的最低价或次低价中标。这种评标办法是国际惯例，效果也非常显著。它抓住了招标的本质，大大简化定标原则，节约了采购资金，当然这必须以投标人的主体资格审查合格为前提。
（4）合理确定招标条件，单一品牌采购最容易导致围标、串标，所以不能指定品牌采购。主管部门在提交采购需求时，只能提出技术参数，不能对照某一品牌的设备参数量身定制需求，否则既排挤了其他竞争对手，同时也为围串标埋下了隐患。
（5）加大监管和惩处措施，集中采购各监督职能部门应分工协作，共同做好监管工作。对串标者要保留追究权，不论是在投标时发生还是其中标后在履约过程被发现，都应严肃查处。其次对存在各类不良行为的供应商，应按照总行《采购供应商禁入名单管理办法》的规定，坚决将其列入禁入名单，禁止其参与后续的采购活动。
3.3 加强合同执行环节的监督。应坚持“三分一统”的做法，即需求与采购分离、采购与验收分离、审核与付款分离，需求部门、业务归口管理部门和集中采购部门统一对外。各业务主管部门应按照集中采购谈判结果以及集审会审议结果签署合同；在合同履行时，要求供应商严格按照合同约定的条款履行义务，并对其所供货物及服务认真验收；对所供货物或服务达不到合同约定条件的，在整改合格之前严禁办理付款手续；项目实施完毕后于半年内对供应商进行后评价。