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我们每个人都可能负债,但是,如果我们负了债,我们怎么摆脱它呢?
加拿大多伦多的布朗夫妇因为买电视负了债,当他们的老人去世时,他们又因买车欠了债,后来由于女儿住院做手术,他们又在多伦多饭店住了两周,这又增加了其开支和债务。此外,布朗夫人斯塔茜休产假就失去作为一个市政分区官员一年50000美元的年薪。这时,他们的女儿马吉也从医院回来了,斯塔茜说:“我的孩子需要充足的时间来关心。”
到了2000年8月,布朗夫妇共欠42000美元,他们意识到应重新规划他们的财政。于是,他们共用一辆汽车,卖掉了另一辆车。中午在家吃,他们用一条因特网线,去超级市场买他们喜欢的廉价食物。布朗甚至找了第二份工作。自从那时起,他们一个月大约能还债款 1000美元,斯塔茜说:“我们已经尽了最大努力,但我们没有轻松。”
他的情况绝非仅有,加拿大人负债越来越深。一份对加拿大人负债的统计数据表明:平均每个家庭债务,1990—1999年从收入的93%上升到111%。
在过去十年中,国家的信用卡平衡超出了3倍,几乎是400亿美元。多伦多信用卡服务顾问处项目经理劳瑞说,“当他们在努力偿还债务时,储蓄和资产将被耗尽。”结果呢?加拿大人的记录数字公布, 2001年的破产率比十年前增加了 28个百分点,破产数是79453。
像布朗一样的人已被债务所害:工作丢失、疾病缠身、夫妻离异。社会问题还更严重。家庭服务顾问汗娜说:“人们经常感到他们的成功是由他们的房子、汽车、衣服所判断的。”的确,自从1940年以来每个加拿大人平均所占住房面积几乎是以前的两倍。
加上近几年的房屋装饰:卫生间更大了,有凹进去的衣柜,有中央空调,并且有豪华的浴室、大屏幕电视、DVD、微波炉和计算机,这些都是加拿大人考虑的要点。他们已经获得了需要付款的许多“东西”。
这个问题不仅仅限于单职工家庭,麦林娜社会慈善团体帮助人的范围是从单亲家庭到建设工人、银行经理和医生,包括所有存在难以处理的债务负担的人。
金融专家卡拜尔说:“紧张的心理能被压倒,人们感到他们的生活被束缚在球里,对许多家庭来说,它所花费的一切就是为了失业者找工作。”
但是,债务并不是陪伴终身的,大多数人都能自己跋涉出债务的泥潭, 当短期内可能受到伤害时,就会产生更安定的未来。阅读一些财政计划专家写的指南,就会使人们走出了自己的债务陷阱。
清偿利息债务
多伦多的蕾蒙和科恩承认直到一年前,他们还没有考虑信用卡的利息率。同样他们的账户亏空出现了,科恩经常花费几个月来交纳用信用卡购物的亏空。然而,他们确实注意到两张信用卡上所欠的 20000美元,他们落后了,每月加上 18.9%的利息,每月要支付300美元利息,科恩说了:“这真可笑。”
于是科恩向一位财政金融顾问咨询,他向科恩推荐使用信用卡而不是年度收入红利。他们用 12000美元支付一张信用卡的利息,然后再着重于支付第二张信用卡的利息。科恩说:“我们已接受了教训。”萨拉说:“如果你不能用存款或投资彻底支付你的信用卡费用,那么使用储蓄信用卡或投资信用卡才能支付。”《走出债务的加拿大人的悬崖笔记》的作者萨拉建议把债务变成了银行贷款或一张利息较低的信用卡,甚至重新考虑财产抵押。
掌握收下降幅度,挤压每一分钱
看你欠多少钱,如果5000美元,那每天就是14美元。多伦多财经顾问林肯说:“大部分人能处理,就像包你的午餐而不是拿走那么方便。9年以前,托尼在多伦多政府工作辞职后搬到温哥华时,他家的收入由10000美元缩减到不足3000美元,托尼说:“我们没有改变我们的生活。”
很快的,他们信用卡上欠债4万美元了,托尼回忆说:“甚至最小的款项我们都支付不起了,当我每天花5美元买面包牛奶时,一个月就花去了我每月纯收入的80%。”
1997年,在与非营利的信用顾问会面之后,这对夫妇采取了强有力的措施,他们从一所1200平方英尺的房子搬到一所500平方英尺的公寓里,每月这就节省了大约700美元,同时取消了外出吃饭、看电影这些额外支出。如果你欠5000美元,那一年中每天就是14美元。
托尼承认,他曾经感觉速成存款计划将永远持续下去,但是他去年支付了贷款。《没有工资如何生存》一书作者查尔斯说:“如果只是一年,谁又会关心公寓太小呢?”
保持最佳状态
预算是关键,麦林娜争论道:“如果你能按比例分配你的账单,那就这样做,因为之后你就会知道你买汽油的花费。”一个现实的预算应该是不规则花费的因素。诸如学校的校服和新的轮胎,并且你应在去杂货店前列出清单。她说,不要掉进购买冲动的陷阱里。
斯塔茜和布朗通过访问银行撤回他们的200美元押金保持了延续性,当他们的现金花完时,他们不再使用信用卡。麦林娜证明说:“许多人试图避免从银行拿钱,这样他们的20美元就取不出,而且失去了开支的渠道。”
准备应付紧急事件
我们正在前进时,突然车坏了。这是一个普通的事件,多伦多金融业顾问乔尼说:“但是事实上,应该想到汽车损坏,家庭维修,这就是为什么她建议出门时带些现金以备紧急事件发生时使用。但是由于冻结低利息,大笔储蓄不太合理。乔尼也建议当你有一笔稳定的工资时,就应迅速支付。
现在攒钱,晚些购买
用老套的方式买东西,能防止你承担难以处理的债务。乔尼记得由于他和妻子成为信用卡服务的代理人,取消了信用卡,他说:“对我来说它是一个负担,因为我们的收入很少。”
4年后,他甚至不想使用信用卡,而是使用现金办事,近来就是用现金购买了汽车。
保护信用卡是另一种解决方法就是存上500美元,允许花费你卡上的钱数,不要超支。
联系你的债权人
当你不能付款时,你第一次可以忽略那些积累的账单,但是汗娜说,这是你的下策,债权人会认为你不想还他们钱。汗娜劝告债权人在瞬间你可能就错过一次付款,他说:“如果问题能在几个月内解决,大多数债权人就会相信你并和你配合。”
但是,如果情况更糟,你将失去你的工作或使婚姻破裂——这就应向你的债权人提供书面材料。汗娜说:“那么你就是同样负责任的人,但是你必须去面对一个问题!”
其次,安排你能处理的一次付款计划。债权人可能让你减少一些付款,如果你在破产的边缘上,他们也许会因为你要是宣布破产,他们就会一无所得而少收你的欠款。
充分运用法律
汉娜说:“打电话给收款机构摊牌,3”6个月之后,债务可能被转到一个受款机构,这些人就更难对付,但是他们受法律的约束,他指出:如果已要求他们不要这样做,他们就不会在你上班时打电话给你或骚扰你。”
尽管他们会威胁你收款,收款机构不能把你关进监狱,除非他们开始用法律和法规起诉你,否则就不能扣你的工资或冻结你的账户。同时,汗娜说:“当人们能偿还他们的债务,可是他们却不还时,法律就保证了你的权利。
几年以前,当布朗夫妇面临他们第一次破产时,从8—12点收款机构一直打电话给他们,斯塔茜感到她的精神快崩溃了,但是一名信用卡顾问保证她家不会挨饿受冻,也不会影响交通,于是,斯塔茜给每一个债权人写信,详细叙述她和布朗每月的纯收入(2800美元)包括稿费。
她把房租、车费、孩子花费,保险和设备都想到了,他把一星期花费80美元的生活费也列在了上边,还包括6张过期支票。
得到一些免费建议
金融顾问雅克托在她20岁时,用自己的信用卡,她说:”拥有某些新东西的刺激”长了,它是一场噩梦,尽管有六位数字的销售收入,她的债务依然在攀升。
当雅克托不再长时期忧虑和失眠时,她转向多伦多非营利的信用服务部,并且做出了一种稳固的偿还计划和预算。非营利信用卡服务遍及8省,雅克托说:“他们能拯救你的生命”,现在她成了一个成功的金融顾问和作家。她写了一本书叫《加拿大妇女金融的成功指南》。
当汗娜担任托尼的金融顾问时,建议他在每月400美元收入就投资建立自己的事业,于是托尼接受了她的建议,不仅债务付清了,还不用从事第二种职业了,最近购买的一处房产并租了出去。实际上他的多数抵押金是由房客替他支付的。 (编辑/林春山)
加拿大多伦多的布朗夫妇因为买电视负了债,当他们的老人去世时,他们又因买车欠了债,后来由于女儿住院做手术,他们又在多伦多饭店住了两周,这又增加了其开支和债务。此外,布朗夫人斯塔茜休产假就失去作为一个市政分区官员一年50000美元的年薪。这时,他们的女儿马吉也从医院回来了,斯塔茜说:“我的孩子需要充足的时间来关心。”
到了2000年8月,布朗夫妇共欠42000美元,他们意识到应重新规划他们的财政。于是,他们共用一辆汽车,卖掉了另一辆车。中午在家吃,他们用一条因特网线,去超级市场买他们喜欢的廉价食物。布朗甚至找了第二份工作。自从那时起,他们一个月大约能还债款 1000美元,斯塔茜说:“我们已经尽了最大努力,但我们没有轻松。”
他的情况绝非仅有,加拿大人负债越来越深。一份对加拿大人负债的统计数据表明:平均每个家庭债务,1990—1999年从收入的93%上升到111%。
在过去十年中,国家的信用卡平衡超出了3倍,几乎是400亿美元。多伦多信用卡服务顾问处项目经理劳瑞说,“当他们在努力偿还债务时,储蓄和资产将被耗尽。”结果呢?加拿大人的记录数字公布, 2001年的破产率比十年前增加了 28个百分点,破产数是79453。
像布朗一样的人已被债务所害:工作丢失、疾病缠身、夫妻离异。社会问题还更严重。家庭服务顾问汗娜说:“人们经常感到他们的成功是由他们的房子、汽车、衣服所判断的。”的确,自从1940年以来每个加拿大人平均所占住房面积几乎是以前的两倍。
加上近几年的房屋装饰:卫生间更大了,有凹进去的衣柜,有中央空调,并且有豪华的浴室、大屏幕电视、DVD、微波炉和计算机,这些都是加拿大人考虑的要点。他们已经获得了需要付款的许多“东西”。
这个问题不仅仅限于单职工家庭,麦林娜社会慈善团体帮助人的范围是从单亲家庭到建设工人、银行经理和医生,包括所有存在难以处理的债务负担的人。
金融专家卡拜尔说:“紧张的心理能被压倒,人们感到他们的生活被束缚在球里,对许多家庭来说,它所花费的一切就是为了失业者找工作。”
但是,债务并不是陪伴终身的,大多数人都能自己跋涉出债务的泥潭, 当短期内可能受到伤害时,就会产生更安定的未来。阅读一些财政计划专家写的指南,就会使人们走出了自己的债务陷阱。
清偿利息债务
多伦多的蕾蒙和科恩承认直到一年前,他们还没有考虑信用卡的利息率。同样他们的账户亏空出现了,科恩经常花费几个月来交纳用信用卡购物的亏空。然而,他们确实注意到两张信用卡上所欠的 20000美元,他们落后了,每月加上 18.9%的利息,每月要支付300美元利息,科恩说了:“这真可笑。”
于是科恩向一位财政金融顾问咨询,他向科恩推荐使用信用卡而不是年度收入红利。他们用 12000美元支付一张信用卡的利息,然后再着重于支付第二张信用卡的利息。科恩说:“我们已接受了教训。”萨拉说:“如果你不能用存款或投资彻底支付你的信用卡费用,那么使用储蓄信用卡或投资信用卡才能支付。”《走出债务的加拿大人的悬崖笔记》的作者萨拉建议把债务变成了银行贷款或一张利息较低的信用卡,甚至重新考虑财产抵押。
掌握收下降幅度,挤压每一分钱
看你欠多少钱,如果5000美元,那每天就是14美元。多伦多财经顾问林肯说:“大部分人能处理,就像包你的午餐而不是拿走那么方便。9年以前,托尼在多伦多政府工作辞职后搬到温哥华时,他家的收入由10000美元缩减到不足3000美元,托尼说:“我们没有改变我们的生活。”
很快的,他们信用卡上欠债4万美元了,托尼回忆说:“甚至最小的款项我们都支付不起了,当我每天花5美元买面包牛奶时,一个月就花去了我每月纯收入的80%。”
1997年,在与非营利的信用顾问会面之后,这对夫妇采取了强有力的措施,他们从一所1200平方英尺的房子搬到一所500平方英尺的公寓里,每月这就节省了大约700美元,同时取消了外出吃饭、看电影这些额外支出。如果你欠5000美元,那一年中每天就是14美元。
托尼承认,他曾经感觉速成存款计划将永远持续下去,但是他去年支付了贷款。《没有工资如何生存》一书作者查尔斯说:“如果只是一年,谁又会关心公寓太小呢?”
保持最佳状态
预算是关键,麦林娜争论道:“如果你能按比例分配你的账单,那就这样做,因为之后你就会知道你买汽油的花费。”一个现实的预算应该是不规则花费的因素。诸如学校的校服和新的轮胎,并且你应在去杂货店前列出清单。她说,不要掉进购买冲动的陷阱里。
斯塔茜和布朗通过访问银行撤回他们的200美元押金保持了延续性,当他们的现金花完时,他们不再使用信用卡。麦林娜证明说:“许多人试图避免从银行拿钱,这样他们的20美元就取不出,而且失去了开支的渠道。”
准备应付紧急事件
我们正在前进时,突然车坏了。这是一个普通的事件,多伦多金融业顾问乔尼说:“但是事实上,应该想到汽车损坏,家庭维修,这就是为什么她建议出门时带些现金以备紧急事件发生时使用。但是由于冻结低利息,大笔储蓄不太合理。乔尼也建议当你有一笔稳定的工资时,就应迅速支付。
现在攒钱,晚些购买
用老套的方式买东西,能防止你承担难以处理的债务。乔尼记得由于他和妻子成为信用卡服务的代理人,取消了信用卡,他说:“对我来说它是一个负担,因为我们的收入很少。”
4年后,他甚至不想使用信用卡,而是使用现金办事,近来就是用现金购买了汽车。
保护信用卡是另一种解决方法就是存上500美元,允许花费你卡上的钱数,不要超支。
联系你的债权人
当你不能付款时,你第一次可以忽略那些积累的账单,但是汗娜说,这是你的下策,债权人会认为你不想还他们钱。汗娜劝告债权人在瞬间你可能就错过一次付款,他说:“如果问题能在几个月内解决,大多数债权人就会相信你并和你配合。”
但是,如果情况更糟,你将失去你的工作或使婚姻破裂——这就应向你的债权人提供书面材料。汗娜说:“那么你就是同样负责任的人,但是你必须去面对一个问题!”
其次,安排你能处理的一次付款计划。债权人可能让你减少一些付款,如果你在破产的边缘上,他们也许会因为你要是宣布破产,他们就会一无所得而少收你的欠款。
充分运用法律
汉娜说:“打电话给收款机构摊牌,3”6个月之后,债务可能被转到一个受款机构,这些人就更难对付,但是他们受法律的约束,他指出:如果已要求他们不要这样做,他们就不会在你上班时打电话给你或骚扰你。”
尽管他们会威胁你收款,收款机构不能把你关进监狱,除非他们开始用法律和法规起诉你,否则就不能扣你的工资或冻结你的账户。同时,汗娜说:“当人们能偿还他们的债务,可是他们却不还时,法律就保证了你的权利。
几年以前,当布朗夫妇面临他们第一次破产时,从8—12点收款机构一直打电话给他们,斯塔茜感到她的精神快崩溃了,但是一名信用卡顾问保证她家不会挨饿受冻,也不会影响交通,于是,斯塔茜给每一个债权人写信,详细叙述她和布朗每月的纯收入(2800美元)包括稿费。
她把房租、车费、孩子花费,保险和设备都想到了,他把一星期花费80美元的生活费也列在了上边,还包括6张过期支票。
得到一些免费建议
金融顾问雅克托在她20岁时,用自己的信用卡,她说:”拥有某些新东西的刺激”长了,它是一场噩梦,尽管有六位数字的销售收入,她的债务依然在攀升。
当雅克托不再长时期忧虑和失眠时,她转向多伦多非营利的信用服务部,并且做出了一种稳固的偿还计划和预算。非营利信用卡服务遍及8省,雅克托说:“他们能拯救你的生命”,现在她成了一个成功的金融顾问和作家。她写了一本书叫《加拿大妇女金融的成功指南》。
当汗娜担任托尼的金融顾问时,建议他在每月400美元收入就投资建立自己的事业,于是托尼接受了她的建议,不仅债务付清了,还不用从事第二种职业了,最近购买的一处房产并租了出去。实际上他的多数抵押金是由房客替他支付的。 (编辑/林春山)