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作者简介：关越（1988— ），男，满族，北京人。主要研究方向：中小企业融资、普惠金融、债券发行。
摘 要：绿色债券是绿色金融中比较重要的融资工具，其债券的种类比较多样，市场县城债券发行主体类型和信用层次多样化的特点。在我国，绿色债券的发行主体、分类、资金流向等方面与国际债券发行有比较大的差异，将官我国绿色金融取得了很大的成就，但是仍然存在不足，需要通过对银行机构发行绿色金融债券的深入思考，提出相应的改善措施。
关键词：银行机构;绿色金融;债券;标准体系;政策建议
改革开放以来，中国的经济得到了快速的发展，人们逐渐意识带自然环境也是一种天然的财富，但是当前资源的利用率也正在下降[1]。社会在发展过程中逐渐暴露出发展不平衡、不充分的问题，面对这样的现实环境，“绿色发展”“绿色金融”的概念被提出来了。随着绿色金融的不断发展，绿色债券的发行量也激增，甚至跃居全球前列。我国绿色金融已经进入了纵深发展的关键阶段，通过深入思考银行机构发行绿色金融债券的相关问题，将会推动中国绿色金融实现高质量的发展[2]。本研究从绿色债券的相关概述开始，分析了绿色债券在国内的发行类型、发展现状，并详细说明了银行机构发行绿色金融债券取得的成效，最后提出了银行机构发行绿色金融证券的具体方法，希望能够对未来银行机构发行绿色金融债券提供一定的参考价值。
一、绿色债券的概述
绿色债券是绿色金额主要的融资工具，主要是由国际性银行、相关政府部门、其他金融机构组成的。绿色证券具有特殊的用途，与普通债权对比，绿色债券有更强的针对性，其募集的资金主要运用于绿色产业中，无论是国内还是国外，对于绿色债券的发行变化都比较明。现阶段的绿色债券中，依然以金融债为发行的主体，绿色金融债券是目前我国绿色债券中的核心类型，具有清洁、绿色、长期限的突出优势，绿色金融证券的快速发展经有流域完善我国的绿色金融体系，帮助我国的绿色金融市场健康有序地成長。由于发行方的信用度比较高，如政府、大型跨国公司等，绿色证券的票面发行利率明显低于市场的平均水平。绿色证券受到政府的支持，具有比较高的安全性和保障。绿色债券的发行期能够符合长期性资金的需求，提高人们对气候问题的关注度。对于大多数的投资者来说，绿色债券是一个正确的选择，绿色债券的运营成本明显优于商业信贷模式。绿色金融在支持节能减排方面，担任着重要的角色，不仅能够产生环境效益，而且还大力支持节能减排的投资项目。绿色金融也间接地减少了人类对于自然环境的破坏，提高了企业的生存环境与抵御风险的能力。
二、绿色债券的国内发行类型
绿色债券的种类比较丰富，发行主体呈现多元化的特点。我国市场上的绿色债券大多是金融机构、公司、企业为发行主体，主要有几种国内发行类型。
（一）绿色金融债
金融机构发行出的绿色金融债券，主要用于投资绿色项目。在2015年与2016年，中国人民银行与上海浦东发展银行分别发布公告，推出了绿色金融券，绿色债票面利率呈现逐年上升的趋势，募集到的资金基本都用于绿色产业项目贷款中。2016年上海欧东发展银行发行的绿色债券，评级机构为中央国债登记结算公司，其债券期限为3-5年，主体评级为AAA，截止到2018年，浦东银行投放总金额达人民币605.39亿元，在浦发银行说明书中提供了光伏并网、生物质发电、风力发电等项目[5]。
（二）绿色公司债
由一定的规模和市场地位的绿色公司发行的绿色公司债，主要用于支持绿色产业公司债券。绿色公司债受到受证监会监管，在交易所交易。在2016、2017年三峡集团发布了绿色债券，债券类型为公司债，上市场所是上海证券交易所，评级单位是中诚信证券评估有限公司，2017年01号和02号全部用于乌东德电站建设。三峡集团绿色公司债券披露的信息比较全面，但是其在公司业务的发展方面具有非常大的不确定性，需要重点关注。
（三）绿色企业债
由国家发展和改革委员会核准发行并监管的绿色企业债，其主要服务于相关的绿色产业，2016年，北京汽车股份有限公司发行首期绿色企业债，这种债券票面利率比较低，审批周期比较短，投资者普遍认可该绿色企业债的发行与路演过程，募集资金用于技术改造、扩大产能。2016年、2017年北京汽车绿色企业债券上市场所为上海证券交易所，其债券种类为企业债，债券期限为7年，评级机构分别是中诚信证券评估有限公司、大公国际资信评估有限公司，主体评级为AAA。北京汽车绿色企业债券资金投向的披露是比较完善的，在绿色债券发展上具有明显的优势，但是并没有明确在募资书中说明其中影响因素，没有做出风险提示[6]。
三、绿色债券市场的发展现状
随着绿色债券市场不断发展，绿色金融债券发行规模增长比较迅速，银行机构发行绿色债券能直接提升绿色信贷供给，绿色金融债券的发行还带动引导社会资金投入到绿色产业中，使绿色产业的发展初见成效，但是依然存在不足[7]。当前不同的监管部门对相同的绿色产业或者项目有着不同的鉴定标准，绿色信贷标准与绿色债券标准在分类方法上存在着差异，又导致不同类型的绿色债券标准之间也缺乏合理的衔接。金融机构在发放特定绿色信贷与绿色债券时，往往出现资产池无法相对应的情况，进而阻碍了政府财政补贴政策的实施。绿色债券在实施的过程中没有成本优势，成本是金融机构发行债券中必须要考核的重要因素。绿色金融债券成本较高，主要是由于金融机构需要支付承销商、律师事务所会计事务所等相关服务费用，增加了成本，进一步导致发行方的内生动力不足。绿色金融债券第三方认证存在不足，当前第三方认证存在较多的问题，主要表现在绿色金融证券缺乏统一的认证标准、本土绿色证券认证机构良莠不齐，力量相对薄弱，与发行人、承销商之间存在弄虚作假的嫌疑，出具的认证报告或多或少存在道德问题[8]。绿色金融债券在认证的内容上具有明显的不足，在实际的时间总，我国目前的认证往往限于合规认证。相关研究认为，金融债仍然还是当前发债的主要类型，其具有明显的特征，即单笔金额数目大，不容忽视的是，现阶段非金融债的发行总额也比较大，主要包括公司、企业、融资工具，尤其是绿色交通类占到了重要的一部分。绿色债券的主要表现为公开发行，在发行数量上仍然在小幅度地上升。 四、银行机构发展绿色金融债券的具体方法
（一）简化绿色金融债券的审批流程
当前，绿色债券的审批流程繁琐，耗费的时间比较常，造成了工作效率低下等问题，各个部门要树立起服务意识。做出实际行动以提升工作的效率，在部门之间设立绿色通道，并较少不必要的工作流程，简化相关的工作流程。审批流程的过程比较复杂，会耗费大量的人力、物力资源，并提高成本的投入，因此，相关部门必须要简化相关的步骤，修改相关制度，支持绿色债券的发展，引导人民群众购买。地方政府要适当拓宽融资的渠道，加大补助的力度，并尝试建立具有针对性功能特点的激进，以促进绿色债券的顺利发展。
（二）进一步降低了绿色金融债券的发行成本
以中介服务费用为主要的调整角度，采取更低的标准，协调相关部门制定绿色金融债券发行合理的价格，降低相关费用。培养更多的绿色债券发行中介机构，完善相关市场体系[9]。为了节约发行人的成本，要妥善处理债券存续期间募集的资金，允许发行人在资金闲置期间投资，有限选择信用度高、流动性好的货币市场工具、非金融企业发行的绿色债券等。绿色债券的风险与政策、市场、信用相互关联，必须要充分披露信息，以便于后期的成本计算。
（三）提升法人银行机构绿色项目融资规模与发债规模的匹配度
为了鼓励商业银行管理债券与贷款，要采取“债贷”结合的方式，允许银行机构替换一定期限、额度的原银行信贷[10]。银行机构要重点关注绿色项目，着力降低绿色金融债券的政策风险，做大绿色金融债券的市场的规模。最后、银行机构要尝试将绿色金融债券环保资产进行组合，进而吸引不同机构的投资者。通过建立相关使得信息征信系统，依据相关评估的标准，对投资环境做出准确的评估。以“客观性、真实性”为主要原则，为债权人做出全方面的信息评估，并提供科学的评估结果，保障法人银行机构绿色项目融资规模与发债规模的匹配度，以确保募集的资金被用于绿色、低碳、环保的产业项目中去。
（四）出台差别化的监管激励政策
首先、要对发行绿色金融债券的银行机构提供更多的支持，提供更多低成本的央行资金支持，并适当降低存款保险费率和准备金率。对银行机构，根据实际的发展需求，给与差别化的监管政策激励，尤其要优惠资本风险比例中的风险比重，努力将绿色债券向着再贷款、SLF、MLF的质押品。其次，要采取相应的激励措施，加快培育投资者绿色消费的意识，随投资者新业务准入、货币政策工具运用等方面给与一定的优惠等[11]。
（五）进一步强化财政政策支持力度
各级政府要尽快出台相关财政支持的政策，尽快建立相关机制，加强与财政部门之间的沟通。现阶段，由于绿色证券的发行需要在市场相关体系的参与下，进行发行，极大增加了其在担保以及优化方面投入的成本，社会中发行绿色证券的企业，甚至是银行，都很难获得政府的大力支持，激励机制并不完善，失去外界力量的帮助，对发行主体产生不利影响，影响着相关行业的发展。因此，政府必须要进一步加大财政政策的支持力度，设置专门的绿色资金，并按照市场的相关规则引导绿色债券的发展[12]，推进国内节约资源、保护环境。各级部门还要做好监督工作，落实各项担保政策以及财政措施。
（六）建立绿色的金融债券市场协调机制，加强金融风险防范
首先、为了促进绿色金融债券市场的规范发展，防范金融风险继续发生，要建立绿色金融债券市场的统筹协调机制，由财政部、人民银行、发改委、证监会共同参与。首先、要做好相关的法律制度，严格管理债券的发行、交易、信息披露等方面，为投资者建立各种保护制度，创建健康的、有序的市场环境，有效防范金融风险。最后，对相关的信息做到充分披露，严格遵守发行人信息的披露要求[13]，绿色产业项目的类别、项目筛选标准、项目决策的程序、环境效益目标、发债资金的使用计划和管理制度等信息，降低金融风险，充分发挥出市场约束作用。
五、结语
我国国内绿色金融市场的起步比较晚，发行主体、投资主体、绿色金融产品的结构都比较单一。尽管在近几年发展比较迅速，但是依然存在不足之处。投资者与发行主体参与绿色金融的哦积极性都有待提高，因此，当前银行机构发行绿色金融债券必须要结合我国发展实际，制定相应的发展策略，引导法人银行建立健全发行机制、进一步降低了绿色金融债券的发行成本、提升法人银行机构绿色项目融资规模与发债规模的匹配度、出台差别化的监管激励政策、进一步强化财政政策支持力度、建立綠色的金融债券市场协调机制，加强金融风险防范，以推动银行机构发行绿色金融债券的发展。
参考文献：
[1]丰颐.以普惠金融、绿色金融助力高质量发展——访中国人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金[J].当代金融家，2021（05）：20-23.
[2]孙占江，曹泽泓，胡皓洋，丁季晨，刘永琦，马云涛，焦诚浩.基于区块链技术的供应链金融模式创新性探索——以工商银行为例[J].现代商业，2021（10）：141-144.
[3]段军山，庄旭东.银行承担社会责任对其竞争力的影响研究——基于银行服务的“质”与“量”中介视角[J].金融论坛，2021，26（04）：22-32.
[4]创新金融服务模式 联合发力精准扶贫——中国工商银行推出“银行+保险+期货”金融联合扶贫模式[J].现代金融导刊，2021（S1）：57-58.
[5]牧正焕，叶京，朴光海.金融科技对金融稳定的影响及启示——以韩国金融科技发展动向与金融稳定风险评估为中心[J].当代韩国，2021（01）：79-88.
[6]范从来.完善双支柱调控框架 促进经济金融共生共荣——评《金融风险、影子银行与宏观调控的创新》[J].财贸研究，2021，32（03）：110.
[7]吕一兵，马锐，沈希珏，黄莺，张姝.向海而生 同筑丝梦：四域积势创新提能 携手谱绘金融新篇——中国工商银行“21世纪海上丝绸之路”访谈系列之二[J].现代商业银行，2021（05）：22-35.
[8]焦卢玲.探索金融科技创新赋能 驱动区域经济高效发展——中国工商银行山东省分行党委书记、行长赵桂德访谈[J].中国金融电脑，2021（02）：34-38.
[9]伍曼.推进金融科技创新应用 打造“数字工行江西样板”——访中国工商银行江西省分行副行长、南昌分行行长张屾[J].中国金融电脑，2020（12）：51-54.
[10]郑清源.构建网络新生态，助力金融行业于变局之中开新局——访迈普通信技术股份有限公司金融行业部售前总监贾文宇[J].中国金融电脑，2020（12）：75-76.
[11]陆岷峰，王婷婷.数字技术与小微金融：担保与风险转移模式创新研究——基于数字技术在商业银行小微金融风险管理中的应用[J].当代经济管理，2021，43（03）：72-82.
[12]刘孝斌.长三角地区绿色金融的发展路径探索——来自国家绿色金融改革创新试验区湖州市的调查研究[J].金融理论与教学，2020（04）：15-20，29.
[13]中国人民银行锡林郭勒盟中心支行课题组，樊永升，史惠文.经济欠发达地区发行绿色债券的空间可能与创新推动思路——以锡林郭勒盟地区为例[J].北方金融，2019（11）：61-65.
摘 要：绿色债券是绿色金融中比较重要的融资工具，其债券的种类比较多样，市场县城债券发行主体类型和信用层次多样化的特点。在我国，绿色债券的发行主体、分类、资金流向等方面与国际债券发行有比较大的差异，将官我国绿色金融取得了很大的成就，但是仍然存在不足，需要通过对银行机构发行绿色金融债券的深入思考，提出相应的改善措施。
关键词：银行机构;绿色金融;债券;标准体系;政策建议
改革开放以来，中国的经济得到了快速的发展，人们逐渐意识带自然环境也是一种天然的财富，但是当前资源的利用率也正在下降[1]。社会在发展过程中逐渐暴露出发展不平衡、不充分的问题，面对这样的现实环境，“绿色发展”“绿色金融”的概念被提出来了。随着绿色金融的不断发展，绿色债券的发行量也激增，甚至跃居全球前列。我国绿色金融已经进入了纵深发展的关键阶段，通过深入思考银行机构发行绿色金融债券的相关问题，将会推动中国绿色金融实现高质量的发展[2]。本研究从绿色债券的相关概述开始，分析了绿色债券在国内的发行类型、发展现状，并详细说明了银行机构发行绿色金融债券取得的成效，最后提出了银行机构发行绿色金融证券的具体方法，希望能够对未来银行机构发行绿色金融债券提供一定的参考价值。
一、绿色债券的概述
绿色债券是绿色金额主要的融资工具，主要是由国际性银行、相关政府部门、其他金融机构组成的。绿色证券具有特殊的用途，与普通债权对比，绿色债券有更强的针对性，其募集的资金主要运用于绿色产业中，无论是国内还是国外，对于绿色债券的发行变化都比较明。现阶段的绿色债券中，依然以金融债为发行的主体，绿色金融债券是目前我国绿色债券中的核心类型，具有清洁、绿色、长期限的突出优势，绿色金融证券的快速发展经有流域完善我国的绿色金融体系，帮助我国的绿色金融市场健康有序地成長。由于发行方的信用度比较高，如政府、大型跨国公司等，绿色证券的票面发行利率明显低于市场的平均水平。绿色证券受到政府的支持，具有比较高的安全性和保障。绿色债券的发行期能够符合长期性资金的需求，提高人们对气候问题的关注度。对于大多数的投资者来说，绿色债券是一个正确的选择，绿色债券的运营成本明显优于商业信贷模式。绿色金融在支持节能减排方面，担任着重要的角色，不仅能够产生环境效益，而且还大力支持节能减排的投资项目。绿色金融也间接地减少了人类对于自然环境的破坏，提高了企业的生存环境与抵御风险的能力。
二、绿色债券的国内发行类型
绿色债券的种类比较丰富，发行主体呈现多元化的特点。我国市场上的绿色债券大多是金融机构、公司、企业为发行主体，主要有几种国内发行类型。
（一）绿色金融债
金融机构发行出的绿色金融债券，主要用于投资绿色项目。在2015年与2016年，中国人民银行与上海浦东发展银行分别发布公告，推出了绿色金融券，绿色债票面利率呈现逐年上升的趋势，募集到的资金基本都用于绿色产业项目贷款中。2016年上海欧东发展银行发行的绿色债券，评级机构为中央国债登记结算公司，其债券期限为3-5年，主体评级为AAA，截止到2018年，浦东银行投放总金额达人民币605.39亿元，在浦发银行说明书中提供了光伏并网、生物质发电、风力发电等项目[5]。
（二）绿色公司债
由一定的规模和市场地位的绿色公司发行的绿色公司债，主要用于支持绿色产业公司债券。绿色公司债受到受证监会监管，在交易所交易。在2016、2017年三峡集团发布了绿色债券，债券类型为公司债，上市场所是上海证券交易所，评级单位是中诚信证券评估有限公司，2017年01号和02号全部用于乌东德电站建设。三峡集团绿色公司债券披露的信息比较全面，但是其在公司业务的发展方面具有非常大的不确定性，需要重点关注。
（三）绿色企业债
由国家发展和改革委员会核准发行并监管的绿色企业债，其主要服务于相关的绿色产业，2016年，北京汽车股份有限公司发行首期绿色企业债，这种债券票面利率比较低，审批周期比较短，投资者普遍认可该绿色企业债的发行与路演过程，募集资金用于技术改造、扩大产能。2016年、2017年北京汽车绿色企业债券上市场所为上海证券交易所，其债券种类为企业债，债券期限为7年，评级机构分别是中诚信证券评估有限公司、大公国际资信评估有限公司，主体评级为AAA。北京汽车绿色企业债券资金投向的披露是比较完善的，在绿色债券发展上具有明显的优势，但是并没有明确在募资书中说明其中影响因素，没有做出风险提示[6]。
三、绿色债券市场的发展现状
随着绿色债券市场不断发展，绿色金融债券发行规模增长比较迅速，银行机构发行绿色债券能直接提升绿色信贷供给，绿色金融债券的发行还带动引导社会资金投入到绿色产业中，使绿色产业的发展初见成效，但是依然存在不足[7]。当前不同的监管部门对相同的绿色产业或者项目有着不同的鉴定标准，绿色信贷标准与绿色债券标准在分类方法上存在着差异，又导致不同类型的绿色债券标准之间也缺乏合理的衔接。金融机构在发放特定绿色信贷与绿色债券时，往往出现资产池无法相对应的情况，进而阻碍了政府财政补贴政策的实施。绿色债券在实施的过程中没有成本优势，成本是金融机构发行债券中必须要考核的重要因素。绿色金融债券成本较高，主要是由于金融机构需要支付承销商、律师事务所会计事务所等相关服务费用，增加了成本，进一步导致发行方的内生动力不足。绿色金融债券第三方认证存在不足，当前第三方认证存在较多的问题，主要表现在绿色金融证券缺乏统一的认证标准、本土绿色证券认证机构良莠不齐，力量相对薄弱，与发行人、承销商之间存在弄虚作假的嫌疑，出具的认证报告或多或少存在道德问题[8]。绿色金融债券在认证的内容上具有明显的不足，在实际的时间总，我国目前的认证往往限于合规认证。相关研究认为，金融债仍然还是当前发债的主要类型，其具有明显的特征，即单笔金额数目大，不容忽视的是，现阶段非金融债的发行总额也比较大，主要包括公司、企业、融资工具，尤其是绿色交通类占到了重要的一部分。绿色债券的主要表现为公开发行，在发行数量上仍然在小幅度地上升。 四、银行机构发展绿色金融债券的具体方法
（一）简化绿色金融债券的审批流程
当前，绿色债券的审批流程繁琐，耗费的时间比较常，造成了工作效率低下等问题，各个部门要树立起服务意识。做出实际行动以提升工作的效率，在部门之间设立绿色通道，并较少不必要的工作流程，简化相关的工作流程。审批流程的过程比较复杂，会耗费大量的人力、物力资源，并提高成本的投入，因此，相关部门必须要简化相关的步骤，修改相关制度，支持绿色债券的发展，引导人民群众购买。地方政府要适当拓宽融资的渠道，加大补助的力度，并尝试建立具有针对性功能特点的激进，以促进绿色债券的顺利发展。
（二）进一步降低了绿色金融债券的发行成本
以中介服务费用为主要的调整角度，采取更低的标准，协调相关部门制定绿色金融债券发行合理的价格，降低相关费用。培养更多的绿色债券发行中介机构，完善相关市场体系[9]。为了节约发行人的成本，要妥善处理债券存续期间募集的资金，允许发行人在资金闲置期间投资，有限选择信用度高、流动性好的货币市场工具、非金融企业发行的绿色债券等。绿色债券的风险与政策、市场、信用相互关联，必须要充分披露信息，以便于后期的成本计算。
（三）提升法人银行机构绿色项目融资规模与发债规模的匹配度
为了鼓励商业银行管理债券与贷款，要采取“债贷”结合的方式，允许银行机构替换一定期限、额度的原银行信贷[10]。银行机构要重点关注绿色项目，着力降低绿色金融债券的政策风险，做大绿色金融债券的市场的规模。最后、银行机构要尝试将绿色金融债券环保资产进行组合，进而吸引不同机构的投资者。通过建立相关使得信息征信系统，依据相关评估的标准，对投资环境做出准确的评估。以“客观性、真实性”为主要原则，为债权人做出全方面的信息评估，并提供科学的评估结果，保障法人银行机构绿色项目融资规模与发债规模的匹配度，以确保募集的资金被用于绿色、低碳、环保的产业项目中去。
（四）出台差别化的监管激励政策
首先、要对发行绿色金融债券的银行机构提供更多的支持，提供更多低成本的央行资金支持，并适当降低存款保险费率和准备金率。对银行机构，根据实际的发展需求，给与差别化的监管政策激励，尤其要优惠资本风险比例中的风险比重，努力将绿色债券向着再贷款、SLF、MLF的质押品。其次，要采取相应的激励措施，加快培育投资者绿色消费的意识，随投资者新业务准入、货币政策工具运用等方面给与一定的优惠等[11]。
（五）进一步强化财政政策支持力度
各级政府要尽快出台相关财政支持的政策，尽快建立相关机制，加强与财政部门之间的沟通。现阶段，由于绿色证券的发行需要在市场相关体系的参与下，进行发行，极大增加了其在担保以及优化方面投入的成本，社会中发行绿色证券的企业，甚至是银行，都很难获得政府的大力支持，激励机制并不完善，失去外界力量的帮助，对发行主体产生不利影响，影响着相关行业的发展。因此，政府必须要进一步加大财政政策的支持力度，设置专门的绿色资金，并按照市场的相关规则引导绿色债券的发展[12]，推进国内节约资源、保护环境。各级部门还要做好监督工作，落实各项担保政策以及财政措施。
（六）建立绿色的金融债券市场协调机制，加强金融风险防范
首先、为了促进绿色金融债券市场的规范发展，防范金融风险继续发生，要建立绿色金融债券市场的统筹协调机制，由财政部、人民银行、发改委、证监会共同参与。首先、要做好相关的法律制度，严格管理债券的发行、交易、信息披露等方面，为投资者建立各种保护制度，创建健康的、有序的市场环境，有效防范金融风险。最后，对相关的信息做到充分披露，严格遵守发行人信息的披露要求[13]，绿色产业项目的类别、项目筛选标准、项目决策的程序、环境效益目标、发债资金的使用计划和管理制度等信息，降低金融风险，充分发挥出市场约束作用。
五、结语
我国国内绿色金融市场的起步比较晚，发行主体、投资主体、绿色金融产品的结构都比较单一。尽管在近几年发展比较迅速，但是依然存在不足之处。投资者与发行主体参与绿色金融的哦积极性都有待提高，因此，当前银行机构发行绿色金融债券必须要结合我国发展实际，制定相应的发展策略，引导法人银行建立健全发行机制、进一步降低了绿色金融债券的发行成本、提升法人银行机构绿色项目融资规模与发债规模的匹配度、出台差别化的监管激励政策、进一步强化财政政策支持力度、建立綠色的金融债券市场协调机制，加强金融风险防范，以推动银行机构发行绿色金融债券的发展。
参考文献：
[1]丰颐.以普惠金融、绿色金融助力高质量发展——访中国人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金[J].当代金融家，2021（05）：20-23.
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[5]牧正焕，叶京，朴光海.金融科技对金融稳定的影响及启示——以韩国金融科技发展动向与金融稳定风险评估为中心[J].当代韩国，2021（01）：79-88.
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[7]吕一兵，马锐，沈希珏，黄莺，张姝.向海而生 同筑丝梦：四域积势创新提能 携手谱绘金融新篇——中国工商银行“21世纪海上丝绸之路”访谈系列之二[J].现代商业银行，2021（05）：22-35.
[8]焦卢玲.探索金融科技创新赋能 驱动区域经济高效发展——中国工商银行山东省分行党委书记、行长赵桂德访谈[J].中国金融电脑，2021（02）：34-38.
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[11]陆岷峰，王婷婷.数字技术与小微金融：担保与风险转移模式创新研究——基于数字技术在商业银行小微金融风险管理中的应用[J].当代经济管理，2021，43（03）：72-82.
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[13]中国人民银行锡林郭勒盟中心支行课题组，樊永升，史惠文.经济欠发达地区发行绿色债券的空间可能与创新推动思路——以锡林郭勒盟地区为例[J].北方金融，2019（11）：61-65.