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目前，我国住房公积金是各地不尽相同的分散式管理模式。毋庸质疑，在起始阶段，这对一项政策制度的推广实施，是非常有效率的。然而，在住房公积金作为房改的一个中心环节的使命完成后，随着其不断发展，这种一个地方一个管理模式的分散管理，给公积金制度带来的弊端是显而易见的。
首先，分散管理造成政策执行混乱。按照《住房公积金管理条例》规定，住房公积金管理中心是执行地方住房公积金管委会依据有关法律、法规和政策制定的具体管理办法等决策的。由于各地管委会对公积金政策的理解与把握不尽相同，从而导致住房公积金政策在各地执行不一，给人一种混乱的感觉。
其次，分散管理加大管理成本。全国有300多个管理中心，几乎每个管理中心都要制定公积金归集、提取、贷款等管理规定；都要制定公积金每项业务的具体操作规程；都要印制各类业务表格等。这都需要投入大量的人力、物力、财力。不仅如此，各地管理中心还要有一套适合自己业务需要的管理软件。无论是委托开发，还是在专业软件公司订制购买，其花费均不菲。全国300多个管理中心均如此，其直接投入的成本之巨，可想而知。
最后，分散管理导致监管缺位。应该说，随着住房公积金的规模越来越大，国家也加大了对住房公积金的监管力度，出台了一些部门规章，监管机构也逐步健全，并正在着手建立全国的住房公积金监管信息系统。这一切说明住房公积金监管体制已初步形成，可是，最近几年住房公积金大案要案频发，却也说明住房公积金监管不力、不到位。究其原因，主要是监管部门对公积金中心的监督没有一套业务标准。没有准绳，如何去衡量公积金中心管理的好坏，又如何能实施有效的监督?而要制定一套统一的监督标准，是断不能基于目前这种分散管理模式的。这正是目前公积金监管难以到位的根源所在。
住房公积金制度在我国全面建立已20年了，其规模已达到2万多亿元，并且以每年20％－30％的速度快速增长，住房公积金的发展已备受社会注目。规范管理、高效使用和风险防范，是住房公积金必须长久面对的课题，关乎其生存与发展。笔者认为，改变目前分散管理方式，建立全国统一的业务管理模式是住房公积金得以健康持久发展的必由之路，且时机日臻成熟。
一是业界呼声很高。通过10多年的分散管理，作为住房公积金的管理主体，大部分管理中心已深切体会到分散管理已成为制约公积金健康发展的瓶颈。他们急切盼望全国统一的住房公积金业务管理模式能早日出台实施。有的甚至已经打算减少对业务管理软件的升级投入，以免一旦实行全国公积金业务统一管理模式造成浪费。
二是公积金业务日渐趋同。虽然各地管理模式不完全相同，但通过大家的相互交流，公积金的业务操作已呈大同小异的格局，若推广实行全国统一的管理模式，似水到渠成，不会冲击各地公积金中心业务的正常开展，更不会损害公积金缴存人的利益。
三是有经济基础作保证。要将一种管理模式转变成另一种模式，是需要成本的，这种成本应属于一次性投入，长远看，因规模效应，管理成本将大大降低。目前，公积金中心增值收益逐年增长，已具备转变管理模式所需的经济基础。
四是有机构作保证。如果说前期住房公积金管理模式没能统一，是因为监管部门机构不健全、人员少，无人牵头的话，那现在住房和城乡建设部已成立了独立的住房公积金监管部门，人员也正逐步配齐。有了组织机构作保障，就可着手这方面的工作了。
那么，如何统一住房公积金的管理模式呢?笔者认为，可分以下步走。
第一步：制定并实行统一的公积金业务管理规范。
住房公积金的业务并不复杂，无非归集、提取、贷款发放和回收。各地管理模式的差异，一方面体现在与银行的关系上，有的将公积金全部业务委托给银行做，有的则将部分业务委托，还有的只是将银行作为资金的一个“进出口”；另一方面体现在某项业务的具体操作要求上，如公积金提取或贷款的具体条件与需提供的相关资料不同。要统一住房公积金的管理模式，就要求同舍异，而其手段就是制定统一的公积金业务管理规范，将管理中心与银行的关系统一到一种委托关系上，并针对公积金的具体业务，制定行业标准。
第二步：统一全国公积金业务管理软件。
当前，全国各地的公积金管理软件可谓五花八门，尽管这是管理中心投入最大的，但能让管理中心感到满意的并不多。而实际上，作为软件公司，由于各地公积金管理模式不同，即便承接到这些中心的软件开发业务，因要针对各中心的业务需求而无法批量生产，不能带来规模利润。因此，软件公司往往将精力投到承接业务上，而对后续服务跟不上，导致公积金中心的需求得不到满足。统一住房公积金管理软件后，这些问题将迎刃而解，软件公司可将全部精力投入到产品升级和后续服务上，而根本不需要做业务推销工作且全国300多个中心一个软件，形成规模效益，产品性价比将得到大幅提升。对于公积金中心而言，再不需要投入大量精力去升级管理软件，却可以花比以往更少的钱得到更好的服务。可见，统一住房公积金管理软件，能实现住房公积金主管部门、公积金中心和软件开发商三者共赢的效果。
第三步：建立全国统一的监管信息系统。
早在2002年国务院发布的《关于进一步加强住房公积金管理的通知》中就明确要求“要充分依托现有网络系统基础，建立健全全国住房公积金信息管理系统，与各省(区、市)住房公积金监管机构联网，对各地区住房公积金管理和使用实施监督。”如果全国统一了公积金管理软件，就不需要制定数据格式、接口标准等，而极易将各地管理系统串联起来，实现信息共享。建立了全国统一的信息管理系统，监管部门就能对管理中心的资金走向进行实时监测，从根本上改变目前事后监督的状况，为住房公积金健康持续发展保驾护航。
首先，分散管理造成政策执行混乱。按照《住房公积金管理条例》规定，住房公积金管理中心是执行地方住房公积金管委会依据有关法律、法规和政策制定的具体管理办法等决策的。由于各地管委会对公积金政策的理解与把握不尽相同，从而导致住房公积金政策在各地执行不一，给人一种混乱的感觉。
其次，分散管理加大管理成本。全国有300多个管理中心，几乎每个管理中心都要制定公积金归集、提取、贷款等管理规定；都要制定公积金每项业务的具体操作规程；都要印制各类业务表格等。这都需要投入大量的人力、物力、财力。不仅如此，各地管理中心还要有一套适合自己业务需要的管理软件。无论是委托开发，还是在专业软件公司订制购买，其花费均不菲。全国300多个管理中心均如此，其直接投入的成本之巨，可想而知。
最后，分散管理导致监管缺位。应该说，随着住房公积金的规模越来越大，国家也加大了对住房公积金的监管力度，出台了一些部门规章，监管机构也逐步健全，并正在着手建立全国的住房公积金监管信息系统。这一切说明住房公积金监管体制已初步形成，可是，最近几年住房公积金大案要案频发，却也说明住房公积金监管不力、不到位。究其原因，主要是监管部门对公积金中心的监督没有一套业务标准。没有准绳，如何去衡量公积金中心管理的好坏，又如何能实施有效的监督?而要制定一套统一的监督标准，是断不能基于目前这种分散管理模式的。这正是目前公积金监管难以到位的根源所在。
住房公积金制度在我国全面建立已20年了，其规模已达到2万多亿元，并且以每年20％－30％的速度快速增长，住房公积金的发展已备受社会注目。规范管理、高效使用和风险防范，是住房公积金必须长久面对的课题，关乎其生存与发展。笔者认为，改变目前分散管理方式，建立全国统一的业务管理模式是住房公积金得以健康持久发展的必由之路，且时机日臻成熟。
一是业界呼声很高。通过10多年的分散管理，作为住房公积金的管理主体，大部分管理中心已深切体会到分散管理已成为制约公积金健康发展的瓶颈。他们急切盼望全国统一的住房公积金业务管理模式能早日出台实施。有的甚至已经打算减少对业务管理软件的升级投入，以免一旦实行全国公积金业务统一管理模式造成浪费。
二是公积金业务日渐趋同。虽然各地管理模式不完全相同，但通过大家的相互交流，公积金的业务操作已呈大同小异的格局，若推广实行全国统一的管理模式，似水到渠成，不会冲击各地公积金中心业务的正常开展，更不会损害公积金缴存人的利益。
三是有经济基础作保证。要将一种管理模式转变成另一种模式，是需要成本的，这种成本应属于一次性投入，长远看，因规模效应，管理成本将大大降低。目前，公积金中心增值收益逐年增长，已具备转变管理模式所需的经济基础。
四是有机构作保证。如果说前期住房公积金管理模式没能统一，是因为监管部门机构不健全、人员少，无人牵头的话，那现在住房和城乡建设部已成立了独立的住房公积金监管部门，人员也正逐步配齐。有了组织机构作保障，就可着手这方面的工作了。
那么，如何统一住房公积金的管理模式呢?笔者认为，可分以下步走。
第一步：制定并实行统一的公积金业务管理规范。
住房公积金的业务并不复杂，无非归集、提取、贷款发放和回收。各地管理模式的差异，一方面体现在与银行的关系上，有的将公积金全部业务委托给银行做，有的则将部分业务委托，还有的只是将银行作为资金的一个“进出口”；另一方面体现在某项业务的具体操作要求上，如公积金提取或贷款的具体条件与需提供的相关资料不同。要统一住房公积金的管理模式，就要求同舍异，而其手段就是制定统一的公积金业务管理规范，将管理中心与银行的关系统一到一种委托关系上，并针对公积金的具体业务，制定行业标准。
第二步：统一全国公积金业务管理软件。
当前，全国各地的公积金管理软件可谓五花八门，尽管这是管理中心投入最大的，但能让管理中心感到满意的并不多。而实际上，作为软件公司，由于各地公积金管理模式不同，即便承接到这些中心的软件开发业务，因要针对各中心的业务需求而无法批量生产，不能带来规模利润。因此，软件公司往往将精力投到承接业务上，而对后续服务跟不上，导致公积金中心的需求得不到满足。统一住房公积金管理软件后，这些问题将迎刃而解，软件公司可将全部精力投入到产品升级和后续服务上，而根本不需要做业务推销工作且全国300多个中心一个软件，形成规模效益，产品性价比将得到大幅提升。对于公积金中心而言，再不需要投入大量精力去升级管理软件，却可以花比以往更少的钱得到更好的服务。可见，统一住房公积金管理软件，能实现住房公积金主管部门、公积金中心和软件开发商三者共赢的效果。
第三步：建立全国统一的监管信息系统。
早在2002年国务院发布的《关于进一步加强住房公积金管理的通知》中就明确要求“要充分依托现有网络系统基础，建立健全全国住房公积金信息管理系统，与各省(区、市)住房公积金监管机构联网，对各地区住房公积金管理和使用实施监督。”如果全国统一了公积金管理软件，就不需要制定数据格式、接口标准等，而极易将各地管理系统串联起来，实现信息共享。建立了全国统一的信息管理系统，监管部门就能对管理中心的资金走向进行实时监测，从根本上改变目前事后监督的状况，为住房公积金健康持续发展保驾护航。