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拥有12年的银行从业经历、CFP认证，目前在兴业银行从事个人理财服务的李静媛认为，理财不仅是高端客户的事，更应该将其推向大众，让更多的人学会理财，让理财不仅仅成为一种观念，更成为种生活方式。
当人们的生活水平越来越高时，理财也越来越贴近普通人的生活，但普通的大众仅仅是有了理财的意识，却并不知道如何进行合理且有规划的理财，就有了理财经理。李静媛说，帮助客户理财，就是帮其规划人生，除了助其达成财务目标，更让客户可以在宽松的经济条件下享受到人生的幸福与快乐。对理财经理来说，在帮助客户实现赚钱目的之外更能得到一种成就感。
一个优秀的理财经理不但应该拥有专业的知识，分析能力与沟通能力等，更应该拥有良好的职业道德，否则其它条件再好，也不能成为一个合格的理财师。在兴业银行工作的李静媛，以银行为平台，以理财产品、基金、“一对多”等产品为介质，在帮助客户达成赚钱目标的同时，也享受到了作为一个理财师的快乐。
与客户感同身受
虽然在银行工作有十余年，但从事个人理财只有三、四年的李静媛，正好赶上了07、08年资本市场的大起大落，以及09年的金融危机，但最让她感动的是，虽然经历磨难，但一路走来，客户始终信任自己。而在她成为理财经理的道路上也获得了不少客户的支持与信任，尤其是在危机之中得到客户的信赖，成为她在工作中最难忘的事。
客户的信赖给李静媛带来了巨大的工作动力，在工作中她始终坚持“对客户负责”的原则，努力为每一位客户解决问题。她的原则是：如果认为一支产品不值得自己去购买，那就绝对不向客户主动推荐。她说，在推荐一支产品前，兴业银行通常会组织理财经理与投资方开展交流，确认得到理财经理的认可后，再向客户推荐。李静媛手中有很多产品都是与客户共同持有，与客户感同身受，她认为，这样才能把“对客户负责”真正落到实处。
李静媛介绍说，兴业银行的理财团队专业性很强，理财人员基本具备AFP/BFB资格，同时具备理财、基金、保险从业资格。最近两年贵金属投资兴起，她所在的分行已有30余人具备黄金交易员资格。同时，兴业银行理财产品目前已形成了多个系列，期限和投向范围非常广泛，其中期限最短的只有1天，最长的可达20年，投向包括债券、票据、信贷资产、资本市场、境外市场等。这样一支专业队伍，以及众多的产品种类，使得包括李静媛在内的理财师可以为客户做出全方位的理财规划。
除此之外，李静媛向记者介绍，兴业银行具备强大的产品研发实力，能够根据市场情况及客户需求迅速推出理财产品，并有效控制产品风险，为客户获取理想回报。
回顾2009年，李静嫒说，他们发行的所有理财产品销售情况良好，当年发行的全部产品中，已到期的产品均已实现了预期收益。而目前在售理财产品以债券/票据类为主，在加息预期下，债券久期越长，下跌风险越大，为切实保障客户，理财产品投资期限集中在30到90天。同时，兴业银行在未来也将更多地推出投资方向安全透明，参与收益率较高的产品，使更多的客户可以安全、省心地赚钱。
对于2010年的理财市场，李静媛表示，在通胀和加息预期下理财市场充满变数，今年市场可能会以债券和货币市场类产品为主。在加息预期下，收益可以随利息调整的产品将会受到追捧，她建议客户在选择产品时，要关注理财产品协议中是否有息涨随涨的条款。
中产家庭的理财规划
李静媛经常遇到一些客户，他们虽有一些闲散资金，却不知道如何打理。这时，她就会问客户一些问题，从年龄、职业、爱好等全面了解客户情况，然后通过风险评估测定了解客户的风险偏好，然后确定投资比例等，最后给出一个合理的组合方案。
于是记者拿出一个具有代表性的案例，请李静媛设计一个中产阶层的家庭理财规划：王先生，42岁，某外企经营主管，年收入20万元左右。妻子月薪5000元左右，夫妻俩人每年住房公积金在4万元左右。王先生的儿子15岁，半年后初三毕业，打算将来让孩子去国外读大学，每年教育支出近2万元。家庭生活支出方面，每年给双方老人各1万元赡养费。
通过了解，李静媛得知在家庭资产方面王先生有一套房产出租后每年租金3万元：另一套价值150万元的房产自住，物业费及车位管理费每年4000元。每年养车费用近2万元。家庭现有金融资产100万元左右。夫妻有社会医疗和养老保险，此外夫妻二^还购买了商业健康保险，王先生在孩子4岁时就给孩子购买了分红险。而王先生的打算是想和妻子在55岁退休，希望理财师能对其家庭资产状况作出评估及合适的理财方案，并对孩子出国留学、父母养老、还有夫妻二人将来的养老作出合理规划。
经过对王先生的家庭财务状况分析，李静媛说，王先生家处于满巢期，夫妇收入较高且预期上升，无负债，是个标准的中产家庭，她建议保留相当3个月支出约3万元作为紧急预备金，可以考虑兴业银行“智能存款”，提高收益同时又支取灵活。另外，夫妇虽然有社保和一些商业险，但王先生作为一家的经济支柱，保障依旧不足，她建议投保保费低，保额高的定期寿险和意外伤害险，总保额不低于200万。
在理财目标上，李静媛表示，考虑距离孩子出国只有三年的准备时间，建议王先生从当前100万金融资产中拿出40万作为专项教育准备金，其中50％投资银行理财，50％投资混合型基金。不足部分通过基金定投实现，可以选择兴业“随薪供”，股票型基金选兴业社会责任，混合型基金选兴业趋势。
双方老人的赡养费每年2万元对于王先生来说压力虽然不大，但现在医疗住院费用很高，建议从金融资产中拿出10万元作为专项医疗准备金，以投资偏债型基金为主。
李静媛说，王先生夫妇将在13年后退休，尽管二人都有养老保险，但社保的养老金替代率很低，不能保证退休时良好的生活品质，她的建议是从金融资产中拿出50万作为专项养老准备金，其中40％投资集合资产计划，60％投资股票及混合型基金。其它可通过兴业“随薪投”定投兴业银行精选的指数型基金进行投资。
随着市场经济的发展，人们生活水平的提高，财富管理也将与普通大众的关系越来越密切，而在银行向人们推广理则观念的同时，理财终将变成人们的一种日常生活方式。
当人们的生活水平越来越高时，理财也越来越贴近普通人的生活，但普通的大众仅仅是有了理财的意识，却并不知道如何进行合理且有规划的理财，就有了理财经理。李静媛说，帮助客户理财，就是帮其规划人生，除了助其达成财务目标，更让客户可以在宽松的经济条件下享受到人生的幸福与快乐。对理财经理来说，在帮助客户实现赚钱目的之外更能得到一种成就感。
一个优秀的理财经理不但应该拥有专业的知识，分析能力与沟通能力等，更应该拥有良好的职业道德，否则其它条件再好，也不能成为一个合格的理财师。在兴业银行工作的李静媛，以银行为平台，以理财产品、基金、“一对多”等产品为介质，在帮助客户达成赚钱目标的同时，也享受到了作为一个理财师的快乐。
与客户感同身受
虽然在银行工作有十余年，但从事个人理财只有三、四年的李静媛，正好赶上了07、08年资本市场的大起大落，以及09年的金融危机，但最让她感动的是，虽然经历磨难，但一路走来，客户始终信任自己。而在她成为理财经理的道路上也获得了不少客户的支持与信任，尤其是在危机之中得到客户的信赖，成为她在工作中最难忘的事。
客户的信赖给李静媛带来了巨大的工作动力，在工作中她始终坚持“对客户负责”的原则，努力为每一位客户解决问题。她的原则是：如果认为一支产品不值得自己去购买，那就绝对不向客户主动推荐。她说，在推荐一支产品前，兴业银行通常会组织理财经理与投资方开展交流，确认得到理财经理的认可后，再向客户推荐。李静媛手中有很多产品都是与客户共同持有，与客户感同身受，她认为，这样才能把“对客户负责”真正落到实处。
李静媛介绍说，兴业银行的理财团队专业性很强，理财人员基本具备AFP/BFB资格，同时具备理财、基金、保险从业资格。最近两年贵金属投资兴起，她所在的分行已有30余人具备黄金交易员资格。同时，兴业银行理财产品目前已形成了多个系列，期限和投向范围非常广泛，其中期限最短的只有1天，最长的可达20年，投向包括债券、票据、信贷资产、资本市场、境外市场等。这样一支专业队伍，以及众多的产品种类，使得包括李静媛在内的理财师可以为客户做出全方位的理财规划。
除此之外，李静媛向记者介绍，兴业银行具备强大的产品研发实力，能够根据市场情况及客户需求迅速推出理财产品，并有效控制产品风险，为客户获取理想回报。
回顾2009年，李静嫒说，他们发行的所有理财产品销售情况良好，当年发行的全部产品中，已到期的产品均已实现了预期收益。而目前在售理财产品以债券/票据类为主，在加息预期下，债券久期越长，下跌风险越大，为切实保障客户，理财产品投资期限集中在30到90天。同时，兴业银行在未来也将更多地推出投资方向安全透明，参与收益率较高的产品，使更多的客户可以安全、省心地赚钱。
对于2010年的理财市场，李静媛表示，在通胀和加息预期下理财市场充满变数，今年市场可能会以债券和货币市场类产品为主。在加息预期下，收益可以随利息调整的产品将会受到追捧，她建议客户在选择产品时，要关注理财产品协议中是否有息涨随涨的条款。
中产家庭的理财规划
李静媛经常遇到一些客户，他们虽有一些闲散资金，却不知道如何打理。这时，她就会问客户一些问题，从年龄、职业、爱好等全面了解客户情况，然后通过风险评估测定了解客户的风险偏好，然后确定投资比例等，最后给出一个合理的组合方案。
于是记者拿出一个具有代表性的案例，请李静媛设计一个中产阶层的家庭理财规划：王先生，42岁，某外企经营主管，年收入20万元左右。妻子月薪5000元左右，夫妻俩人每年住房公积金在4万元左右。王先生的儿子15岁，半年后初三毕业，打算将来让孩子去国外读大学，每年教育支出近2万元。家庭生活支出方面，每年给双方老人各1万元赡养费。
通过了解，李静媛得知在家庭资产方面王先生有一套房产出租后每年租金3万元：另一套价值150万元的房产自住，物业费及车位管理费每年4000元。每年养车费用近2万元。家庭现有金融资产100万元左右。夫妻有社会医疗和养老保险，此外夫妻二^还购买了商业健康保险，王先生在孩子4岁时就给孩子购买了分红险。而王先生的打算是想和妻子在55岁退休，希望理财师能对其家庭资产状况作出评估及合适的理财方案，并对孩子出国留学、父母养老、还有夫妻二人将来的养老作出合理规划。
经过对王先生的家庭财务状况分析，李静媛说，王先生家处于满巢期，夫妇收入较高且预期上升，无负债，是个标准的中产家庭，她建议保留相当3个月支出约3万元作为紧急预备金，可以考虑兴业银行“智能存款”，提高收益同时又支取灵活。另外，夫妇虽然有社保和一些商业险，但王先生作为一家的经济支柱，保障依旧不足，她建议投保保费低，保额高的定期寿险和意外伤害险，总保额不低于200万。
在理财目标上，李静媛表示，考虑距离孩子出国只有三年的准备时间，建议王先生从当前100万金融资产中拿出40万作为专项教育准备金，其中50％投资银行理财，50％投资混合型基金。不足部分通过基金定投实现，可以选择兴业“随薪供”，股票型基金选兴业社会责任，混合型基金选兴业趋势。
双方老人的赡养费每年2万元对于王先生来说压力虽然不大，但现在医疗住院费用很高，建议从金融资产中拿出10万元作为专项医疗准备金，以投资偏债型基金为主。
李静媛说，王先生夫妇将在13年后退休，尽管二人都有养老保险，但社保的养老金替代率很低，不能保证退休时良好的生活品质，她的建议是从金融资产中拿出50万作为专项养老准备金，其中40％投资集合资产计划，60％投资股票及混合型基金。其它可通过兴业“随薪投”定投兴业银行精选的指数型基金进行投资。
随着市场经济的发展，人们生活水平的提高，财富管理也将与普通大众的关系越来越密切，而在银行向人们推广理则观念的同时，理财终将变成人们的一种日常生活方式。