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相比银行理财产品及“宝宝”产品，目前互联网保险理财收益率正“笑傲江湖”。据统计，目前包括淘宝、京东、网易、百度等均已推出各自的保险理财产品，大多数预期收益率超过6%，吸引了不少投资者的目光。
不过理财专家提醒，尽管互联网保险理财预期收益较高，可这类理财产品归根到底是保险类产品，投资者应关注其中的风险，做足功课后再做投资选择。
市场聚焦
颜色越红越值钱
保险系“宝宝”异军突起
随着市场资金面的宽松，银行理财产品、“宝宝”产品的收益目前多数在4%左右徘徊，日后还有继续下滑的可能。就在这个时候，互联网金融似乎又找到了另一个“神器”——保险理财。最近，多家与互联网金融平台联姻的保险公司推出6%甚至7%预期收益率的保险理财产品，引发投资者追捧。
除了较高的预期年化收益率外，低门槛也是网络保险理财产品热销的原因。目前大部分互联网保险理财产品的起购金额都是1000元，比互联网“宝宝”高，但比起银行理财产品动辄5万元的起购门槛还是低了一大截。
理财专家分析，保险理财产品互联网化是大势所趋，因互联网保险产品具有可以将保险的保障功能和普通理财产品的收益功能合二为一的特点，并且其收益潜力强于货币基金产品。
互联网保险理财产品的预期收益率是否靠谱？风险又如何？是投资者最为关注的话题。对此，理财专家认为，从产品本身来讲，保险系“宝宝”们最常见的是万能险、投连险等投资型保险产品。按监管要求，货币基金只能投向债券、央票、大额存单等标准化产品，或其它货币市场工具。投资型保险则可以直接或间接与资本市场进行挂钩，强调的是投资收益。需要注意的是，作为投资型保险，其收益率均为预期，并非实际可以获得的收益。根据万能险产品的设计来看，万能险产品合同中只有2.5%的预期收益率是可以获得保障的，超出部分则由相关产品本身的投资水平决定，互联网保险理财产品在推广宣传中提到的超高收益率并不能够保证实现。如在“百赚180天”产品介绍中就有明确标注，结算利率保证大于零，超过最低保证利率的部分是不确定的。换句话说，这款产品是保本的但是能不能拿到6.5%的收益还真不一定。
此外，也应注意到互联网保险产品存在保障功能单一，资金不能自由申赎等缺点，投资者还需谨慎。
百度金融“百赚180天”
提前赎回损失大
6月26日，百度金融联合光大银行、光大永明保险推出“百赚180天”产品，这是百度金融平台推出的首款互联网保险理财产品，该产品预期收益率6.5%。
百度“百赚180天”是一款保本的保险型理财产品，是由光大永明光明财富1号（6M款）年金保险（万能型）构成。产品开闸销售当日，3亿总额即全部售罄。
该产品预期年化收益6.5%，期限为180天，1000元起购。
这款保险理财产品从合同生效次日起10天内为犹豫期，犹豫期内可以解除合同，退还全部保险费。该产品有提前赎回功能，但是提前赎回要按照账户价值10%收取手续费。
从光大永明同类型产品的历史数据来看，其收益一般在3.5%-5.5%之间，平均值为4.5%。这个平均值的收益和目前“余额宝类”产品收益不相上下。
目前该产品已售罄，投资者可关注其后续产品。
京东金融“安赢一号”
购买方便风险低
京东金融“安赢一号”理财产品于7月16日正式开售，这是一款预期年化收益率达6.9%的保险理财产品，也是京东金融推出的首款保险理财产品。
此款保险理财产品由京东金融联合珠江人寿保险公司打造，实质是一款万能险，属于投资理财型寿险险种，兼顾预期年化收益率6.9%和身故赔偿账户价值的1.05倍。
用户登录京东金融页面，在线填写投保资料，确认后即可购买成功，最低门槛为1000元，单笔小于20万，用户可多次购买，无购买手续费。
用户投保成功后即可开始享受收益，收益按自然日计算，并每月公布一次年化结算利率。此款保险理财产品持有1年以上（含1年），退保不收取手续费。若在1年内提前赎回，需要支付账户价值的4%作为手续费。
“安赢一号”的投资范围在保监会规定范围内，主要投资方向为：银行存款、债券、集合信托计划、政府基建项目等，其投资资产整体属于偏低风险。
淘宝“保险频道”
产品多选择面广
相对来说，淘宝所推出的保险产品更多，各大寿险公司如弘康人寿、珠江人寿、国华人寿、昆仑健康、光大永明等的淘宝店都推出过收益率超过6%的保险理财产品。
从目前淘宝保险频道来看，和“理财”有关的险种达到20多款。收益率较高的是弘康人寿在线理财（理财日特别版）理财产品，预期年化收益率为7%，这也是一款投连险产品，同时提供高额航空意外保险保障，1000元起，限量销售5000万。
更为灵活的是国华人寿新版理财宝，为万能型保险产品，保单前3年最低保证年化结算利率2.5%；31天时预期年化收益4%；91天时预期年化收益6%。该产品1元起售，而且在线购买，在线领取，T+1到账。
此外，淘宝还推出“招财宝”平台，目前招财宝理财平台上有3只保险理财产品在售，前海人寿聚富四号万能险、珠江人寿汇赢三号万能险和国华人寿六号保险理财计划万能险，预期年化收益率分别为6.9%、6.7%、6.5%，期限一般为2至3年之后可变现，1000元起售，到期后本金和收益将全部自动转回余额宝账户中。
淘宝“保险频道”在售的保险理财产品较多，投资者可根据产品的预期收益率及产品投资方向等来选择适合自己的产品。
网易理财“定活保”
期限灵活每周有售
7月22日，由网易理财与光大永明人寿联手推出的“定活保”如期开售。从“定活保”开始，网易理财将把每周二定为“网易超级理财日”，定期开卖高收益保险理财产品。
“定活保”根据锁定期限不同，分为两款不同的预期收益率产品：一款是“定活保”66天品种，预期年化收益率为6%；另一款是168天品种，对应预期年化收益率为6.5%。这两款产品分别对应的是光大永明财富2号A款年金保险（投连险）和光大永明财富2号B款年金保险（投连险）。
从投资门槛上看，年满18周岁客户均可为自己购买“定活保”，最低购买金额1000元，每人累计限购500万元。
“定活保”两款产品锁定66天及168天，只有锁定期结束之后才可以赎回，获取本金及收益。如果在锁定期内赎回需要交纳10%的手续费，锁定期后领取不收取任何费用。“定活保”两款产品保险合同生效后的前10天为犹豫期，可以申请全额退还本金。
这两款产品不投资于股票、股票型基金、期货等高风险产品，而积极投资于高收益、低风险的固定收益类、现金管理类资产。
投资提示
看清条款再购买
投资者在购买互联网保险理财产品时，除了要看收益率外，也需要关注产品的流动性、退出费用、犹豫期、支付限制等细节。
1、预期收益率。互联网保险理财产品在推广宣传中提到的超高收益率最终能否实现还需要看产品的具体运作情况，投资者需清楚。
2、流动性。目前多数互联网保险理财产品需要运作1年之后才可以自由退出，也有一些品种持有超过1个月就可以退出，不过较低期限的产品较少且收益率偏低。因此，投资者在投资互联网保险理财产品时要和自己资金使用情况相匹配，如果是短期需要使用的资金最好还是购买货币基金为好。
3、退出费。虽然保险产品有一定运作期限限制，但是多数保险产品允许提前退出，只是退出费比较高。如一些产品显示，提前赎回需扣除账户价值10%的手续费。因此，投资者一定要注意这些细节。
4、申购费和管理费。目前互联网保险产品往往没有申购费，有些产品有管理费。投资者在购买时一定要注意两个方面：一是管理费是多少，二是否从预期收益率中扣除。
5、犹豫期。从目前来看，不少网络保险产品都有10天犹豫期，在这期间内退出，可以全额退还本金，投资者可以灵活使用。
本刊记者 常爱国
（投资有风险，操作需谨慎。）
不过理财专家提醒，尽管互联网保险理财预期收益较高，可这类理财产品归根到底是保险类产品，投资者应关注其中的风险，做足功课后再做投资选择。
市场聚焦
颜色越红越值钱
保险系“宝宝”异军突起
随着市场资金面的宽松，银行理财产品、“宝宝”产品的收益目前多数在4%左右徘徊，日后还有继续下滑的可能。就在这个时候，互联网金融似乎又找到了另一个“神器”——保险理财。最近，多家与互联网金融平台联姻的保险公司推出6%甚至7%预期收益率的保险理财产品，引发投资者追捧。
除了较高的预期年化收益率外，低门槛也是网络保险理财产品热销的原因。目前大部分互联网保险理财产品的起购金额都是1000元，比互联网“宝宝”高，但比起银行理财产品动辄5万元的起购门槛还是低了一大截。
理财专家分析，保险理财产品互联网化是大势所趋，因互联网保险产品具有可以将保险的保障功能和普通理财产品的收益功能合二为一的特点，并且其收益潜力强于货币基金产品。
互联网保险理财产品的预期收益率是否靠谱？风险又如何？是投资者最为关注的话题。对此，理财专家认为，从产品本身来讲，保险系“宝宝”们最常见的是万能险、投连险等投资型保险产品。按监管要求，货币基金只能投向债券、央票、大额存单等标准化产品，或其它货币市场工具。投资型保险则可以直接或间接与资本市场进行挂钩，强调的是投资收益。需要注意的是，作为投资型保险，其收益率均为预期，并非实际可以获得的收益。根据万能险产品的设计来看，万能险产品合同中只有2.5%的预期收益率是可以获得保障的，超出部分则由相关产品本身的投资水平决定，互联网保险理财产品在推广宣传中提到的超高收益率并不能够保证实现。如在“百赚180天”产品介绍中就有明确标注，结算利率保证大于零，超过最低保证利率的部分是不确定的。换句话说，这款产品是保本的但是能不能拿到6.5%的收益还真不一定。
此外，也应注意到互联网保险产品存在保障功能单一，资金不能自由申赎等缺点，投资者还需谨慎。
百度金融“百赚180天”
提前赎回损失大
6月26日，百度金融联合光大银行、光大永明保险推出“百赚180天”产品，这是百度金融平台推出的首款互联网保险理财产品，该产品预期收益率6.5%。
百度“百赚180天”是一款保本的保险型理财产品，是由光大永明光明财富1号（6M款）年金保险（万能型）构成。产品开闸销售当日，3亿总额即全部售罄。
该产品预期年化收益6.5%，期限为180天，1000元起购。
这款保险理财产品从合同生效次日起10天内为犹豫期，犹豫期内可以解除合同，退还全部保险费。该产品有提前赎回功能，但是提前赎回要按照账户价值10%收取手续费。
从光大永明同类型产品的历史数据来看，其收益一般在3.5%-5.5%之间，平均值为4.5%。这个平均值的收益和目前“余额宝类”产品收益不相上下。
目前该产品已售罄，投资者可关注其后续产品。
京东金融“安赢一号”
购买方便风险低
京东金融“安赢一号”理财产品于7月16日正式开售，这是一款预期年化收益率达6.9%的保险理财产品，也是京东金融推出的首款保险理财产品。
此款保险理财产品由京东金融联合珠江人寿保险公司打造，实质是一款万能险，属于投资理财型寿险险种，兼顾预期年化收益率6.9%和身故赔偿账户价值的1.05倍。
用户登录京东金融页面，在线填写投保资料，确认后即可购买成功，最低门槛为1000元，单笔小于20万，用户可多次购买，无购买手续费。
用户投保成功后即可开始享受收益，收益按自然日计算，并每月公布一次年化结算利率。此款保险理财产品持有1年以上（含1年），退保不收取手续费。若在1年内提前赎回，需要支付账户价值的4%作为手续费。
“安赢一号”的投资范围在保监会规定范围内，主要投资方向为：银行存款、债券、集合信托计划、政府基建项目等，其投资资产整体属于偏低风险。
淘宝“保险频道”
产品多选择面广
相对来说，淘宝所推出的保险产品更多，各大寿险公司如弘康人寿、珠江人寿、国华人寿、昆仑健康、光大永明等的淘宝店都推出过收益率超过6%的保险理财产品。
从目前淘宝保险频道来看，和“理财”有关的险种达到20多款。收益率较高的是弘康人寿在线理财（理财日特别版）理财产品，预期年化收益率为7%，这也是一款投连险产品，同时提供高额航空意外保险保障，1000元起，限量销售5000万。
更为灵活的是国华人寿新版理财宝，为万能型保险产品，保单前3年最低保证年化结算利率2.5%；31天时预期年化收益4%；91天时预期年化收益6%。该产品1元起售，而且在线购买，在线领取，T+1到账。
此外，淘宝还推出“招财宝”平台，目前招财宝理财平台上有3只保险理财产品在售，前海人寿聚富四号万能险、珠江人寿汇赢三号万能险和国华人寿六号保险理财计划万能险，预期年化收益率分别为6.9%、6.7%、6.5%，期限一般为2至3年之后可变现，1000元起售，到期后本金和收益将全部自动转回余额宝账户中。
淘宝“保险频道”在售的保险理财产品较多，投资者可根据产品的预期收益率及产品投资方向等来选择适合自己的产品。
网易理财“定活保”
期限灵活每周有售
7月22日，由网易理财与光大永明人寿联手推出的“定活保”如期开售。从“定活保”开始，网易理财将把每周二定为“网易超级理财日”，定期开卖高收益保险理财产品。
“定活保”根据锁定期限不同，分为两款不同的预期收益率产品：一款是“定活保”66天品种，预期年化收益率为6%；另一款是168天品种，对应预期年化收益率为6.5%。这两款产品分别对应的是光大永明财富2号A款年金保险（投连险）和光大永明财富2号B款年金保险（投连险）。
从投资门槛上看，年满18周岁客户均可为自己购买“定活保”，最低购买金额1000元，每人累计限购500万元。
“定活保”两款产品锁定66天及168天，只有锁定期结束之后才可以赎回，获取本金及收益。如果在锁定期内赎回需要交纳10%的手续费，锁定期后领取不收取任何费用。“定活保”两款产品保险合同生效后的前10天为犹豫期，可以申请全额退还本金。
这两款产品不投资于股票、股票型基金、期货等高风险产品，而积极投资于高收益、低风险的固定收益类、现金管理类资产。
投资提示
看清条款再购买
投资者在购买互联网保险理财产品时，除了要看收益率外，也需要关注产品的流动性、退出费用、犹豫期、支付限制等细节。
1、预期收益率。互联网保险理财产品在推广宣传中提到的超高收益率最终能否实现还需要看产品的具体运作情况，投资者需清楚。
2、流动性。目前多数互联网保险理财产品需要运作1年之后才可以自由退出，也有一些品种持有超过1个月就可以退出，不过较低期限的产品较少且收益率偏低。因此，投资者在投资互联网保险理财产品时要和自己资金使用情况相匹配，如果是短期需要使用的资金最好还是购买货币基金为好。
3、退出费。虽然保险产品有一定运作期限限制，但是多数保险产品允许提前退出，只是退出费比较高。如一些产品显示，提前赎回需扣除账户价值10%的手续费。因此，投资者一定要注意这些细节。
4、申购费和管理费。目前互联网保险产品往往没有申购费，有些产品有管理费。投资者在购买时一定要注意两个方面：一是管理费是多少，二是否从预期收益率中扣除。
5、犹豫期。从目前来看，不少网络保险产品都有10天犹豫期，在这期间内退出，可以全额退还本金，投资者可以灵活使用。
本刊记者 常爱国
（投资有风险，操作需谨慎。）