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【摘要】本文对民间小额投资的现实障碍进行了研究，提出了相应的破解对策。并立足于现状，对其融资困难、融资渠道不通畅的现象进行了深入的探讨，有针对性地提出了"整合资源、促进发展"解决措施。
【关键词】民间；小额投资；资源整合；融资
民间小额投资一般指资金数额在二十万元以下的各种投资，其投资领域大致包括批发零售业、餐饮服务业、小规模运输业、小规模种植养殖业、个体加工业等行业。如何扩大民间小额投资规模，引导民间小额投资保持正确方向，已成为当前社会急需解决的一个课题。
一、扩大民间小额投资规模的障碍
（一）民间投资观念不强烈
在民间，安于现状的小农意识相较于扩大投资的欲望来说还是占有绝对优势的地位。相当一部分老百姓是具有投资能力的，但他们安于现状，在投资的风险面前望而却步，不敢迎难而上，缺少扩大投资、"赚大钱"的欲望。这是要扩大民间小额投资首先要解决的问题。
（二）政府和社会对民间小额投资重视度不够
近些年来，在党中央的支持下，虽然各地已经制定并出台了一系列鼓励、支持和引导个体经济发展的政策，但其效果与相应地区民间资本的投资潜力相比，差距依然较大。除了民间投资观念不强烈的因素外，政府重视度不够也是重要的一方面。由于存在贫富差距过大、社会不稳定、不合理的重复投资、影响产业结构升级等潜在经济隐患，政府和社会对民间的小额投资依然存在一些思想上的忧虑，造成阻碍扩大民间小额投资的障碍。
（三）政府审批服务过程复杂
由于政府无法对民间小额投资进行像国有企业一样的有效监管，导致民间投资行政审批手续繁多、过程复杂、准入条件过高、审批效率低下等问题[1]。而且在当前环境下，政府在法律、信息、技术层面存在的缺陷，导致了无法有效保障民间小额投资者的合法权益的问题，进而严重影响了民间资本的投资热情，成为了阻碍扩大民间小额投资的又一障碍。
（四）民间小额投资重复建设问题严重
民间小额投资本身的特点就决定了其规模小，难以形成规模效应的问题。而且受劳动者素质影响，民间小额投资对高新科技项目投资极少，转而投向了初级的产品加工行业[2]。且大多数投资具有极大的盲目性，缺少前瞻性，极易导致一定地区范围内的重复建设问题。
（五）民间小额投资融资困难
我国的融资环境长期以来不尽合理，这直接导致了民间小额投资融资困难、融资渠道不畅通的问题[3]。首先，民间小额投资在国有银行为主导的信贷环境下，极易受到歧视，很难得到公平公正透明的信贷机会和待遇。这是民间小额投资融资困难的主要原因。其次，国有大型银行商业化改革中，在民间小额投资信贷方面依然存在审批环节复杂、效率低下、放贷时间长等问题。第三，民间小额投资在当前政策与经济环境下，基本无法进行直接融资。第四，民间小额投资的规模较小，可抵押、可担保的财产与银行要求相差较远，使其难以达到银行贷款的基本要求。第五，民间小额投资的实际贷款利率水平较高也是影响其融资不可忽视的原因。
二、扩大民间小额投资的相应对策
（一）整合政策资源，从观念上改变民间小额投资的不利地位
首先，从政策层面继续加大对民间小额投资的扶持力度，并加大宣传力度。其次加强引导、更新观念，继续解放思想，破除广大人民心中的老掉牙的陈旧观念。各级政府部门要加强认识、加深理解，从根本上端正对民间小额投资的歧视态度。其次，继续建立健全各项法制制度，充分保障民间小额投资主体的合法权益，为其健康有序发展营造良好的法律环境。
（二）整合信息资源，成立经济园区
新成立的经济园区不仅要起到民间小额投资企业的孵化作用，还应起到信息资源的整合作用。通过各级政府合理
规划经济园区，民间小额投资专业化的分工合作将极大地节约资源，有效地避免重复建设等问题。同时，也极易吸引更多的民间小额投资进入园区，促成经济园区的发展壮大。
（三）整合金融资源拓宽融资渠道
首先，从观念上改变国有银行对民间小额投资的歧视。银行要坚持长远的利益，保持极强的社会责任感，树立持续发展的观念。通过适时有效地调整信贷政策，保证并促进民间小额投资的健康有序发展，并以此为基础，同民间小额投资建立起良好的、长远的、稳固的银企关系。除此之外，银行应积极拓宽贷款发放形式，积极进行业务创新，丰富其贷款类型，进而更好地服务于民间小额投资。
其次，合理并最大化地利用民间资本。当前社会经济条件下，民间资本已在一定程度上进入了融资领域。除了加大商业银行对民间小额投资的放贷支持力度外，更应该合理地利用民间资本，支持民间小额投资的发展。要建立并完善相应的法律法规，允许并支持一些有实力，负责任的大型民营企业以多种方式支持民间小额投资进行融资。
第三，为民间小额投资创造更多的融资平台。可以通过成立民间小额投资基金会的方式，对民间资本进行大规模的整合，并吸引包括支付宝、余额宝在内的金融平台进行参与，进而促进民间小额投资持续健康、有序、活跃的运行，并逐步扩大化。
三、结语
综上所述，要扩大民间小额投资，不仅要靠政府、国有大型银行的支持，更要靠社会各种资源的有效整合。如此，才能使民间小投资在发展中少走弯路，甚至于不走弯路，才能有效地清除民间小额投资扩大中的障碍，保障其健康、有序、快速的发展。
参考文献
[1]王玉玲.金融危机中如何扩大民间投资问题探讨[J].中国集体经济，2009，（16）：16-17
[2]谢琼.农村金融：体制突破与机制改进[D]. 华中农业大学，2009.
[3]张立杰.民间借贷的新动向及相关建议[J].黑龙江金融，2011，（9）：32-33
【关键词】民间；小额投资；资源整合；融资
民间小额投资一般指资金数额在二十万元以下的各种投资，其投资领域大致包括批发零售业、餐饮服务业、小规模运输业、小规模种植养殖业、个体加工业等行业。如何扩大民间小额投资规模，引导民间小额投资保持正确方向，已成为当前社会急需解决的一个课题。
一、扩大民间小额投资规模的障碍
（一）民间投资观念不强烈
在民间，安于现状的小农意识相较于扩大投资的欲望来说还是占有绝对优势的地位。相当一部分老百姓是具有投资能力的，但他们安于现状，在投资的风险面前望而却步，不敢迎难而上，缺少扩大投资、"赚大钱"的欲望。这是要扩大民间小额投资首先要解决的问题。
（二）政府和社会对民间小额投资重视度不够
近些年来，在党中央的支持下，虽然各地已经制定并出台了一系列鼓励、支持和引导个体经济发展的政策，但其效果与相应地区民间资本的投资潜力相比，差距依然较大。除了民间投资观念不强烈的因素外，政府重视度不够也是重要的一方面。由于存在贫富差距过大、社会不稳定、不合理的重复投资、影响产业结构升级等潜在经济隐患，政府和社会对民间的小额投资依然存在一些思想上的忧虑，造成阻碍扩大民间小额投资的障碍。
（三）政府审批服务过程复杂
由于政府无法对民间小额投资进行像国有企业一样的有效监管，导致民间投资行政审批手续繁多、过程复杂、准入条件过高、审批效率低下等问题[1]。而且在当前环境下，政府在法律、信息、技术层面存在的缺陷，导致了无法有效保障民间小额投资者的合法权益的问题，进而严重影响了民间资本的投资热情，成为了阻碍扩大民间小额投资的又一障碍。
（四）民间小额投资重复建设问题严重
民间小额投资本身的特点就决定了其规模小，难以形成规模效应的问题。而且受劳动者素质影响，民间小额投资对高新科技项目投资极少，转而投向了初级的产品加工行业[2]。且大多数投资具有极大的盲目性，缺少前瞻性，极易导致一定地区范围内的重复建设问题。
（五）民间小额投资融资困难
我国的融资环境长期以来不尽合理，这直接导致了民间小额投资融资困难、融资渠道不畅通的问题[3]。首先，民间小额投资在国有银行为主导的信贷环境下，极易受到歧视，很难得到公平公正透明的信贷机会和待遇。这是民间小额投资融资困难的主要原因。其次，国有大型银行商业化改革中，在民间小额投资信贷方面依然存在审批环节复杂、效率低下、放贷时间长等问题。第三，民间小额投资在当前政策与经济环境下，基本无法进行直接融资。第四，民间小额投资的规模较小，可抵押、可担保的财产与银行要求相差较远，使其难以达到银行贷款的基本要求。第五，民间小额投资的实际贷款利率水平较高也是影响其融资不可忽视的原因。
二、扩大民间小额投资的相应对策
（一）整合政策资源，从观念上改变民间小额投资的不利地位
首先，从政策层面继续加大对民间小额投资的扶持力度，并加大宣传力度。其次加强引导、更新观念，继续解放思想，破除广大人民心中的老掉牙的陈旧观念。各级政府部门要加强认识、加深理解，从根本上端正对民间小额投资的歧视态度。其次，继续建立健全各项法制制度，充分保障民间小额投资主体的合法权益，为其健康有序发展营造良好的法律环境。
（二）整合信息资源，成立经济园区
新成立的经济园区不仅要起到民间小额投资企业的孵化作用，还应起到信息资源的整合作用。通过各级政府合理
规划经济园区，民间小额投资专业化的分工合作将极大地节约资源，有效地避免重复建设等问题。同时，也极易吸引更多的民间小额投资进入园区，促成经济园区的发展壮大。
（三）整合金融资源拓宽融资渠道
首先，从观念上改变国有银行对民间小额投资的歧视。银行要坚持长远的利益，保持极强的社会责任感，树立持续发展的观念。通过适时有效地调整信贷政策，保证并促进民间小额投资的健康有序发展，并以此为基础，同民间小额投资建立起良好的、长远的、稳固的银企关系。除此之外，银行应积极拓宽贷款发放形式，积极进行业务创新，丰富其贷款类型，进而更好地服务于民间小额投资。
其次，合理并最大化地利用民间资本。当前社会经济条件下，民间资本已在一定程度上进入了融资领域。除了加大商业银行对民间小额投资的放贷支持力度外，更应该合理地利用民间资本，支持民间小额投资的发展。要建立并完善相应的法律法规，允许并支持一些有实力，负责任的大型民营企业以多种方式支持民间小额投资进行融资。
第三，为民间小额投资创造更多的融资平台。可以通过成立民间小额投资基金会的方式，对民间资本进行大规模的整合，并吸引包括支付宝、余额宝在内的金融平台进行参与，进而促进民间小额投资持续健康、有序、活跃的运行，并逐步扩大化。
三、结语
综上所述，要扩大民间小额投资，不仅要靠政府、国有大型银行的支持，更要靠社会各种资源的有效整合。如此，才能使民间小投资在发展中少走弯路，甚至于不走弯路，才能有效地清除民间小额投资扩大中的障碍，保障其健康、有序、快速的发展。
参考文献
[1]王玉玲.金融危机中如何扩大民间投资问题探讨[J].中国集体经济，2009，（16）：16-17
[2]谢琼.农村金融：体制突破与机制改进[D]. 华中农业大学，2009.
[3]张立杰.民间借贷的新动向及相关建议[J].黑龙江金融，2011，（9）：32-33