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国家助学贷款的运行效率与其利率的均衡水平有关，而贷款均衡利率由还贷期限、贷款风险和宏观经济变量决定。我国的国家助学贷款利率低于均衡利率水平，并由此导致了银行惜贷、贷款成本增加、社会福利流失等问题。如果提高利率水平、降低违约风险，再通过改善银行管理，使国家助学贷款利率回归均衡水平，从而可改善国家助学贷款利率政策的实施效应。但是，利率提高之后，必须辅之以政府对借贷学生的利率补贴以及其他配套政策，以达到学生贷款助学之目的。