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由于政府的介入，我国的学生贷款制度在一定程度上打破了学生欠贷、银行惜贷的恶性循环，得到了相当的发展。但违约风险依然很高、银行惜贷问题仍无法有效化解。针对我国学生贷款制度实施过程中出现的这种问题，笔者以商业银行和贷款学生为参与主体建立博弈模型，分别作有征信制度下和无征信制度下的动态博弈分析，探讨学生贷款的实施情况及可能存在的问题和原因，并提出合理化的建议。