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一、问题的提出农业和农村经济的发展离不开有效的金融扶持，但农村大量资金的流出已是一个不争的事实，农业和农村非农产业获得贷款的比重与其在GDP中的份额极不相称。2002年，乡镇企业增加值占GDP的比重超过1/3，农业占GDP的比重接近15％，但两者的贷款均只占总贷款的1／20左右。农村资金大量外流影响了农村投资和资本积累，从而成为农村经济社会发展和农民收入增长的直接障碍。