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编者按：2006年12月11日，中国银行业彻底对外开放。随着对外资银行的限制逐步被取消，外资银行将会采取那些策略以加强其在内地的竞争力；而内地银行又将如何应对？中外银行间各自的优势体现在那？以及中外银行他们是怎样应付未来的改变？中外银行所处的立场不同，对这些问题他们的看法既有相似之处又颇有不同。本期高端访谈，分别邀请了美国花旗银行和深圳发展银行，且看中外银行对以上问题的不同回应。
周伟萱：深圳发展银行私人理财部总经理。曾先后任职于台湾中国信托公司；花旗银行（台湾）10年，曾任花旗银行台湾地区副总裁、投资顾问部副总裁及董事、人寿业务部副总裁、保险代理董事长；台新银行副总经理。
私人理财：12月11日，中国彻底开放金融市场，相较于外资银行，您认为内地银行还有那些不足，会有哪些改进？
周伟萱：服务对银行来说有多重要，这一点相信大家都明白，但意识到并不等于就做到了。有人认为，只是简单的学习国外的经验，或是让员工考几个国际认可的证书，银行的服务就可以和国际水平接轨了，这种想法和服务理念有很大的偏差。
目前国内大多数银行存在的服务问题是，消费者到银行感受到的不是服务带来的享受，而是“衙门”办公方式带来的压抑；消费者在消费银行产品时，银行为客户提供的是销售而不是服务。目前国内银行所要做的，是通过对服务细节的完善，将这个“衙门”变成一个充满人性化的服务场所。但要改变不是口头上的空话，而是要从每个小细节做起。
譬如，消费者一进入到银行，第一感受很重要，但大多数银行一进门，就是一排排冷冰冰的凳子，给人的感觉就是一个办公地点、一个大衙门，我们能不能通过改变设计，让消费者有种回家的感觉呢？其实完全可以将一排排的凳子，改成温馨而舒适的沙发，大厅的布置也可以加入一些温暖的元素。类似以上的种种细节，都需要内地银行不断地去努力改变。
在软件方面，人才非常重要。银行是为消费者提供服务，而不仅仅是销售。服务不仅在台前，包括售后服务等等。当然，人才的专业素质也要大力提高，有的银行从业人员虽然销售做的好，但连基本的专业知识都不过关，而是简单地告诉客户产品的收益率，利用客户的信任完成销售，这样其实对客户是一种蒙骗。所以在专业上，我认为国内银行也应该加大培训力度。
私人理财：深发展下一步打算怎么做？
周伟萱：对于深发展，我们现在主要精力在于组建一个精英团队。在加大力度提高服务质量的同时，也会尝试在服务的细节方面做一些创新。
譬如理财师和客户之间通常会有一张方桌，理财师俨然就是一个专家，颇有高高在上的意味。方桌给人的感觉是办公，谈判，但如果我们将方桌改成了圆桌，只是一张桌子的改变，却可以将咨询的关系变成洽谈或是聊天，可以给客户一种自在轻松的感觉。此外，在网络建设、配套系统升级和产品创新也是我们下一步工作的重点。
私人理财：彻底开放金融业对中国银行业的影响各方说法不一，请问您对此的看法？
周伟萱：外资银行对国内银行的影响，我想从两方面说明这个问题。
首先，中国内地对外开放金融市场，周边其他国家和地区都经历过，只是过程不同。其他东南亚地区开放金融市场时间相对要长很多。就说台湾吧，台湾和内地是差不多时候加入WTO的，但台湾早在1964年，就已经开始有外资金融机构进入当地。也就是说，当台湾加入WTO的时候，外资金融机构在当地开展业务已经有30多年的历史了，政府当局和市场对外资银行的进入已经有相当长的适应时间。而其他亚洲国家也经历了类似的过程。
内地则不同，内地开放金融市场的时间极短，内地银行业几乎是短短几年就完成了其他亚洲国家几十年才做完的事，这个过程太短，对整个银行业和市场都是一个考验。
另一方面，据我所接触的情况，内地政府对开放外资银行是采取有分寸合理地开放政策，这与当初台湾刚开放金融市场时，当局和市场很排斥有所不同。相信这一点将有利于整个行业的发展。而我必须指出的是，对外资开放，内地银行人才的学习能力极强，正是有这样一批人才，使我对中国内地银行应对外资银行竞争充满了信心。
私人理财：有人认为，对于开放外资银行在内地设分行的限制，四大国有银行因为其网点多、实力雄厚，对其冲击不大，相对而言，对现有股份制银行的冲击最大，请问，您对此的看法？
周伟萱：彻底开放金融业，不仅是股份制银行，包括四大行在内都会面临着竞争。不过，外资银行进入当地，从来都不会以增设网点作为他们的竞争手段。因为建设网点需要投入太多的成本，中国地域辽阔，在网点上与国内银行正面竞争显然是吃力不讨好。而且随着网络的发展，目前银行业的竞争，已经由传统的网点竞争发展到无渠道的竞争，网上银行、电话服务等都是现在银行之间竞争的争夺点。如果将银行的优劣势仅以网点的多少来评判，显然并不合理。
从世界范围来看，大型外资银行在进入当地后，一般都是以争夺高端客户为主，这方面他们拥有全球经验和人才优势。国内银行面对外资银行的竞争，我们拥有最大的优势在于，长期以来累积的客户信用度和忠诚度，而且我们相信随着我们服务进一步提高，这样的客户群体还会不断扩大。
面对外资的竞争，我认为，国内各家银行应该挖掘自身的特色，尤其在创新和服务方面，这对于现在的国内银行来说是非常迫切的。
周伟萱：深圳发展银行私人理财部总经理。曾先后任职于台湾中国信托公司；花旗银行（台湾）10年，曾任花旗银行台湾地区副总裁、投资顾问部副总裁及董事、人寿业务部副总裁、保险代理董事长；台新银行副总经理。
私人理财：12月11日，中国彻底开放金融市场，相较于外资银行，您认为内地银行还有那些不足，会有哪些改进？
周伟萱：服务对银行来说有多重要，这一点相信大家都明白，但意识到并不等于就做到了。有人认为，只是简单的学习国外的经验，或是让员工考几个国际认可的证书，银行的服务就可以和国际水平接轨了，这种想法和服务理念有很大的偏差。
目前国内大多数银行存在的服务问题是，消费者到银行感受到的不是服务带来的享受，而是“衙门”办公方式带来的压抑；消费者在消费银行产品时，银行为客户提供的是销售而不是服务。目前国内银行所要做的，是通过对服务细节的完善，将这个“衙门”变成一个充满人性化的服务场所。但要改变不是口头上的空话，而是要从每个小细节做起。
譬如，消费者一进入到银行，第一感受很重要，但大多数银行一进门，就是一排排冷冰冰的凳子，给人的感觉就是一个办公地点、一个大衙门，我们能不能通过改变设计，让消费者有种回家的感觉呢？其实完全可以将一排排的凳子，改成温馨而舒适的沙发，大厅的布置也可以加入一些温暖的元素。类似以上的种种细节，都需要内地银行不断地去努力改变。
在软件方面，人才非常重要。银行是为消费者提供服务，而不仅仅是销售。服务不仅在台前，包括售后服务等等。当然，人才的专业素质也要大力提高，有的银行从业人员虽然销售做的好，但连基本的专业知识都不过关，而是简单地告诉客户产品的收益率，利用客户的信任完成销售，这样其实对客户是一种蒙骗。所以在专业上，我认为国内银行也应该加大培训力度。
私人理财：深发展下一步打算怎么做？
周伟萱：对于深发展，我们现在主要精力在于组建一个精英团队。在加大力度提高服务质量的同时，也会尝试在服务的细节方面做一些创新。
譬如理财师和客户之间通常会有一张方桌，理财师俨然就是一个专家，颇有高高在上的意味。方桌给人的感觉是办公，谈判，但如果我们将方桌改成了圆桌，只是一张桌子的改变，却可以将咨询的关系变成洽谈或是聊天，可以给客户一种自在轻松的感觉。此外，在网络建设、配套系统升级和产品创新也是我们下一步工作的重点。
私人理财：彻底开放金融业对中国银行业的影响各方说法不一，请问您对此的看法？
周伟萱：外资银行对国内银行的影响，我想从两方面说明这个问题。
首先，中国内地对外开放金融市场，周边其他国家和地区都经历过，只是过程不同。其他东南亚地区开放金融市场时间相对要长很多。就说台湾吧，台湾和内地是差不多时候加入WTO的，但台湾早在1964年，就已经开始有外资金融机构进入当地。也就是说，当台湾加入WTO的时候，外资金融机构在当地开展业务已经有30多年的历史了，政府当局和市场对外资银行的进入已经有相当长的适应时间。而其他亚洲国家也经历了类似的过程。
内地则不同，内地开放金融市场的时间极短，内地银行业几乎是短短几年就完成了其他亚洲国家几十年才做完的事，这个过程太短，对整个银行业和市场都是一个考验。
另一方面，据我所接触的情况，内地政府对开放外资银行是采取有分寸合理地开放政策，这与当初台湾刚开放金融市场时，当局和市场很排斥有所不同。相信这一点将有利于整个行业的发展。而我必须指出的是，对外资开放，内地银行人才的学习能力极强，正是有这样一批人才，使我对中国内地银行应对外资银行竞争充满了信心。
私人理财：有人认为，对于开放外资银行在内地设分行的限制，四大国有银行因为其网点多、实力雄厚，对其冲击不大，相对而言，对现有股份制银行的冲击最大，请问，您对此的看法？
周伟萱：彻底开放金融业，不仅是股份制银行，包括四大行在内都会面临着竞争。不过，外资银行进入当地，从来都不会以增设网点作为他们的竞争手段。因为建设网点需要投入太多的成本，中国地域辽阔，在网点上与国内银行正面竞争显然是吃力不讨好。而且随着网络的发展，目前银行业的竞争，已经由传统的网点竞争发展到无渠道的竞争，网上银行、电话服务等都是现在银行之间竞争的争夺点。如果将银行的优劣势仅以网点的多少来评判，显然并不合理。
从世界范围来看，大型外资银行在进入当地后，一般都是以争夺高端客户为主，这方面他们拥有全球经验和人才优势。国内银行面对外资银行的竞争，我们拥有最大的优势在于，长期以来累积的客户信用度和忠诚度，而且我们相信随着我们服务进一步提高，这样的客户群体还会不断扩大。
面对外资的竞争，我认为，国内各家银行应该挖掘自身的特色，尤其在创新和服务方面，这对于现在的国内银行来说是非常迫切的。