论文部分内容阅读
摘 要：近些年我国个人投资理财方面获得较好的发展机遇，但由于我国在监管体系和法律法规方面仍未完善，因此个人投资理财存在一些问题，这些问题的存在会增加整个环节的风险性，因此如何解决这些问题成为重要研究探讨内容之一。本文从了解个人投资理财存在的问题入手，结合具体措施来探讨解决策略。
关键词：个人投资理财;问题;对策
个人投资理财不同于传统的储蓄和投资，其不仅需要实现个人财富的不断积累，而且需要做到对财富的有序安排和安全保障。近些年我国经济不断发展且百姓的个人观念不断发生变化，这使得我国个人投资理财出现发展萌芽，但由于当前国内的经济体制和管理机制尚不完善，因此在个人投资理财方面存在一些漏洞问题，这些都需要积极完善金融机制并强化管理体质来进行解决。
一、个人投资理财存在的问题
（一）理财技巧匮乏
当前部分百姓虽然对理财存在一些需求，但缺乏高效的理财技巧且自主理财水平低下。近些年国家对部分中低收入人群给予了政策扶持，这使得他们个人财富日益增加，进而出现理财意识，因此他们尝试主动学习并应用投资理财技巧。同样地，部分居民在投资方面具有保守意识，他们认为投资理财风险较大而固守储蓄这一理财方式。
（二）理财意识未深入民心
当前我国在专业理财服务方面存在宣传力度不足的问题，这使得理财理念未能深入民心，进而导致大部分居民对个人投资理财中的风险和收益缺乏明确认知。一方面，我国各商业银行在理财方面更加注重宣传收益，却未能明确提示投资理财中的风险因素。另一方面，当前大部分理财产品在宣传方面仍停留在传统媒介上，这导致其宣传渠道过于狭隘，因此难以产生有效的宣传效果。
（三）专业理财品种不丰富
为了更好地满足百姓追求中低风险投资理财产品的需求，我国大部分商业银行推出的个人理财产品更倾向于低风险和保本类，这也使得我国个人投资理财方面存在专业理财品种不丰富的问题。当前部分商业银行的个人理财业务层次较低，例如大部分商业银行所开设的代缴费用、代理保险和提供股市信息等基础性业务。
（四）高素质的理财人员缺乏
当前我国个人投资理财业务的发展尚处于探索阶段，因此国内教育情况也成为其制约因素。当前我国大部分个人投资理财市场中的专用型人才多于通用型人才，其中大部分人才仅仅熟悉某个特定市场的运作规律，例如部分商业银行的个人投资理财服务人员由于对市场资本和投资贸易等领域的金融情况了解较少而无法充分把握整个金融市场的运行情况。
（五）金融市场法律法规尚未健全
个人投资理财的发展离不开完善的法律法规，可以充分借助法律法规来保障个人投资理财业务有序开展，但我国银行业和证券业各领域内的法律法规无法涉及到交叉领域之间的问题。就个人投资理财业务而言，其在运作方面需要涉及到银行业和证券投资等多个金融领域，而金融市场法律法规尚不健全问题的存在很大程度制约了个人投资理财的发展，同时会增加监管漏洞问题和经济纠纷问题。
二、我国个人投资理财发展对策
（一）理财投资者自身要加强学习
虽然我国个人投资理财的意识不断深入，但是投资者在选择理财产品的过程中要树立理性的风险意识，其可以结合多渠道信息来增加对理财产品情况的了解程度，投资者还可以根据相关法律法规来进行投诉和维权。
（二）完善个人投资理财业务的政策环境及法律保障
构建出完善的法律法规体系可以为投资理财业务发展提供充分保障，其不仅有助于保障个人投资理财市场各参与主体的合法权益，而且有助于及时解决在个人投资理财业务中出现的经济纠纷问题。
（三）强化理财业务专业化监管
针对当前我国个人投资理财业务监管力度不足的问题，首先需要根据个人投资理财业务发展及监管特点来完善监管体制，在此基础上加强对各商业银行的监管和引导，以此来更好地改善银行客户结构并提高商业银行竞争力，这对于优化金融消费者个人投资理财工具并强化安全保障力度而言具有重要意义。
（四）加强商业银行个人投资理财业务的投入与发展
由于商业银行具有较高的社会公信力，因此其在发展个人投资理财业务方面具有较强优势，商业银行可以积极联合保险和证券等部门来优化个人投资理财服务。在具体的工作中可以引导商业银行积极借鉴外资银行的理财业务技巧，在此基础上与保险部门和证券基金等部门相联合来为客户提供一站式投资理财服务。
（五）发展独立理财服务
在強化商业银行个人投资理财业务的服务能力过程中要注重发展投资咨询公司和理财公司等独立理财机构，通过构建中介机构来提高个人投资理财业务水准，以此来更好地弥补商业银行个人投资理财方面存在的缺陷问题。由于商业银行在推出个人投资理财服务时会受到公司立场限制，因此销售人员更倾向于推荐银行内部的理财产品，而独立理财服务的发展可以为个人投资理财市场提供更客观公正的理财品种，这对于丰富理财品种并优化理财服务水平而言具有重要意义。
（六）加强复合型金融专业人才的培育
当前我国个人投资理财方面缺乏复合型人才的问题，因此要加强相关金融专业人才的培养来建立起一支熟悉金融保险税务法律及证券投资等知识技能的复合型专业人才队伍，以此来为客户提供更全面和合理的个人投资理财服务。相关部门要注重优化复合型人才培养机制，以此来打造出具有更高公信力的培训体系和管理机构，这样有助于为个人投资理财业务发展提供更充足和强大的人才储备。
三、结束语
虽然当前我国个人投资理财方面存在一些发展问题，但其作为金融市场发展的重要趋势，在未来可以通过监督体系的完善和人才机制的构建来实现健康发展，以此来更好地完善我国金融体系并强化金融领域监管力度，这对于推动我国个人投资理财业务发展优化而言具有重要意义。
参考文献：
[1]高鑫禄.新形势下对个人理财资产配置的优化思考[J].知识经济. 2019（04）：50-51.
关键词：个人投资理财;问题;对策
个人投资理财不同于传统的储蓄和投资，其不仅需要实现个人财富的不断积累，而且需要做到对财富的有序安排和安全保障。近些年我国经济不断发展且百姓的个人观念不断发生变化，这使得我国个人投资理财出现发展萌芽，但由于当前国内的经济体制和管理机制尚不完善，因此在个人投资理财方面存在一些漏洞问题，这些都需要积极完善金融机制并强化管理体质来进行解决。
一、个人投资理财存在的问题
（一）理财技巧匮乏
当前部分百姓虽然对理财存在一些需求，但缺乏高效的理财技巧且自主理财水平低下。近些年国家对部分中低收入人群给予了政策扶持，这使得他们个人财富日益增加，进而出现理财意识，因此他们尝试主动学习并应用投资理财技巧。同样地，部分居民在投资方面具有保守意识，他们认为投资理财风险较大而固守储蓄这一理财方式。
（二）理财意识未深入民心
当前我国在专业理财服务方面存在宣传力度不足的问题，这使得理财理念未能深入民心，进而导致大部分居民对个人投资理财中的风险和收益缺乏明确认知。一方面，我国各商业银行在理财方面更加注重宣传收益，却未能明确提示投资理财中的风险因素。另一方面，当前大部分理财产品在宣传方面仍停留在传统媒介上，这导致其宣传渠道过于狭隘，因此难以产生有效的宣传效果。
（三）专业理财品种不丰富
为了更好地满足百姓追求中低风险投资理财产品的需求，我国大部分商业银行推出的个人理财产品更倾向于低风险和保本类，这也使得我国个人投资理财方面存在专业理财品种不丰富的问题。当前部分商业银行的个人理财业务层次较低，例如大部分商业银行所开设的代缴费用、代理保险和提供股市信息等基础性业务。
（四）高素质的理财人员缺乏
当前我国个人投资理财业务的发展尚处于探索阶段，因此国内教育情况也成为其制约因素。当前我国大部分个人投资理财市场中的专用型人才多于通用型人才，其中大部分人才仅仅熟悉某个特定市场的运作规律，例如部分商业银行的个人投资理财服务人员由于对市场资本和投资贸易等领域的金融情况了解较少而无法充分把握整个金融市场的运行情况。
（五）金融市场法律法规尚未健全
个人投资理财的发展离不开完善的法律法规，可以充分借助法律法规来保障个人投资理财业务有序开展，但我国银行业和证券业各领域内的法律法规无法涉及到交叉领域之间的问题。就个人投资理财业务而言，其在运作方面需要涉及到银行业和证券投资等多个金融领域，而金融市场法律法规尚不健全问题的存在很大程度制约了个人投资理财的发展，同时会增加监管漏洞问题和经济纠纷问题。
二、我国个人投资理财发展对策
（一）理财投资者自身要加强学习
虽然我国个人投资理财的意识不断深入，但是投资者在选择理财产品的过程中要树立理性的风险意识，其可以结合多渠道信息来增加对理财产品情况的了解程度，投资者还可以根据相关法律法规来进行投诉和维权。
（二）完善个人投资理财业务的政策环境及法律保障
构建出完善的法律法规体系可以为投资理财业务发展提供充分保障，其不仅有助于保障个人投资理财市场各参与主体的合法权益，而且有助于及时解决在个人投资理财业务中出现的经济纠纷问题。
（三）强化理财业务专业化监管
针对当前我国个人投资理财业务监管力度不足的问题，首先需要根据个人投资理财业务发展及监管特点来完善监管体制，在此基础上加强对各商业银行的监管和引导，以此来更好地改善银行客户结构并提高商业银行竞争力，这对于优化金融消费者个人投资理财工具并强化安全保障力度而言具有重要意义。
（四）加强商业银行个人投资理财业务的投入与发展
由于商业银行具有较高的社会公信力，因此其在发展个人投资理财业务方面具有较强优势，商业银行可以积极联合保险和证券等部门来优化个人投资理财服务。在具体的工作中可以引导商业银行积极借鉴外资银行的理财业务技巧，在此基础上与保险部门和证券基金等部门相联合来为客户提供一站式投资理财服务。
（五）发展独立理财服务
在強化商业银行个人投资理财业务的服务能力过程中要注重发展投资咨询公司和理财公司等独立理财机构，通过构建中介机构来提高个人投资理财业务水准，以此来更好地弥补商业银行个人投资理财方面存在的缺陷问题。由于商业银行在推出个人投资理财服务时会受到公司立场限制，因此销售人员更倾向于推荐银行内部的理财产品，而独立理财服务的发展可以为个人投资理财市场提供更客观公正的理财品种，这对于丰富理财品种并优化理财服务水平而言具有重要意义。
（六）加强复合型金融专业人才的培育
当前我国个人投资理财方面缺乏复合型人才的问题，因此要加强相关金融专业人才的培养来建立起一支熟悉金融保险税务法律及证券投资等知识技能的复合型专业人才队伍，以此来为客户提供更全面和合理的个人投资理财服务。相关部门要注重优化复合型人才培养机制，以此来打造出具有更高公信力的培训体系和管理机构，这样有助于为个人投资理财业务发展提供更充足和强大的人才储备。
三、结束语
虽然当前我国个人投资理财方面存在一些发展问题，但其作为金融市场发展的重要趋势，在未来可以通过监督体系的完善和人才机制的构建来实现健康发展，以此来更好地完善我国金融体系并强化金融领域监管力度，这对于推动我国个人投资理财业务发展优化而言具有重要意义。
参考文献：
[1]高鑫禄.新形势下对个人理财资产配置的优化思考[J].知识经济. 2019（04）：50-51.