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摘 要：本文根据目前对国内银行业对现金从金库到网点操作员和ATM机之间的流程进行了分析。结合本人多年金融行业机具设计实施经验，针对主要存在问题提出了通过加密二维码技术和RFID技术提出一套关于运钞人员、现金交接、冠字号追溯的系统方案，可以有效提高安全性，降低重复劳动、避免人为出错同时达到冠字号的有效追溯。
关键词：冠字号；RFID；二维码
人民币纸币上的编码又称冠字号码，"冠字"是印在纸币上用来标记印刷批次的两个或三个英文字母，由印钞厂按一定规律编排和印刷；"号码"则是印在冠字后面的阿拉伯数字流水号，用来标明每张钞票在同冠字批次中的排列顺序。钞票冠字号码是钞票的唯一身份编号，对冠字号码进行记录、存储、分析，实现钞票冠字号码管理，将改变钞票“不记名”的特性，对加强银行现金交易管理，防范假币、洗钱风险，打击与现金交易相关的违法犯罪活动具有积极意义。该方案主要解决现金运钞环节的安全管理和银行现金流转环节的安全管理和可追溯管理方案。
现金流转环节的现状和存在的问题
1、人员和车辆管理上存在的风险
银行的守押任务和其它营业业务系统和设备的维保都采用外包。当前押运模式以车为单位，固定司机、押运人员及随车业务员，当班人员熟知当天押运路线及搭伴人员，较容易产生职业操守风险。同时由于守押公司人员流动性较大（年流动性达50%以上），营业网点在身份核实上也存在一定风险。
2、钞箱交接没有货币编号
只要钞箱用RFID编码，没有冠字号编码跟踪。金库输出后通过运钞车到达营业网点，营业网点回到金库的流转过程，都需要重复清点，清点工作虽然都有清分机、点钞机耗费大量的人力物力。
清分中心可完成冠字号登记，出库后货币流向无从知晓，管理上存在追溯风险。从哪个柜员输出给那个客户对应的冠字号是多少根本无法追溯。
3、ATM投款追溯问题
目前ATM投款都有冠字号登记，但是银箱、冠字号、时间、操作人员等溯源信息不完整且无法关联，过程难以追溯，只有冠字号登记，在风险发生后无法进行有效定位和追溯。
4、冠字号的登记和载体不合理
目前大部分的冠字号在清分中心输出后以U盘或者光盘形式存储和上送系统。信息携带很不方便，现有系统配套技术和运营风险较高，系统改造成本投入大。
方案系统概述
根据笔者多年金融产品应用经验，设计一套较为完善的实现方案，通过方案的现金流向信息管理系统，配合RFID和高容量加密二维码以及指纹身份识别技术实现有效的现金冠字号追溯和安全的运钞交接系统。
方案的特点
1、随机安排运钞车辆、押运人员和司机
该子系统采用B/S方式，完成基础数据录入与维护，数据查询，业务管理，身份鉴别，设备故障报修，维护确认等管理工作。部署简单，使用方便，具有完善的权限管理功能，只需通过浏览器即可完成所有的操作管理，其便捷性和实用性在多年的应用中得到了用户的广泛赞誉。
主要特点：
押解任务下达全部信息化操作，人员安排具有随机性，任务及时下达至身份识别终端，采用活体指纹特征识别押解人员身份；
所有押运交接流转进行电子化，每个操作步骤都提供规范化处理手段，系统操作权限分配严密，只有特定人员方可修改档案；
所有人员信息由安保部门统一录入，存储于银行数据库中，利用银行专网实现网络传输，人员档案变化时系统同步实时更新；
金箱包通过RFID实现批量自动化识别，提高识别准确性和交接效率；系统自动生成详细的金库进出数据报表，无需人工统计；
2、智能封闭加钞子系统
该系统投产后，通过对加款环节的实时数据采集，实时数据监控，实现了对每个钞箱在整个流程的记录、回溯、核检机制。
通过该系统，管理岗可以实现对指定钞箱的精准定位、追踪。实现问题、责任落实到具体时间、具体岗位、具体人员、具体机具、具体清分机。
通过系统与清分机的冠字号记录数据的联动处理功能，实现了通过最终客户取款的机具和时间，完成对ATM钞箱加钞全流程的冠字号追踪回溯。
在原有系统中增加一个子模块，将冠字号信息和客户存取帐号对应信息上送系统，就可以做到冠字号的追溯，投钞时操作人员必须扫码加钞实时上送。
3、清分中心编码输出环节可控，产生基础溯源信息
清分机获取冠字号传送给专用二维码信息编码同步打印封签机，输出带整打钱币冠字号的二维码票据，与货币同步打包捆扎。这样将含冠字号信息封签的货币运至各网点，通过各流转网点的识读确认，掌握人民币的具体流向。
4、交付接收责权清晰
交接时所以钞箱和捆扎的钱币都有冠字号的二维码封签，交付接收通过专用二维码识别上送确认，每个柜员接收钱币时都只要专用识别扫一下二维码就可以登记领用的钱币冠字号，交付客户时可以将冠字号和客户帐号对接，客户可以在领取钱的同时领取一张带冠字号的二维码单据。届时如发现假钞或其他问题，也可作为追查线索。从而达到责权清晰，数量物品信息完整，流转痕迹清晰可查。
5、减少大量的重复点钞工作
柜员即拆即用、减少重复清点、降低操作差错，在下午下班，交接钱箱时只要扫一下二维码就知道那些直接运回，无需重新清点。
系统相关配置
1、相关设备介绍
1）专用手持机
高防护等级，手持设备，带触摸屏操作，标配军工加密解密大容量二维扫描模块、UHF读写模块及天线，采用WinCE6.0操作系统。用于网点、金库进行现金箱包和现金冠字号录入上送，后台确认等应用。
2）电容式指纹采集仪
用于系统中人员指纹信息录入；
3）身份识别终端
铝合金拉丝面板，嵌入式安装；内置500万像素高清摄像头和电容式指纹仪，IC卡读写器，TCP/IP通讯，用于网点进行身份设备。
4）超高频（UHF）天线和读写器
天线安装于金库门上、以及网点接收运钞车辆的门架上；读写器主要用于清分中心写标签用。
5）各种电子标签
用于钱箱包、车辆上安装。
6）二维码打印终端
在清分中心和网点都配置用于从清分机、点钞机等获取到的二维码进行编码加密然后生成专用的带冠字号的二维码表，跟随现金包装。
2、各网点建设
身份识别用的带二代证和指纹获取和识别的验证终端 一台；RFID 识别终端一套；车辆、身份识别服务器一台；每个柜员配置一台手持式专用加密二维码终端。
3、清分中心，在原有系统基础上配置一台加密二维码信息编码同步打印机若干套，手持式识别器若干套。
4、网络系统、清分系统、点钞系统等都可以就地使用原系统的设备，实现网络接入数据传送的改造。
方案总结
该方案投产，系统改造实施，可以有效避免交接环节的人员风险同时可以达到现金流转环节的有效管理，實现冠字号的全程跟踪和追溯，在实际防止内部作案，洗钱等领域有非常好的效果同时可以节省大量的人力成本和出错概率。按照每个每网点可因降低工作强度节省月薪为5000元的员工一名为例，实施一年节省费用和投入比将达到2倍，第二年将达到5倍，后续投入更少，节省人员成本将持续。
关键词：冠字号；RFID；二维码
人民币纸币上的编码又称冠字号码，"冠字"是印在纸币上用来标记印刷批次的两个或三个英文字母，由印钞厂按一定规律编排和印刷；"号码"则是印在冠字后面的阿拉伯数字流水号，用来标明每张钞票在同冠字批次中的排列顺序。钞票冠字号码是钞票的唯一身份编号，对冠字号码进行记录、存储、分析，实现钞票冠字号码管理，将改变钞票“不记名”的特性，对加强银行现金交易管理，防范假币、洗钱风险，打击与现金交易相关的违法犯罪活动具有积极意义。该方案主要解决现金运钞环节的安全管理和银行现金流转环节的安全管理和可追溯管理方案。
现金流转环节的现状和存在的问题
1、人员和车辆管理上存在的风险
银行的守押任务和其它营业业务系统和设备的维保都采用外包。当前押运模式以车为单位，固定司机、押运人员及随车业务员，当班人员熟知当天押运路线及搭伴人员，较容易产生职业操守风险。同时由于守押公司人员流动性较大（年流动性达50%以上），营业网点在身份核实上也存在一定风险。
2、钞箱交接没有货币编号
只要钞箱用RFID编码，没有冠字号编码跟踪。金库输出后通过运钞车到达营业网点，营业网点回到金库的流转过程，都需要重复清点，清点工作虽然都有清分机、点钞机耗费大量的人力物力。
清分中心可完成冠字号登记，出库后货币流向无从知晓，管理上存在追溯风险。从哪个柜员输出给那个客户对应的冠字号是多少根本无法追溯。
3、ATM投款追溯问题
目前ATM投款都有冠字号登记，但是银箱、冠字号、时间、操作人员等溯源信息不完整且无法关联，过程难以追溯，只有冠字号登记，在风险发生后无法进行有效定位和追溯。
4、冠字号的登记和载体不合理
目前大部分的冠字号在清分中心输出后以U盘或者光盘形式存储和上送系统。信息携带很不方便，现有系统配套技术和运营风险较高，系统改造成本投入大。
方案系统概述
根据笔者多年金融产品应用经验，设计一套较为完善的实现方案，通过方案的现金流向信息管理系统，配合RFID和高容量加密二维码以及指纹身份识别技术实现有效的现金冠字号追溯和安全的运钞交接系统。
方案的特点
1、随机安排运钞车辆、押运人员和司机
该子系统采用B/S方式，完成基础数据录入与维护，数据查询，业务管理，身份鉴别，设备故障报修，维护确认等管理工作。部署简单，使用方便，具有完善的权限管理功能，只需通过浏览器即可完成所有的操作管理，其便捷性和实用性在多年的应用中得到了用户的广泛赞誉。
主要特点：
押解任务下达全部信息化操作，人员安排具有随机性，任务及时下达至身份识别终端，采用活体指纹特征识别押解人员身份；
所有押运交接流转进行电子化，每个操作步骤都提供规范化处理手段，系统操作权限分配严密，只有特定人员方可修改档案；
所有人员信息由安保部门统一录入，存储于银行数据库中，利用银行专网实现网络传输，人员档案变化时系统同步实时更新；
金箱包通过RFID实现批量自动化识别，提高识别准确性和交接效率；系统自动生成详细的金库进出数据报表，无需人工统计；
2、智能封闭加钞子系统
该系统投产后，通过对加款环节的实时数据采集，实时数据监控，实现了对每个钞箱在整个流程的记录、回溯、核检机制。
通过该系统，管理岗可以实现对指定钞箱的精准定位、追踪。实现问题、责任落实到具体时间、具体岗位、具体人员、具体机具、具体清分机。
通过系统与清分机的冠字号记录数据的联动处理功能，实现了通过最终客户取款的机具和时间，完成对ATM钞箱加钞全流程的冠字号追踪回溯。
在原有系统中增加一个子模块，将冠字号信息和客户存取帐号对应信息上送系统，就可以做到冠字号的追溯，投钞时操作人员必须扫码加钞实时上送。
3、清分中心编码输出环节可控，产生基础溯源信息
清分机获取冠字号传送给专用二维码信息编码同步打印封签机，输出带整打钱币冠字号的二维码票据，与货币同步打包捆扎。这样将含冠字号信息封签的货币运至各网点，通过各流转网点的识读确认，掌握人民币的具体流向。
4、交付接收责权清晰
交接时所以钞箱和捆扎的钱币都有冠字号的二维码封签，交付接收通过专用二维码识别上送确认，每个柜员接收钱币时都只要专用识别扫一下二维码就可以登记领用的钱币冠字号，交付客户时可以将冠字号和客户帐号对接，客户可以在领取钱的同时领取一张带冠字号的二维码单据。届时如发现假钞或其他问题，也可作为追查线索。从而达到责权清晰，数量物品信息完整，流转痕迹清晰可查。
5、减少大量的重复点钞工作
柜员即拆即用、减少重复清点、降低操作差错，在下午下班，交接钱箱时只要扫一下二维码就知道那些直接运回，无需重新清点。
系统相关配置
1、相关设备介绍
1）专用手持机
高防护等级，手持设备，带触摸屏操作，标配军工加密解密大容量二维扫描模块、UHF读写模块及天线，采用WinCE6.0操作系统。用于网点、金库进行现金箱包和现金冠字号录入上送，后台确认等应用。
2）电容式指纹采集仪
用于系统中人员指纹信息录入；
3）身份识别终端
铝合金拉丝面板，嵌入式安装；内置500万像素高清摄像头和电容式指纹仪，IC卡读写器，TCP/IP通讯，用于网点进行身份设备。
4）超高频（UHF）天线和读写器
天线安装于金库门上、以及网点接收运钞车辆的门架上；读写器主要用于清分中心写标签用。
5）各种电子标签
用于钱箱包、车辆上安装。
6）二维码打印终端
在清分中心和网点都配置用于从清分机、点钞机等获取到的二维码进行编码加密然后生成专用的带冠字号的二维码表，跟随现金包装。
2、各网点建设
身份识别用的带二代证和指纹获取和识别的验证终端 一台；RFID 识别终端一套；车辆、身份识别服务器一台；每个柜员配置一台手持式专用加密二维码终端。
3、清分中心，在原有系统基础上配置一台加密二维码信息编码同步打印机若干套，手持式识别器若干套。
4、网络系统、清分系统、点钞系统等都可以就地使用原系统的设备，实现网络接入数据传送的改造。
方案总结
该方案投产，系统改造实施，可以有效避免交接环节的人员风险同时可以达到现金流转环节的有效管理，實现冠字号的全程跟踪和追溯，在实际防止内部作案，洗钱等领域有非常好的效果同时可以节省大量的人力成本和出错概率。按照每个每网点可因降低工作强度节省月薪为5000元的员工一名为例，实施一年节省费用和投入比将达到2倍，第二年将达到5倍，后续投入更少，节省人员成本将持续。