美国人在养老方面的一大特色是自我养老，他们将养老寄托在自己努力工作并积攒养老钱上。
　　 56岁的大卫是一家医疗保健公司高级副总裁，虽然离退休还有几年，但现在他为退休养老积攒的钱已超过300万美元。大卫的理财很有战略眼光，那就是精心安排储蓄计划和制订谨慎花费每一分钱的预算。经过多年的努力，大卫在47岁时就已经积攒了100万美元养老钱，这在同龄工薪族中也是少见的。
　　 每年，大卫把收入的25%存入联邦退休账户、个人退休账户和其他投资账户。大卫说：“我的投资不断增长，让我更乐意投资更多。”这就是良性循环，投得越多，回报越高，回报越高，投资越有积极性。
　　 有所得必有所失，为了要有足够的储蓄，大卫对自己就显得有些苛刻了。大卫宁愿驾车开长途，也不乘昂贵的飞机。他驾驶旧车，支付15美元加入廉价的健身俱乐部。他从来没有到过梦想之地的欧洲，但是他更加享受确保自己能够过上舒适退休生活的感觉。他说：“我意识到如果我对自己更加严谨，将来，我就可以成为百万富翁的退休人士。”而现在大卫已经做到了这一点，他还没退休，就是不折不扣的百万富翁了，退休后完全不必为差钱而苦恼了。
　　 57岁的约翰是联邦政府预算分析师，他和妻子的年收入超过25万美元，算是美国的高收入家庭。即使这样，约翰夫妇仍然在住房上省钱。他们本来可以住上豪宅，但这对夫妇仍然居住在20年前购买的三居室房子中。住房每个月的分期付款只有1325美元，连个打工族都可以支付得起。他们将节省下的钱存到联邦退休储蓄计划和联邦员工的退休账户中。目前，他们已经为退休养老积攒了110万美元。
　　 而54岁的乔恩是圣地亚哥州立大学的会计系讲师，目前他积攒的养老钱已有110万美元。乔恩说，储蓄是一个学习的行为，越年轻开始，效果越好。不背负债是乔恩的哲学，大学毕业以后他很快还清了大学教育贷款。而当他无债一身轻无需担心债务的时候，乔恩就可以在退休账户上投入更多的资金。乔恩还有个特点，就是不在汽车上多花钱。众所周知，汽车是消耗品，完全是在烧钱。20多岁的时候，乔恩驾驶一辆以几百美元现金交易的二手车，虽然看起来挺寒碜，但也是汽车。当乔恩31岁时才购买了人生第一辆新车，而且是价位不高的本田雅阁。1998年，他购买第二款新车，水星牌轿车，一直驾驶至今。这辆车开了10多年，已经开了18.8万英里，但乔恩还是没有再换新车的打算。
　　 44岁的劳里女士是华盛顿的一名电信行业在国会的游说专家，收入在当地说高不高，说低也不算低。但在工作的20年里，劳里精于投资而且生活上不贪图奢华，结果现在联邦退休储蓄计划、个人退休账户中积攒的养老钱已达到110万美元，应当算个“小富婆”了。为何能在20年中攒下100万美元的养老钱呢？劳里说，节俭生活是她成功积攒百万美元养老金的一个主要原因。
　　 劳里虽然是位女性，但对投资却很感兴趣。24岁时，劳里开始投资，而资本仅是奶奶留给她的1600美元。劳里在投资后每天阅读经济类报纸，自己学习投资策略和方法。
　　 即使家庭财富增多了，收入提高了，劳里在30岁时仍过着大学生一般的简单生活。当与男友约会时，男友都惊讶一个年薪10万美元的“小富婆”用的电视桌竟然是10美元买来的旧货。到35岁时，劳里和丈夫才首次买房。劳里说，攒钱和投资永远都不晚，很多人在投资上担心风险，但在投资上如果想得到较高回报就需要冒风险。