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纵观上半年沪深股市,呈现先扬后抑走势。与资本市场关联度最高的投连险,上半年表现又如何呢?
表现略好于基金
根据华宝证券日前发布的数据显示,在纳入华宝证券统计的176个投连账户中,只有41个取得正收益,占全部账户总数的23%。
具体来看,货币型、全债型、增强债券型、指数型、混合保守型、混合激进型和激进型账户上半年平均累计回报率分别为1.37%、0.37%,0.51%、-2.46%、-2.58%、-4.7%、-5.92%。其中,激进型账户两极分化严重,上半年累计回报率最高的国寿精选价值(6.13%)与最低的平安精选权益(13.56%)相差近20个百分点。
不过,投连险上半年业绩则稍好于公募基金。细分而言,在华宝证券的投连险账户7大分类中,激进型、混合激进型、混合保守型和全债型账户上半年累计回报率超过公募基金,而指数型、增强债券型、货币型账户则落后于公募基金。
记者在报告中发现,在176个账户中,半年累计回报率第一的是国寿精选价值账户,收益率为6.13%,其次是泰康积极成长型账户3.62%。
选择投连账户时多比较历年收益
“投连险作为一种中长期理财品种,其半年的投资收益并不会对账户整体收益产生多大影响。从实际情况来看,还是有部分投连险的一些账户在多年的运作过程中表现很不错的。因此,大家在选择的过程中,近半年的业绩当然要看,但也要特别留意近一年、近两年甚至更长周期的账户收益情况。”一家保险资产管理机构基金部负责人表示。
比如,尽管176个投连险账户在今年取得正收益的账户比例较低,54个激进型投连账户在上半年只有3个取得正收益,但由于这些账户运作的时间都已长达3年以上,因此根据3年的账户表现,整体收益表现不错。其中泰康进取型账户在3年内取得了近150%的收益,排在所有激进账户首位。
善用账户转换功能来避险
“大部分保险公司都提供一年数次的免费账户转换功能,因此完全可以利用转换账户的方式,来规避系统性风险。”一家外资寿险公司投资总监告诉记者。
据记者了解,目前大部分公司均提供免费账户转换的功能,一年免费转换的次数在1次到6次不等,部分公司可以直接网上转换,部分公司需要书面确认账户转换行为。
表现略好于基金
根据华宝证券日前发布的数据显示,在纳入华宝证券统计的176个投连账户中,只有41个取得正收益,占全部账户总数的23%。
具体来看,货币型、全债型、增强债券型、指数型、混合保守型、混合激进型和激进型账户上半年平均累计回报率分别为1.37%、0.37%,0.51%、-2.46%、-2.58%、-4.7%、-5.92%。其中,激进型账户两极分化严重,上半年累计回报率最高的国寿精选价值(6.13%)与最低的平安精选权益(13.56%)相差近20个百分点。
不过,投连险上半年业绩则稍好于公募基金。细分而言,在华宝证券的投连险账户7大分类中,激进型、混合激进型、混合保守型和全债型账户上半年累计回报率超过公募基金,而指数型、增强债券型、货币型账户则落后于公募基金。
记者在报告中发现,在176个账户中,半年累计回报率第一的是国寿精选价值账户,收益率为6.13%,其次是泰康积极成长型账户3.62%。
选择投连账户时多比较历年收益
“投连险作为一种中长期理财品种,其半年的投资收益并不会对账户整体收益产生多大影响。从实际情况来看,还是有部分投连险的一些账户在多年的运作过程中表现很不错的。因此,大家在选择的过程中,近半年的业绩当然要看,但也要特别留意近一年、近两年甚至更长周期的账户收益情况。”一家保险资产管理机构基金部负责人表示。
比如,尽管176个投连险账户在今年取得正收益的账户比例较低,54个激进型投连账户在上半年只有3个取得正收益,但由于这些账户运作的时间都已长达3年以上,因此根据3年的账户表现,整体收益表现不错。其中泰康进取型账户在3年内取得了近150%的收益,排在所有激进账户首位。
善用账户转换功能来避险
“大部分保险公司都提供一年数次的免费账户转换功能,因此完全可以利用转换账户的方式,来规避系统性风险。”一家外资寿险公司投资总监告诉记者。
据记者了解,目前大部分公司均提供免费账户转换的功能,一年免费转换的次数在1次到6次不等,部分公司可以直接网上转换,部分公司需要书面确认账户转换行为。