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文章在批判吸收相关文献合理成分的基础上,分析了贷款直接决策者所面临的包括制度性信息在内的各类信息及其不确定性,并且认为转轨经济中的贷款决策主要是贷款直接决策者在上述信息和不确定性的约束下,根据概然性的推断作出的.文章在对Heiner和Vercelli的模型进行必要的修正后,建立了一个含有制度性信息内生变量的、对转轨经济中的贷款决策行为具有较强解释力的、较为宽泛的理论模型,并据此阐释了在中国渐进式改革过程中的结构性信贷配给机制.