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反洗钱制度建设和实际操作脱节，存在“两张皮”现象反洗钱法人监管框架要求村镇银行要在合规基础上充分发挥其主观能动性，而其中的业务线条机制、客户身份持续识别机制、客户风险和产品风险评估分类机制是落实能动性的必然要求。对此两家村镇银行分别建立了“客户分险评估、分类监管”内控模式和“多部门负责、多线条监管”内控模式，并均按照“了解你的客户”原则建立了客户尽职调查制度。