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随着区块链在金融业的应用与发展，该技术正对金融业的发展产生着深刻的影响，目前已在数字货币、银行结算、证券交易等领域得到初步应用。但其发展不仅受到了技术的限制，还有观念的约束及信息共享与隐私保护的冲突等，要想化解这些问题，需要通过出台相关政策法规，加强研发和监管等手段来改善外部环境，从而推动区块链在金融业的健康发展。
区块链 金融业 发展前景
基于区块链的金融业概述
区块链，是随着比特币的出现而进入人们视野的一种新型技术，目前尚未存在一个被广为接受的定义，从本质上来说，它是一种不依赖第三方、通过自身分布式节点进行数据存储、验证、传递和交流的分布式架构与计算范式。
区块链技术自2009年诞生以来，已经在比特币应用方面得到了广泛关注，银行联盟、科技公司等都在立足现有业务的基础上紧抓时代契机，与同业机构深度交流，共同探讨其发展机会和应用前景。麦肯锡甚至将区块链技术称为现阶段最有潜力改变世界的革命性技术，该技术在金融业应用以后，势必会掀起一场巨浪，对金融业产生深刻影响。
区块链技术在金融业的具体应用
（1）数字货币与票据。基于区块链技术实现的数字货币与票据能够成为一种更安全的信息形态，借助点对点交易打破以往中介的现有功能，实现价值传递的去中介化。基于区块链信息的不可篡改性，交易一旦完成，其信息将会得以保存，可以有效防范赖账等市场风险。时间戳的应用给用户提供了一个透明的可追溯路径，方便用户对数据进行自主查询，有效降低服务和监管成本。
（2）银行交易结算。通过区块链技术进行的交易结算由双方直接完成，不涉及第三方中间机构，能够大大减少成本并提高效率。区块链技术可以为银行间结算构建一套通用的交易协议，接入银行可通过该协议实现跨境交易、币种转换等功能。2015年底，巴克莱银行、摩根大通等42家银行组成一个联盟，成员共同致力于研究区块链技术在银行业中的应用，力图建立银行业的超级账本。次年，联盟对发行、交易固定收益产品进行了测试和探索。
（3）证券交易。2015年，美国在线零售商Overstock.com向美国证券交易委员会提出了通过区块链技术在互联网发行股票的计划，SEC在年底给予通过。2015年12月30日，纳斯达克的合作伙伴Chain.com首次使用了区块链技术交易平台Linq，为一位私人投资者发行了股票。这一交易的完成证明了区块链技术在证券交易领域的可行性，无需第三方参与便可完成。
（4）国际贸易。由于距离、文化等差异，国际贸易的信息不对称程度比一般贸易要高很多，产品服务差异明显，交易主体互不信任，贸易流程耗时较长，整体效率低下。区块链技术通过对货运资产进行追踪管理，提高信息透明度，从而增强贸易双方的信任程度。2016年下旬，巴克莱银行在一家以色列区块链公司的协助下，担保了价值约10万美元奶酪黄油的交易，开启了区块链技术在国际贸易领域的新型运作方式。
（5）保险风险管理。随着医疗信息数字化、个人征信体系等系统性工程的推进，保险公司可以将尽可能多的数据引入到区块链，形成每个人的保险数据信息源。不同保险公司之间的数据孤岛被联通，各种信息相互对比使用，从而及时发现重复投保、历史理赔等信息，有助于处理高风险客户和逆向选择问题。2016年，众安保险参与成立上海区块链企业发展联盟，共同探索区块链技术在商业保险领域的应用。
基于区块链的金融业面临的问题
（1）现行制度、观念的约束。区块链技术作为一种去中心化的分布式数据库，想要在金融行业有所发展，就必须正视旧体系旧规则的一系列严峻挑战。区块链这一去中心化、去中介的技术想要真正在金融业得到深入应用，需要从根本上突破人们对于银行等中组织机构的依赖，因此现在的社会制度和观念已在无形中给区块链的应用形成了一道屏障。
（2）技术安全层面的诸多问题。目前区块链技术每秒传输速度为1tps，改进后可以提高到7tps，而VISA为2000tps，区块链的数据处理速度比中心数据库慢很多，尤其是当区块链进行大规模运算时。随着技术发展，也不能排除有些黑客找到盗取或篡改区块链51%以上数据的方法，破坏共识机制和加密授权机制，使资金账户成为一系列代码，引发金融领域的混乱。
（3）信息共享与保护隐私的冲突。金融机构在为客户提供服务的同时非常注重保护客户的隐私，而区块链技术开源共享的理念与之相背而驰。区块链技术本着开源共享的理念将所有信息公开，每一信息需求者都可以使用区块链中存储的所有信息，这样一来，信息共享与保护隐私之间的冲突便会体现出来，这也成为了供应链技术面临的主要挑战之一。
金融业基于区块链技术发展的对策建议
（1）出台相关政策措施，完善法律体系。目前，我国区块链技术正处于起步阶段，相关法律法规较为空白，因此应紧跟时代潮流，加大对国际相关政策的研究力度，借鉴国外先进经验，结合我国区块链技术的应用现状，及时出台政策法规，完善相关法律体系。
（2）加强技术研发与平台建设。金融服务机构要与区块链技术公司建立合作试点机制，对区块链技术进行深入研究，提高区块链技术在金融行业应用的可伸缩性和大规模运算及实时数据更新水平，并逐渐与大型交易平台对接，在实践应用中促进技术进步。通过区块链的核心技术提高安全水平，提高使用安全性。
（3）加强多方交流与合作。各金融机构应该共同致力于区块链技术的研发推进，多方力量共同努力，建立包括行业年会、合作研发等多种形式的交流合作与信息共享机制，提高行业信息交流与技术合作的频率与层次，从而实现多方技术信息优势互补，构建一个和谐发展的区块链应用下的金融环境。
（4）加强区块链技术在金融业应用的监管。目前区块链技术在金融业的应用正处于起步阶段，因此各国政府应该对区块链技术的应用加强监管规范，防止部分企业利用监管空缺进行违规操作。通过规范引导和监管，增大监督管理力度，形成宣传和警示效应，从而提高区块链技术在金融业发展的规范性，从而促进其健康发展。
作者简介：赵洋，（1996-）男，汉族，山西省临汾市人，职务学生，金融学本科，单位，重庆工商大学，研究方向，互联网金融
[1] 蔡钊.区块链技术及其在金融行业的应用初探[J].中国金融电脑，2016（2）：30-34.
[2] 张波.国外区块链技术的运用情况及相关启示[J].金融科技时代，2016（5）：35-38.
[3] 王碩.区块链技术在金融领域的研究现状及创新趋势分析[J].上海金融，2016（2）：26-29.
区块链 金融业 发展前景
基于区块链的金融业概述
区块链，是随着比特币的出现而进入人们视野的一种新型技术，目前尚未存在一个被广为接受的定义，从本质上来说，它是一种不依赖第三方、通过自身分布式节点进行数据存储、验证、传递和交流的分布式架构与计算范式。
区块链技术自2009年诞生以来，已经在比特币应用方面得到了广泛关注，银行联盟、科技公司等都在立足现有业务的基础上紧抓时代契机，与同业机构深度交流，共同探讨其发展机会和应用前景。麦肯锡甚至将区块链技术称为现阶段最有潜力改变世界的革命性技术，该技术在金融业应用以后，势必会掀起一场巨浪，对金融业产生深刻影响。
区块链技术在金融业的具体应用
（1）数字货币与票据。基于区块链技术实现的数字货币与票据能够成为一种更安全的信息形态，借助点对点交易打破以往中介的现有功能，实现价值传递的去中介化。基于区块链信息的不可篡改性，交易一旦完成，其信息将会得以保存，可以有效防范赖账等市场风险。时间戳的应用给用户提供了一个透明的可追溯路径，方便用户对数据进行自主查询，有效降低服务和监管成本。
（2）银行交易结算。通过区块链技术进行的交易结算由双方直接完成，不涉及第三方中间机构，能够大大减少成本并提高效率。区块链技术可以为银行间结算构建一套通用的交易协议，接入银行可通过该协议实现跨境交易、币种转换等功能。2015年底，巴克莱银行、摩根大通等42家银行组成一个联盟，成员共同致力于研究区块链技术在银行业中的应用，力图建立银行业的超级账本。次年，联盟对发行、交易固定收益产品进行了测试和探索。
（3）证券交易。2015年，美国在线零售商Overstock.com向美国证券交易委员会提出了通过区块链技术在互联网发行股票的计划，SEC在年底给予通过。2015年12月30日，纳斯达克的合作伙伴Chain.com首次使用了区块链技术交易平台Linq，为一位私人投资者发行了股票。这一交易的完成证明了区块链技术在证券交易领域的可行性，无需第三方参与便可完成。
（4）国际贸易。由于距离、文化等差异，国际贸易的信息不对称程度比一般贸易要高很多，产品服务差异明显，交易主体互不信任，贸易流程耗时较长，整体效率低下。区块链技术通过对货运资产进行追踪管理，提高信息透明度，从而增强贸易双方的信任程度。2016年下旬，巴克莱银行在一家以色列区块链公司的协助下，担保了价值约10万美元奶酪黄油的交易，开启了区块链技术在国际贸易领域的新型运作方式。
（5）保险风险管理。随着医疗信息数字化、个人征信体系等系统性工程的推进，保险公司可以将尽可能多的数据引入到区块链，形成每个人的保险数据信息源。不同保险公司之间的数据孤岛被联通，各种信息相互对比使用，从而及时发现重复投保、历史理赔等信息，有助于处理高风险客户和逆向选择问题。2016年，众安保险参与成立上海区块链企业发展联盟，共同探索区块链技术在商业保险领域的应用。
基于区块链的金融业面临的问题
（1）现行制度、观念的约束。区块链技术作为一种去中心化的分布式数据库，想要在金融行业有所发展，就必须正视旧体系旧规则的一系列严峻挑战。区块链这一去中心化、去中介的技术想要真正在金融业得到深入应用，需要从根本上突破人们对于银行等中组织机构的依赖，因此现在的社会制度和观念已在无形中给区块链的应用形成了一道屏障。
（2）技术安全层面的诸多问题。目前区块链技术每秒传输速度为1tps，改进后可以提高到7tps，而VISA为2000tps，区块链的数据处理速度比中心数据库慢很多，尤其是当区块链进行大规模运算时。随着技术发展，也不能排除有些黑客找到盗取或篡改区块链51%以上数据的方法，破坏共识机制和加密授权机制，使资金账户成为一系列代码，引发金融领域的混乱。
（3）信息共享与保护隐私的冲突。金融机构在为客户提供服务的同时非常注重保护客户的隐私，而区块链技术开源共享的理念与之相背而驰。区块链技术本着开源共享的理念将所有信息公开，每一信息需求者都可以使用区块链中存储的所有信息，这样一来，信息共享与保护隐私之间的冲突便会体现出来，这也成为了供应链技术面临的主要挑战之一。
金融业基于区块链技术发展的对策建议
（1）出台相关政策措施，完善法律体系。目前，我国区块链技术正处于起步阶段，相关法律法规较为空白，因此应紧跟时代潮流，加大对国际相关政策的研究力度，借鉴国外先进经验，结合我国区块链技术的应用现状，及时出台政策法规，完善相关法律体系。
（2）加强技术研发与平台建设。金融服务机构要与区块链技术公司建立合作试点机制，对区块链技术进行深入研究，提高区块链技术在金融行业应用的可伸缩性和大规模运算及实时数据更新水平，并逐渐与大型交易平台对接，在实践应用中促进技术进步。通过区块链的核心技术提高安全水平，提高使用安全性。
（3）加强多方交流与合作。各金融机构应该共同致力于区块链技术的研发推进，多方力量共同努力，建立包括行业年会、合作研发等多种形式的交流合作与信息共享机制，提高行业信息交流与技术合作的频率与层次，从而实现多方技术信息优势互补，构建一个和谐发展的区块链应用下的金融环境。
（4）加强区块链技术在金融业应用的监管。目前区块链技术在金融业的应用正处于起步阶段，因此各国政府应该对区块链技术的应用加强监管规范，防止部分企业利用监管空缺进行违规操作。通过规范引导和监管，增大监督管理力度，形成宣传和警示效应，从而提高区块链技术在金融业发展的规范性，从而促进其健康发展。
作者简介：赵洋，（1996-）男，汉族，山西省临汾市人，职务学生，金融学本科，单位，重庆工商大学，研究方向，互联网金融
[1] 蔡钊.区块链技术及其在金融行业的应用初探[J].中国金融电脑，2016（2）：30-34.
[2] 张波.国外区块链技术的运用情况及相关启示[J].金融科技时代，2016（5）：35-38.
[3] 王碩.区块链技术在金融领域的研究现状及创新趋势分析[J].上海金融，2016（2）：26-29.