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【摘 要】在市场经济的带动下我国中小企业也进入了高速发展阶段，中小企业已经成为了我国市场的重要支撑点之一。市场开放性的不断提升既给中小企业提供了新的发展空间，同时也让中小企业面临着巨大的挑战。中小企业若要进一步发展必然需要资金的支持，然而中小企业融资难的问题产生了一定的约束作用，但与此同时互联网金融给中小企业融资提供了一条新的途径。本文对互联网金融解决中小企业融资难问题的作用进行了分析，并提出了相关观点，供以参考。
【关键词】互联网金融；融资；中小企业
一、互联网金融概述
在互联网技术不断发展的过程中它已经成为了金融活动的重要载体之一，在云计算、社交网络以及支付工具的作用下可实现资金融通、支付等多种业务。当然互联网金融并不是单纯意义上的简单结合，而是一种综合性的新兴业务模式，是传统业务与互联网产业融合所得到的产物。在互联网的作用下使得金融活动具备了开放、平等、协作等特点，这也使得金融业务透明度、协调性以及参与性水平均得到了提升。总而言之互联网金融为市场繁荣提供了新的动力，但与此同时它还处于发展阶段，整个体系还有待完善，特别需要加强宏观监管。
二、我国中小企业融资现状的分析
市场的繁荣使得中小企业数量正在不断增多，这给予了中小企业巨大的发展空间，但在市场饱和度不断提升的情况下使得中小企业融资受到了一定程度的制约，具体表现如下：（1）融资通道并不宽泛。证券市场对于企业融资的门槛较高，以及创业投资体制并不健全，这使得公司债发行出现了一定程度的障碍，在这种情况下中小企业无法借助资本市场进行公开化资金筹集，因此只能通过银行贷款来进行融资，这给中小企业发展带来了较大的压力。另外法律体系的不健全以及政策问题进一步阻碍了中小企业的股权融资。（2）无法获得信贷支持，由于受到贷款以及监控成本因素影响，银行对中小企业放贷抱有态度并不积极。事实上中小企业信用等级低，融资成本高以及抵押资产缺乏都是较为普遍的问题，因此无法得到银行提供足够资金。（3）流动负债率较高。这主要是由于银行一般情况下只会为中小企业提供短期贷款，受到市场以及中小企业本身的制约并不会向其提供长期贷款。另外中小企业相互之间存在互相担保的情况，若某家企业出现问题则会带来一系列的连锁反应使得企业之间相互牵连。（4）自有资金缺乏，企业的发展依托于自身资金积累与外部融资，中小企业本身出现资金缺乏时对融资也将带来较大程度的影响。
三、互联网金融对中小企业融资问题作用分析
1.完善信息不对称问题
互联网金融体现了显著的大数据优势并具备了较强的云存储与云计算能力，这使得中小企业融资信息不对称问题得到了缓解。在大数据及相关移动通信技术作用下，互联网金融通过公开化的数据处理使得信用体系得到了完善，互联网金融的大数据获取能力使得相关信息体系变的更为完善。由于这些数据均是由互联网企业主动获取，这就促使互联网金融企业可更为准确地、客观地对中小企业资质审核，这对于双方均有益处。也就是说中小企业与融资平台的信息事实上是处于一个对等面，信息的对称性得到了保障。
2.降低借贷、信贷问题
借贷、信贷问题的根源主要还是由信息不对称所致，而在互联网的作用下将使得借贷、信贷配给更趋于平衡。以电商平台为例，电商平台以评价模型为导向从而对中下企业审批可实施流水线操作并通过定量化模型对贷款情况进行判定。又如在P2P模式下贷款利润都是透明化的，于是在这种情况下资金供给一方会通过综合筛选、分析来寻找资金回报率较高的需求方从而降低风险，在信息透明化、公开化的前提下贷款利率将进行自行资金配比，便避免了配給不平衡的情况。另外众筹模式与P2P模式机制类似，只是回报方式从资金回报转变成了物质回报，同样可结合项目情况来对资金配给进行优化，避免了贷款配给。
3.促进市场发展
互联网金融给中小企业融资提供了新的机遇与平台，事实上也从一定程度上促进了融资市场的发展。当然互联网融资平台本质上是中介，但是却赋予了资金需求与资金供给双方接触条件及空间，这给资金流动也就带来了促进效用。当然平台的最主要作用还是对信息进行收集与披露，在信息基础上赋予了平台多元化融资形式。结合各种形式将与不同中小企业发展需求达成契合，使得融资充分发挥作用。
综合来看互联网金融有效缓解了中小企业融资难的问题，但依然还需在某些环节上进行完善，首先而对小额贷款公司进行充分引导并促使其转型为小型区域性银行，银行可从事互联网金融业务，扩大互联网金融的覆盖范围。其次政府及相关管理部门需要对相关法律法规进行完善，为互联网金融提供一个良性运作环境以及规范化的市场，同时可指定部分鼓励性政策来推动互联网金融的发展。另外需要对社会征信体系进行完善，使得相关数据信息开放程度增大并可完成信息共享。
四、结语
在信息化时代下互联网的影响力愈来愈大，促进了各行各业的发展，而互联网金融的兴起给市场注入了一股新的活力，而对于中小企业而言互联网金融带来了新的融资途径，从一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。当然互联网金融市场还需进一步完善，从而为投资者与融资方提供一个更为规范、稳定的环境促进市场可持续性发展。
参考文献：
[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012（12）
[2]曾刚.积极关注互联网金融的特点及发展——基于货币金融理论视角[J].银行家，2012（11）
[3]黄海龙.基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].上海金融，2013（08）.
作者简介：
陈鹏（1991-），男，安徽宿州人，大三在读学生。
【关键词】互联网金融；融资；中小企业
一、互联网金融概述
在互联网技术不断发展的过程中它已经成为了金融活动的重要载体之一，在云计算、社交网络以及支付工具的作用下可实现资金融通、支付等多种业务。当然互联网金融并不是单纯意义上的简单结合，而是一种综合性的新兴业务模式，是传统业务与互联网产业融合所得到的产物。在互联网的作用下使得金融活动具备了开放、平等、协作等特点，这也使得金融业务透明度、协调性以及参与性水平均得到了提升。总而言之互联网金融为市场繁荣提供了新的动力，但与此同时它还处于发展阶段，整个体系还有待完善，特别需要加强宏观监管。
二、我国中小企业融资现状的分析
市场的繁荣使得中小企业数量正在不断增多，这给予了中小企业巨大的发展空间，但在市场饱和度不断提升的情况下使得中小企业融资受到了一定程度的制约，具体表现如下：（1）融资通道并不宽泛。证券市场对于企业融资的门槛较高，以及创业投资体制并不健全，这使得公司债发行出现了一定程度的障碍，在这种情况下中小企业无法借助资本市场进行公开化资金筹集，因此只能通过银行贷款来进行融资，这给中小企业发展带来了较大的压力。另外法律体系的不健全以及政策问题进一步阻碍了中小企业的股权融资。（2）无法获得信贷支持，由于受到贷款以及监控成本因素影响，银行对中小企业放贷抱有态度并不积极。事实上中小企业信用等级低，融资成本高以及抵押资产缺乏都是较为普遍的问题，因此无法得到银行提供足够资金。（3）流动负债率较高。这主要是由于银行一般情况下只会为中小企业提供短期贷款，受到市场以及中小企业本身的制约并不会向其提供长期贷款。另外中小企业相互之间存在互相担保的情况，若某家企业出现问题则会带来一系列的连锁反应使得企业之间相互牵连。（4）自有资金缺乏，企业的发展依托于自身资金积累与外部融资，中小企业本身出现资金缺乏时对融资也将带来较大程度的影响。
三、互联网金融对中小企业融资问题作用分析
1.完善信息不对称问题
互联网金融体现了显著的大数据优势并具备了较强的云存储与云计算能力，这使得中小企业融资信息不对称问题得到了缓解。在大数据及相关移动通信技术作用下，互联网金融通过公开化的数据处理使得信用体系得到了完善，互联网金融的大数据获取能力使得相关信息体系变的更为完善。由于这些数据均是由互联网企业主动获取，这就促使互联网金融企业可更为准确地、客观地对中小企业资质审核，这对于双方均有益处。也就是说中小企业与融资平台的信息事实上是处于一个对等面，信息的对称性得到了保障。
2.降低借贷、信贷问题
借贷、信贷问题的根源主要还是由信息不对称所致，而在互联网的作用下将使得借贷、信贷配给更趋于平衡。以电商平台为例，电商平台以评价模型为导向从而对中下企业审批可实施流水线操作并通过定量化模型对贷款情况进行判定。又如在P2P模式下贷款利润都是透明化的，于是在这种情况下资金供给一方会通过综合筛选、分析来寻找资金回报率较高的需求方从而降低风险，在信息透明化、公开化的前提下贷款利率将进行自行资金配比，便避免了配給不平衡的情况。另外众筹模式与P2P模式机制类似，只是回报方式从资金回报转变成了物质回报，同样可结合项目情况来对资金配给进行优化，避免了贷款配给。
3.促进市场发展
互联网金融给中小企业融资提供了新的机遇与平台，事实上也从一定程度上促进了融资市场的发展。当然互联网融资平台本质上是中介，但是却赋予了资金需求与资金供给双方接触条件及空间，这给资金流动也就带来了促进效用。当然平台的最主要作用还是对信息进行收集与披露，在信息基础上赋予了平台多元化融资形式。结合各种形式将与不同中小企业发展需求达成契合，使得融资充分发挥作用。
综合来看互联网金融有效缓解了中小企业融资难的问题，但依然还需在某些环节上进行完善，首先而对小额贷款公司进行充分引导并促使其转型为小型区域性银行，银行可从事互联网金融业务，扩大互联网金融的覆盖范围。其次政府及相关管理部门需要对相关法律法规进行完善，为互联网金融提供一个良性运作环境以及规范化的市场，同时可指定部分鼓励性政策来推动互联网金融的发展。另外需要对社会征信体系进行完善，使得相关数据信息开放程度增大并可完成信息共享。
四、结语
在信息化时代下互联网的影响力愈来愈大，促进了各行各业的发展，而互联网金融的兴起给市场注入了一股新的活力，而对于中小企业而言互联网金融带来了新的融资途径，从一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。当然互联网金融市场还需进一步完善，从而为投资者与融资方提供一个更为规范、稳定的环境促进市场可持续性发展。
参考文献：
[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012（12）
[2]曾刚.积极关注互联网金融的特点及发展——基于货币金融理论视角[J].银行家，2012（11）
[3]黄海龙.基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].上海金融，2013（08）.
作者简介：
陈鹏（1991-），男，安徽宿州人，大三在读学生。