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摘 要：银行业在我国国民经济发展中具有重要地位，银行业的健康稳发展有助于促进我国国民经济的长期可持续性发展。本文首先论述了世界经济发展全球化与我国经济发展新常态，然后对世界经济持续低迷状态下我国银行业发展所面临的问题以及我国银行业发展新方向进行了分析。
关键词：世界经济；新常态；银行业发展
1世界经济发展全球化与我国经济发展新常态
近些年，世界经济的发展表现为明显的全球化趋势，世界上不同国家和地区之间的经济贸易合作往来更加密切，世界经济逐渐形成相互联系、相互依存的统一整体。世界经济发展全球化的根本原因在于资本的主体性以及经济增长的内生需要。我国在世界经济全球化发展的进程中，也积极与世界上不同国家和地区之间进行经济贸易往来，目前我国已经发展成为世界第二大经济体以及世界上最大的制造业国家，我国在世界国际经济舞台上逐渐彰显经济大国地位。自从改革开放以来，我国经济一直保持高速发展的趋势。受到多种因素影响，我国经济发展速度逐渐放缓，整体来说我国经济进入转型升级阶段。在我国经济发展过程中，第三产业已经逐渐成为我国经济发展的主体，我国经济增长已经逐渐由投资拉动转向为创新拉动。
银行业作为我国国民经济发展中的枢纽，对于我经济的发展具有非常重要的作用。因此在我国经济转型升级时期，我国银行业应该与时俱进，顺应时代的发展趋势，更好服务我国国民经济的发展。
2世界经济持续低迷状态下我国银行业发展所面临的问题
2008年世界金融危机对全球经济产生了严重的破坏作用，世界上很多国家和地区经济发展停滞，甚至出现倒退现象。虽然经过近10年的发展，世界经济已经开始逐渐复苏，但是整体仍然处于低迷状态。世界经济发展过程中还存在很多不确定性因素，比如政治动荡、地区冲突以及地区保护主义等，都会对全球经济的发展产生影响。
虽然世界经济发展全球化为我国银行业走出国门进入国际市场创造了条件，但是由于世界经济复苏缓慢，如何更好适应世界市场体系以及市场规则是我国银行业应该重点考虑的问题。在国际资本市场，欧美等国家凭借资本、技术以及信息等多方面的优势获取了大量的剩余价值[1]。同时世界经济全球化会加剧国内经济的波动，在特殊情况下还可能引发国内金融危机。而对于我国国内经济来说，在发展过程中也不可能再采用粗放型经济发展的模式。
2.1我国银行业海外业务拓展过程中面临的风险
世界金融危机之后世界经济格局发生了变化。一方面为我国国内银行业走向国际市场创造了机遇和条件，但同时在金融危机影响下部分国家和区域的新贸易保护主义也有所抬头，在一定程度上为国内银行的海外发展带来了压力和挑战，主要体现在三个方面：一是不同国家和地区具有不同的文化背景、法律制度，导致企业在管理过程中具有不同的管理理念和管理方式。这就需要我国银行业在世界其他国家和地区发展过程中，首先有一个磨合周期，在磨合过程中同样需要付出相应的磨合成本。二是国际金融监管环境更加严格，2010年之后世界资本市场普遍开始采用巴塞尔资本协议，对银行的资本数量以及质量提出了更加严格的要求，同时也在很大程度上提高了银行开展衍生业务的成本。美国政府为了加强对金融消费者合法权益的保护力度，出台了一系列严厉法案，对金融机构的自营交易以及高风险衍生业务交易进行限制[2]。欧盟国家同样加强了对金融行业的监管力度；三是地缘政治问题为银行业务的拓展带来了不确定性，近些年朝核问题、伊核问题以及欧洲难民问题层出不穷，局部地区武装冲突不断，因此国际金融活动的开展面临更加严峻的形势。
2.2我国经济发展新常态下国内银行业面临的困境
一是在我国银行业发展过程中信用风险问题更加突出。统计数据显示近些年我国商业银行不良贷款余额逐渐增长，已经对我国银行业的健康稳定发展产生了严重不良影响。由于存款以及贷款利差收入是我国商业银行的主要收入来源，这就决定了在我国经济发展逐渐放缓的大背景下，信用风险已经逐渐成为我国商业银行发展过程中所面临的主要风险。在我国商业银行业务拓展过程中更倾向于有政府背景的贷款项目，但是近些年我国地方政府债务余额不断增长，这为我国商业银行的发展带来了潜在的安全隐患。除此之外，在我国经济放缓的大背景下，一些重工业等经济周期相对较长的行业信用风险不断累积，在一定程度上加大了商业银行的信用风险。二是我国银行业操作风险越来越突出。近些年我国商业银行在发展过程中连续出现违规操作风险，这表明我国商业银行内控合规管理的规范性和标准性还存在明显的不足，在商业银行后续发展过程中有待于进一步加强。三是银行业盈利空间以及盈利渠道不断收窄，在我国利率市场化改革的背景下，我国银行业的利差收入不断缩小，同时受到我国金融脱媒的影响，我国的股票市场以及债券市场获得了快速发展，但是这将对我国商业银行的发展产生巨大的压力[3]。
3我国银行业发展新方向
在世界經济持续低迷的大背景下以及我国经济发展新常态下，我国经济增长三驾马车中的对外贸易以及投资都遭遇了瓶颈，这就导致了我国银行业在未来的发展过程中必然采用面向消费的可持续增长的方式。统计数据显示近些年我国消费对经济增长的贡献已经达到60%以上，成为带动我国经济发展的第一因素。这也表明了我国经济增长的功能已经逐渐由工业向服务业转变，我国经济发展环境的变化将必然带动我国银行业发展方向的变化。在这种情况下，我国银行业将告别传统快速增长阶段，逐渐进入内涵式增长的新时期，要求我国银行业应该进一步进行变革创新，提高银行业发展的内生活力以及动力，逐渐将管理变革和技术创新转变成为我国银行业发展的新的利润增长点。
3.1积极参与一带一路建设
一带一路是我国提出的我国经济参与世界经济建设的伟大战略，对于我国经济的发展以及一带一路沿线国家和地区经济的发展具有积极的促进作用。在一带一路建设的大背景下，我国倡导成立了亚投行，已经获得了世界上主要国家的共识。因此一带一路的建设和发展对于我国银行业走出国门，积极参与一带一路沿线国家和地区的发展创造了条件和机遇。但是我国银行业在对外合作发展过程中，应该有效把控政治风险、法律风险以及文化差异等带来的管理风险。 3.2积极参与雄安新区建设
雄安新区是党中央和国务院的重大决策，是中国发展的千年大计。因此在雄安新区未来的建设和发展过程中，将会产生大量的投资。摩根士丹利统计数据显示，我国雄安新区在未来10-20年之间的总投资高达上万亿元人民币，会对中国投资的增长以及中国经济的增长起到巨大的促进作用。习近平总书记强调雄安新区的建设要把握七个方面，分别为绿色智慧城市、生态环境城市、高端产业城市、公共设施城市、快捷交通城市、市场活力城市、对外开放城市。这七个方面为我国银行业参与雄安新区建设提供了广阔的发展空间，因此我国银行也应该借助询问信息发展的时机，积极开展金融创新，发展绿色金融、智慧金融，在服务雄安新区建设的同时，实现银行业自身的发展。
3.3布局居民消费行业和科技创新行业
当前我国居民的储蓄率高达50%以上，这表明了我国消费行业仍然存在巨大的发展空间。如何撬动消费市场，值得我国银行业进行深入研究。在未来相当长的一段时间范围内，我国银行业的发展将会与生产、消费、教育以及医疗等多个行业紧密的联系在一起，在积极推动这些行业发展的同时，来不断拓展我国银行业的业务范围。这些行业与银行业之间形成良性的互动，促进我国银行业获得稳定可持续性。
同时我国银行业在发展过程中，还应该积极适应国家经济结构调整趋势。在国家产业政策的引导下，充分发挥金融在万众创新科技创新中的杠杆作用。传统银行业在发展过程中排斥风险，基本上只为成熟期的行业提供贷款资金支持，基本上不参与萌芽期以及成长期的企业的发展。但是随着我国经济转型升级的不断深入，成熟期低风险的优质资产越来越稀缺，银行业为了实现自身的发展，不得不在风险可控以及收益和成本对等的前提下，积极布局初创企业，获得未来发展的制高点。
3.4充分发挥科技手段在银行业转型升级中的重要作用
近些年互联网金融在我国得到了快速发展，作为一種全新的金融发展模式，基本上完全颠覆了商业银行等金融机构的传统发展模式，对我国传统金融行业的发展产生了巨大冲击，促使我国利率市场化不断发展，倒逼商业银行等金融机构进行转型升级。在这种情况下，商业银行等传统金融机构要充分发挥金融科技的巨大作用，通过转型升级来继续保持其在金融行业发展中的核心优势。一方面商业银行应该在互联网+发展模式下，利用网络技术不断提高生产运营效率降低运营成本；另一方面商业银行还应该充分利用先进的互联网金融工具来优化各项操作环节，提高客户体验，更好满足客户对金融的个性化需求。
参考文献：
[1] 苗艺锦. 新常态下中国商业银行的发展趋势分析[J]. 现代商贸工业， 2017（27）：92-94.
[2] 朱宁， 梁林， 沈智扬. 经济新常态背景下中国商业银行内生性效率变化及分解[J]. 金融研究， 2018， No.457（7）：112-127.
[3] 汪梦婷. 新常态背景下我国商业银行中间业务发展对策研究[J]. 商场现代化， 2018， 885（24）：114-115.
关键词：世界经济；新常态；银行业发展
1世界经济发展全球化与我国经济发展新常态
近些年，世界经济的发展表现为明显的全球化趋势，世界上不同国家和地区之间的经济贸易合作往来更加密切，世界经济逐渐形成相互联系、相互依存的统一整体。世界经济发展全球化的根本原因在于资本的主体性以及经济增长的内生需要。我国在世界经济全球化发展的进程中，也积极与世界上不同国家和地区之间进行经济贸易往来，目前我国已经发展成为世界第二大经济体以及世界上最大的制造业国家，我国在世界国际经济舞台上逐渐彰显经济大国地位。自从改革开放以来，我国经济一直保持高速发展的趋势。受到多种因素影响，我国经济发展速度逐渐放缓，整体来说我国经济进入转型升级阶段。在我国经济发展过程中，第三产业已经逐渐成为我国经济发展的主体，我国经济增长已经逐渐由投资拉动转向为创新拉动。
银行业作为我国国民经济发展中的枢纽，对于我经济的发展具有非常重要的作用。因此在我国经济转型升级时期，我国银行业应该与时俱进，顺应时代的发展趋势，更好服务我国国民经济的发展。
2世界经济持续低迷状态下我国银行业发展所面临的问题
2008年世界金融危机对全球经济产生了严重的破坏作用，世界上很多国家和地区经济发展停滞，甚至出现倒退现象。虽然经过近10年的发展，世界经济已经开始逐渐复苏，但是整体仍然处于低迷状态。世界经济发展过程中还存在很多不确定性因素，比如政治动荡、地区冲突以及地区保护主义等，都会对全球经济的发展产生影响。
虽然世界经济发展全球化为我国银行业走出国门进入国际市场创造了条件，但是由于世界经济复苏缓慢，如何更好适应世界市场体系以及市场规则是我国银行业应该重点考虑的问题。在国际资本市场，欧美等国家凭借资本、技术以及信息等多方面的优势获取了大量的剩余价值[1]。同时世界经济全球化会加剧国内经济的波动，在特殊情况下还可能引发国内金融危机。而对于我国国内经济来说，在发展过程中也不可能再采用粗放型经济发展的模式。
2.1我国银行业海外业务拓展过程中面临的风险
世界金融危机之后世界经济格局发生了变化。一方面为我国国内银行业走向国际市场创造了机遇和条件，但同时在金融危机影响下部分国家和区域的新贸易保护主义也有所抬头，在一定程度上为国内银行的海外发展带来了压力和挑战，主要体现在三个方面：一是不同国家和地区具有不同的文化背景、法律制度，导致企业在管理过程中具有不同的管理理念和管理方式。这就需要我国银行业在世界其他国家和地区发展过程中，首先有一个磨合周期，在磨合过程中同样需要付出相应的磨合成本。二是国际金融监管环境更加严格，2010年之后世界资本市场普遍开始采用巴塞尔资本协议，对银行的资本数量以及质量提出了更加严格的要求，同时也在很大程度上提高了银行开展衍生业务的成本。美国政府为了加强对金融消费者合法权益的保护力度，出台了一系列严厉法案，对金融机构的自营交易以及高风险衍生业务交易进行限制[2]。欧盟国家同样加强了对金融行业的监管力度；三是地缘政治问题为银行业务的拓展带来了不确定性，近些年朝核问题、伊核问题以及欧洲难民问题层出不穷，局部地区武装冲突不断，因此国际金融活动的开展面临更加严峻的形势。
2.2我国经济发展新常态下国内银行业面临的困境
一是在我国银行业发展过程中信用风险问题更加突出。统计数据显示近些年我国商业银行不良贷款余额逐渐增长，已经对我国银行业的健康稳定发展产生了严重不良影响。由于存款以及贷款利差收入是我国商业银行的主要收入来源，这就决定了在我国经济发展逐渐放缓的大背景下，信用风险已经逐渐成为我国商业银行发展过程中所面临的主要风险。在我国商业银行业务拓展过程中更倾向于有政府背景的贷款项目，但是近些年我国地方政府债务余额不断增长，这为我国商业银行的发展带来了潜在的安全隐患。除此之外，在我国经济放缓的大背景下，一些重工业等经济周期相对较长的行业信用风险不断累积，在一定程度上加大了商业银行的信用风险。二是我国银行业操作风险越来越突出。近些年我国商业银行在发展过程中连续出现违规操作风险，这表明我国商业银行内控合规管理的规范性和标准性还存在明显的不足，在商业银行后续发展过程中有待于进一步加强。三是银行业盈利空间以及盈利渠道不断收窄，在我国利率市场化改革的背景下，我国银行业的利差收入不断缩小，同时受到我国金融脱媒的影响，我国的股票市场以及债券市场获得了快速发展，但是这将对我国商业银行的发展产生巨大的压力[3]。
3我国银行业发展新方向
在世界經济持续低迷的大背景下以及我国经济发展新常态下，我国经济增长三驾马车中的对外贸易以及投资都遭遇了瓶颈，这就导致了我国银行业在未来的发展过程中必然采用面向消费的可持续增长的方式。统计数据显示近些年我国消费对经济增长的贡献已经达到60%以上，成为带动我国经济发展的第一因素。这也表明了我国经济增长的功能已经逐渐由工业向服务业转变，我国经济发展环境的变化将必然带动我国银行业发展方向的变化。在这种情况下，我国银行业将告别传统快速增长阶段，逐渐进入内涵式增长的新时期，要求我国银行业应该进一步进行变革创新，提高银行业发展的内生活力以及动力，逐渐将管理变革和技术创新转变成为我国银行业发展的新的利润增长点。
3.1积极参与一带一路建设
一带一路是我国提出的我国经济参与世界经济建设的伟大战略，对于我国经济的发展以及一带一路沿线国家和地区经济的发展具有积极的促进作用。在一带一路建设的大背景下，我国倡导成立了亚投行，已经获得了世界上主要国家的共识。因此一带一路的建设和发展对于我国银行业走出国门，积极参与一带一路沿线国家和地区的发展创造了条件和机遇。但是我国银行业在对外合作发展过程中，应该有效把控政治风险、法律风险以及文化差异等带来的管理风险。 3.2积极参与雄安新区建设
雄安新区是党中央和国务院的重大决策，是中国发展的千年大计。因此在雄安新区未来的建设和发展过程中，将会产生大量的投资。摩根士丹利统计数据显示，我国雄安新区在未来10-20年之间的总投资高达上万亿元人民币，会对中国投资的增长以及中国经济的增长起到巨大的促进作用。习近平总书记强调雄安新区的建设要把握七个方面，分别为绿色智慧城市、生态环境城市、高端产业城市、公共设施城市、快捷交通城市、市场活力城市、对外开放城市。这七个方面为我国银行业参与雄安新区建设提供了广阔的发展空间，因此我国银行也应该借助询问信息发展的时机，积极开展金融创新，发展绿色金融、智慧金融，在服务雄安新区建设的同时，实现银行业自身的发展。
3.3布局居民消费行业和科技创新行业
当前我国居民的储蓄率高达50%以上，这表明了我国消费行业仍然存在巨大的发展空间。如何撬动消费市场，值得我国银行业进行深入研究。在未来相当长的一段时间范围内，我国银行业的发展将会与生产、消费、教育以及医疗等多个行业紧密的联系在一起，在积极推动这些行业发展的同时，来不断拓展我国银行业的业务范围。这些行业与银行业之间形成良性的互动，促进我国银行业获得稳定可持续性。
同时我国银行业在发展过程中，还应该积极适应国家经济结构调整趋势。在国家产业政策的引导下，充分发挥金融在万众创新科技创新中的杠杆作用。传统银行业在发展过程中排斥风险，基本上只为成熟期的行业提供贷款资金支持，基本上不参与萌芽期以及成长期的企业的发展。但是随着我国经济转型升级的不断深入，成熟期低风险的优质资产越来越稀缺，银行业为了实现自身的发展，不得不在风险可控以及收益和成本对等的前提下，积极布局初创企业，获得未来发展的制高点。
3.4充分发挥科技手段在银行业转型升级中的重要作用
近些年互联网金融在我国得到了快速发展，作为一種全新的金融发展模式，基本上完全颠覆了商业银行等金融机构的传统发展模式，对我国传统金融行业的发展产生了巨大冲击，促使我国利率市场化不断发展，倒逼商业银行等金融机构进行转型升级。在这种情况下，商业银行等传统金融机构要充分发挥金融科技的巨大作用，通过转型升级来继续保持其在金融行业发展中的核心优势。一方面商业银行应该在互联网+发展模式下，利用网络技术不断提高生产运营效率降低运营成本；另一方面商业银行还应该充分利用先进的互联网金融工具来优化各项操作环节，提高客户体验，更好满足客户对金融的个性化需求。
参考文献：
[1] 苗艺锦. 新常态下中国商业银行的发展趋势分析[J]. 现代商贸工业， 2017（27）：92-94.
[2] 朱宁， 梁林， 沈智扬. 经济新常态背景下中国商业银行内生性效率变化及分解[J]. 金融研究， 2018， No.457（7）：112-127.
[3] 汪梦婷. 新常态背景下我国商业银行中间业务发展对策研究[J]. 商场现代化， 2018， 885（24）：114-115.