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《银行发展与风险观察》试图通过观察融媒体时代海量的数字化舆情信息、结合银行信息披露与专业机构研究成果，提炼每月银行业发生的重要事件；并进一步用人工智能的方法，判断其中哪些信息意味着发展机会，哪些信息代表着潜在风险。
7月重要风险事件
南京银行定增被否， 城商行多渠道“补血”解压
风险概率 77%
去杠杆、非标回表、盈利下降令银行尤其是中小银行资本金压力加剧，多家城商行陆续发行金融债券、优先股等补充资本。
南京银行公告称，非公开发行股票未获得证监会核准通过。南京银行原计划非公开发行不超过16.96亿股，募集资金总额不超过140亿元，扣除发行费将全部用于补充公司核心一级资本。发行对象包括紫金投资、南京高科、交通控股、太平人寿、凤凰集团，均以现金认购本次发行的股票。
7月31日晚间，南京银行发布2018年上半年业绩快报。数据显示，公司上半年营收134.96亿元，同比增长8.62%；归属于母公司股东的净利润为59.78亿元，同比增长17.10%。
涉及四类外汇业务违规，13家银行被罚近5000万
风险概率 49%
7月24日，国家外汇管理局通报了近期27例外汇违规典型案例。银行仍是外汇违规的“主力军”。在上述案例中，银行违规案例13个，占比近半。处罚事由主要集中在违规办理转口贸易、违规办理贸易融资、违规办理内保外贷以及违规办理个人外汇业务四大类。13家银行因此被罚总计4993.29万元。
超过500万元的大额罚单共三张，民生银行厦门分行在办理内保外贷签约及履约付汇时违规，被处以罚没款2240万元，暂停对公售汇业务三个月。天津银行第六中心支行被处以罚没款740.25万元。交通银行厦门前埔支行被处以罚款600万元，被暂停对公售汇业务三个月。
豫园股份累计减持上海银行2087万股，获利1.88亿元
风险概率 48%
7月26日，上海豫园旅游商城股份有限公司发布关于出售股票资产情况的公告，于6月12日至7月25日，与豫园股份合计出售上海银行股份有限公司817万股股份，扣除成本及相关税费后，实现投资净收益为6480万元。
截至7月25日收盘后，豫园股份还持有上海银行股份有限公司3278万股。
银保监会：上半年处罚银行业金融机构798家
风险概率 40%
2018年上半年，针对发现的违法违规行为，银保监会继续保持强监管、严监管态势，依法处罚，严格问责，坚决刹住银行业各种乱象。上半年，银保监会共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元；处罚责任人962人，其中罚款3026万元，取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。同时，督促银行业金融机构严格按照党纪、政纪、内部规章进行责任认定和内部问责，上半年共问责各级机构1257个、责任人16.04万人次，经济处罚4.49亿元，向司法机关移送146人。
7月重要机会事件
中国银行与南非报业集团签署《银团贷款协议》
机会概率 88%
当地7月24日上午，中国银行董事长陈四清代表中国银行与南非报业集团（Naspers Limited）签署《银团贷款协议》。根据协议内容，中国银行将向南非报业集团提供总金额1.7亿美元、期限5年的流动资金贷款。
上海银行将为在沪台企和科技企业提供授信支持
机会概率 70%
上海银行签署新一轮《支持台资企业发展金融合作协议》。根据协议，上海银行将在今后两年内为上海地区台资企业提供总额不低于300亿元的本外币综合授信支持。这是2006年以来双方第七次签署合作协议。在前六轮合作过程中，上海银行累计为台资企业提供实际融资授信逾1000亿元。授信项目涵盖贷款、贴现、贸易融资、保函等各类表内外、本外币融资。
不久前，上海银行设立了科创金融专家库，与上海科技大学、张江集团、蔚来汽车签署科创金融合作协议，宣布将为科创企业提供100亿元专项信贷额度支持。
招商银行2018年上半年净利润同比增长14%
机会概率69%
7月24日，招商银行发布2018年半年度业绩快报。2018年上半年，招行归属于股东的净利润为447.56亿元，同比增加54.97亿元，增幅为14%。截至半年末，集团资产总额为65347.08亿元，较上年末增加2370.7亿元，增幅为3.76%。
资产质量方面，截至年中，招行不良贷款率为1.43%，较上年末下降0.18个百分点。
民生银行与方大集团签署300亿战略合作协议
机会概率 66%
7月13日下午，方大集团与中国民生银行在中国民生银行总行举行框架额度为300亿元的全面战略合作协议签约仪式。
包括但不限于：综合授信、并购整合、投行业务、发债、供应链融资、跨境融资、私人银行、员工金融等，为方大集团提供优质高效的金融服务。同时，双方还将建立包括高层领导年度合作会谈机制；成立联合工作组，建立专人联络机制等在内的合作机制。
银行理财细则征求意见稿落地
机会概率 43%
7月20日，银保监会起草了《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。
《办法》与“资管新规”充分衔接，共同构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求， 主要对商业银行理财业务提出了十大要求。截至2018年5月末，银行理财规模为22.28万亿，6月末为21万亿元。同业理财规模占比下降，非标债权投资占比约为15%。
编制说明：
《银行发展与风险观察》由陆家嘴新金融实验室和上海犀语科技有限公司共同研发，采用中文自然语言处理（NLP）技术和大数据分析及智能算法技术，针对海量信息、智能解读、分析、推理、建模，从而判断市场事件给银行发展带来的发展机会或风险。
风险因素主要考虑事件造成的风险暴露与管理措施的应对表现。发展机会因素主要考虑事件在行业背景下可能获得的业绩提升。发展机会或风险的影响程度同时还与该事件相关的其他事件的数量及该事件的传播范围大小有关。
在传播维度方面，优先计算犀语科技自动收集财经新闻数据库中相关内容篇幅出现的数量，考虑观点引用和噪音规律，进行数据清洗整理。在影响力维度方面，以百度指数、头条指数、微信指数等指标作为辅助，衡量信息扩散和传播的程度。材料经过语意团队进一步筛选后，作为训练素材提交系统，建立模型。隨后，犀语科技通过AI和大数据技术进行关键词分析，提炼出更为精准的测算因子。
基于测算因子，每月用定量方法衡量各家银行当月的发展机会与风险变化情况，统计汇总每月最高机会概率与最高风险概率的若干事件，最终形成《银行发展与风险观察》报告。
本观察报告首批样本选择信息披露较为充分的26家上市银行群体。
7月重要风险事件
南京银行定增被否， 城商行多渠道“补血”解压
风险概率 77%
去杠杆、非标回表、盈利下降令银行尤其是中小银行资本金压力加剧，多家城商行陆续发行金融债券、优先股等补充资本。
南京银行公告称，非公开发行股票未获得证监会核准通过。南京银行原计划非公开发行不超过16.96亿股，募集资金总额不超过140亿元，扣除发行费将全部用于补充公司核心一级资本。发行对象包括紫金投资、南京高科、交通控股、太平人寿、凤凰集团，均以现金认购本次发行的股票。
7月31日晚间，南京银行发布2018年上半年业绩快报。数据显示，公司上半年营收134.96亿元，同比增长8.62%；归属于母公司股东的净利润为59.78亿元，同比增长17.10%。
涉及四类外汇业务违规，13家银行被罚近5000万
风险概率 49%
7月24日，国家外汇管理局通报了近期27例外汇违规典型案例。银行仍是外汇违规的“主力军”。在上述案例中，银行违规案例13个，占比近半。处罚事由主要集中在违规办理转口贸易、违规办理贸易融资、违规办理内保外贷以及违规办理个人外汇业务四大类。13家银行因此被罚总计4993.29万元。
超过500万元的大额罚单共三张，民生银行厦门分行在办理内保外贷签约及履约付汇时违规，被处以罚没款2240万元，暂停对公售汇业务三个月。天津银行第六中心支行被处以罚没款740.25万元。交通银行厦门前埔支行被处以罚款600万元，被暂停对公售汇业务三个月。
豫园股份累计减持上海银行2087万股，获利1.88亿元
风险概率 48%
7月26日，上海豫园旅游商城股份有限公司发布关于出售股票资产情况的公告，于6月12日至7月25日，与豫园股份合计出售上海银行股份有限公司817万股股份，扣除成本及相关税费后，实现投资净收益为6480万元。
截至7月25日收盘后，豫园股份还持有上海银行股份有限公司3278万股。
银保监会：上半年处罚银行业金融机构798家
风险概率 40%
2018年上半年，针对发现的违法违规行为，银保监会继续保持强监管、严监管态势，依法处罚，严格问责，坚决刹住银行业各种乱象。上半年，银保监会共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元；处罚责任人962人，其中罚款3026万元，取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。同时，督促银行业金融机构严格按照党纪、政纪、内部规章进行责任认定和内部问责，上半年共问责各级机构1257个、责任人16.04万人次，经济处罚4.49亿元，向司法机关移送146人。
7月重要机会事件
中国银行与南非报业集团签署《银团贷款协议》
机会概率 88%
当地7月24日上午，中国银行董事长陈四清代表中国银行与南非报业集团（Naspers Limited）签署《银团贷款协议》。根据协议内容，中国银行将向南非报业集团提供总金额1.7亿美元、期限5年的流动资金贷款。
上海银行将为在沪台企和科技企业提供授信支持
机会概率 70%
上海银行签署新一轮《支持台资企业发展金融合作协议》。根据协议，上海银行将在今后两年内为上海地区台资企业提供总额不低于300亿元的本外币综合授信支持。这是2006年以来双方第七次签署合作协议。在前六轮合作过程中，上海银行累计为台资企业提供实际融资授信逾1000亿元。授信项目涵盖贷款、贴现、贸易融资、保函等各类表内外、本外币融资。
不久前，上海银行设立了科创金融专家库，与上海科技大学、张江集团、蔚来汽车签署科创金融合作协议，宣布将为科创企业提供100亿元专项信贷额度支持。
招商银行2018年上半年净利润同比增长14%
机会概率69%
7月24日，招商银行发布2018年半年度业绩快报。2018年上半年，招行归属于股东的净利润为447.56亿元，同比增加54.97亿元，增幅为14%。截至半年末，集团资产总额为65347.08亿元，较上年末增加2370.7亿元，增幅为3.76%。
资产质量方面，截至年中，招行不良贷款率为1.43%，较上年末下降0.18个百分点。
民生银行与方大集团签署300亿战略合作协议
机会概率 66%
7月13日下午，方大集团与中国民生银行在中国民生银行总行举行框架额度为300亿元的全面战略合作协议签约仪式。
包括但不限于：综合授信、并购整合、投行业务、发债、供应链融资、跨境融资、私人银行、员工金融等，为方大集团提供优质高效的金融服务。同时，双方还将建立包括高层领导年度合作会谈机制；成立联合工作组，建立专人联络机制等在内的合作机制。
银行理财细则征求意见稿落地
机会概率 43%
7月20日，银保监会起草了《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。
《办法》与“资管新规”充分衔接，共同构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求， 主要对商业银行理财业务提出了十大要求。截至2018年5月末，银行理财规模为22.28万亿，6月末为21万亿元。同业理财规模占比下降，非标债权投资占比约为15%。
编制说明：
《银行发展与风险观察》由陆家嘴新金融实验室和上海犀语科技有限公司共同研发，采用中文自然语言处理（NLP）技术和大数据分析及智能算法技术，针对海量信息、智能解读、分析、推理、建模，从而判断市场事件给银行发展带来的发展机会或风险。
风险因素主要考虑事件造成的风险暴露与管理措施的应对表现。发展机会因素主要考虑事件在行业背景下可能获得的业绩提升。发展机会或风险的影响程度同时还与该事件相关的其他事件的数量及该事件的传播范围大小有关。
在传播维度方面，优先计算犀语科技自动收集财经新闻数据库中相关内容篇幅出现的数量，考虑观点引用和噪音规律，进行数据清洗整理。在影响力维度方面，以百度指数、头条指数、微信指数等指标作为辅助，衡量信息扩散和传播的程度。材料经过语意团队进一步筛选后，作为训练素材提交系统，建立模型。隨后，犀语科技通过AI和大数据技术进行关键词分析，提炼出更为精准的测算因子。
基于测算因子，每月用定量方法衡量各家银行当月的发展机会与风险变化情况，统计汇总每月最高机会概率与最高风险概率的若干事件，最终形成《银行发展与风险观察》报告。
本观察报告首批样本选择信息披露较为充分的26家上市银行群体。