“破4”，影响的是心情而不是收益
　　收益低迷，安全问题走向前台
　　年化收益降低甚至出现亏损的情况，只是互联网金融“宝宝”们的正常形态，互联网金融“宝宝”们的安全性问题才是其健康成长的关键。而当收益率下降，安全问题就会被放大。
　　大数据、交互共享和关联广泛性成为互联网“宝宝”们推广亮点的同时，也埋下了安全性问题。将用户账号信息存储于网络云端的做法是否安全值得商榷，且用户上网痕迹能够很容易被“有心人”截获，足以对用户互联网资金造成威胁，一旦处理不好，绝对会出现类似国外信用卡盗刷的情况。 　　除账号本身风险外，随着互联网金融“宝宝”们资金量的提升，其流动性压力将会日益明显。低门槛让互联网金融“宝宝”用户习惯资金的快进快出，一旦遇到类似双11这类时段，资金往往会在一天内出现数百亿的流通，基金赎回压力不言而喻。
　　当然，前面提到的监管缺失也是互联网金融“宝宝”们成长面临的一大问题。没有一个完善的监管制度，服务丰富的互联网金融体系，其风险将难以控制，从整合用户碎片化资金到使用整合后的资金，完善的法律法规，是有利于行业规范并保护用户利益的。
　　此外，除互联网金融本身安全性问题外，其实施过程中，二维码扫码支付、快捷支付等支付手段，以及Wi-Fi网络环境都可能降低互联网金融交易过程中的安全性，需要整个生态链闭环共同的努力，才能最大程度保障用户安全。
　　跨界带来的差异化机会
　　“宝宝”们的出现，通过碎片资金管理，在金融领域成功开辟了属于自己的蓝海市场，其本身并不是一个以提供高投资回报率为目的的金融形态，而是对用户碎片化的闲散资金剩余价值的挖掘。移动互联网时代，将信息和上网时间等众多东西“碎片化”，若将碎片化的东西聚集起来，能汇集成巨大的商业价值，互联网金融“宝宝”们无疑是这样一个成功的案例。
　　无论是“T 0”的理财模式还是1元钱起购的理财门槛，都是其差异化的努力和尝试，互联网金融“宝宝”们不单单是让用户看到了碎片资金增值的可能，更让企业看到了横向发展的可能。相对拥有无可颠覆的制度性优势的传统金融机构，阿里巴巴与京东等大型电子商务企业在互联网金融行业已做出了一个标杆，其依托的就是电商平台。
　　从观望、试探、狂喜、失落，再到回归平静，“宝宝”们的成长心路可谓一波三折，正是有了这样一个过程，才更有助于终端用户深入了解互联网金融“宝宝”。而互联网金融“宝宝”想要继续健康成长，进一步挖掘对碎片化资金的利用才是其机会所在。未来，互联网金融“宝宝”们完全可以同保险、打车与点餐等应用领域进行深度合作，形成更为完善、丰富的互联网金融生态，多样化、全方位地渗透并融入用户生活，进而让自身得以健康成长并发展壮大。
　　差异化能够帮助互联网金融“宝宝”们成长，而这样一个新兴的金融形态想要在市场立足并发展，更需要上下游伙伴一同构建一个完善的生态链。从余额宝到电商平台，再到互联网金融产业园，都是即将铺展开的互联网金融生态链上的重要一环。