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2009年春节以后,国际金融危机的阴云还未散去,A股却连续两周呈现上升态势,不少投资者看到了一些牛市复苏的曙光,也开始了自己牛年的理财规划。2009年的理财市场将呈现哪些特点?投资者在购买银行理财产品时应注意什么?带着这些问题,本刊采访了汇丰银行(中国)有限公司北京分行行长丁国良。
问:您认为目前国际金融危机对个人理财市场还有什么影响?
丁:金融危机爆发以来,理财市场受到不小的震荡,内地的个人投资者也是第一次真正面临金融危机的严峻形势。让个人投资者真正理解风险的含义,体会到理财产品也有亏损的风险。
问:2009年购买银行理财产品时应该注意什么?
丁:银行理财产品作为投资的一个种类,符合所有投资的基本规律,即“风险与收益成正比”。选购时不要只看到收益的部分,一定要问问销售人员有没有风险、保本与否,如果亏损的话,最大亏损是多少;然后问问自己,万一不幸发生了最大的亏损,能否承受。
产品能否提前赎回也应该关注。很多保本产品都写明了保本的条件是投资期满,本金才获得100%保障,但有时候投资者会忽视“期满”这一条件,中间要求赎回,结果可能损失本金。所以在购买前,要想一下自己是否在1-2年的投资期内使用这笔资金,如果有使用的可能性。就要重新考虑是否有必要做这项投资。
问:汇丰理财服务的理念是什么?
丁:汇丰的零售银行服务的定位是财富管理,无论是在产品设计还是在服务方面,均注重资产配置,分散风险。汇丰个人理财产品的特点是多元化,即提供不同类型的产品来帮助投资者实现资产配置,产品所挂钩的资产分别分布于不同市场,包括新兴市场、欧美市场等,具有高中低不同风险程度,投资于债券、基金、股票等不同的资产类型,投资者可选择适合他们自身需求的产品,分散风险。
问:能否和大家分享一下汇丰对2009年理财市场的展望?
丁:目前市场波动仍较大,建议大家投资应以稳健为主,保本产品由于本金在到期时获得保障,属于风险较低、比较稳健的投资,不失为一个很好的选择。在过去牛市的环境下,确实存在部分投资者过于偏重投资的财产收入,对劳动性收入或保障性的收入来源重视程度不够。而在目前的市场环境下,投资者应更加重视保障性的理财需求。作为银行,应为投资者提供更多的家庭、财富和健康保障型产品。
展望2009年以及更长期的投资,坚持强调资产配置的概念,即根据人生不同发展阶段的不同需求,相应地对资产进行有效调配。一是需要注意风险和回报的高低程度,二是要强调投资者自身对资产财务安排的控制,三是需要有非常好的配合,尤其是在未来经济前景存在不确定性的情况下,投资者需要一部分保障性的收入。
问:您认为目前国际金融危机对个人理财市场还有什么影响?
丁:金融危机爆发以来,理财市场受到不小的震荡,内地的个人投资者也是第一次真正面临金融危机的严峻形势。让个人投资者真正理解风险的含义,体会到理财产品也有亏损的风险。
问:2009年购买银行理财产品时应该注意什么?
丁:银行理财产品作为投资的一个种类,符合所有投资的基本规律,即“风险与收益成正比”。选购时不要只看到收益的部分,一定要问问销售人员有没有风险、保本与否,如果亏损的话,最大亏损是多少;然后问问自己,万一不幸发生了最大的亏损,能否承受。
产品能否提前赎回也应该关注。很多保本产品都写明了保本的条件是投资期满,本金才获得100%保障,但有时候投资者会忽视“期满”这一条件,中间要求赎回,结果可能损失本金。所以在购买前,要想一下自己是否在1-2年的投资期内使用这笔资金,如果有使用的可能性。就要重新考虑是否有必要做这项投资。
问:汇丰理财服务的理念是什么?
丁:汇丰的零售银行服务的定位是财富管理,无论是在产品设计还是在服务方面,均注重资产配置,分散风险。汇丰个人理财产品的特点是多元化,即提供不同类型的产品来帮助投资者实现资产配置,产品所挂钩的资产分别分布于不同市场,包括新兴市场、欧美市场等,具有高中低不同风险程度,投资于债券、基金、股票等不同的资产类型,投资者可选择适合他们自身需求的产品,分散风险。
问:能否和大家分享一下汇丰对2009年理财市场的展望?
丁:目前市场波动仍较大,建议大家投资应以稳健为主,保本产品由于本金在到期时获得保障,属于风险较低、比较稳健的投资,不失为一个很好的选择。在过去牛市的环境下,确实存在部分投资者过于偏重投资的财产收入,对劳动性收入或保障性的收入来源重视程度不够。而在目前的市场环境下,投资者应更加重视保障性的理财需求。作为银行,应为投资者提供更多的家庭、财富和健康保障型产品。
展望2009年以及更长期的投资,坚持强调资产配置的概念,即根据人生不同发展阶段的不同需求,相应地对资产进行有效调配。一是需要注意风险和回报的高低程度,二是要强调投资者自身对资产财务安排的控制,三是需要有非常好的配合,尤其是在未来经济前景存在不确定性的情况下,投资者需要一部分保障性的收入。