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[摘 要]当前，在对县级区域的农村金融机构进行研究时，发现不论是在金融体系、产品形式还是服务质量方面，都存在很大的问题，从而在一定角度上制约了县域经济的发展。本文结合笔者多年来的研究经验，就如何进行县域农村金融机构的建设进行了简单的论述，旨在与同行进行交流分享。
[关键词]县域农村 金融机构 建设对策
中图分类号：X112 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2017）01-0199-01
一、县域农村金融机构的建设思路
金融机构对于地方经济的发展具有巨大的推动作用，能够顺应当地的经济发展需要，加快特色产业的结构调整，打破农村信用社的垄断地位，切实满足县域企业的发展需要。县域农村金融机构的建设，可以从以下几个方面入手：
其一，充分发挥农村信用社的主体优势，形成正确的自我定位，以国家的宏观指导为依据，对信贷政策和工作模式进行积极创新；其二，银行监督管理部门要强化对乡镇银行的管理力度，建立风险评估体系，发展具有县域特色的贷款政策；其三，农业保险公司的产品，应该积极围绕农民和中小企业的发展需要，不断扩大经营范围，引进外来资金，及时规避农业风险；其四，重视邮政储蓄银行的信贷功能，该金融机构在县域农村经济成分中占据重要地位，因此要积极调整经营理念、经营方式，着力为农民和当地企业提供更加方便快捷的信贷服务，提升管理水平。
二、 县域农村金融机构的建设对策
1.积极营造良好的县域经济发展环境。县域经济水平直接关系着农村金融机构的践行效率。因此，必须首要发展县域经济，为金融机构的发展提供坚实的基础保障。这要求县域经济必须要根据当地的实际情况，充分发挥支柱性产业的带动作用，使得县域中的其他产业也处于持续增长状态。其次，积极完善现有财产抵押制度存在的不足，使得房屋土地以及金融资产等担保效力更加突出。针对部分农村和企业信贷资金困难的情况，可以制定信用等级评价体系，确保其公平公正、公开透明，降低信贷难度，提高信贷质量。
2.积极引进优秀的金融人才。金融人才在金融机构建设过程中扮演着重要的角色，所以加强对人员专业素质的培养，从风险控制和业务扩展两方面入手，可以邀請一些专家进行讲座，及时更新思想方法，从根本上提升县域农村金融机构的服务水平和竞争优势。县域金融机构规模小，且业务比较简单，因此可以到其他银行机构选拔一些优秀的金融人才参与到本金融机构的高层管理中，建立良好的人力资源管理系统。此外，金融机构还可以以当地信贷管理的实际要求出发，加强与县级区域就业指导部门的密切联系，积极引入高素质的专业人才，组建一支团结高效的人才队伍，提高金融机构整体服务水平。
3.充分发挥政府的扶持作用。在县域农村金融机构的发展过程中，当地政府必须要给予大力的支持和引导，积极搭建信贷平台，不断扩大信贷平台的影响力。要根据当地农民和企业的发展要求，从金融机构的服务内容出发，制定科学合理的信用评价体系、评价制度等方式，提高金融机构的风险评估意识。同时，要给予金融机构一定的政策支持，比如税收减免等，增强农民和企业的信任感。此外，可以通过设计农业保险的方法，保障农村金融机构的最大利益，降低风险性。
4.以优质的服务吸引合作资金的投入。县域农村金融机构的特殊性，决定其必须要积极扩大信贷资金投入，不断增强自身的经济实力。但是仅仅凭借一些基本的银行业务和原有的资金基础支持外，还应该积极奉行股份制度，不断吸引更多战略合作伙伴的加入。同时，致力于县域经济发展的发展需要，积极拓展服务类型。在实际工作中，首先应以低风险业务为突破口，如小额信贷、抵押贷款以及联合担保等方式，于平稳中促发展。为了提升农民和当地企业的信贷办理效率，还可以根据实际情况，建立信贷档案资料体系。
5.建立健全金融机构监管体系。要想切实提高县域农村金融机构的管理效率，全面且系统的监管体系也是必不可少的，能够提高风险规避效率。在实际工作中，必须要将这种模式积极渗透到日常行为当中，对存贷款进行独立且严密的监管，避免内部人员的不良动机。其次，立足于金融机构的长远发展角度，对利率的调控作用不容小视，这为县域金融机构的制度管理注入了新的思路，使得风险控制在了可控范围内。而监管部门通过对利率的监管，能够使得农村及企业的融资行为更加规范、合理，将高利贷行为及时扼杀在摇篮中。
三、 总结
综上所述，县级金融机构担负着推动地方经济发展的重要使命，所以在实际的工作中，必须要从当地实际情况出发，建立特色产品服务，不断开拓业务类型，增强风险防范意识，积极深化体系改革，满足农民和中小企业的发展需求。同时，国家和当地政府必须要进行大力的支持，通过相关的制度不断规范金融机构的各项行为，提升农民和企业的信任感，在激烈的竞争环境凭借自身的特色和服务谋求健康可持续的发展。
参考文献：
[1] 罗超平，田庆刚，陈静稚，翟琼.县域农村金融生态系统评价与比较研究——基于重庆29个区（县）的数据分析[J].农业现代化研究，2016，（02）：298-303.
[2] 贾志杰.健全农村金融服务体系，促农村经济发展——以饶阳县为例[J].商，2016，（10）：180-181.
[3] 李凯.民间资本参加新型农村金融机构建设的障碍与对策分析[J].经济研究导刊，2015，（13）：103-104.
[4] 孙燕.农村金融机构支农建设现状、难点与对策选择[J].经济研究导刊，2010，（25）：55-56.
[关键词]县域农村 金融机构 建设对策
中图分类号：X112 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2017）01-0199-01
一、县域农村金融机构的建设思路
金融机构对于地方经济的发展具有巨大的推动作用，能够顺应当地的经济发展需要，加快特色产业的结构调整，打破农村信用社的垄断地位，切实满足县域企业的发展需要。县域农村金融机构的建设，可以从以下几个方面入手：
其一，充分发挥农村信用社的主体优势，形成正确的自我定位，以国家的宏观指导为依据，对信贷政策和工作模式进行积极创新；其二，银行监督管理部门要强化对乡镇银行的管理力度，建立风险评估体系，发展具有县域特色的贷款政策；其三，农业保险公司的产品，应该积极围绕农民和中小企业的发展需要，不断扩大经营范围，引进外来资金，及时规避农业风险；其四，重视邮政储蓄银行的信贷功能，该金融机构在县域农村经济成分中占据重要地位，因此要积极调整经营理念、经营方式，着力为农民和当地企业提供更加方便快捷的信贷服务，提升管理水平。
二、 县域农村金融机构的建设对策
1.积极营造良好的县域经济发展环境。县域经济水平直接关系着农村金融机构的践行效率。因此，必须首要发展县域经济，为金融机构的发展提供坚实的基础保障。这要求县域经济必须要根据当地的实际情况，充分发挥支柱性产业的带动作用，使得县域中的其他产业也处于持续增长状态。其次，积极完善现有财产抵押制度存在的不足，使得房屋土地以及金融资产等担保效力更加突出。针对部分农村和企业信贷资金困难的情况，可以制定信用等级评价体系，确保其公平公正、公开透明，降低信贷难度，提高信贷质量。
2.积极引进优秀的金融人才。金融人才在金融机构建设过程中扮演着重要的角色，所以加强对人员专业素质的培养，从风险控制和业务扩展两方面入手，可以邀請一些专家进行讲座，及时更新思想方法，从根本上提升县域农村金融机构的服务水平和竞争优势。县域金融机构规模小，且业务比较简单，因此可以到其他银行机构选拔一些优秀的金融人才参与到本金融机构的高层管理中，建立良好的人力资源管理系统。此外，金融机构还可以以当地信贷管理的实际要求出发，加强与县级区域就业指导部门的密切联系，积极引入高素质的专业人才，组建一支团结高效的人才队伍，提高金融机构整体服务水平。
3.充分发挥政府的扶持作用。在县域农村金融机构的发展过程中，当地政府必须要给予大力的支持和引导，积极搭建信贷平台，不断扩大信贷平台的影响力。要根据当地农民和企业的发展要求，从金融机构的服务内容出发，制定科学合理的信用评价体系、评价制度等方式，提高金融机构的风险评估意识。同时，要给予金融机构一定的政策支持，比如税收减免等，增强农民和企业的信任感。此外，可以通过设计农业保险的方法，保障农村金融机构的最大利益，降低风险性。
4.以优质的服务吸引合作资金的投入。县域农村金融机构的特殊性，决定其必须要积极扩大信贷资金投入，不断增强自身的经济实力。但是仅仅凭借一些基本的银行业务和原有的资金基础支持外，还应该积极奉行股份制度，不断吸引更多战略合作伙伴的加入。同时，致力于县域经济发展的发展需要，积极拓展服务类型。在实际工作中，首先应以低风险业务为突破口，如小额信贷、抵押贷款以及联合担保等方式，于平稳中促发展。为了提升农民和当地企业的信贷办理效率，还可以根据实际情况，建立信贷档案资料体系。
5.建立健全金融机构监管体系。要想切实提高县域农村金融机构的管理效率，全面且系统的监管体系也是必不可少的，能够提高风险规避效率。在实际工作中，必须要将这种模式积极渗透到日常行为当中，对存贷款进行独立且严密的监管，避免内部人员的不良动机。其次，立足于金融机构的长远发展角度，对利率的调控作用不容小视，这为县域金融机构的制度管理注入了新的思路，使得风险控制在了可控范围内。而监管部门通过对利率的监管，能够使得农村及企业的融资行为更加规范、合理，将高利贷行为及时扼杀在摇篮中。
三、 总结
综上所述，县级金融机构担负着推动地方经济发展的重要使命，所以在实际的工作中，必须要从当地实际情况出发，建立特色产品服务，不断开拓业务类型，增强风险防范意识，积极深化体系改革，满足农民和中小企业的发展需求。同时，国家和当地政府必须要进行大力的支持，通过相关的制度不断规范金融机构的各项行为，提升农民和企业的信任感，在激烈的竞争环境凭借自身的特色和服务谋求健康可持续的发展。
参考文献：
[1] 罗超平，田庆刚，陈静稚，翟琼.县域农村金融生态系统评价与比较研究——基于重庆29个区（县）的数据分析[J].农业现代化研究，2016，（02）：298-303.
[2] 贾志杰.健全农村金融服务体系，促农村经济发展——以饶阳县为例[J].商，2016，（10）：180-181.
[3] 李凯.民间资本参加新型农村金融机构建设的障碍与对策分析[J].经济研究导刊，2015，（13）：103-104.
[4] 孙燕.农村金融机构支农建设现状、难点与对策选择[J].经济研究导刊，2010，（25）：55-56.