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国家助学贷款“河南模式”的制度设计，高等教育成本分担理论和高等教育公平理论，充分考虑高等教育的“外溢性”特点，以在校大学生为借款主体，通过教育行政管理部门、政策性银行和高等院校三方紧密合作，高效率地开展助学贷款工作，取得了显著成效。不过，由于国家助学贷款是一项十分复杂十分专业的业务，当前我国经济社会环境正处于急剧变革之中，国家个人信用体系尚未建立，国家助学贷款“河南模式”在运行中还面临许多挑战、存在一些问题。其制度设计包括借款条件、还款期限和还款方式等仍然需要进一步的完善。