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【摘 要】 对于任何一个行业而言，创新都是一种推动力。在银行业的发展之中，金融创新无疑便是起到带动作用的引擎。伴随着市场经济的发展，我国银行业的改革也在不断进行中，社会对于金融创新也越来越重视。不可否认，金融创新对我国银行业的发展在一定程度上起到了积极的影响，这是令人欣喜的地方。但是，由于全球金融危机爆发之后给世界各国所带来的消极影响使得金融创新工具开始频繁滥用，这导致市场的约束机制产生了失灵的现状，这在无形之中便反映出了中国式金融创新存在的诸多不足。通过对这些不足以及问题进行认真地分析、反思，结合目前我国银行业金融创新的现状，进一步提出合理化建议，促进金融创新的健康发展。
【关键词】 中国式金融创新 银行业 影响
分析西方国家银行的发展历程，其实就是一部金融创新史。正是由于这种不断的创新式的全球银行业迅速发展，创新同时也是一个国家综合国力的体现。而我国的市场同西方发达国家相比，由于历史遗留的一些体制以及机制的原因，导致我国银行业的创新能力根本无法同国际同行相比。随着时间的推移，中国的银行业在改革开放的大潮中不断地发展、深化，尤其是商业银行富分值改革的完成，使得中国银行无论是在综合实力亦或是在竞争能力方面都有非常明显的增强。在这样一种背景条件下，金融创新无疑再次成为银行业所关注的一个焦点，同时更是其利润的增长点。
一 金融创新对中国银行产生的影响
（一） 积极方面的影响
1. 金融创新对于金融业的运行效率的提升有帮助
仔细分析我国的金融机制会发现在过去原有的金融监管下，各类金融机构业务分工比较严格，这在一定程度上对金融体系的稳定起到了很好的作用，但是这是建立在牺牲其效率的代价背景之下的。金融机构在其所从事的业务范围之内是属于一种垄断的地位，商业银行则是中国存款以及贷款业务度假进行经营的金融机构，投资银行毋庸置疑则是证券市场上的老大。
2. 金融创新进一步提高了金融机构对风险的抵御能力
认真分析我国的金融创新，其具有下面三个比较明显的特点：第一，可以保证资产的安全性;第二，能够保证金融机构资产的流动性;第三，能够提高金融机构资产的盈利性。
（二） 消极方面
1.金融创新使得金融体系的稳定性有所降低
金融创新所带来的一个显著变化便是银行业务的多元化，正是这种多元化的特点使得银行可以涉足很多领域，因而使得其稳定性以及安全性受到一定的冲击。
2.金融创新使得金融危机发生的可能性有所增加了
2008年的世界金融危机就是起源于美国的次贷危机，由于次级贷款以及贷款抵押债券的杠杆作用等使得危机产生，而金融创新无疑使得风险大大增加。
二 我国银行业金融创新的现状分析
毋庸置疑，自改革开放以来，我国的银行业已经开始逐渐与国际银行业接轨，特别是进入21世纪以来，银行业全球化成为发展的一种必然趋势。我国的商业银行在几十年的发展中进步是显著的，当然也存在着一些问题。
（一） 金融创新层次较低，发展极为不均衡
在我国，目前商业银行在业务方面的创新具有一定的局限性，仅仅是对过去传统银行业务的一种补充以及更新，但是在利用银行业信息、技术等为客户提供更高质量以及服务方面是非常欠缺的。目前我国银行业的创新发展水平差异较大，发展极为不均衡，比如东部经济比较发达的地区发展较快，而经济相对落后的中西部地区则发展较为迟缓。国有或者是一些控股的大银行以及中等规模的股份制银行发展比较快，一些小银行发展相对较慢。
（二） 金融创新策略以及信息技术支撑方面明显不足
从我国商业银行业的创新情况来进行分析，其在创新业务种类的选择方面其实是缺少一定策略性的。随着科技时代的来临，金融机构的经营管理已经开始慢慢依赖于技术的进步，但是，与发达国家相比，我国的信息处理以及分享程度都是比较低的，只有在这方面能够赶超发达国家，才能使得我国银行业的创新能力得到真正的提高。
（三） 金融创新市场尚不够规范，相关法律法规缺失
在我国，很多金融创新产品都是证券、保险以及银行业务的混合体，而长期以来实行的分业经营对金融创新起到了很大的限制作用。目前，金融创新在法律的规范性方面严重缺乏，很多中间产品市场基本上处于一种无序竞争的混乱状态，而且很多金融创新产品都是各个银行独立进行开发，那么价格、操作自然也就各不相同，而国家并没有出台相应的硬性规定。
三 对我国银行业金融创新的相关建议
（一） 要遵循金融创新的基本原则
要想使得我国银行业得到进一步的规范，朝着国际先进水平发展，必须要遵循银监会颁布的《商业银行金融创新指引》。其对我国银行业的金融创新提出了三个最为基本的原则：第一是成本可算，第二是风险可控，第三是信息充分披露。只有严格按照《指引》所规定的基本原则进行操作，才能够使我国银行业在创新的道路上再上一个新台阶。
（二） 金融创新应该形成合理的约束以及激励机制
全球经济危機之所以爆发，就是因为金融创新不合理的激励约束机制使得风险的积累以及蔓延有所增加，从而形成了风险。针对这种情况，我国银行业的金融创新，必须要建立一套行之有效的对于创新成本的分析机制、对于长期薪酬的激励机制等，这样可以使创新活动更加符合银行长期可持续发展的需求。当然在激励机制形成的同时，也要考虑负向激励措施，例如对那些给银行造成损失的创新行为必须要给予必要的问责。
（三） 金融创新必要加强相关的金融监管力度
金融创新具有两面性，一旦用好了便可以促进银行业健康的发展以及不断促进经济的增长，但是用不好便会起到相反的效果，产生金融风险，出现经济失衡的现象。与世界发达国家相比，我国的银行业的金融创新目前尚依然处在一个初级阶段，从这个角度来进行分析，全球金融危机过后，我国的银行业与世界发达国家的银行业不同，应该继续加强金融创新。当然，我们不可否认，中国的银行业依然存在金融监管不力的客观问题。这就需要监管部门要进一步加强金融的监管力度，促进金融创新健康地发展。
结语
在我国，金融创新对银行业产生的影响是巨大的，利弊皆有，要想使金融创新发挥其正能量，那么就必须在深入剖析问题的基础上按照相关的建议进行规范操作。只有这样，中国的金融创新才能够在规范操作的基础上进一步发展，进一步促进中国金融的繁荣。
【参考文献】
[1] 王晨. 金融创新对我国银行业的影响[J]. 天津经济. 2011（09）.
[2] 陈游. 中国式影子银行：金融创新的产物[J]. 征信. 2014（08）.
[3] 佟玥. 金融创新对我国商业银行信用风险影响的实证研究[J]. 时代金融.2013（17）.
[4] 王继. 金融创新对商业银行财务会计的影响[J]. 中国集体经济. 2012（24）.
[5] 阮银兰. 对银行业金融机构金融创新及其风险防范的再认识[J]. 金融教育研究. 2012（02）.
【关键词】 中国式金融创新 银行业 影响
分析西方国家银行的发展历程，其实就是一部金融创新史。正是由于这种不断的创新式的全球银行业迅速发展，创新同时也是一个国家综合国力的体现。而我国的市场同西方发达国家相比，由于历史遗留的一些体制以及机制的原因，导致我国银行业的创新能力根本无法同国际同行相比。随着时间的推移，中国的银行业在改革开放的大潮中不断地发展、深化，尤其是商业银行富分值改革的完成，使得中国银行无论是在综合实力亦或是在竞争能力方面都有非常明显的增强。在这样一种背景条件下，金融创新无疑再次成为银行业所关注的一个焦点，同时更是其利润的增长点。
一 金融创新对中国银行产生的影响
（一） 积极方面的影响
1. 金融创新对于金融业的运行效率的提升有帮助
仔细分析我国的金融机制会发现在过去原有的金融监管下，各类金融机构业务分工比较严格，这在一定程度上对金融体系的稳定起到了很好的作用，但是这是建立在牺牲其效率的代价背景之下的。金融机构在其所从事的业务范围之内是属于一种垄断的地位，商业银行则是中国存款以及贷款业务度假进行经营的金融机构，投资银行毋庸置疑则是证券市场上的老大。
2. 金融创新进一步提高了金融机构对风险的抵御能力
认真分析我国的金融创新，其具有下面三个比较明显的特点：第一，可以保证资产的安全性;第二，能够保证金融机构资产的流动性;第三，能够提高金融机构资产的盈利性。
（二） 消极方面
1.金融创新使得金融体系的稳定性有所降低
金融创新所带来的一个显著变化便是银行业务的多元化，正是这种多元化的特点使得银行可以涉足很多领域，因而使得其稳定性以及安全性受到一定的冲击。
2.金融创新使得金融危机发生的可能性有所增加了
2008年的世界金融危机就是起源于美国的次贷危机，由于次级贷款以及贷款抵押债券的杠杆作用等使得危机产生，而金融创新无疑使得风险大大增加。
二 我国银行业金融创新的现状分析
毋庸置疑，自改革开放以来，我国的银行业已经开始逐渐与国际银行业接轨，特别是进入21世纪以来，银行业全球化成为发展的一种必然趋势。我国的商业银行在几十年的发展中进步是显著的，当然也存在着一些问题。
（一） 金融创新层次较低，发展极为不均衡
在我国，目前商业银行在业务方面的创新具有一定的局限性，仅仅是对过去传统银行业务的一种补充以及更新，但是在利用银行业信息、技术等为客户提供更高质量以及服务方面是非常欠缺的。目前我国银行业的创新发展水平差异较大，发展极为不均衡，比如东部经济比较发达的地区发展较快，而经济相对落后的中西部地区则发展较为迟缓。国有或者是一些控股的大银行以及中等规模的股份制银行发展比较快，一些小银行发展相对较慢。
（二） 金融创新策略以及信息技术支撑方面明显不足
从我国商业银行业的创新情况来进行分析，其在创新业务种类的选择方面其实是缺少一定策略性的。随着科技时代的来临，金融机构的经营管理已经开始慢慢依赖于技术的进步，但是，与发达国家相比，我国的信息处理以及分享程度都是比较低的，只有在这方面能够赶超发达国家，才能使得我国银行业的创新能力得到真正的提高。
（三） 金融创新市场尚不够规范，相关法律法规缺失
在我国，很多金融创新产品都是证券、保险以及银行业务的混合体，而长期以来实行的分业经营对金融创新起到了很大的限制作用。目前，金融创新在法律的规范性方面严重缺乏，很多中间产品市场基本上处于一种无序竞争的混乱状态，而且很多金融创新产品都是各个银行独立进行开发，那么价格、操作自然也就各不相同，而国家并没有出台相应的硬性规定。
三 对我国银行业金融创新的相关建议
（一） 要遵循金融创新的基本原则
要想使得我国银行业得到进一步的规范，朝着国际先进水平发展，必须要遵循银监会颁布的《商业银行金融创新指引》。其对我国银行业的金融创新提出了三个最为基本的原则：第一是成本可算，第二是风险可控，第三是信息充分披露。只有严格按照《指引》所规定的基本原则进行操作，才能够使我国银行业在创新的道路上再上一个新台阶。
（二） 金融创新应该形成合理的约束以及激励机制
全球经济危機之所以爆发，就是因为金融创新不合理的激励约束机制使得风险的积累以及蔓延有所增加，从而形成了风险。针对这种情况，我国银行业的金融创新，必须要建立一套行之有效的对于创新成本的分析机制、对于长期薪酬的激励机制等，这样可以使创新活动更加符合银行长期可持续发展的需求。当然在激励机制形成的同时，也要考虑负向激励措施，例如对那些给银行造成损失的创新行为必须要给予必要的问责。
（三） 金融创新必要加强相关的金融监管力度
金融创新具有两面性，一旦用好了便可以促进银行业健康的发展以及不断促进经济的增长，但是用不好便会起到相反的效果，产生金融风险，出现经济失衡的现象。与世界发达国家相比，我国的银行业的金融创新目前尚依然处在一个初级阶段，从这个角度来进行分析，全球金融危机过后，我国的银行业与世界发达国家的银行业不同，应该继续加强金融创新。当然，我们不可否认，中国的银行业依然存在金融监管不力的客观问题。这就需要监管部门要进一步加强金融的监管力度，促进金融创新健康地发展。
结语
在我国，金融创新对银行业产生的影响是巨大的，利弊皆有，要想使金融创新发挥其正能量，那么就必须在深入剖析问题的基础上按照相关的建议进行规范操作。只有这样，中国的金融创新才能够在规范操作的基础上进一步发展，进一步促进中国金融的繁荣。
【参考文献】
[1] 王晨. 金融创新对我国银行业的影响[J]. 天津经济. 2011（09）.
[2] 陈游. 中国式影子银行：金融创新的产物[J]. 征信. 2014（08）.
[3] 佟玥. 金融创新对我国商业银行信用风险影响的实证研究[J]. 时代金融.2013（17）.
[4] 王继. 金融创新对商业银行财务会计的影响[J]. 中国集体经济. 2012（24）.
[5] 阮银兰. 对银行业金融机构金融创新及其风险防范的再认识[J]. 金融教育研究. 2012（02）.