论文部分内容阅读
我国正在提倡建立信用经济。美国出现的信用危机，不仅为我国政府政策制定者敲响了警钟，而且也使得我们陕西省不得不重新思考在建立西部经济强省的过程中，信用体系的信用制度如何建立和实现的问题。陕西经济运行中，信用领域存在的问题
陕西省几乎每年都大规模举行“招商引资”活动，举办各种各样的“洽谈会”、 “贸促会”。但是， “雷声大、雨点小”，收效甚微。究其原因有多方面的因素，但谁都清楚，这与缺乏诚信、信用制度建设滞后、社会诚信失范不无关系。它不仅影响了陕西企业的形象，影响了整个陕西省的投资大环境，也影响了经济有效运行和该省建立“西部经济强省”的步伐。
究其表现主要有三：
一、诚信这一经济有效运行的基石尚未完全确立。信用是企业的无形资产，而整个社会的信用体系建设则是经济有效运行的基石。社会信用制度和信用体系是市场经济体制和体系非常重要的组成部分。在陕西由计划经济体制向社会主义市场经济体制转轨过程中，尽管各级政府出台了一些加强社会信用体系建设的制度。但是，这些制度的供给还远远不足，充其量也只是为该省信用体系的建立提供了一个制度性的框架，社会信用体系的建设还儿乎是空白。例如，企业、个人信用档案的信息体系还没有建立起来；企业信用、个人信用的评估机构还寥寥无几，缺乏一个被社会认可的、有权威的评估机构；信用信息和评估信息还无从获得；为个人服务的抵押、担保的中介组织还未建立；为高新技术催化和发展服务的风险投资体系等还需要进一步完善等。可以说，迄今为止，陕西省的社会信用体系还远远没有建立起来，各地信用状况堪忧，信用秩序混乱，还远不能适应陕西经济发展的需要。
二、政府在社会信用体系建设中的主导作用还不明显。从社会信用体系的组织构建来看，一个有效的社会信用体系应当包括政府信用、银行信用、企业信用、个人信用四个层次的构建。从政府信用来看，陕西还是典型的政府主导型的经济体制。单纯依靠企业和个人来建立社会的信用体系，还是非常不现实的事情。政府在全社会信用体系中所应起的作用，主要由两个方面体现：一是加强信用的经济立法和实施工作。对实施欺骗、欺诈，欠账不还，不讲商业信誉者，要让他受到法律的制裁，从“正式制度”上建立约束人们不诚信行为的机制，从而遏制欺诈和不诚信行为。而陕西信用状况不佳，最突出的表现是有效的政策供给显得不足。二是建立社会信用评估体系、对企业和个人的信用状况进行评价，从而建立企业和个人的信用历史档案。从陕西各地区的现实看，对企业和个人信用评估的工作，主要还是银行等金融机构在做，没有一个统一的评估标准。信用数据的市场开放度低，缺乏企业和个人信息的正常获取和检索途径，企业信用等级的建设几乎是空白。
除此而外，从信用体系的内容来看，一个有效的社会信用体系应包括的内容主要是：信用数据的开放和信用评估行业的发展；信用管理系列的立法和执法，信用的规范和失信惩罚机制的建立和完善；政府对信用交易和信用管理行业的监督和管理，以及信用管理民间机构的建立；信用管理教育和研究的发展等等。政府应该在这些方面有所作为，可以而且必须结合本地区经济发展的具体情况，建立和完善一些适合地方经济发展的信用制度，扶持信用中介组织的建立和发展。这些，还都需要有政府的决策和制度安排，而陕西省政府在这一工作中的主导作用还不明显。
三、全社会的诚信意识和对失信的惩罚机制还没有形成。信用是一种有条件的信任。因此，诚信在很大程度上是靠社会各主体的信任和诚实的理念，是靠市场经济条件下的信用道德规范来维系的。这首先要求人人讲信用，处处有诚信，使讲诚信成为社会经济生活中的一种基本公德，全社会都要树立诚信意识和观念。当前经济生活中出现的“不诚信”，究其原因是全社会的信用意识缺乏，没有牢牢树立依法经营、以诚经商的观念。陕西要大发展，经济要起飞，诚信当为先。但现实的情况是，由于某些经济主体诚信意识差，社会对失信行为又惩罚不严，失信成本低、收益高，失信行为往往得不到应有的惩罚，缺乏有效的失信惩罚机制，造成社会诚信问题随处可见，严重影响经济的有效
运行。 对当前陕西省诚信建设的几点建议
一、加强全社会的诚信道德教育。在现代汉语中，人们已经广泛使用“诚信”这一概念。现代人对“诚信”一词的使用，已经不再基于“诚”超越层面的本体论意义，而是从规范层面取其“诚实守信”的基本意义。但是，细细推敲， “诚”与“信”的规范意义仍然有着不同的含义。“诚”更多地是指“内心”，而“信”则更多地指“外信”； “诚”更多地是对行为主体的单向要求，而“信”则更多地是对社会群体提出的双向或多向要求； “诚”更多地是对经济主体的道德描述，而“信”则是对经济主体的行为描述。要建设信用陕西，加强全社会的诚信道德教育是第一位的。要通过宣传、教育，强化全民诚信意识和信用观念。在当前，结合美国出现安然、世通公司等事件进行宣传和教育，是一个很好的时机。
二、发挥政府主导作用，建立全社会信用体系。陕西省建立诚信社会、信用经济，在当前一定要发挥政府的主导作用，建立全社会的信用体系。如陕西省完全可以建立一个商业性的信用信息网站，由政府牵头，组织工商、银行、税务、质检等部门，将企业、个人信用具体化、数字化。这样，企业的信用良莠可以一目了然，商家可按信用等级而归类。国内外的实践告诉我们， “诚信”并不是一个看不见、摸不着的东西。相反，一个市场主体的信用度，完全可以在一个人们共同遵循的交易行为准则的制约下，实现一定程度的规范化、类型化、等级化。一个地区信用体系的建立，完全可以对本地区的资源的优化配置起积极作用，对经济的有效运行起促进作用，而信用体系的建立，一定要走信息化之路。
三、加强信用方面的立法和执法，完善政府的信用监督和管理体系。加强信用方面的立法和执法，完善政府对信用交易和信用管理行业的监督和管理，是一个社会有效率的信用体系的主要内容。建立信用体系必须立法先行，以法律加以规范。立法的目的是创造一个信用开放和公平享有、使用信息的环境。立法包括多方面，如银行信用方面的立法，非银行信用方面的立法，规范商业信用和消费者信用行为的立法，规范商业授信行为的立法，规范信用中介服务行业行为的立法等等。除此之外，政府还要逐步建立起覆盖全社会的、严格的信用监督、奖惩机制，扶植并监督信用行业的规范发展，对与信用活动有关的专业服务领域的机构人员也必须加强监督管理。除此而外，随着信用事业的扩大，货币作为支付手段的职能在扩大。因此，现代经济必然是一个信用经济。没有法制的社会必然是一个失败的社会。陕西正处在由计划经济向社会主义市场经济过渡的阶段，与市场经济相适应的各种法律、制度和体系的建立、完善，是一项长期的艰巨任务。
四、重在建立企业信用体系。社会信用体系通常是由政府信用、企业信用、个人信用组成的。在市场经济运行中，企业信用被视为经济运行的基础和基石，也是企业的商业生命和立业之本。从目前国内外出现的信用危机看，大量的是针对企业而言的，如美国的安然事件、世界通信公司事件，我国的银广夏、麦科特事件等。因此，构建企业信用应从两个方面着手。就企业本身来说，企业内部应设立专门进行内部信用管理的部门、机构和人员，形成有效的企业内部信用管理体系。从企业的外部环境来说，应扫除各种企业市场准入的障碍，允许企业自主进入金融市场，自主选择信用形式；实施鼓励企业到市场上进行直接信用活动的政策，引导和促进企业利用商业信用解决短期融资问题；推动企业债券市场的发展。充分发挥利率机制，理顺企业信用中的风险与：坟益关系，创造良好的企业外部信用环境。并重点宣传、促使全社会信用意识的形成，让失信者寸步难行。在社会信用体系的构架中，显然，企业信用是社会经济活动中最基本的信用层次和表现形式。因此，整个社会信用体系的构建，重点在企业。在这方面，陕西有关部门应特别有所重视。
五、大力发展各种中介组织，充分发挥行业协会的作用。在整个社会信用体系的建设中，还要重视通过大力发展各种中介组织来建立社会信用体系，包括信用评价体系、信用担保体系、信用服务体系，又要积极促进信用中介服务行业的市场化进程。信用信息市场化是建设信用体系的必由之路。在建立陕西省信用服务行业的过程中，也应适时成立信用评估和信用信息管理业协会，规划从业标准以及行业的各种规章制度，开展信用管理与信用评估方法研究，提出立法建议或接受委托研究立法，提出有关信用管理法律草案，协调行业与政府各方面的关系，促使信用中介机构的健康发展。
历史经济告诉我们，在建立西部经济强省的过程中，不仅仍然需要大力发展商品货币关系，建立和完善社会主义市场经济体制，更重要的是在建立陕西经济发展的模式和程序上，要重视信用和信用制度的建立和完善。如果我们在实施西部大开发的战略中，没有充分注意和深刻领会整个陕西省信用发展的现状和社会诚信建设的必要性和重要性，不可避免地造成了社会诚信的缺失，那就会大大削弱和制约陕西经济发展的模式和步伐。
(作者单位：西北大学经济管理学院，陕西省科技厅政策处)
陕西省几乎每年都大规模举行“招商引资”活动，举办各种各样的“洽谈会”、 “贸促会”。但是， “雷声大、雨点小”，收效甚微。究其原因有多方面的因素，但谁都清楚，这与缺乏诚信、信用制度建设滞后、社会诚信失范不无关系。它不仅影响了陕西企业的形象，影响了整个陕西省的投资大环境，也影响了经济有效运行和该省建立“西部经济强省”的步伐。
究其表现主要有三：
一、诚信这一经济有效运行的基石尚未完全确立。信用是企业的无形资产，而整个社会的信用体系建设则是经济有效运行的基石。社会信用制度和信用体系是市场经济体制和体系非常重要的组成部分。在陕西由计划经济体制向社会主义市场经济体制转轨过程中，尽管各级政府出台了一些加强社会信用体系建设的制度。但是，这些制度的供给还远远不足，充其量也只是为该省信用体系的建立提供了一个制度性的框架，社会信用体系的建设还儿乎是空白。例如，企业、个人信用档案的信息体系还没有建立起来；企业信用、个人信用的评估机构还寥寥无几，缺乏一个被社会认可的、有权威的评估机构；信用信息和评估信息还无从获得；为个人服务的抵押、担保的中介组织还未建立；为高新技术催化和发展服务的风险投资体系等还需要进一步完善等。可以说，迄今为止，陕西省的社会信用体系还远远没有建立起来，各地信用状况堪忧，信用秩序混乱，还远不能适应陕西经济发展的需要。
二、政府在社会信用体系建设中的主导作用还不明显。从社会信用体系的组织构建来看，一个有效的社会信用体系应当包括政府信用、银行信用、企业信用、个人信用四个层次的构建。从政府信用来看，陕西还是典型的政府主导型的经济体制。单纯依靠企业和个人来建立社会的信用体系，还是非常不现实的事情。政府在全社会信用体系中所应起的作用，主要由两个方面体现：一是加强信用的经济立法和实施工作。对实施欺骗、欺诈，欠账不还，不讲商业信誉者，要让他受到法律的制裁，从“正式制度”上建立约束人们不诚信行为的机制，从而遏制欺诈和不诚信行为。而陕西信用状况不佳，最突出的表现是有效的政策供给显得不足。二是建立社会信用评估体系、对企业和个人的信用状况进行评价，从而建立企业和个人的信用历史档案。从陕西各地区的现实看，对企业和个人信用评估的工作，主要还是银行等金融机构在做，没有一个统一的评估标准。信用数据的市场开放度低，缺乏企业和个人信息的正常获取和检索途径，企业信用等级的建设几乎是空白。
除此而外，从信用体系的内容来看，一个有效的社会信用体系应包括的内容主要是：信用数据的开放和信用评估行业的发展；信用管理系列的立法和执法，信用的规范和失信惩罚机制的建立和完善；政府对信用交易和信用管理行业的监督和管理，以及信用管理民间机构的建立；信用管理教育和研究的发展等等。政府应该在这些方面有所作为，可以而且必须结合本地区经济发展的具体情况，建立和完善一些适合地方经济发展的信用制度，扶持信用中介组织的建立和发展。这些，还都需要有政府的决策和制度安排，而陕西省政府在这一工作中的主导作用还不明显。
三、全社会的诚信意识和对失信的惩罚机制还没有形成。信用是一种有条件的信任。因此，诚信在很大程度上是靠社会各主体的信任和诚实的理念，是靠市场经济条件下的信用道德规范来维系的。这首先要求人人讲信用，处处有诚信，使讲诚信成为社会经济生活中的一种基本公德，全社会都要树立诚信意识和观念。当前经济生活中出现的“不诚信”，究其原因是全社会的信用意识缺乏，没有牢牢树立依法经营、以诚经商的观念。陕西要大发展，经济要起飞，诚信当为先。但现实的情况是，由于某些经济主体诚信意识差，社会对失信行为又惩罚不严，失信成本低、收益高，失信行为往往得不到应有的惩罚，缺乏有效的失信惩罚机制，造成社会诚信问题随处可见，严重影响经济的有效
运行。 对当前陕西省诚信建设的几点建议
一、加强全社会的诚信道德教育。在现代汉语中，人们已经广泛使用“诚信”这一概念。现代人对“诚信”一词的使用，已经不再基于“诚”超越层面的本体论意义，而是从规范层面取其“诚实守信”的基本意义。但是，细细推敲， “诚”与“信”的规范意义仍然有着不同的含义。“诚”更多地是指“内心”，而“信”则更多地指“外信”； “诚”更多地是对行为主体的单向要求，而“信”则更多地是对社会群体提出的双向或多向要求； “诚”更多地是对经济主体的道德描述，而“信”则是对经济主体的行为描述。要建设信用陕西，加强全社会的诚信道德教育是第一位的。要通过宣传、教育，强化全民诚信意识和信用观念。在当前，结合美国出现安然、世通公司等事件进行宣传和教育，是一个很好的时机。
二、发挥政府主导作用，建立全社会信用体系。陕西省建立诚信社会、信用经济，在当前一定要发挥政府的主导作用，建立全社会的信用体系。如陕西省完全可以建立一个商业性的信用信息网站，由政府牵头，组织工商、银行、税务、质检等部门，将企业、个人信用具体化、数字化。这样，企业的信用良莠可以一目了然，商家可按信用等级而归类。国内外的实践告诉我们， “诚信”并不是一个看不见、摸不着的东西。相反，一个市场主体的信用度，完全可以在一个人们共同遵循的交易行为准则的制约下，实现一定程度的规范化、类型化、等级化。一个地区信用体系的建立，完全可以对本地区的资源的优化配置起积极作用，对经济的有效运行起促进作用，而信用体系的建立，一定要走信息化之路。
三、加强信用方面的立法和执法，完善政府的信用监督和管理体系。加强信用方面的立法和执法，完善政府对信用交易和信用管理行业的监督和管理，是一个社会有效率的信用体系的主要内容。建立信用体系必须立法先行，以法律加以规范。立法的目的是创造一个信用开放和公平享有、使用信息的环境。立法包括多方面，如银行信用方面的立法，非银行信用方面的立法，规范商业信用和消费者信用行为的立法，规范商业授信行为的立法，规范信用中介服务行业行为的立法等等。除此之外，政府还要逐步建立起覆盖全社会的、严格的信用监督、奖惩机制，扶植并监督信用行业的规范发展，对与信用活动有关的专业服务领域的机构人员也必须加强监督管理。除此而外，随着信用事业的扩大，货币作为支付手段的职能在扩大。因此，现代经济必然是一个信用经济。没有法制的社会必然是一个失败的社会。陕西正处在由计划经济向社会主义市场经济过渡的阶段，与市场经济相适应的各种法律、制度和体系的建立、完善，是一项长期的艰巨任务。
四、重在建立企业信用体系。社会信用体系通常是由政府信用、企业信用、个人信用组成的。在市场经济运行中，企业信用被视为经济运行的基础和基石，也是企业的商业生命和立业之本。从目前国内外出现的信用危机看，大量的是针对企业而言的，如美国的安然事件、世界通信公司事件，我国的银广夏、麦科特事件等。因此，构建企业信用应从两个方面着手。就企业本身来说，企业内部应设立专门进行内部信用管理的部门、机构和人员，形成有效的企业内部信用管理体系。从企业的外部环境来说，应扫除各种企业市场准入的障碍，允许企业自主进入金融市场，自主选择信用形式；实施鼓励企业到市场上进行直接信用活动的政策，引导和促进企业利用商业信用解决短期融资问题；推动企业债券市场的发展。充分发挥利率机制，理顺企业信用中的风险与：坟益关系，创造良好的企业外部信用环境。并重点宣传、促使全社会信用意识的形成，让失信者寸步难行。在社会信用体系的构架中，显然，企业信用是社会经济活动中最基本的信用层次和表现形式。因此，整个社会信用体系的构建，重点在企业。在这方面，陕西有关部门应特别有所重视。
五、大力发展各种中介组织，充分发挥行业协会的作用。在整个社会信用体系的建设中，还要重视通过大力发展各种中介组织来建立社会信用体系，包括信用评价体系、信用担保体系、信用服务体系，又要积极促进信用中介服务行业的市场化进程。信用信息市场化是建设信用体系的必由之路。在建立陕西省信用服务行业的过程中，也应适时成立信用评估和信用信息管理业协会，规划从业标准以及行业的各种规章制度，开展信用管理与信用评估方法研究，提出立法建议或接受委托研究立法，提出有关信用管理法律草案，协调行业与政府各方面的关系，促使信用中介机构的健康发展。
历史经济告诉我们，在建立西部经济强省的过程中，不仅仍然需要大力发展商品货币关系，建立和完善社会主义市场经济体制，更重要的是在建立陕西经济发展的模式和程序上，要重视信用和信用制度的建立和完善。如果我们在实施西部大开发的战略中，没有充分注意和深刻领会整个陕西省信用发展的现状和社会诚信建设的必要性和重要性，不可避免地造成了社会诚信的缺失，那就会大大削弱和制约陕西经济发展的模式和步伐。
(作者单位：西北大学经济管理学院，陕西省科技厅政策处)