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摘要：随着社会的进步和发展，我国民营银行也获得了较快的发展，逐渐得到经济学者和金融专家们的广泛关注。民营银行的发展，具有优化金融资源配置、提高金融效率等作用，但在发展过程中，依然存在一些问题，受到人们的争议，本文就针对民营银行的发展问题展开论述，从而为民营银行的发展提供一些建议，促进民营银行的发展。
关键词：民营银行；发展；现状；重要性；建议
近年来，随着经济的快速发展，具有明显优势的外贸银行逐渐进入我国金融市场，金融市场的竞争变的更加激烈，为了在竞争中处于不败之地，就要发展民营银行。本文通过对民营银行的简单介绍，并分析其发展的现状、问题，进而寻找出解决问题的良策，为民营银行的发展提供可靠路径。
一、对民营银行的基本认识
民营银行，简言之，就是以民间资本为主体，按照法定程序成立的银行，它是民间资本控制、经营的现代金融企业。民营银行的成立是为了实现我国金融发展的多元化，它区别于国有银行，具有自主性和私营性的特征。
二、民营银行发展的必要性
（一）是金融体系改革的迫切需要
为了形成较好的竞争环境，就要重视发展民间金融。实践证明，垄断性决定了竞争性，垄断愈强，竞争就愈弱，竞争中就缺乏活力，为了解决这种问题，就要发展民营银行。民营银行发展规模越大，国有银行才能明显感到压力，从而促进国有银行进行改革，促使金融市场的竞争更加活跃，推动我国金融体系的改革。
（二）是应对外资银行进入我国金融市场的挑战需要
随着市场经济的愈来愈开放，外资银行已进入我国金融市场，金融市场的竞争也愈加激烈，面对这种新形势，我国不得不进行改革，要不断促进民间资本进入银行业，通过相关途径成为股份制银行的股东，在内外压力的作用下，不断提高经营管理水平，逐步建立具有国际竞争力的民间金融机构，成为对抗外资银行挑战的重要动力。
（三）有效解决中小企业融资问题
在我国，中小企业的发展日趋重要，逐渐成为我国经济发展的重要组成部分。但是，中小企业在发展过程中，存在融资难的问题，为了解决这种问题，就要发挥民营银行的作用。
二、民营银行发展现状、问题
（一）我国民营银行发展现状
虽然我国的银行体系在不断改革，但一直以国有银行为主，与国有银行相比，民营银行存在一定的优势，同时也存在一些局限性。其优势是：具有灵活的奖励机制、清晰的产权、商业的服务模式，而且在一定程度上，对于抵御外资银行的垄断具有重要作用。其局限性：其规模小、网点少，在存款及结算方面存在竞争力不足，运作效率不高的现象。
（二）存在的问题
1.对民营银行存在误解
现今，人们对民营银行的认识依然存在误区，一方面，他们认为我国国有银行发展的时间长，发展模式适应金融市场的需要，而民营银行在我国金融体系的完善和提高市场竞争力方面，所起作用甚微，另一方面，人们认为民营银行兼顾利益和风险，且风险大于利益，因此，他们认为没有发展民营银行的需要。对民营银行的误解，在一定程度上，阻碍了民营银行的发展。
传统的思想观念也制约着民营银行的发展。一直以来，人们都是把钱存在国有银行，他们认为国有银行具有安全性，风险小的特点，如果让他们把钱存在民营银行里，他们则觉得民营银行规模小，存款存在风险大的问题，因此，民营银行的业务开展困难，缺乏资金来源，限制了民营银行的发展 。
2.缺乏相关法律法规的支持
在我国，民营银行要想顺利发展，必须得到国家的大力支持，建立相应的法律法规，对民营银行进行制约和保护。但是，实际上，我国还未建立相关的法律法规，对民营银行缺乏监管制约，对其准入和退出条件都没有明确规定，这些现象造成了民营银行无法按照市场的正规竞争机制进行竞争，在一定程度上，增加金融市场的风险，甚至带来金融危机。
3.对民营银行监管不到位以及缺少管理经验
众所周知，金融业本身就是高风险行业，民营银行业务大都属于中间业务范畴，存在着大量的操作风险、市场风险、法律纠纷、声誉风险以及洗钱风险等，需要商业银行具有较高的风险管理能力，其安全运行的基础是信用制度及合理的监管体系。由于我国政府对于民营银行的监管不到位，致使一些信用社、信用公司等，非法集资、随意投资、贷款，给民营金融带来了不利影响，严重削弱了民间信用，这也是民营银行发展中面临的一大问题。
4.民营银行的股权结构不合理
很多民营银行的股权结构不合理，股权分配不均，大股东甚至能占一半股权，相应的其他人分到的散股就比较少，会造成大股东大权独揽的局面，公司内部的管理、财政等都会出现问题，进而影响民营银行的发展。
三、对民营银行的发展提出的建议
（一）政府加强宣传力度
由于人们对民营银行的认识不足，所以，要发挥政府的作用，加大对民营银行的宣传力度，对民营银行发展的意义和重要性进行宣传，塑造民营银行的新形象，让人们重新认识和认可民营银行，从而促进民营银行的发展。
（二）建立完善监管机制
为了适应市场化进程，并满足民营银行发展的需要，就要建立有效的监管体制。现在，我国监管体系较单一，因此，要建立多元化市场监管体系，建立内部、外部及市场监管体系，对民营银行的各项工作进行有效的监管。
（三）建立相关法律法规及市场准入机制
民营银行的发展环境需要相关法律法规来维护，因此，要建立相关的法律法规，去规范民营银行的各项工作，对于产权结构要进行不断的创新，明确规定各个机构的相关权限，使他们之间形成相互制约的关系，进一步增强权力的约束力；银行在信用上易出现问题，为了解决这种问题，就要建立市场准入机制，对于民营银行的建立必须经过严格的审批过程。
（四）建立存款保险制度
由于受传统观念的影响，人们将钱存入民营银行的意识不强，导致民营银行在资金来源问题上存在困难，因此，要建立存款保险制度，保障存款人的利益，从而促进人们将钱存入银行的积极性，进而推动银行各项业务的顺利开展。
四、结语
本文结合民营银行的基本情况，简析了民营银行发展的必要性，并对民营银行发展过程中存在的问题进行论述，通过不断实践，针对民营银行的发展提出了一些建议，进而促进民营银行稳定发展。
参考文献：
[1]韩学文.浅谈我国民营银行的发展[J].商业文化(学术版),2009（09)
[2]王晨晓.我国民营银行的发展思考[D].西南财经大学,2012(02)
[3]孙露，李丹.浅谈我国民营银行的发展[J].商业研究,2009(09)
关键词：民营银行；发展；现状；重要性；建议
近年来，随着经济的快速发展，具有明显优势的外贸银行逐渐进入我国金融市场，金融市场的竞争变的更加激烈，为了在竞争中处于不败之地，就要发展民营银行。本文通过对民营银行的简单介绍，并分析其发展的现状、问题，进而寻找出解决问题的良策，为民营银行的发展提供可靠路径。
一、对民营银行的基本认识
民营银行，简言之，就是以民间资本为主体，按照法定程序成立的银行，它是民间资本控制、经营的现代金融企业。民营银行的成立是为了实现我国金融发展的多元化，它区别于国有银行，具有自主性和私营性的特征。
二、民营银行发展的必要性
（一）是金融体系改革的迫切需要
为了形成较好的竞争环境，就要重视发展民间金融。实践证明，垄断性决定了竞争性，垄断愈强，竞争就愈弱，竞争中就缺乏活力，为了解决这种问题，就要发展民营银行。民营银行发展规模越大，国有银行才能明显感到压力，从而促进国有银行进行改革，促使金融市场的竞争更加活跃，推动我国金融体系的改革。
（二）是应对外资银行进入我国金融市场的挑战需要
随着市场经济的愈来愈开放，外资银行已进入我国金融市场，金融市场的竞争也愈加激烈，面对这种新形势，我国不得不进行改革，要不断促进民间资本进入银行业，通过相关途径成为股份制银行的股东，在内外压力的作用下，不断提高经营管理水平，逐步建立具有国际竞争力的民间金融机构，成为对抗外资银行挑战的重要动力。
（三）有效解决中小企业融资问题
在我国，中小企业的发展日趋重要，逐渐成为我国经济发展的重要组成部分。但是，中小企业在发展过程中，存在融资难的问题，为了解决这种问题，就要发挥民营银行的作用。
二、民营银行发展现状、问题
（一）我国民营银行发展现状
虽然我国的银行体系在不断改革，但一直以国有银行为主，与国有银行相比，民营银行存在一定的优势，同时也存在一些局限性。其优势是：具有灵活的奖励机制、清晰的产权、商业的服务模式，而且在一定程度上，对于抵御外资银行的垄断具有重要作用。其局限性：其规模小、网点少，在存款及结算方面存在竞争力不足，运作效率不高的现象。
（二）存在的问题
1.对民营银行存在误解
现今，人们对民营银行的认识依然存在误区，一方面，他们认为我国国有银行发展的时间长，发展模式适应金融市场的需要，而民营银行在我国金融体系的完善和提高市场竞争力方面，所起作用甚微，另一方面，人们认为民营银行兼顾利益和风险，且风险大于利益，因此，他们认为没有发展民营银行的需要。对民营银行的误解，在一定程度上，阻碍了民营银行的发展。
传统的思想观念也制约着民营银行的发展。一直以来，人们都是把钱存在国有银行，他们认为国有银行具有安全性，风险小的特点，如果让他们把钱存在民营银行里，他们则觉得民营银行规模小，存款存在风险大的问题，因此，民营银行的业务开展困难，缺乏资金来源，限制了民营银行的发展 。
2.缺乏相关法律法规的支持
在我国，民营银行要想顺利发展，必须得到国家的大力支持，建立相应的法律法规，对民营银行进行制约和保护。但是，实际上，我国还未建立相关的法律法规，对民营银行缺乏监管制约，对其准入和退出条件都没有明确规定，这些现象造成了民营银行无法按照市场的正规竞争机制进行竞争，在一定程度上，增加金融市场的风险，甚至带来金融危机。
3.对民营银行监管不到位以及缺少管理经验
众所周知，金融业本身就是高风险行业，民营银行业务大都属于中间业务范畴，存在着大量的操作风险、市场风险、法律纠纷、声誉风险以及洗钱风险等，需要商业银行具有较高的风险管理能力，其安全运行的基础是信用制度及合理的监管体系。由于我国政府对于民营银行的监管不到位，致使一些信用社、信用公司等，非法集资、随意投资、贷款，给民营金融带来了不利影响，严重削弱了民间信用，这也是民营银行发展中面临的一大问题。
4.民营银行的股权结构不合理
很多民营银行的股权结构不合理，股权分配不均，大股东甚至能占一半股权，相应的其他人分到的散股就比较少，会造成大股东大权独揽的局面，公司内部的管理、财政等都会出现问题，进而影响民营银行的发展。
三、对民营银行的发展提出的建议
（一）政府加强宣传力度
由于人们对民营银行的认识不足，所以，要发挥政府的作用，加大对民营银行的宣传力度，对民营银行发展的意义和重要性进行宣传，塑造民营银行的新形象，让人们重新认识和认可民营银行，从而促进民营银行的发展。
（二）建立完善监管机制
为了适应市场化进程，并满足民营银行发展的需要，就要建立有效的监管体制。现在，我国监管体系较单一，因此，要建立多元化市场监管体系，建立内部、外部及市场监管体系，对民营银行的各项工作进行有效的监管。
（三）建立相关法律法规及市场准入机制
民营银行的发展环境需要相关法律法规来维护，因此，要建立相关的法律法规，去规范民营银行的各项工作，对于产权结构要进行不断的创新，明确规定各个机构的相关权限，使他们之间形成相互制约的关系，进一步增强权力的约束力；银行在信用上易出现问题，为了解决这种问题，就要建立市场准入机制，对于民营银行的建立必须经过严格的审批过程。
（四）建立存款保险制度
由于受传统观念的影响，人们将钱存入民营银行的意识不强，导致民营银行在资金来源问题上存在困难，因此，要建立存款保险制度，保障存款人的利益，从而促进人们将钱存入银行的积极性，进而推动银行各项业务的顺利开展。
四、结语
本文结合民营银行的基本情况，简析了民营银行发展的必要性，并对民营银行发展过程中存在的问题进行论述，通过不断实践，针对民营银行的发展提出了一些建议，进而促进民营银行稳定发展。
参考文献：
[1]韩学文.浅谈我国民营银行的发展[J].商业文化(学术版),2009（09)
[2]王晨晓.我国民营银行的发展思考[D].西南财经大学,2012(02)
[3]孙露，李丹.浅谈我国民营银行的发展[J].商业研究,2009(09)