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<正>一、引言20世纪80年代以来,随着金融全球化的逐步加深,对全球金融体系产生了较大的影响。尤其是近年来金融管制的放松以及金融危机的频繁爆发使银行以及相关金融机构面临越来越大的竞争以及生存压力,以成本收益为基础同时强化风险管控的商业银行经营策略渐渐成为主流。该经营策略的主要表现为:积极开发高收入阶级和大中型企业等还款能力较强、风险较低的优质客户,而疏离了低收入人群和一些小微企业。在这