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【摘要】大学生是一个特殊群体，没有经济来源却有一笔稳定的“收入”，可以自由支配大量现金，由于缺乏财商，高校的财商教育相对空白，当今大学生中存在消费无计划、消费结构不合理、消费品相互攀比、生活奢侈浪费等问题，涌现出很多的“购物狂”、“月光族”、“卡奴”。通过高校财商教育体系的构建，有助于帮助学生树立正确的消费观和理财观，有助于培养市场经济需要的高财商的人才，是素质教育的重要体现。
【关键词】财商；财商教育
1.财商和财商教育
1.1 财商
财商就是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：意识正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。财商与智商、情商被列为现代人应具备的三大素质。财商是人作为经纪人在经济社会中的生存能力，财商越高，人管理金钱的能力愈强；财商是一个人最现实需要的能力，然而也是最容易被人们忽略的能力。财商包括观念、知识、行为三个层面。观念是指对金钱、对财富及对财富创造的认知和理解过程；知识是指投资创业必不可少的知识积累，包括会计知识、投资知识、法律知识等；行为时观念的表现和载体，是观念和知识在自我与环境之间的协调和实施，突出表现为每个人的自我突破、自我激活、自我控制的素质和能力。
1.2 财商教育
财商教育是借助智商、情商教育的表达方式提出对人的财富观的教育，通过教育提高人们获取财富的手段和如何想用财富的知识，培养正确的金钱观念和基本的理财技巧，提高人的综合素质。
人的财商是动态的、开放的，通常随着人的年龄增长、阅历增加、知识积累不断提升，其实现途径一般包括个人自悟和家庭、学校及社会的财商教育。财商教育是绝大多数社会成员提高其社会生存能力的有效途径。财商教育就是为转变人们的理财观念，普及理财、投资知识，提高人们理财智慧和能力的教育。财商教育不是一般的思想教育和知识教育，而是从观念到行为贯穿在日常生活许多领域之中的全方位的教育。
2.当代大学生财商现状
大学生是一个特殊群体，他们没有固定的工作薪酬，却有一笔稳定生活开支“收入”，与中小学生相比，大学生可以自由支配大量金钱，但是当前相当部分大学生存在消费无计划、消费结构不合理、消费品相互攀比、生活奢侈浪费等问题。
2.1 消费主义蔓延
当代大学生表现出鲜明的消费主义特征：首先，“享受生活”成为核心的消费观念，部分大学生把节俭看成为“寒酸”，他们对传统的“省吃俭用、节衣缩食消费”观念的认同感低甚至鄙视，“享受生活”已成为指导消费的全新观念；其次，“追逐前卫和新潮”的消费观念在大学生中流行。大学生正处于经济快速发展、人们社会角色的变化最为频繁、自我需要不断扩张的发展时期，在这种情况下他们更易热衷于以衣食住行的时髦和文化领域的时尚，甚至以反叛式的标新立异的奇特行为，向成人社会显示自己的存在。他们希望通过消费上的前卫、时髦，来炫耀青春的活力，以便在注重经济价值的现代社会中引起公众的刮目相看，获得更多脱颖而出的发展机遇。
2.2 消费相互攀比热
许多大学生在消费时，不是从自己的实际需要出发，而是以大众传媒和同龄人的示范消费作为消费的主要取向，存在着严重的攀比现象。手机、MP3/MP4和电脑是大学生必备“三大件”，且淘汰迅速，更新换代频繁，不是从使用角度消费，而是求新、求靓、为炫耀，紧跟广告宣传，是广告宣传、品牌论坛的“超级粉丝”。虚荣心造就大学生之间无休止的攀比，使他们吃饭讲究地点、档次和排场，穿衣讲究品牌、搭配等，为了所谓的“面子”、“范儿”可以一掷千金，不懂得量入为出；为了追求恋爱中的不切实际的浪漫，可以举债度日等。
2.3 消费结构不合理
以往大学生消费中开支主要集中在基本生活开支-饭卡、公交卡、电话卡的充值，学业开支-学习工具、辅导班、教材与习题集的购买等；而当代大学生的消费开支，这两项占有的比例却逐渐减小，而服装开销、生日聚会、攀比消费却越来越成为主角，服装鞋帽动辄上千，宿舍的聚会、朋友的小聚开销过百稀松平常，手机、电脑淘汰快，比品牌比高端，其他的类似于上网费用、参与旅游等等的开销也不容小窥。
2.4 理财观念淡薄
大多数大学生对消费缺乏理性思考，在独立理财方面亦毫无经验，所以普遍存在着消费无计划的现象。不会提前预算和周密计划，不能合理安排和控制一段时间内的支出，有钱时慷慨潇洒、大手大脚、一掷千金，囊中羞涩时则节衣缩食、寅吃卯粮举债度日，相当一部分大学生是月初潇洒消费，月末捉襟见肘，在大学生群体中出现了大量的“购物狂”、“月光族”、“卡奴”、“负翁”。
3.建立高校大学生财商教育体系提升大学生财商指数
财商教育不仅关系到了大学生个人的进步和家庭的发展，也关系到社会的稳定，市场经济的效率和国民经济的健康运行，所以，对大学生的财商教育是一件迫在眉睫、势在必行的大事。加强财商教育，有助于培养市场经济需要的高财商的人才，有助于帮助大学生树立正确的消费观和理财观，是素质教育的重要体现。只有合理合法地获取财富、有节制地利用财富、具备获取财富和创造财富的巨大潜力，具备健康的消费观念才能真正成为经济建设的主力军，才能成为社会可持续发展的建设者和接班人。
3.1 培养大学生崇尚节俭和适度消费的观念树立科学消费观
提倡节俭和适度消费是提倡一种理性消费观念，一种理性生活态度，一种对生活的合理计划和生活方式的理性选择。在现代人类日益清醒地意识到自身生存条件和自然资源的有限性时，这种生活态度所具有的美德意义就越发值得尊重和发扬。高校应广泛宣传崇尚节俭和湿度消费的观念，在校园内、在学生中营造理性消费、明智理财的氛围。科学消费的生活态度，对于积极向上的校园文化建设，对于和谐校园的构建具有重要意义。
3.2 积极开展勤工助学和社会实践活动形成理性消费观
由于许多大学生对艰苦奋斗和勤俭节约的优良传统缺少切身体会，进入大学前后经济来源是一直是家庭提供，没有外出赚钱的实际经验，不能深刻体会挣钱的艰辛。教育者如果采取单纯的说教方式对他们进行减少非理性消费行为教育，往往收效不大，要采取教育和引导相结合、理论和实践相结合的方法，在高校内积极引导和鼓励大学生参与勤工助学和社会实践，培养大学生的经济独立意识，提高他们自强自立的能力。同时，通过广泛开展勤工助学，不仅使学生接触了社会，有助于他们进一步与社会对话，而且也可以教育他们懂得“一粥一饭当思来之不易；半丝半缕，恒念物力维艰”，珍惜劳动成果，从而便于引导他们因勤就俭，帮助他们培养正确的消费观和金钱观，建立理性消费习惯。
3.3 开展财商知识教育提高大学生理财能力
对于大学生的消费道德教育，不仅仅是进行一般伦理意义上的教育，还要深入大学生的生活实际，进行有针对性的教育。首先，在高校的教学计划中，特别是选修课程中，多开设关于理财教育课程，充分调动学生的自主学习能动性，掌握相关的理财知识；其次，充分发挥高校学生社团的作用，组织与投资、消费、理财有关的专题讲座、财商素质教育竞赛、模拟股市基金运营等相关活动，使学生能够有机会了解相关的理财知识；第三，充分利用校园网、广播站、校报、院刊等媒介，向广大学生传递科学、合理、健康的理财知识。
3.4 依托指导性制度规范大学生的消费行为
消费伦理作为一种道德规范，实际上是个体在消费领域的社会道德关系，体现了社会道德对大学生在消费过程中应遵循的原则、规范和准则。高校的有关管理部门，应坚持制度创新，及时将消费伦理中体现出来的合理精神吸收到大学生的管理制度中来。此外，利用校园文化的传播功能，形成科学、合理、健康消费的舆论氛围，引导大学生树立科学、合理、健康的消费观念，使其在潜移默化中接受消费道德教育。
3.5 强调家庭示范教育引导大学生理性消费
学校相关部门应加强与家长的配合，做到供给有计划、消费有指导、个人有节制，有效遏制学生的非理性消费。父母应以身作则，加强对学生进行财商教育，引导他们科学安排规划，尽早的实现经济上的独立。家庭教育的重点是在日常生活中，通过家庭成员见的对话交流，使大学生了解金钱与工作的关系，懂得挣钱的辛苦，要取得成功需要付出和奋斗，从而珍惜劳动成果，懂得诚实守信、适度消费是经济生活中不可或缺的品质。
参考文献
[1]许爱青,温志强,张昆玲.大学生财商教育理论框架及实践模型研究[J].中国成人教育,2009(14).
[2]刘斌,薛立平.大学生理财教育的意义与途径[J].高校辅导员学刊,2010(4).
[3]余学斌,胡小云,刘铮,朱新玲.当代大学生理财教育研究[J].时代经贸,2008(7).
[4]蒋才梦.关于大学生“财商”培养的思考[J].经济师,2008(10).
[5]林玲.论高校大学生财商教育[J].现代农业,2010(9).
[6]郭素红.浅谈大学生非理性消费及消费道德教育[J].商场现代化,2008(23).
[7]孙涵.青少年财商教育现状分析[J].科技信息,2009(28).
[8]钱雅文,石成奎.青少年财商教育的现状与对策[J].教学与管理,2009(3).
作者简介：
孙静（1978－），女，辽宁沈阳人，管理学硕士，讲师，沈阳化工大学思想政治辅导员，从事高校辅导员工作9年，研究方向：学生教育管理。
唐婷（1978－），女，辽宁沈阳人，教育学硕士，沈阳化工大学讲师，从事高校工作9年。
孙莉（1979－），女，辽宁沈阳人，哲学硕士，沈阳化工大学讲师，从事高校辅导员工作5年。
【关键词】财商；财商教育
1.财商和财商教育
1.1 财商
财商就是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：意识正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。财商与智商、情商被列为现代人应具备的三大素质。财商是人作为经纪人在经济社会中的生存能力，财商越高，人管理金钱的能力愈强；财商是一个人最现实需要的能力，然而也是最容易被人们忽略的能力。财商包括观念、知识、行为三个层面。观念是指对金钱、对财富及对财富创造的认知和理解过程；知识是指投资创业必不可少的知识积累，包括会计知识、投资知识、法律知识等；行为时观念的表现和载体，是观念和知识在自我与环境之间的协调和实施，突出表现为每个人的自我突破、自我激活、自我控制的素质和能力。
1.2 财商教育
财商教育是借助智商、情商教育的表达方式提出对人的财富观的教育，通过教育提高人们获取财富的手段和如何想用财富的知识，培养正确的金钱观念和基本的理财技巧，提高人的综合素质。
人的财商是动态的、开放的，通常随着人的年龄增长、阅历增加、知识积累不断提升，其实现途径一般包括个人自悟和家庭、学校及社会的财商教育。财商教育是绝大多数社会成员提高其社会生存能力的有效途径。财商教育就是为转变人们的理财观念，普及理财、投资知识，提高人们理财智慧和能力的教育。财商教育不是一般的思想教育和知识教育，而是从观念到行为贯穿在日常生活许多领域之中的全方位的教育。
2.当代大学生财商现状
大学生是一个特殊群体，他们没有固定的工作薪酬，却有一笔稳定生活开支“收入”，与中小学生相比，大学生可以自由支配大量金钱，但是当前相当部分大学生存在消费无计划、消费结构不合理、消费品相互攀比、生活奢侈浪费等问题。
2.1 消费主义蔓延
当代大学生表现出鲜明的消费主义特征：首先，“享受生活”成为核心的消费观念，部分大学生把节俭看成为“寒酸”，他们对传统的“省吃俭用、节衣缩食消费”观念的认同感低甚至鄙视，“享受生活”已成为指导消费的全新观念；其次，“追逐前卫和新潮”的消费观念在大学生中流行。大学生正处于经济快速发展、人们社会角色的变化最为频繁、自我需要不断扩张的发展时期，在这种情况下他们更易热衷于以衣食住行的时髦和文化领域的时尚，甚至以反叛式的标新立异的奇特行为，向成人社会显示自己的存在。他们希望通过消费上的前卫、时髦，来炫耀青春的活力，以便在注重经济价值的现代社会中引起公众的刮目相看，获得更多脱颖而出的发展机遇。
2.2 消费相互攀比热
许多大学生在消费时，不是从自己的实际需要出发，而是以大众传媒和同龄人的示范消费作为消费的主要取向，存在着严重的攀比现象。手机、MP3/MP4和电脑是大学生必备“三大件”，且淘汰迅速，更新换代频繁，不是从使用角度消费，而是求新、求靓、为炫耀，紧跟广告宣传，是广告宣传、品牌论坛的“超级粉丝”。虚荣心造就大学生之间无休止的攀比，使他们吃饭讲究地点、档次和排场，穿衣讲究品牌、搭配等，为了所谓的“面子”、“范儿”可以一掷千金，不懂得量入为出；为了追求恋爱中的不切实际的浪漫，可以举债度日等。
2.3 消费结构不合理
以往大学生消费中开支主要集中在基本生活开支-饭卡、公交卡、电话卡的充值，学业开支-学习工具、辅导班、教材与习题集的购买等；而当代大学生的消费开支，这两项占有的比例却逐渐减小，而服装开销、生日聚会、攀比消费却越来越成为主角，服装鞋帽动辄上千，宿舍的聚会、朋友的小聚开销过百稀松平常，手机、电脑淘汰快，比品牌比高端，其他的类似于上网费用、参与旅游等等的开销也不容小窥。
2.4 理财观念淡薄
大多数大学生对消费缺乏理性思考，在独立理财方面亦毫无经验，所以普遍存在着消费无计划的现象。不会提前预算和周密计划，不能合理安排和控制一段时间内的支出，有钱时慷慨潇洒、大手大脚、一掷千金，囊中羞涩时则节衣缩食、寅吃卯粮举债度日，相当一部分大学生是月初潇洒消费，月末捉襟见肘，在大学生群体中出现了大量的“购物狂”、“月光族”、“卡奴”、“负翁”。
3.建立高校大学生财商教育体系提升大学生财商指数
财商教育不仅关系到了大学生个人的进步和家庭的发展，也关系到社会的稳定，市场经济的效率和国民经济的健康运行，所以，对大学生的财商教育是一件迫在眉睫、势在必行的大事。加强财商教育，有助于培养市场经济需要的高财商的人才，有助于帮助大学生树立正确的消费观和理财观，是素质教育的重要体现。只有合理合法地获取财富、有节制地利用财富、具备获取财富和创造财富的巨大潜力，具备健康的消费观念才能真正成为经济建设的主力军，才能成为社会可持续发展的建设者和接班人。
3.1 培养大学生崇尚节俭和适度消费的观念树立科学消费观
提倡节俭和适度消费是提倡一种理性消费观念，一种理性生活态度，一种对生活的合理计划和生活方式的理性选择。在现代人类日益清醒地意识到自身生存条件和自然资源的有限性时，这种生活态度所具有的美德意义就越发值得尊重和发扬。高校应广泛宣传崇尚节俭和湿度消费的观念，在校园内、在学生中营造理性消费、明智理财的氛围。科学消费的生活态度，对于积极向上的校园文化建设，对于和谐校园的构建具有重要意义。
3.2 积极开展勤工助学和社会实践活动形成理性消费观
由于许多大学生对艰苦奋斗和勤俭节约的优良传统缺少切身体会，进入大学前后经济来源是一直是家庭提供，没有外出赚钱的实际经验，不能深刻体会挣钱的艰辛。教育者如果采取单纯的说教方式对他们进行减少非理性消费行为教育，往往收效不大，要采取教育和引导相结合、理论和实践相结合的方法，在高校内积极引导和鼓励大学生参与勤工助学和社会实践，培养大学生的经济独立意识，提高他们自强自立的能力。同时，通过广泛开展勤工助学，不仅使学生接触了社会，有助于他们进一步与社会对话，而且也可以教育他们懂得“一粥一饭当思来之不易；半丝半缕，恒念物力维艰”，珍惜劳动成果，从而便于引导他们因勤就俭，帮助他们培养正确的消费观和金钱观，建立理性消费习惯。
3.3 开展财商知识教育提高大学生理财能力
对于大学生的消费道德教育，不仅仅是进行一般伦理意义上的教育，还要深入大学生的生活实际，进行有针对性的教育。首先，在高校的教学计划中，特别是选修课程中，多开设关于理财教育课程，充分调动学生的自主学习能动性，掌握相关的理财知识；其次，充分发挥高校学生社团的作用，组织与投资、消费、理财有关的专题讲座、财商素质教育竞赛、模拟股市基金运营等相关活动，使学生能够有机会了解相关的理财知识；第三，充分利用校园网、广播站、校报、院刊等媒介，向广大学生传递科学、合理、健康的理财知识。
3.4 依托指导性制度规范大学生的消费行为
消费伦理作为一种道德规范，实际上是个体在消费领域的社会道德关系，体现了社会道德对大学生在消费过程中应遵循的原则、规范和准则。高校的有关管理部门，应坚持制度创新，及时将消费伦理中体现出来的合理精神吸收到大学生的管理制度中来。此外，利用校园文化的传播功能，形成科学、合理、健康消费的舆论氛围，引导大学生树立科学、合理、健康的消费观念，使其在潜移默化中接受消费道德教育。
3.5 强调家庭示范教育引导大学生理性消费
学校相关部门应加强与家长的配合，做到供给有计划、消费有指导、个人有节制，有效遏制学生的非理性消费。父母应以身作则，加强对学生进行财商教育，引导他们科学安排规划，尽早的实现经济上的独立。家庭教育的重点是在日常生活中，通过家庭成员见的对话交流，使大学生了解金钱与工作的关系，懂得挣钱的辛苦，要取得成功需要付出和奋斗，从而珍惜劳动成果，懂得诚实守信、适度消费是经济生活中不可或缺的品质。
参考文献
[1]许爱青,温志强,张昆玲.大学生财商教育理论框架及实践模型研究[J].中国成人教育,2009(14).
[2]刘斌,薛立平.大学生理财教育的意义与途径[J].高校辅导员学刊,2010(4).
[3]余学斌,胡小云,刘铮,朱新玲.当代大学生理财教育研究[J].时代经贸,2008(7).
[4]蒋才梦.关于大学生“财商”培养的思考[J].经济师,2008(10).
[5]林玲.论高校大学生财商教育[J].现代农业,2010(9).
[6]郭素红.浅谈大学生非理性消费及消费道德教育[J].商场现代化,2008(23).
[7]孙涵.青少年财商教育现状分析[J].科技信息,2009(28).
[8]钱雅文,石成奎.青少年财商教育的现状与对策[J].教学与管理,2009(3).
作者简介：
孙静（1978－），女，辽宁沈阳人，管理学硕士，讲师，沈阳化工大学思想政治辅导员，从事高校辅导员工作9年，研究方向：学生教育管理。
唐婷（1978－），女，辽宁沈阳人，教育学硕士，沈阳化工大学讲师，从事高校工作9年。
孙莉（1979－），女，辽宁沈阳人，哲学硕士，沈阳化工大学讲师，从事高校辅导员工作5年。