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摘 要：伴随着我国社会经济的快速发展，我国金融业逐渐实现了发展规范化和一体化。而传统的银行金融机制已经无法适应现代化社会市场的发展需求，所以必须创新银行金融激励机制。但是，目前我国银行金融激励机制中依旧存在许多问题，有待完善。据此，本文对银行金融激励机制存在的问题和对策进行里具体分析。
关键词：银行金融；激励机制；问题；对策
一、银行金融激励机制存在的主要问题
（一）银行金融激励机制激励约束存在的问题
1、贷款审批权受到约束
现阶段，我国商业银行总行主要采用的是强化一级法人的管理体制，对授权和授信的控制非常严格。这种管理体制在很大程度上影响了经济欠发达地区的贷款，使得贷款权限受到约束。根据我国各银行的发展策略来看，工商银行主要偏向于重点企业，而农业银行比较重视优良客户和产业，中国银行过于注重“四重”战略。在这样的背景下，我国经济欠发达地区信贷投入受到了较大的限制。
2、缺乏健全的风险预防机制
国有独资商业银行各级分行的行长都是经过上级任命的，并且只对上级负责，这种来自上级的约束缺乏一定的及时性，从而就导致了各级分行的领导层缺乏内部和外部的共同约束和监督管理，很有可能造成贪污腐化等违法行为的出现，最终给银行带来严重的损失。与此同时，在现行的委托-代理关系下，很多国有独资商业银行内部的监督管理部门缺少权威性和独立性，在行使监督职能上存在着较大的难度，无法对各级行的内部人员进行道德风险和控制代理成本的稽查和考核。
（二）银行金融激励机制激励手段存在的问题
1、银行薪酬透明度较低
近年来，银行高层管理人员快速上升的薪酬，使得其倍受社会公众关注。但是所公开的只有上市银行的董事和高层管理人员的薪酬，而且只能通过年报财务报表获取相关信息，这被认为是经过加工的数据信息，而大多数没有上市的股份制商业银行高级管理人员，其中包括一些业务骨干的薪酬仍旧处于保密状态。
2、银行薪酬结构过于单一
现阶段，我国独资商业银行和外资银行相比，员工收入依旧存在一定的差距，以此导致员工工作积极性和主动性下降。虽然银行把员工的工作划分为底薪和绩效两部分相组合的方式，但是仍旧无法更好地满足员工的需求。而且，银行在激励方式上，过于注重物质激励，物质激励确实能够调动员工的工作兴趣，但是其激励并不持久。所以，还应该加强对精神激励方式的重视，尤其是骨干和管理工作人员，从而确保其能够充分发挥工作技能。
3、银行业绩评估系统不完善
绩效考核是薪酬激励的基础，但是目前我国股份制商业银行的评估体系仍旧有待完善。不仅在强调绩效的同时，又提出对资历工作时间的奖励，对高层管理人员采取普通员工几倍几十倍的薪酬进行奖励。不仅如此，评估体系也不科学，缺乏量化考核指标，在教育、培训、考核和任用等方面人治现象比较严重，使得优秀人才无法脱颖而出。
二、完善银行金融激励机制的有效对策
（一）完善银行治理结构
银行治理结构的完善，要注重确保银行董事会能够提高外部董事和独立董事的比例，从而起到提高董事会独立性和有效性的良好作用。而且为了确保能够真实公平地考核和评价业绩，需要设置审计委员会，保证其在董事会的领导下，可以结合外部会计事务所全面考核银行业绩。同时，银行还要积极关注员工的薪酬问题，尝试建立多方主体组合形成的薪酬委员会。确保员工薪酬的合理性。
（二）构建银行企业文化
构建银行企业文化，必须采用物质激励和精神激励相结合的方式，积极关注银行的长远发展和利益。通过创新企业文化，尽量满足员工的需求，让员工能够积极参与到银行的日常经营管理中去，从而实现银行目标转变成员工目标，促使银行形成强大的凝聚力。
（三）健全银行约束制度
在重视激励机制的同时，还需要建立健全的银行约束机制，以此对员工可能出现的私自利用权利非法谋取私利的行为进行有效的约束，主要是对信贷人员的约束。适当给予中层信贷管理人员与责任和能力相对称的信贷审批权限，根据个人能力和客户信用等级确定，中层信贷管理人员的能力越好，客户信用等级就越高，授权审批的金额就越大。同时，还应该建立科学合理的信贷经营管理制度和贷款经营损失责任必究制度。凡是发生贷款损失，必须根据实际情况追究责任。另外还要建立有效的监督机制，全面约束信贷人员。
（四）建立有效的业绩评价体系
科学合理、行之有效的激励机制能够最大程度上将员工的潜能激发出来。员工的思想和观念会随着年龄的变化而随之变化，而相对应的薪酬激励制度也必须有所调整，从而才能够充分发挥员工的积极性和主动性。而公平合理的薪酬体系和健全的激励机制是影响银行生存和发展的关键因素。薪酬不仅仅包括劳动所得，同时还是员工自身价值、能力以及发展前途的一种象征。
首先应该改变股份制银行的薪酬制度。高层经营者的薪酬可以采用年薪制，直接由董事会或薪酬委员会严格按照相关规定制定合理的年薪，其能够有效激励高层经营者，并调动他们的工作积极性和主动性。而员工可以实施经营目标责任制和制定绩效考核指标体系，并切实根据员工的工作绩效，合理分配员工的工资，通过工资差异实现激励员工的效果。其次，采用差异化激励。不同人具有属于自身的独特性，各自拥有属于自己的需求、理念和目标，因此，银行可以根据各个层次的员工，采取不同的激励策略，以此满足不同员工的目标。而且激励策略一定要具备务实性，并且讲究原则和方法，并切实考虑到员工和银行的长远发展，实现长远发展和短期激励的有机融合，建立一套完整的、科学合理的激励制度。再次，自主风格的组合。银行可以采取各种薪酬组成部分有机结合的激励措施，即福利、晋升和发展空间等，这是一种自助式薪酬，是根据员工自身的实际情况所选择的。自主风格的组合是将银行的需求和员工的需要密切结合的一种方式，能够更加有效地激发员工的积极性，并获得员工的认同。
（五）发挥声誉激励与约束作用
在市场经济快速发展的推动下，职业经理人出现的愈发频繁，而职业经理人的声誉和形象，是直接影响其个人发展和银行发展的关键因素，同时也会在很大程度上影响银行的经济效益和社会效益。因此，作为职业经理人，必须具备良好的职业声誉和形象，才能够确保实现个人良好发展。这就要求职业经理人必须积极努力工作，才能够获得更好的职业信誉，以此为银行发展奠定坚实的人才基础。
结语
综上所述，伴随着社会市场经济的快速变化和发展，金融业日趋规范化和统一化，市场体系也日渐完善，而银行金融想要在激烈的市场竞争中占据有力地位，必须建立完善的、科学合理地激励机制。只有这样，才能够全面促进银行经营管理能力的有效提升，从而获取更大的经济效益和社会效益。
参考文献
[1]李艳.银行金融激励机制存在问题与处理方法浅谈[J].中国外资. 2013（09）.
[2]张炎明.银行金融激励机制存在的问题及对策分析[J].现代商业. 2012（10）.
[3]诸宇清.商业银行薪酬激励机制存在的问题及建议[J].华北金融. 2011（11）.
[4]裴辉儒，郭剑雄.中国低碳化背景下的碳金融激励机制[J].思想战线. 2011（05）.
关键词：银行金融；激励机制；问题；对策
一、银行金融激励机制存在的主要问题
（一）银行金融激励机制激励约束存在的问题
1、贷款审批权受到约束
现阶段，我国商业银行总行主要采用的是强化一级法人的管理体制，对授权和授信的控制非常严格。这种管理体制在很大程度上影响了经济欠发达地区的贷款，使得贷款权限受到约束。根据我国各银行的发展策略来看，工商银行主要偏向于重点企业，而农业银行比较重视优良客户和产业，中国银行过于注重“四重”战略。在这样的背景下，我国经济欠发达地区信贷投入受到了较大的限制。
2、缺乏健全的风险预防机制
国有独资商业银行各级分行的行长都是经过上级任命的，并且只对上级负责，这种来自上级的约束缺乏一定的及时性，从而就导致了各级分行的领导层缺乏内部和外部的共同约束和监督管理，很有可能造成贪污腐化等违法行为的出现，最终给银行带来严重的损失。与此同时，在现行的委托-代理关系下，很多国有独资商业银行内部的监督管理部门缺少权威性和独立性，在行使监督职能上存在着较大的难度，无法对各级行的内部人员进行道德风险和控制代理成本的稽查和考核。
（二）银行金融激励机制激励手段存在的问题
1、银行薪酬透明度较低
近年来，银行高层管理人员快速上升的薪酬，使得其倍受社会公众关注。但是所公开的只有上市银行的董事和高层管理人员的薪酬，而且只能通过年报财务报表获取相关信息，这被认为是经过加工的数据信息，而大多数没有上市的股份制商业银行高级管理人员，其中包括一些业务骨干的薪酬仍旧处于保密状态。
2、银行薪酬结构过于单一
现阶段，我国独资商业银行和外资银行相比，员工收入依旧存在一定的差距，以此导致员工工作积极性和主动性下降。虽然银行把员工的工作划分为底薪和绩效两部分相组合的方式，但是仍旧无法更好地满足员工的需求。而且，银行在激励方式上，过于注重物质激励，物质激励确实能够调动员工的工作兴趣，但是其激励并不持久。所以，还应该加强对精神激励方式的重视，尤其是骨干和管理工作人员，从而确保其能够充分发挥工作技能。
3、银行业绩评估系统不完善
绩效考核是薪酬激励的基础，但是目前我国股份制商业银行的评估体系仍旧有待完善。不仅在强调绩效的同时，又提出对资历工作时间的奖励，对高层管理人员采取普通员工几倍几十倍的薪酬进行奖励。不仅如此，评估体系也不科学，缺乏量化考核指标，在教育、培训、考核和任用等方面人治现象比较严重，使得优秀人才无法脱颖而出。
二、完善银行金融激励机制的有效对策
（一）完善银行治理结构
银行治理结构的完善，要注重确保银行董事会能够提高外部董事和独立董事的比例，从而起到提高董事会独立性和有效性的良好作用。而且为了确保能够真实公平地考核和评价业绩，需要设置审计委员会，保证其在董事会的领导下，可以结合外部会计事务所全面考核银行业绩。同时，银行还要积极关注员工的薪酬问题，尝试建立多方主体组合形成的薪酬委员会。确保员工薪酬的合理性。
（二）构建银行企业文化
构建银行企业文化，必须采用物质激励和精神激励相结合的方式，积极关注银行的长远发展和利益。通过创新企业文化，尽量满足员工的需求，让员工能够积极参与到银行的日常经营管理中去，从而实现银行目标转变成员工目标，促使银行形成强大的凝聚力。
（三）健全银行约束制度
在重视激励机制的同时，还需要建立健全的银行约束机制，以此对员工可能出现的私自利用权利非法谋取私利的行为进行有效的约束，主要是对信贷人员的约束。适当给予中层信贷管理人员与责任和能力相对称的信贷审批权限，根据个人能力和客户信用等级确定，中层信贷管理人员的能力越好，客户信用等级就越高，授权审批的金额就越大。同时，还应该建立科学合理的信贷经营管理制度和贷款经营损失责任必究制度。凡是发生贷款损失，必须根据实际情况追究责任。另外还要建立有效的监督机制，全面约束信贷人员。
（四）建立有效的业绩评价体系
科学合理、行之有效的激励机制能够最大程度上将员工的潜能激发出来。员工的思想和观念会随着年龄的变化而随之变化，而相对应的薪酬激励制度也必须有所调整，从而才能够充分发挥员工的积极性和主动性。而公平合理的薪酬体系和健全的激励机制是影响银行生存和发展的关键因素。薪酬不仅仅包括劳动所得，同时还是员工自身价值、能力以及发展前途的一种象征。
首先应该改变股份制银行的薪酬制度。高层经营者的薪酬可以采用年薪制，直接由董事会或薪酬委员会严格按照相关规定制定合理的年薪，其能够有效激励高层经营者，并调动他们的工作积极性和主动性。而员工可以实施经营目标责任制和制定绩效考核指标体系，并切实根据员工的工作绩效，合理分配员工的工资，通过工资差异实现激励员工的效果。其次，采用差异化激励。不同人具有属于自身的独特性，各自拥有属于自己的需求、理念和目标，因此，银行可以根据各个层次的员工，采取不同的激励策略，以此满足不同员工的目标。而且激励策略一定要具备务实性，并且讲究原则和方法，并切实考虑到员工和银行的长远发展，实现长远发展和短期激励的有机融合，建立一套完整的、科学合理的激励制度。再次，自主风格的组合。银行可以采取各种薪酬组成部分有机结合的激励措施，即福利、晋升和发展空间等，这是一种自助式薪酬，是根据员工自身的实际情况所选择的。自主风格的组合是将银行的需求和员工的需要密切结合的一种方式，能够更加有效地激发员工的积极性，并获得员工的认同。
（五）发挥声誉激励与约束作用
在市场经济快速发展的推动下，职业经理人出现的愈发频繁，而职业经理人的声誉和形象，是直接影响其个人发展和银行发展的关键因素，同时也会在很大程度上影响银行的经济效益和社会效益。因此，作为职业经理人，必须具备良好的职业声誉和形象，才能够确保实现个人良好发展。这就要求职业经理人必须积极努力工作，才能够获得更好的职业信誉，以此为银行发展奠定坚实的人才基础。
结语
综上所述，伴随着社会市场经济的快速变化和发展，金融业日趋规范化和统一化，市场体系也日渐完善，而银行金融想要在激烈的市场竞争中占据有力地位，必须建立完善的、科学合理地激励机制。只有这样，才能够全面促进银行经营管理能力的有效提升，从而获取更大的经济效益和社会效益。
参考文献
[1]李艳.银行金融激励机制存在问题与处理方法浅谈[J].中国外资. 2013（09）.
[2]张炎明.银行金融激励机制存在的问题及对策分析[J].现代商业. 2012（10）.
[3]诸宇清.商业银行薪酬激励机制存在的问题及建议[J].华北金融. 2011（11）.
[4]裴辉儒，郭剑雄.中国低碳化背景下的碳金融激励机制[J].思想战线. 2011（05）.