在20世纪80年代，流传着一个关于理财师的笑话，理财师们墙上挂着的牌匾和奖状的大小可以标示他们成功与否。
　　美国证券交易委员会（SEC）对这些牌匾颇有微词，呼吁消费者要清楚地认识到金融服务行业也充满着造假行为，他们说着自命不凡的行话，伪造凭证，自吹自擂以期打动客户，相信他们的客户最终都成为了受害者。
　　这种警告听起来像谨慎提示，类似于以前由监管会和消费者团体发出的大量的训诫，通常情况下，消费者很难有值得信任的顾问可以咨询，且大多数人不会这么做。
　　验证投资顾问的资质远比看到他们的LinkedIn的个人资料显示的“推荐”评语来得重要，在我看来，无价值就是打耳光。用于验证查询的资源部分也很重要，如FINRA的金融业监管局的BrokerCheck网站，你所在州的证券管理局或甚至只是一个简单的互联网搜索都是必须的。
　　近期，美国证券交易委员会出示公文披露， 宾夕法尼亚州石油城的迈克尔·托马斯通过轰炸式发送电子邮件和互联网广告声称，他被《财富》杂志评为“25强企业崛起之星”，以期征集到更多的投资者。事实上该杂志并没有这样的评选，一个简单的网络搜索便可以证明托马斯在撒谎。


　　托马斯还极度夸大了自己过去的投资业绩，大肆鼓吹他在管理某私募基金时，大幅提升了基金的业绩，没有人对他的宣传感到惊讶，但是，一旦一个基本的资质求证出了问题，常识就会吓跑大多数人。（托马斯最后承认了美国证券交易委员会的指控，支付了25000美元的罚款，并且被禁止至少5年不得从事金融服务活动。 ）
　　大多数投资人在前一个投资顾问倒下时通常都会非常迫切地寻找下一个金融投资顾问的帮助。他们被顾问们时髦的办公室、浮华的汽车和据称丰富的客户群所迷惑，却没有认识到在过去30年里，几乎每一个被控欺诈的投资顾问都拥有这些给人深刻印象的东西 。
　　可悲的是，其实这些东西什么也不能证明。记者在与他们交谈之前，不要总是声称他们是专家。如今，电台的大部分金融节目是“买时间”，意思是顾问支付费用利用电台来做创建个人广告的载体。他们给出的信息可能非常华而不实，而电台为了兑现支票，没有任何背景检查就给了他们进入电台做广告的机会。
　　美国证券交易委员会发布了一条消息，称特拉华州的托德·舍恩伯格，在有线电视新闻节目中谎称他拥有马里兰大学的专科文凭，而呈献给投资者的委托书是由他未正式注册的投资咨询公司LandColt Capital LP. 发布的。
　　盗贼和坏蛋是罕见的，一定不要只看顾问过去的表现。为了避免大的失误，消费者在签署文件成为客户之前必须做的4件事如下：
　　信任，但要核查
　　背景调查是容易的，投资顾问必须是注册过的（如果不是，就不要跟他们做生意）。使用FINRA的BrokerCheck，联系你的州证券管理委员会，看其是否在当地出现信誉问题，并使用美国证券交易委员会的投资顾问公开披露网站，查看其金融服务工作历史纪录。这件事要在你与想要合作的投资顾问、经纪人或基金经理的第一场见面会之前完成。
　　对资质做背景调查
　　无论是从某高校获得的学位证书，名人列表，还是行业奖项，印象深刻的无偿服务，所有这些都要有理由知道它们是否真实的。坏人都像是专门训练过，最善于做出能立刻打动受害者的事情，而且不被发现。
　　因此，用CFP理事会的标准来验证CFP的信用证书，并查看行业历史，挖掘，独立，核实，特别是投资顾问让你感觉有特殊亲和力方面的核查。
　　不要过度依赖信用记录
　　投资顾问可以努力去获取超过100种不同的证书和专业技能。但有些是很具体的，需要长时间的实践经验，加上大量的课堂作业； 有些则更像函授类的。
　　但是，信用不是唯一能分辨真实和虚假的凭证，某种判别凭据可能只适用于一些高级顾问而对其他人可能不行。
　　寻找适用于你的凭据，然后深入了解它们。这会告诉你更多关于投资顾问是否可以帮助你，比罗列在名片上的头衔更有用。
　　提问你的介绍人
　　如果你母亲说，她爱这个顾问，那么你应该去查查。朋友或亲人满意是好的，但如果他们没有事先研究就聘用了这个顾问，那你必须自己去发现问题。
　　他们可以谈论跟顾问工作是什么样子的。“病人的态度”是很重要的，但骗子知道说什么话能使受害者晚上睡个好觉，等发现受骗已经为时过晚。